Donna的生活日記

如今傳統銀行活期存款利率都是在0.35%上下浮動，普通定期存款利率多是央行基準利率上浮30%左右。一般來說定期存款是存期越長利率越高，但是由於三年期與五年期基準利率都是2.75%，因此兩者利率差別不大，甚至出現倒掛。

當下兩年期存款基準利率是2.1%，上浮30%後是2.73%，跟餘額寶年化收益率基本相當。即便能比餘額寶略高一點點，但是考慮到後者的流動性優勢，依然是餘額寶更合適。

可以這麼說，如果是選擇兩年期以下存款的話，餘額寶收益更高，把錢放進餘額寶裡既有不低的收益，還有最好的流動性。

如果選擇存銀行的話，首先活期是最差的選擇，因為利率實在太低了，選擇定期的話小銀行比大型銀行更合適。

如果資金在20萬元以上，那麼可以考慮選擇大型商業銀行存按月付息的三年期大額存單，年利率能夠達到4.18%，相當於基準利率上浮52%。每個月把利息放入餘額寶，則綜合收益率能達到4.40%以上。

當資金達不到20萬元時，可以考慮存入當地農商行或者村鎮銀行，三年期年利率也能達到4%左右，當然購買國債也是不錯的選擇，三年期國債年利率也能達到4%，會更加安全。

如果覺得三年期存款時間太長，也可以考慮銀行保本理財產品或者結構性存款，年化收益率一般在3%以上，但是收益是浮動的。

相比之下，民營銀行在存款上做出了更多創新。以智能存款為代表的現金管理類產品流動性比傳統商業銀行定期存款要好，利率要高出很多。以一年期為例，多家民營銀行現金管理類產品年收益率超過4%，最高達到4.8%左右。如果存期超過三年，最高還能達到5.45%，是當下保本保收益的最高利率水平了。

不管怎麼說，理財要注意風險，雞蛋不能都放在一個籃子裡。傳統銀行最怕存款變保險，存款變成非保本理財，民營銀行現金管理類產品則多少存在流動性風險，因此把資金分開存放更加安全，理財就要選擇最合適的配置資產，兼顧安全、收益和流動性。

財智成功

具體是銀行存款利息高還是餘額寶收益高，最關鍵的時候看你存款的時間長短。

如果存款期限在兩年以內，那餘額寶的收益要比大部分銀行高。

銀行存款跟餘額寶是兩種不同類型的投資產品，目前餘額寶的計息方式只有一種，那就是按日計息，目前餘額寶7日年化收益大概是在2%~2.8%之間，這個收益相對餘額寶收益最高的時候已經降了很多。

而銀行存款選擇的空間就比較大，從期限上來看，既有活期，也有3個月，6個月，一年，兩年，三年，5年期。從存款類型來看，既有普通存款，也有通知存款，大額存單等其他類型。

而不同的存款類型以及其相對應的存款利率是不一樣的。比如下圖是一些主流銀行普通存款的利率表。

從這個圖可以看出，目前大部分銀行兩年期以內的存款利率都是在2.75%以內，這個利率要比餘額寶上個別貨幣基金的7日年化收益要低。所以如果你存款的期限少於兩年，那肯定是餘額寶的收益更划算。

而且相對銀行定期存款還說，餘額寶的流動性更好，可以隨存隨取。

如果存款期限在三年以上，那銀行存款的利息要比餘額寶收益更高。

目前三年期以上銀行存款基準利率是2.75%，基準利率就要比餘額寶大部分貨幣基金的收益高，而且在實際執行過程中，大部分銀行都會在基準利率基礎上上浮一定的比例，這個上浮的比例在0%到55%不等，相當於實際給的利率大概是在2.75％~4.2625％之間。這個利率明顯要比餘額寶收益更高。

