汽車違章行為是否影響車險拒賠，核心在於駕駛行為與產生的後果是否存在因果關係。

麵包車拆卸座椅拉貨違反了道路交通安全法，這種行為已經屬於違法行為，如發生事故能否獲賠可以嘉定兩種場景。

①·客貨混裝出現單方事故造成車損和人傷，如車輛載貨並未影響制動能力和駕駛操作則不影響激活車損險理賠車輛；但由於車內物品掉落砸傷車內乘員，這種因違法載貨直接產生的後果即使有座位險也會拒賠。

②·客貨混裝嚴重超載導致制動能力的明顯下降，車輛剎車不及造成追尾事故車險會拒賠，因為超載和制動力的下降有必然的因果關係；同理嚴重超員導致制動力下降結果也會被拒賠，或者是在座位險的責任範圍內一定程度賠償，但在保障範圍以外所有後果仍由車輛所有人承擔。

兩種情況處理的結果會有很大差異，核心是因果關係的不同；所有沒有這種關係的事故比如超載超員麵包車被其他車輛碰撞，理賠也是由肇事車輛的三者險負責，只是超越仍會一定程度的免賠。其次在事故處理之後不論車輛所有人是否能獲得車險賠償，事實行為存在客貨混裝的麵包車仍要接受兩個部分的處罰。

其一為交通管理部門按照《道路交通安全法》對客貨混裝行為的處理，駕駛證會被積分並處以罰款。
其二如客貨混裝存在營運性質還要按照《道路運輸管理條例》被運管部門處罰，標準是運費所得的2~10倍，如違法所得不滿2萬可以處以3~10萬元之間的罰款。

所以麵包車違法拉貨一旦出現事故後果會相當嚴重，要面對的不僅是鉅額的賠償而且還有鉅額的罰款；如果肇事行為造成了嚴重的後果還存在逃逸行為，結果還會終身禁駕。麵包車載貨是非常冒險的駕駛行為，除非是核定載人數很少的盲窗貨運麵包車。

兼顧兼用又有載貨需求還是建議選擇五座微卡或皮卡，這些車有客貨兩用的合法資質不用擔心車險理賠；其次4.5噸以下的藍牌貨車兩證已經取消，新規任何機構不得以無證營運進行處罰，所以駕駛貨車的門檻只有駕駛證。

麵包車的淘汰幾乎是必然的，規則細分後客車就是客車，想要載貨只能利用後備箱和車頂行李架了：行李架載貨標準為從車頂算起不超過50公分，行李架加裝已經有標準並不違章，這是麵包車載貨最後的方式，但瘦瘦高高的麵包車是否應該這麼操作就要自己斟酌了。

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天和Auto

關於麵包車拆座裝貨出了交通事故保險公司賠不賠?本人理解為:

麵包車拆座載貨違反了《道路交通法》第四十九條規定，既:客運機動車不得違反規定裁貨，違反規定載貨的處以500元以上2000元以下的罰款。隨著取消4.5噸以下輕型、小型貨車的“貨運證、資格證”兩證，運管部門不再對這些改裝的麵包車進行查處，只有交通管理部門才有權對面包車載貨進行查處。那麼這些車輛出了事故，保險公司賠不賠?小編是這樣理解的:

麵包車私自將座位拆掉拉貨，如果是改變了麵包車原有的載客性質，從非營運變成了營運性質，並且未在車管部門登記在案獲得批准，發生交通事故，保險公司會拒絕理賠的。

如果用於自家拉貨(座位僅卸掉後一排)，或在不載人的情況下將自家貨物放在座位上，而且並不超重，也不影響機動車的安全性能，保險公司應在保險合同範圍內予以賠付，不能拒賠。這與交管部門處罰麵包車載貨與保險公司理賠沒有連帶關係。