财经者思
农商行、80万、三年、大额存单,这四项要素加在一起,存款利率才4.125%,显然不划算。
1、不同银行的大额存单利率有多高?
如果是国有银行、80万元起购、3年期大额存单,利率在4.125%比较符合,比如现在中国银行的3年期大额存单80万元起购的利率确实是4.125%。国有银行拉存款相对容易一些,网点多、客户多、老百姓最为认可,所以国有银行存款利率往往都不太高。
但是中小银行拉存款的难度要高于国有银行,农商行的规模较小、客户偏少、且业务量只限于当地,所以拉存款难度大,80万元起购的3年期大额存单利率才4.125%,既然这样还不如在中国银行存呢。
现在很多城商行、农商行的3年期和5年期大额存单利率都是4.2625%,而且门槛更低,20万元起购。
2、农商行很少有20万元门槛的大额存单
大额存单最低购买起点为20万元,有些银行会设置多种门槛的大额存单,25万元、30万元、50万元、80万元、100万元、200万元起购等,其中门槛越高、利率越高。不过国有银行设置多种门槛的情况比较多,其次是股份制银行,地方性城商行、农商行很少设置多种门槛的大额存单。
中小银行的20万元大额存单利率往往比国有银行的50万元、80万元、100万元门槛的大额存单利率都要高。
3、部分农商行、农信社的普通定期存款利率都能达到4.125%以上
现在很多农商行、农信社的存款利率都比较高,即使是普通的50元起存的定期存款,3年期和5年期利率也有可能超过4.125%,尤其是农信社,3年期存款利率达到4%以上、5年期存款利率达到5%以上比较常见。
都是存款,都受存款保险制度保护,50万元以内的存款都能得到100%本息保障,只不过定期存款提前支取不能靠档计息、只能按照活期存款利率计息而已。如果你能保证不会提前支取,与其80万元去存4.125%利率的大额存单,还不如存利率更高的小银行的定期存款。
小斯笔记
目前来看,4.125%的大额存单三年期利率并不算高,尤其是在80万元起存的情况下,就显得不划算了。因为大多数农商行发行的20万元起存的个人大额存单产品,三年期利率都已经达到了4.2625%,相当于基准利率基础上上浮55%。
一般情况下,农商行发行的个人大额存单认购起点金额为20万元,像这种超过80万元的“超级大额存单”业务来说,其同期存款利率要更高于20万元的大额存单。换句话说,至少存款利率超过4.2625%以上才可。相比之下,4.125%就逊色很多。
再说了,超过50万元以上的存款,很多人为了安全性,往往都是选择国有大行或者全国性股份制银行。现在来看,国有四大行的80万元起存的个人大额存单三年期利率可达4.18%,这也同样高于4.125%的农商行利率。
另外,你也可以选择按月付息型的个人大额存单业务,或者是民营银行的智能存款产品。就拿按月付息型大额存单来说,只要你善于利用再投资方式,就可以实现以利增利。还有智能存款的产品利率,目前最高的为6%,是亿联智存(利添利A款)的五年期到期复合利率。值得一提的是,智能存款同样支持提前支取、靠档计息。
总之,您所说的这个4.125%三年期大额存单利率,有些偏低。相对来说,其他同类型大额存单利率更划算,或者智能存款更给力。
东震木
80万元的三年期大额存单利率4.125%,其实并不高。
我们国家银行三年期定期存款整存整取的基准利率是2.75%,但是国家早已经放开利率限制,各大银行可以根据自己的需求确定浮动利率吸引存款。
目前,定期存款的利率一般在基准利率上上浮20~30%,也就是在3.3~3.575%之间浮动。
2015年国家发布了大额存单管理暂行办法,创立了大额存单这一个新的存款工具。大额存单起点较高的一种,银行发布的存单产品,属于一般性存款。个人购买的起点是20万元,机构购买的起点是1000万元。
大额存单上浮的浮动比例一般是40~55%,三年期大额存单也就是能够达到3.85%~4.2625%,4.125%实际上是对基准利率上浮50%的情况。
并不是算特别高,也不是特别低。
但是,中小型银行,尤其是农村信用社(各地也已经有些改制为农商银行了)这样的地方性银行或者民营银行,一般吸储压力比较高,能够给出一些更优惠的利率,一些地方能够达到5~6%。
但是这些银行都是些名不见经传的银行,尤其是一些网络银行,比如吉林的亿联银行给出6%的智能存款利息,威海的蓝海银行也给出5.3%或者5.45%的利息。但是像我们平时都没有见过这些银行的网点,又怎么能够去相信他们呢?而且这些银行的盈利模式是什么?我们都在心里打鼓。
即使我们去存款,任何凭单和回执都没有,因此很多人心里就很忐忑,一般宁愿吃点利息的亏,也不会去这样的银行存钱。其实只要是正常的存款,都能够受到存款保险制度的保障,50万元以内本息都可以实行全额偿付。
如果是80万元,确实有点悬,呵呵。不过它是针对同一存款人,同一家投保机构的限额进行保护,如果不放心,可以选择两个存款人的。
其实,像题目所说的这种情况,也可以投资理财产品,理财产品的收益会更高些,不过也是有风险的,本息得不到保障。但是可能性也比较低。
另外,还有国债可以购买。三年期储蓄式国债的收益率是4%,5年期储蓄式国债的收益率是4.27%,按年付息。
大额存单确实也可以分期支付利息,到期支付本金,如果按月支付利息,4.125%的利率的话,这就是相当划算的了。
所以,我们的理财一般要考虑安全性、流动性和收益性三大条件。我们可以根据自身的需要,确定投资的方向和资产配比,也不要将全部收入投入存款,只有老年人才这么干的。
暖心人社
4.1利率现在很多,不一定要选择农商行这个80门槛的吧!我存我们本地村镇银行4.2季度付息15个月一万起投。
老财头1280
小暴老师
给你一百万抵押,八十万给我理财,给你五个点利率,如何?不会理财才存银行定期。
高级教师爱好理财
80万才4.125%,据我所知确实有点低,不划算。邮储银行30万三年期就能达到4.125%了。多跑几家比对一下吧。
其实理财收益更好,有些好的一年基本能达到定期三年的收益,而且支取灵活。
黑洞BH
来沈阳盛京银行,5年5.23不限额
用户4187109964959
我存的交行大额三年4.18(月付息)
好梦141671444
我这20万,1年就4.26%,杭州的农商行。