最近有一热门话题年收入15万元左右的年轻人如何理财 ，被浏览逾千万次。
小编进去看了看，总结了几份指南与大家分享。
投资知识、经验是终身可以使用的
1. 要不要投资？
任何人不仅应该投资，而且应该认真学习专业的投资知识。我国传统文化一向赞扬勤劳、苦干的打工族，给个人投资者则往往扣上「剥削阶级、资本家、不务正业」等大帽子，整个社会环境对个人投资者的态度并不是特别友好。
但实际上，因为工资没有规模效应，年轻人很难通过工作来实现财富增值。看看你身边的有钱人，基本上都是年轻时通过投资、创业来实现财务自由的，而单纯靠工资来积累财富则很难做到这一点。
2. 年轻人收入不高，投资还有意义吗？
我们应该从一个人的生命周期来看待投资。从20出头参加工作，到 70 岁左右彻底退休，一个人的投资时间大概也就50年左右。每个年龄段的投资活动，都有其重要性。
20-35岁，这15年是个人事业的起步阶段，收入低，财富更少。但是，这个年龄段的人对风险的承受能力较强。
另外，年轻人学习、理解能力较强，正是学习、了解投资的大好时候。也许这15年里，你赚不了多少钱，但如果在此期间，你能够真正理解了各种金融工作的属性、定价方式、周期特性，熟悉基本的交易手法，对我国主要行业、公司的发展情况、历史延革、商业模式都比较清晰的认识，就会为将来原始资本积累到一定程度后的投资活动打下坚实的基础。
所以在这个年龄段，不要过分计较投资收益，
要专注于「厚积」，将来才能举重若轻地「薄发」。
3. 投资和消费、交际、提升专业素养，哪个更重要？
这个问题要分开说，和消费相比，我觉得投资更重要。
投资复利的威力是非常巨大的，
投资越早，未来的收益就会成倍地增加。假设每年年化收益10%，1块钱在20年后这会变成6.7元，30年后会变成 17.4元。你看，早投资10年，投资收益会多出好几倍。事实上，股神巴菲特之所以能赚那么多，很大一部分原因就是他起步非常早，30岁以前就已经积累了非常可观的原始资本。
有些人觉得年收入15万根本存不下钱，我觉得还是要尽量节省，如上所述，这些资金未来会带给你很丰厚的回报。
有计划有控制地消费和理财，
是学习、思维、控制等能力的体现
在个人消费和理财上我绝对不是成功人士，不过是一个走过弯路跌跌撞撞但也没有摔过大跤的普通人。
1. 对自己的资产负债心里有数
这个是所有消费和投资的第一步。
我每个月会做自己的资产负债表，把资产分为：流动性资产（马上可以变现的钱）、固定收益资产（到期赎回的理财）、权益类资产（股票）、固定资产（房产）、应收账款（别人欠我的钱）；负债会分为：房贷、个人借款、应付账款（信用卡账单）。
为什么要分这几项呢？
一是要知道自己各项资产占总资产的比重，按照自己觉得合适的原则，做各项资产之间的调整，以及各项资产内部的调整。
二是对于自己家中每个月的资产变动心里有数，这样也可以根据家里资产情况相应的制定相应的消费计划。
2. 对自己的消费做计划和记录
我会在每年年初都列一个大项收入和开支计划，开支包括给家人买保险、给家人准备度假、给家里买大件、过年节给父母的钱，这些都会先做一个计划，然后再加上自己家中日常必须的开销，就是每年家中的大概支出。收支有数、心里不慌。
我没有随手记账的习惯，觉得麻烦而且小钱也没有必要。我绝大部分的消费都是信用卡消费或者转账，所以我会在每个月清账的时候对着信用卡记录和转账记录，把大项的开支列出来，看看自己有没有开销过度。
这样的可能性并不多，因为对于大项开支我们年初基本都已经有计划，就算有了也是意料之中；小项的开支我们允许自己灵活调配的幅度，查账更多的是一种了解和确认。
3. 建立自己的消费原则，愿意花钱买时间
我是很爱玩的人，因为工作和个人的关系都去过不少国家，见识过有钱人的样子，都喜欢表、逛博物馆、华美高级的东西。
也许是因为见识过不同世界的样子，我更加不会被物质的迷雾所冲击，愿意踏实的生活。这是我的消费原则：生活小物上愿意花钱显著提高生活质量，生活大件上谨慎有计划。
我愿意在生活的小物上花更多的钱，比如买埃及棉的浴巾、好品质的床单这些东西只是比普通的同类贵30%的钱，但是却可以感受到品质和便捷的显著提高，和一种经久耐用和舒适。
我也愿意用钱买时间。平时工作都很忙，周末有时还会安排加班、看书、出去玩，如果周末还要花几个钟整理家里，真正属于自己的时间就太少了。感谢中国的人口红利，可以随时约到50块/钟的保洁。我还每周都会使用一次超市购物 APP，已经大半年没去过超市了。
买大件我们会列在每年的开支计划里。我们辛苦的工作，计划的消费，不是为了攒更多的钱，而是为了更有品质、更可控的生活。
4. 家庭抗风险能力
经常听人说中年人的孤独，一醒来全世界都是在向你提要求、要依靠你的人，你却没有可以依靠的人。
家庭可以有多富贵，这个要靠努力、平台和运气，但我们都可能有失业、灾病的风险，这个可以通过风险控制措施，比如保险、不同类型理财、资产配置、学习财务知识、多和身边的人交流理财，为自己和家人编织安全网。
安全网是我们生活的底线。我不害怕消费能力的下降，十块有十块的过法、一百块有一百块的过法，我不相信人生的一帆风顺，但我想竭尽全力保护自己所爱之人。
有计划有控制地消费和理财，这是个人学习、思维、计划、控制能力的体现，我身边有很多做的非常成功的人，我诚恳的向他们学习，防止自己的狭隘。
以上是我关于个人消费和理财的一点小心得，和各位分享，也希望听到各位的建议：）
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