SmileyMaggie

在现如今的社会上支付产品给我们带来了非常大的方便，这也就导致了现在的年轻人消费观念产生了巨大改变，很多人已经习惯性的提前消费，然而在提前消费时，往往等真正急需用钱的时候他们又拿不出，这时候他们改怎么办？那么他们就会去网上借款，因为网上借款功能的方便性，以及快速到账使得人们都非常愿意用它，反而现在非常多人都不愿意去找身边朋友借钱了，毕竟大家应该都知道“有可能他比你还穷”

那么对于支付宝上的蚂蚁借呗与花呗，相信大家都不陌生吧，它是一款由马云与阿里巴巴联合打造的金融借款产品。像开通这些借款功能其实也非常简单，只有你芝麻分达到500-600以上就能开通这两款借款产品，相信很多网友对这两款产品也并不陌生。

以大家在使用支付宝花呗借呗的时候，一定要注意了，现在是大数据时代，支付宝对于各方面的数据把控的也比较严谨，如果你借贷数据存在异常且使用频率高，就有可能遭大数据风控，此时的你就经常不涨分，有些时候也会莫名关闭花呗借呗。

或者你的个人大数据出现了问题，支付宝也很非常清楚，这方面如果不懂得，可以通过支付宝的启蒙站站网，在支付宝输入即可获取得知，然后进入后可以获取各类指标数据，假如你是高风险，则对涨分以及花呗借呗的提额都有一定的阻碍的。

对此为什么现在很多人情愿用花呗和借呗，都不愿去借别人钱花？你们又有什么看法呢？欢迎评论！

告别单纯是

目前只有上了征信的贷款产品，逾期还款等不良操作才会影响银行信用。一般产品不会影响。

那么题主所说的这几个贷款产品中，哪些产品上了征信，哪些产品没上呢？我们来了解一下。

花呗：不上征信

花呗是阿里内部的一款消费借贷产品，产生的资金消费也是在阿里内部产生。资金来源来自阿里本身，不受银行监管，所以花呗不上征信。

借呗：抽查征信

借呗跟花呗不同，借呗属于经营类贷款，而经营类贷款，银行还是管理的比较严格的，借呗资金来源于网商银行，受央行管制，所以使用借呗是需要向央行上报征信记录的，但是并不是全上，而是按照抽查比例提交。

微粒贷：上征信

微粒贷的资金来源就来自银行，所以直接受银行管理，你每用一次微粒贷，都需要向银行上报一次征信记录，所以使用微粒贷要注意，尽量避免逾期还款等不良记录发生，以免影响自己在银行的信用值。

京东分期：不上征信

京东分期跟花呗性质一样，都属于消费类贷款产品，这类产品目前都不用上征信系统，所以这个不用担心。但是也要注意不要产生不良记录，不然也是会被阿里或京东惩罚的。

京东白条：上征信

白条跟借呗性质一样，属于经营类贷款产品，所以用了白条，那么你的征信记录就会上报央行，影响你在银行的信用值。

其实上了征信系统并不可怕，征信系统只不过是给你的消费信息等做了个记录，如果你消费记录都是良好的话，那么你在银行的信用值也就越高，因为你信用有保障，银行也会乐意为你这种用户提供优质服务。

但是如果你上了征信系统的都是不良记录的话，那么一方面你会被阿里，京东这类公司给拉黑，关闭产品使用权，再者银行也会给你的信用值打低分，影响你的消费者权益。

所以上了征信不可怕，重点是要注意个人信誉问题，尽量避免逾期，或不还等问题发生。

苗树生

这个是肯定的！！！

虽然借小额贷款产品周转频繁，只要按时还款，保持良好的信用，问题相对不是很大。但是一旦申请贷款次数过多，且没有按时还款，可能去银行申请贷款时，会受到一些质疑。因为在银行眼中，频繁找小贷公司借钱，一方面是借款人很着急很缺钱；另一方面，没有按时还款，会对你的银行大额贷款会有一定影响。

因为很多人或多或少的对于自己在银行的信用不够了解，会担心这一类的问题，所以对于这个问题的回答，我扩充了一些内容。主要从个人信用报告、银行信用看哪几个方面、这四类借贷产品是否上征信系统等给大家归纳一下我对这方面的一些了解。