如何選擇合適的銀行存款，以便獲得更好的收益？

餘額寶因為兼顧收益性跟流動性，深受廣大網友的歡迎，特別是剛剛推出來的前幾年，收益率最高的時候甚至可以達到6%以上，不過自2018年以來，餘額寶的7日年化收益不斷下降，目前餘額寶上的20只貨幣基金大部分7日年化收益都少於2.8%。

而最近兩年銀行存款一改往日呆板的作風，各大銀行不斷的推出一些具有創新性的存款產品，而且存款利率上浮也更加靈活，所以目前很多人又重新把存款列為重要的投資手段。當然具體怎麼存款也得講究一點方法，具體可以參考一下意見：

第一、如果存款的金額比較小，又想獲得更高的收益，可以優先選擇部分信用社以及民營銀行。目前有些信用社，三年期的存款利率能給到4.5%以上，5年期的利率甚至可以達到5%以上。

第二、如果你可支配的資金在20萬以上又想追求更大的安全，可以選擇在一些股份制銀行存大額存單，目前很多股份制銀行三年期的大額存單都可以給到4.18%左右的利率。

第三、如果你既想要獲得較高的收益，又想保持較好的流動性，那可以選擇一些民營銀行的智能存款。有些銀行推出智能存款以三年期和5年期為主，滿期利率大概是在4%到5％之間，最關鍵的是這些智能存款可以提前支取，而且提前自己掛檔計息，有些銀行存滿一年以上提前支取就可以獲得4%左右的利率。

貸款教授

銀行利率高還是餘額寶利率高？

銀行產品實際上還是非常多的，利率也不一定，要詳細分析。

餘額寶的收益率：

4月23日，天弘餘額寶貨幣基金的年化收益率是2.305%。而中歐滾錢寶的年化收益率是2.554%。

這樣的收益率說高不高，說低也不低。相對於過去2014年前後的6%的收益率，已經光輝不再了。

銀行理財收益率：

銀行產品有的收益率在2.3%以下，也有的收益率在2.6%以上。

國家從2015年開始公佈的基準利率是這樣的：

活期存款，基準利率0.35%。各大銀行的活期存款基準利率也在百分之0.3~0.35%之間；餘額寶基金的收益率明顯比基準利率高出6~7倍。

三個月定期存款利率是1.1%，半年期定期存款利率是1.3%，一年期定期存款利率是1.5%，二年期定期存款利率是2.1%，三年期是2.75%。

銀行吸收定期存款一般會給出20~30%的基準利率提升優惠。一年期定期存款利率一般也能達到1.8~2%；二年期存款利率能夠達到2.5%到2.8%。

如果是以20萬元為起點的大額存單，相應存款利率一年期就能夠達到2.1~2.5%。

目前，銀行售賣的理財產品普遍收益率在3.5~4.3%之間。

一些地方性民營銀行，也開始發力吸收存款，開出的智能存款優惠利率能達到5.3~6%，這都是5年存款。

由此我們可以看到，相對於儲存時間較長的存款和理財產品餘額寶貨幣基金明顯沒有吸引力，利率相差一倍還多。

如何選擇理財方式？

我們在投資理財的時候一定要考慮理財產品的收益性、安全性和流動性。

銀行存款的安全性會比貨幣基金還高一些。在普遍安全性相差不大的情況下，比較的就是收益性和流動性了。流動性越高，相應收益率就會越差。

因此，如果需要更高的收益率，可以考慮降低安全性，投資一些股票型基金，或者概念型板塊基金。

如果保證安全性，那麼應該著眼長遠，存的時間越長，相應的收益率就會越高。

如果既想要高收益又需要安全性，那麼餘額寶仍然是不錯的選擇。

暖心人社

如果錢款不是很大，而且經常使用的話，還是放在餘額寶裡比較好，因為餘額寶的特點就是存取方便，使用靈活，轉賬匯款快捷，相對於銀行的活期存儲利息要高一些。

如果錢較大，一段時間不是經常使用，可以考慮把錢存到銀行。 現在銀行有一種大額存單的方式，這種方式只要錢款數額大，達到銀行的標準就可以，利息較高， 固定期限。現在各大銀行都有這種服務，可以多瞭解幾家，選取最優的做定存。

