大家好，我是簡保君。
上週有個用戶小麥的跟我諮詢了一個問題，我覺得還挺大眾的，今天想跟大家一起分享一下。
Part 01
小麥今年28歲，是做律師的。前兩年意氣風發，加班熬夜出差都是家常便飯，補一覺起來就又生龍活虎了。今年開始突然覺得精力不如以前，健康也出了些小問題，才開始萌發買保險的念頭。
本著嚴謹的職業習慣，小麥問了幾個保險代理人，自己仔細研究合同後，最後在兩份重疾中猶豫起來。兩份保單大體差不多，但是在疾病種類上一份是保50種重疾，而另一份是保80種重疾，於是來請教我。
我說你有沒有去問代理人，他們怎麼說。她說問了，可是問下來覺得都有道理，結果還是下不定決心。
“50代理人”的意思，50種重疾已經涵蓋了大部分重疾，再多意義也不大。
“80代理人”則告訴小麥，保障範圍當然越多越好啦，就算髮生概率小，但了勝於無啊。
所以，買重疾，保障疾病種類真的是越多越好嗎？
當然！不過這得有個大前提，在保費一樣的基礎上。
可實際上，如果保費真的一樣，就沒有人會糾結了，現實往往是保障多的產品保費也貴，得綜合比較。
Part 02
講到重疾種類，有兩個數字是繞不過去的，就是6種和25種。
首先在國內，只要是重疾產品，都要包括6類重疾：
1.惡性腫瘤；2.急性心肌梗塞；3.腦中風後遺症；4.重大器官移植術或造血幹細胞移植術；5.冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）；6.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期)這是成年人最高發的重疾，幾乎80%以上的重疾患病人群得的就是這6種病。
那25種又是什麼呢？
在2007年的時候，中國保險行業協會發了份文件，對包括上述6種最高發重疾在內的25種重疾進行了統一定義。
市面上的新出的重疾險基本都包括了這25種疾病，而且都按照行業協會的統一定義（允許更寬鬆）。
這25種又涵蓋多少重疾患病人群呢？ 90%+！
這個比率相信對於大部分普通人來說已經能帶來足夠的安全感了。
不過話說回來，保障能多一點總是好的。保障範圍大一些，能起到錦上添花的作用，但不是我們挑選產品的決定性考量點。
Part 03
讓我們回到小麥的疑惑，大家應該都有自己的結論了吧。如果其他條件差不多，可以參考保費來做決定。
“80重疾”比“50重疾”如果只貴個5%左右，差異不大，那多花點錢買個放心也不錯；如果貴的比較離譜，比如30%，那麼“50重疾”可能更適合。
既然保障疾病種類不是我們選擇重疾的主要因素，那麼什麼才是呢？
大家有興趣的話可以看看我之前寫的重疾介紹瞭解一下。
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