个人信用报告主要包括消费者以下信息：

1、个人基本身份信息（姓名，出生年月，住址，电话，工作单位等）

2、信用历史（信用卡及消费信贷的还款记录）

3、公众记录（通信缴费、公用事业缴费、法院判决记录等

4、查询记录（被征信人在6个月内所有被查询的记录）

我们个人在银行的信用问题主要在于几个方面：

1、有没有个人贷款或者使用信用卡之类的产品；

2、使用的贷款或者信用卡有没有按时的归还；（是否有不良贷款）

3、贷款或者信用卡的使用额度有多少（我们通常讲的负债率）；

4、工作单位以及工作的稳定性（你的还款和消费能力）。

简单介绍问题中的花呗、借呗、微粒贷、京东白条这四种借贷产品上不上征信

花呗、京东白条：不上征信

<strong>

目前花呗的逾期记录不会显示在央行的征信里，但如果花呗逾期，后果也是比较严重的。逾期的人会被花呗进行降额处理。对于那些恶意欠钱不还的，还会反映在芝麻信用和其他征信机构的记录中。如果你逾期严重的话，会影响芝麻信用分，导致花呗、借呗被关掉，甚至账号被封，那样的话，阿里系的金融服务都无法使用了。

京东白条和花呗性质相似，属于“信用消费”，目前还不在央行征信的考量范围内。

借呗：抽查征信

借呗里的经营性贷都是要上征信的，因为钱是从阿里背后的网商银行来的；消费贷的资金是从阿里小贷来的，阿里小贷会主动上报数据给央行，但并不是100%上报，类似于“抽查”，有一定概率会被抽中。据客服反映，以后可能全得上征信。

微粒贷：上征信

微粒贷的资金来源就来自银行，所以直接受银行管理，你每用一次微粒贷，都需要向银行上报一次征信记录，所以使用微粒贷要注意，尽量避免逾期还款等不良记录发生，以免影响自己在银行的信用值。

征信系统只不过是给你的消费信息等客观的做了个记录，其暗含一个对个人信用的评级（比如：优、良、差），是把双刃剑，如果你借款后及时还款，对个人信用是加分的，同时你在银行的信用值也就越高，因为你信用有保障，银行也会乐意为你这种用户提供优质服务。如果出现违约，那肯定是减分甚至上黑名单。

借小额贷款产品周转频繁，只要按时还款，保持良好的信用，那么问题相对不是很大。但是如果之后需要涉及到房贷这种大额贷款，那可能就需要适可而止了，毕竟一旦贷款批不下来，那影响可就大了。

<strong>

深圳理财规划师黄玉珍

花呗、借呗、微粒贷、京东白条都是现在很流行的互联网金融产品，用户量也非常多，因为涉及金融借贷，所以近年来关于这类产品影不影响个人征信的问题，频频被人提出，这个问题以前我也是回答过的，今天遇到就在回答一次，希望可以让更多有问题的人解决问题。

我们先来了解一下这几种金融产品

花呗是支付宝早起推出的金融消费产品，本月花下月还的模式，没有利息，旨在在短时间内增强人们的购买力，增加阿里巴巴旗下电子商务平台的销售业绩，随着互联网金融的发展，现在已经成为人们主流的付款方式之一，适用于各种支持快捷支付的消费场所，最高额度达到5万，芝麻分达到550分的用户有机会获取。

借呗是支付宝最早的网络小额金融借贷产品，最高分期12期，最高额度30万，利息处于0.015-0.05%之间，芝麻分达到600分以上的用户有机会获取，随借随还，可以自由的选择提前还款额度，剩下的系统将自动重新计算每期还款额度与利息，这点目前全网只有借呗能够做到，非常给力，但是芝麻分是日积月累的，这就导致很多新用户达不到要求，从而有些退一步选择了“备用周转”，同样的最高30万额度，利息处于0.02-0.05%之间，芝麻分达到550分即可，微信老用户可以直接使用，独特的公众号展示形式，非常符合现在人们的使用习惯。

微粒贷是腾讯近几年进军互联网金融领域的经典之作，凭借微信自身庞大的用户量，在短时间内就取得了优异的成绩，最高额度达到30万，利息处于0.02-0.05%之间，微信老用户征信没有问题的，基本上都会收到开通通知，用户量也是仅次于借呗。

京东白条是京东金融推出的金融消费产品，目的是让用户可以更加便利的在京东上进行“赊账”购物，本月花下月还的模式，最高额度在3万左右，没有利息。

接下来我们从征信方面来说

花呗和金东白条是属于金融消费类产品，所以是不上征信的，不过一旦逾期还是影响很大的，特别是花呗的逾期甚至能够导致支付宝内所有金融产品被限制，所以大家还是最好不要逾期为好。

借呗和微粒贷是金融借贷类产品，上不上征信主要靠借款资金来源。微粒贷的资金全部是来自微众银行，所以必上征信，不论你是借500还是借1万，全部都要上征信的，借呗的借款资金有两种，一种是经营性借款，资金来自网商银行，必上征信，另一种是消费类借款，资金来自阿里小贷，随即上征信。