除了以上還有就是銀行理財。銀行理財是銀行退出一種理財產品，類似於貨幣基金，有保本型和非保本型。保本型就是投資者的本金不會損失，但收益相對低一些。非保本型就是投資者的本金不能保證不會受到損失，但收益會比保本型要高些，會有一定的風險。投資者可以根據自身的風險承受力來選擇理財方式。先期可現在風險較低的產品，以小資金來熟悉這種投資方式，而後有了經驗再逐步提高。

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志強新觀察

如果考慮存款收益的話，那麼肯定不能存款在餘額寶裡。但是如果是日常用的錢那麼應該存入餘額寶。

首先，餘額寶不是存款而是理財產品，這一點很多人是忽略了的，因此如果考慮資金風險肯定不要存款在餘額寶裡；其次，餘額寶的收益目前不高，年化收益率只有2.6%左右，相對於銀行的理財產品4.5%左右是比較低的，但是與銀行的寶寶類產品的收益相差不多。其三，如果你的錢是日常使用的零花錢，需要期限比較靈活隨時使用，那麼建議存放在餘額寶裡，畢竟比活期存款要收益多的多，而且使用起來也方便。

如果你的錢資金量比較大且沒有那麼頻繁的使用，那麼你可以存銀行。

如何存銀行呢？肯定不會存活期，因為活期存款的利率太低了，只有0.35%左右，相信任何人都不會存銀行在活期裡的。

如果有預計三五年不使用，你可以在地方銀行定期大額存款，一般利率在5—5.5%年化利率之間，收益是比較高的。

如果時期沒有那麼長，你可以購買銀行的短期理財，有的30天、45天、90天和180天都有，理財收益率年化在4.5%左右，都是可以考慮的。

大家都說你不理財，財不理你。平時的小資金大家容易忽視，存放餘額寶比在銀行的活期存款要高2個百分點的收益，日積月累也是一個大的數字。而如果資金量大更需要考慮收益和安全性的平衡，以取得更大的收益。

財經文化評論

1支付寶和銀行理財哪個利息高？

1支付寶和銀行其實就是線上和線下理財的不同而已，產品都是類似的。在支付寶的餘額寶我個人更多作為現金管理賬戶，存放日常消費資金，半年一年開支的消費賬戶存放，急用週轉都很靈活，但是收益非常低。風險也低。

2支付寶上除了貨幣基金餘額寶，餘利寶等現金管理工具，還對接了很多理財產品，比如網商銀行的存款產品，三年期定存產品，可提前支取，到期利率4.125%。短期理財產品也很多，最近打開支付寶也經常受到一些銀行的短期理財產品，閒餘資金根據自己需要配置30,60天，半年，一年的短期理財產品也可以的，指數基金定投也是小白理財不錯的方式，做的是長期投資，等待週期回報

2銀行存款定期收益比活期高。保守型選擇存款類產品

最近回答了好多銀行存款理財的方式，存款類產品，相當於銀行 打破剛兌理財後的一個替代選擇，定存產品，結構性存款，大額存單。定存產品靈活性高，可提前支取，收益比活期高。結構性存款靈活性差，鎖住現金流，兼具存款和理財屬性，保本但是不保收益。理財部分是和匯率和利率掛鉤，風險和收益並存，大額存單門檻高，20萬起步，3-5年期的利率4%，也是一種資產憑證和融資手段，存單賺利率之外，遇到資金週轉需求，也可以申請貸款憑據存單證明，而且不影響你的大額存單的基礎上。如果還想冒險，除了保本型理財，可以嘗試配置銀行理財產品。

整體上，同一個時間點，活期存款收益低於定存，定存收益低於理財產品

路人蟻的世界

都沒多少利息，別研究了，隨便亂存吧。

關鍵字: 定期存款 基準利率 銀行