最近有一熱門話題年收入15萬元左右的年輕人如何理財 ，被瀏覽逾千萬次。
小編進去看了看，總結了幾份指南與大家分享。
投資知識、經驗是終身可以使用的
1. 要不要投資？
任何人不僅應該投資，而且應該認真學習專業的投資知識。我國傳統文化一向讚揚勤勞、苦幹的打工族，給個人投資者則往往扣上「剝削階級、資本家、不務正業」等大帽子，整個社會環境對個人投資者的態度並不是特別友好。
但實際上，因為工資沒有規模效應，年輕人很難通過工作來實現財富增值。看看你身邊的有錢人，基本上都是年輕時通過投資、創業來實現財務自由的，而單純靠工資來積累財富則很難做到這一點。
2. 年輕人收入不高，投資還有意義嗎？
我們應該從一個人的生命週期來看待投資。從20出頭參加工作，到 70 歲左右徹底退休，一個人的投資時間大概也就50年左右。每個年齡段的投資活動，都有其重要性。
20-35歲，這15年是個人事業的起步階段，收入低，財富更少。但是，這個年齡段的人對風險的承受能力較強。
另外，年輕人學習、理解能力較強，正是學習、瞭解投資的大好時候。也許這15年裡，你賺不了多少錢，但如果在此期間，你能夠真正理解了各種金融工作的屬性、定價方式、週期特性，熟悉基本的交易手法，對我國主要行業、公司的發展情況、歷史延革、商業模式都比較清晰的認識，就會為將來原始資本積累到一定程度後的投資活動打下堅實的基礎。
所以在這個年齡段，不要過分計較投資收益，
要專注於「厚積」，將來才能舉重若輕地「薄發」。
3. 投資和消費、交際、提升專業素養，哪個更重要？
這個問題要分開說，和消費相比，我覺得投資更重要。
投資複利的威力是非常巨大的，
投資越早，未來的收益就會成倍地增加。假設每年年化收益10%，1塊錢在20年後這會變成6.7元，30年後會變成 17.4元。你看，早投資10年，投資收益會多出好幾倍。事實上，股神巴菲特之所以能賺那麼多，很大一部分原因就是他起步非常早，30歲以前就已經積累了非常可觀的原始資本。
有些人覺得年收入15萬根本存不下錢，我覺得還是要儘量節省，如上所述，這些資金未來會帶給你很豐厚的回報。
有計劃有控制地消費和理財，
是學習、思維、控制等能力的體現
在個人消費和理財上我絕對不是成功人士，不過是一個走過彎路跌跌撞撞但也沒有摔過大跤的普通人。
1. 對自己的資產負債心裡有數
這個是所有消費和投資的第一步。
我每個月會做自己的資產負債表，把資產分為：流動性資產（馬上可以變現的錢）、固定收益資產（到期贖回的理財）、權益類資產（股票）、固定資產（房產）、應收賬款（別人欠我的錢）；負債會分為：房貸、個人借款、應付賬款（信用卡賬單）。
為什麼要分這幾項呢？
一是要知道自己各項資產佔總資產的比重，按照自己覺得合適的原則，做各項資產之間的調整，以及各項資產內部的調整。
二是對於自己家中每個月的資產變動心裡有數，這樣也可以根據家裡資產情況相應的制定相應的消費計劃。
2. 對自己的消費做計劃和記錄
我會在每年年初都列一個大項收入和開支計劃，開支包括給家人買保險、給家人準備度假、給家裡買大件、過年節給父母的錢，這些都會先做一個計劃，然後再加上自己家中日常必須的開銷，就是每年家中的大概支出。收支有數、心裡不慌。
我沒有隨手記賬的習慣，覺得麻煩而且小錢也沒有必要。我絕大部分的消費都是信用卡消費或者轉賬，所以我會在每個月清賬的時候對著信用卡記錄和轉賬記錄，把大項的開支列出來，看看自己有沒有開銷過度。
這樣的可能性並不多，因為對於大項開支我們年初基本都已經有計劃，就算有了也是意料之中；小項的開支我們允許自己靈活調配的幅度，查賬更多的是一種瞭解和確認。
3. 建立自己的消費原則，願意花錢買時間
我是很愛玩的人，因為工作和個人的關係都去過不少國家，見識過有錢人的樣子，都喜歡錶、逛博物館、華美高級的東西。
也許是因為見識過不同世界的樣子，我更加不會被物質的迷霧所衝擊，願意踏實的生活。這是我的消費原則：生活小物上願意花錢顯著提高生活質量，生活大件上謹慎有計劃。
我願意在生活的小物上花更多的錢，比如買埃及棉的浴巾、好品質的床單這些東西只是比普通的同類貴30%的錢，但是卻可以感受到品質和便捷的顯著提高，和一種經久耐用和舒適。
我也願意用錢買時間。平時工作都很忙，週末有時還會安排加班、看書、出去玩，如果週末還要花幾個鍾整理家裡，真正屬於自己的時間就太少了。感謝中國的人口紅利，可以隨時約到50塊/鐘的保潔。我還每週都會使用一次超市購物 APP，已經大半年沒去過超市了。
買大件我們會列在每年的開支計劃裡。我們辛苦的工作，計劃的消費，不是為了攢更多的錢，而是為了更有品質、更可控的生活。
4. 家庭抗風險能力
經常聽人說中年人的孤獨，一醒來全世界都是在向你提要求、要依靠你的人，你卻沒有可以依靠的人。
家庭可以有多富貴，這個要靠努力、平臺和運氣，但我們都可能有失業、災病的風險，這個可以通過風險控制措施，比如保險、不同類型理財、資產配置、學習財務知識、多和身邊的人交流理財，為自己和家人編織安全網。
安全網是我們生活的底線。我不害怕消費能力的下降，十塊有十塊的過法、一百塊有一百塊的過法，我不相信人生的一帆風順，但我想竭盡全力保護自己所愛之人。
有計劃有控制地消費和理財，這是個人學習、思維、計劃、控制能力的體現，我身邊有很多做的非常成功的人，我誠懇的向他們學習，防止自己的狹隘。
以上是我關於個人消費和理財的一點小心得，和各位分享，也希望聽到各位的建議：）
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