接下来我们来讨论一下频繁的使用这些产品是否对自己的银行征信有影响

花呗和京东白条就不用说了，因为不上征信，对自己的银行征信是没有影响的，所以大家放心使用即可。

借呗和微粒贷因为上征信，所以我们每一笔借款都是体现在自己的征信记录里面的，不过我们只要按时还款的话，对自己在银行的贷款或者其他有关征信方面的影响是极其微小的，甚至可以忽略不计，但是使用的过多，也肯定会有所影响的，毕竟征信上一大串的使用记录，肯定会让人觉得自己是“缺钱”的，所以建议大家如果有房贷或车贷需求的人，在办理这些贷款前的几个月就先尽可能的少用这些网络金融借贷产品，万一因为这些批不下来就太亏本了。

以上就是我对这个问题的一些个人见解，希望对大家有所帮助，还有疑问的朋友可以留言，我会一一回复。

玖闻宝宝

“半年之内有过2次使用互联网借款记录的统统拒贷。”

银行发起狠来真的很吓人！

当前有很大部分人群已适应了超前消费，加之众多互利网借贷公司给足了便捷渠道，真的是动动手就能钱到手。不过，像房贷、车贷这样的大额贷款还需依赖银行，在过去，两者互不影响。

但现在，银行已经开始说“NO”了。

杭州银行首开拒贷先河

尽管有人曾担忧过，经常使用互联网借款弄不好以后银行会拒贷。但现实中并没有实例去佐证这种担忧。

不过，就在刚刚过去的4月份，杭州银行成为首家公开对网贷用户实行拒贷的银行，也让之前的担忧最终成为可怕的现实。

据了解，杭州银行已发布贷款新政，“

而有记者向该行某支行的个贷部经理求证，她表示，“确实有这个规定，上个月收到的通知，这个月开始实行。”

不要以为这只是吓唬人的“纸老虎”，从媒体报道的信息来看，确实已经有人因为使用过互联网借款而被杭州银行拒之门外。

一位想向杭州银行借车贷的涂女士发了一条朋友圈，“刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”

想必这位涂女士也因此没拿到车贷。

关于杭州银行对网贷用户拒贷的消息也曾登上报纸媒体。

处处证实，对经常使用网络借款的用户拒绝贷款，银行这次时要来真的了！

要当心的不止是借呗和白条

倚仗电商平台的优势，蚂蚁金服旗下的借呗和京东旗下的京东白条显然已成为当下使用人群最广泛的互联网借款方式。

去年7月，京东金融消费金融事业部总经理区力曾在公开场合表示，白条上线三年来授信用户已达1.2亿。而借呗由于门槛限制和监管政策影响，时而开放时而关闭，用户数并不稳定，但有支付宝这款国民APP作为渠道入口，用户数量肯定不会低。

如果银行对这些用户统统实行拒贷，那波及范围可就非同小可。但即便如此，借呗和白条也只是万千互联网借款公司其中的一部分。

实际上我们应该担心的是所有会把借款记录上传至央行征信报告的互联网借款渠道，而不止是借呗和白条。

银行在贷款给客户时会审查申请人征信情况，而还没有上征信的借款记录银行其实并不会知晓，也不会去费力追究。

比如，使用花呗就不会影响在银行的贷款，因为花呗并没有（或者说暂时没有）跟央行的征信对接。而借呗就不同，借呗在去年就已经全面对接央行征信。

同样的，京东白条的普通白条也暂时没有对接央行征信，而大白条（区别于普通白条只能在京东商城购物，大白条是用于旅游、装潢、教育等领域的消费贷款消性质）已经对接征信。

不过，今年3月，京东金融宣布，普通金条也已启动征信接入工作。

跟很多人理解的只有出现还款逾期才会在征信报告上添一笔不同，据某个已经接入央行征信的互联网借贷平台的表现来看，即便是买一瓶水也要上征信。

这样即便是没有出现逾期，但征信报告上却写满了小额个人消费贷款记录。这样的征信报告搁谁眼里都是非常的难看，将会大大降低贷款申请人的可信度。

所以，当征信时代来临，每一笔借款都得小心对待。

银行都在重视网贷征信

除了杭州银行外，大多数银行没有如杭州银行这样明确规定，但有类似“潜规则”。

据中国农业银行一位信贷员告诉《IT时报》记者，“我们银行没有硬性规定，但如果在京东白条、蚂蚁借呗等平台借过钱，必须结清才能申请贷款，要不然很难申请下来。”

而招商银行的一位信贷员则表示，招行在审批贷款时，会看申请人的具体征信、负债情况，如果在互联网借贷平台上借过钱，的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人难批。

对于银行来讲，互联网借贷风险较大，把互联网借贷情况作为贷款审批要素之一，一定程度上可以降低贷款风险。这也是风控的要求。

但在很多用户看来，银行审核资质时应该看是否逾期等还款能力，而不是粗暴的只看有无借款记录。

尽管银行的做法的确有失公平，不管是对用户还是对互联网借贷平台，但作为大额借款的主要来源，银行也有强势的底气，除非你真的不想在银行那里贷任何款了。

随着信联等机构的成立以及越来越多的互联网贷款平台主动接入央行征信，每个人的借贷情况都已无处遁形，而现在银行越来越重视贷款申请人的网贷征信情况，也能轻易拿到所有人的贷款的记录，这势必给那些经常使用网贷的人群很大的不利。

善待自己的征信吧，别到时候真的被银行拒贷就后悔晚矣！

【电商报，中国电商影响力媒体！欢迎关注我们！】

电商报

长期来看，肯定是会影响的。

依稀记得马云的那句「银行不改变，我们就改变银行」。自此以后，支付宝横空出世，在支付体系中掀起一股巨浪，彻底打破了传统纸币支付体系，人们开始普遍接受移动电子支付。

随之，微信，京东，美团等都开始打起了支付的主意，这么大的蛋糕当然不能让阿里独吞，现在来看，在移动支付市场，支付宝与微信支付平分秋色，京东支付则主要应用于自家的电商网站。

有支付的地方就会有借贷，传统的是向银行借贷，后来银行开始推出信用卡，本质上也是一个借贷工具，随着移动支付的普及，花呗，借呗，微粒贷，白条等都属于这类性质。但还有些细微的差别，花呗和白条这些是跟信用卡差不多的，本月消费下月还款，只有不逾期还款就行，但是借呗和微粒贷是小额贷款，是要收取一定的手续费或者利息的。

大家都知道央行有一套信用规则，基于此每个人都有一份征信报告。可比小看这份征信报告，对于个人来讲，基本你的任何信息都会在征信报告中体现，出生地，学历信息，工作信息，名下的银行卡，信用卡，是否有逾期还款等都详细记录在册。办理信用卡，买房贷款等都是需要这份征信报告的。征信的重要性不言而喻。

目前来看，花呗和京东白条是没有上征信的 ，至于借呗和微粒贷不是很清楚。但我敢肯定的是，在不远的将来，这些网络支付渠道都是需要上征信的。所以建议能关的就关掉吧，日常花销统一使用信用卡支出。不仅有利于个人在银行的信用积累，有时候银行也会搞些分期免息或者抽奖送礼品等活动，羊毛还是有一些的。

最后试想下，如果你平时花钱消费时都是走支付宝或者微信等渠道，没让银行赚你一分钱，等你需要钱贷款时突然想起银行了，你觉得银行会顺顺利利的放款给你么。

stormzhang

你花呗、借呗借的钱都还清了吗？你的京东白条有按时还款吗？每次被别人问这样的问题的时候有没有觉得特别扎心？甚至还担心自己频繁使用这些借贷产品会不会影响自己在银行的信用？

针对该问题，个人见解如下：

一：不会影响征信

不得不说，互联网行业的发展为我们带来了巨大的便捷，从当初的支付方式的变革，到现在借贷方式的简化，都为我们出行带来了方便，永远不必担心自己的钱不够用了。因为当你钱不够用的时候，会有花呗、借呗这些平台借钱给你。那如果频繁使用这些产品，会不会影响自己在银行的信用呢？答案是，当然不会影响。

二：按时还款，信用累计

因为这些借贷都是属于互联网个人消费借贷，不纳入银行征信。你如果频繁使用这些借贷产品，且定期还款，就不会有什么负面影响，在一定程度上还会增加你的信用，这对你以后的出行生活会带来极大的方便。比如，住酒店免押金啊什么的。

三：借了不还，生活不宁

如果，你没有定期还款的话，你的生活肯定会因此而麻烦常伴的。毕竟你欠的钱，总要还上啊，而且，你当初借钱的时候还留下了自己的联系方式，借款平台肯定会想办法联系你让你还钱的，而且你逾期时间越长，这之间产生的逾期费用就会越多。而且，对你的个人信用也会产生一定的影响，以后再借贷显然就会出现很大的困难。

综上所述，可以发现，尽管频繁使用这些借贷产品也不会对自己在银行的信用产生什么影响，但是，如果借贷不按时还款的话就会为生活带来很大的影响，因此建议你按时还款，不要为生活引来不必要的麻烦。

你好，商函杂并论，以客观视角解读商业的伪ceo

商函杂并论

只要不出现还款上的逾期和拖欠，原则上说不会影响个人信用。

熟悉个人征信的报告的朋友都知道。征信报告上记录的是个人信贷业务发生的种类和次数以及个人在还款过程的逾期次数及逾期时间。

那么说道支付宝的花呗，借呗，腾讯的微粒贷，京东白条金条。这些都是正规的互联网金融产品。而且个人借贷记录都会被记入个人征信报告。但是，使用频率原则上不会影响个人的信用。

原因如下：

1、这几款互联网借款产品都和信用卡一样，具有循环额度功能。也就是说随还随借。这本身也是平台给于信用良好履约能力优秀的用户的权利。就好比信用卡一样，多使用，多还款，不但不会降低个人信用评分，反而会提高个人信用评分。

2、其次个人信用好坏并不受借款频率影响，而是受还款情况影响。

个人频繁借款，只能说明个人经济状况存在问题，而并不能说个人信用就有问题。无论借款人借款多少笔，频率有多高。只要按时还款，不逾期，不拖欠。都说明这个人信用良好。

3、频繁的使用借款产品对使用者有无影响

影响肯定是有的。那就是会在征信报告中体现出个人的负债情况。因为银行或者金融机构在查阅个人征信报告的时候。除了会查询个人的逾期情况外，还会对申请人的负情况情况和负债情况进行查询。如果有多笔频繁的借款和较高的负债。而且如果申请人的所持有综合资产低于个人负债，会影响个人的信贷授信额度，比如信用卡的授信额度，贷款的审批额度，甚至拒贷，但这并不是因为个人信用不好造成的。

所以，题主提到的频繁使用花呗，借呗，微粒贷、京东白条这些产品。只要保证按时正常的还款，并不会影响个人信用。

李帅帅谈信

频繁使用的话会受到一定的影响的，除开花呗暂时不会上征信外，借呗，微粒贷，京东白条均会上征信，所以如果你频繁使用的话，以后在银行授信大额贷款肯定是会有影响的。

借呗，微粒贷都属于信用贷款，而京东白条早先在2018年初百行征信问世时就发布京东白条会纳入央行征信，而且是以个人消费贷款的名义上报征信，那么你使用白条的记录均会体现在征信报告里面，但注意，不是显示每一条的记录。

那有人就会问了，虽然使用了借呗，微粒贷和京东白条，但从来没逾期过，就不会有影响，关于这点本质上是好的情况，说明你的履约能力好，违约成本低，但是，借呗，微粒贷和白条都是属于互联网金融产品，额度有限，如果你频繁去使用去借用，那又是另一种说法了。

出现这种情况，银行会判断你是否有借新还旧的行为，导致频繁借款，第二就是经常性出现资金断裂问题，导致频繁去使用这些互联网产品，那么就会综合考虑到这些风险，而很可能被降额或拒贷。

很多人去银行借款，一般都不是小额，银行要大额借款给你，肯定要综合来考量你的自身条件，来降低违约的风险，所以像借呗，微粒贷，京东白条类的互联网产品不要频繁地去使用，你可以去借用这些产品，但不要频繁，并且不要逾期，记得保持一个良好的还款记录。

今融易说

这些都是不会影响你在银行的信用的，为什么呢？

因为这些都是没有和央行信用系统对接的，虽然支付宝和微信都是央行试点的信用体系之二，但是也没有完全对接央行信用系统。

而银行的信用系统是和央行的对接的，银行信用主要依靠央行的征信系统。

而且就算以后真的对接了，对于这些消费借贷和互联网借贷。只要你不逾期或者不还，都不会对银行信用有太大影响。一个人的征信良好与否，主要看是否有失信的行为。所以只要不失信，对于你在银行的信用都不会有太大影响，这个对于你办信用卡之类的信用有比较大的关系。

而对于如果你借款过多，这个才会对你的银行大额贷款（房贷）才会有一定影响。因为房贷比较特殊，他要综合你的还款能力来考察是否对你进行放贷。如果外贷过多，银行对于你的还款能力的考核就会降低一点。

但是现在对于房贷也是不需要太担心，因为你说的以上这些都还没有对接央行征信系统，所以暂时没有任何影响。

不过对于个人信用来说，一定要好好维护好。虽然没有对接，频繁使用可以，但是千万不要有逾期或者不还的情况。因为以后个人信用会越来越重要，而且信用体系也是筹建当中，而支付宝和微信作为8家试点中的两大家，他们的产品就更加不能有失信的情况了。

關鍵字: 财经 科技 银行