根号视界
有很多人认为造成中小微企业融资难是因为体制，那这个问题太过于严肃，而且涉及到的面太广了，咱们今天呢，不直接针对这个我们无法改变的体制问题，除了造成中小微企业融资难，是因为体制问题之外，还有一个问题，那就是中小微企业的商业模式能力低下！
我们都可以发现，中小微企业和创业者在商业模式的架构当中，大量的存在低下和同质的现象，商业模式的竞争，是未来商业竞争的核心，啥是商业模式呢？打个比方吧！以成本模式为例，雷军可以把成本变成利润，这就是商业模式，以收入模式为例，腾讯可以把免费为入口做成今天的bat，以壁垒模式为例，一个以超级人格化魅力的超级IP，可以带动一个产业！商业模式包括了，价值创造，价值传播，价值实现，其中，价值实现体系，又包含了成本模式，收入模式和壁垒模式，我们的创业者连收入模式和壁垒模式，成本模式，这三个最基本的可能都玩不转，很多中小微企业没有商业的后端，都在努力的拼杀前端，前端怎么会有赚钱的潜力呢？一家没有好的商业模式的企业，怎么会让投资人放心？大量的投资固定资产，最后变得全是负债性资产，这一点我们应该向国外优秀的企业运营者和投资人学习呀
我是孙洪鹤， 每天都会给大家分享社交化商业裂变的专栏视频，希望我的回答能够对大家有帮助，希望大家能够成为好的网友
孙洪鹤
我国中小企业数量庞大，基本都是民营企业，税收贡献率超过50%，解决了90%的新增就业。与中小民企做出的贡献相比，这些企业能够得到的银行贷款无疑是杯水车薪。
中小企业融资难融资贵的主要原因有如下几点：
1、信用体系还未全面建立，赖账还是很多人和很多企业的选择，不管主动还是被动，银行自然就不愿意贷款给中小企业。
高税率下，民营企业往往都有两三个账本，偷税漏税成为生存的重要选择。互相拖欠货款同样成为民营经济难以规避的顽疾，多少企业死于三角债。
当法律不能严厉打击赖账的企业时，好企业就注定成为牺牲品。诉讼成本过高，诉讼时间过长，使得企业对于法律的信任度也不断降低。对于银行来说，对中小企业缺乏信任，担心坏账，自然就不愿意贷款。
归根到底，缺乏一个好的市场，缺乏好的，有效的市场规则，成为企业发展的一大门槛。
2、资源向国有企业倾斜，即使有坏账也有地方政府背书，银行高管责任减轻，但是民营企业没有这种靠山和背书者。
聪明的二哈银行想出来互保这种天才的创意，中小企业互相担保，并且尽量找有实力的当地企业做担保，这样都能贷到款。经济环境好时天下太平，一旦市场出现恶化，好企业也会被担保拖垮。
有些比较容易拿到大笔贷款的企业，又没有好的投资项目，于是成了贷款的二道贩子，以远高于市场的利率贷给中小企业，成为食利阶层，喝中小企业的血。
3、非市场经济潜规则主导市场，能否贷到款更多靠人脉和好处费。
有人脉，就能贷到款，而人脉的建立，需要大手笔的投入。
4、银行不作为，同样巨额税收并没有更合理的回馈中小企业。
银行不炒房，但是炒房客的资金大多来自于银行。随便伪造一份收入证明就能从银行贷到款，甚至于一个人能从银行贷到千万元。正因为躺着赚钱太容易，所以银行失去了进取之心，成为庞大臃肿但是缺乏战斗力的金融机构。
银行不改变，我们就改变银行，言犹在耳，可惜银行改变的还不多，进步的还不大。
按照财智成功的设想，巨额税收设立一份低息贷款资金池，供依法纳税的中小企业申请使用。具体的贷款额度可以参考三年来税收的平均值，这是解决中小企业融资难的重要思路。
财智成功
原因有很多，也很复杂。政经体质决定银行会把企业分为两大类，国有企业和民营企业，多年的计划经济体制造成风险利率定价机制失调，一旦国有企业遇到偿债问题，各级政府会出面解决，造成刚性兑付，国企风险溢价被政府隐性担保所消除。民企得不到此类保障风险溢价远高于国企。长期以来这种情况造成了两方面恶果。首先，过去十年银行专业能力大大削弱，集中精力做城投、平台，造成行业研判能力缺失，从业人员素质大大降低。另一方面，一些国企获得大量信贷资金后，胡搞瞎搞不专注主业造成目前的经营困境。整体信用环境恶化和银行专业能力下降造成银行对民企越来越谨慎。所以，如何打破国企刚性兑付，拉齐国企和民企在借贷市场的风险溢价是关键！
天启152755541
造成民营企业融资难有很多种因素，有来自企业的，也有来自银行的，近年来在政府和监管部门的大力推动下，在银行自觉不自觉的行动中，民营企业的融资难问题应该在很大程度上得到了改善，甚至在一部分区域出现了过度授信现象。银行为什么不给小企业放款，一是小企业没有抵押物，二是小企业很多时候主营业务不突出，实际控制人参与其他项目过多，投钱不投经历，三是企业主本身经营能力有限，不适合所在企业突然扩张，四是小企业之间融资担保链条过长，对外担保风险较大，发生风险的可能性较大。当然还有其他方面很多原因。对于银行而言，也有可能有几方面原因，一是不能很好的把握小企业生命周期，二是没有独擅的风险控制能力，三是没有较好的风险处置转化能力等等。
经济金融与管理
首先，银行也是企业，无论是国有还是股份制，他们都是要自负盈亏的，他们做的是买卖，是钱的买卖，这个买卖的核心，就是“以钱换钱”。
其次，银行吸收存款和发放贷款都是有业绩监管的，虽然现在存贷比取消了，但是吸收存款压力巨大，发放贷款坏账攀升，所以，高成本吸收来的存款，自然要放给风险小的贷款户。
因此，银行带宽只愿意贷给那些优质的企业，因为他们有良好的偿还能力，这一点保证了资本的安全性，同时，优质企业的市场综合竞争力偏高，赢利性好，也保证了银行资本的利润率。
中小企业本身也是银行的客户，但是与大型企业相比较，缺少历史财务数据支撑，缺少信用背书，缺少固定资产，缺少市场占有率，缺少人才，缺少竞争力……这些种种原因加在一起，很难拿到大额授信，而银行作为一个自负盈亏的企业，当然更偏重于把钱借给优质有保障的客户啊，就如同中小企业生产的产品，如果对外赊销，肯定也只会赊给信誉好，有实力的客户吧。
担保、抵押、质押、留置……简单的几个融资方式，被金融市场上的高手与金融企业玩出了不计其数的花样，不过，每个模式都有自己存在的道理，也有各自的优势，需要融资的企业，只要多学习一些专业的知识，或者多结交一些行业的专业人士，融资的道路，便会畅通很多。
天使投资人七哥
还债难，信用成疑，前途未卜，是部分中小型企业融资难的主要原因。
首先，对于部分中小企业来说，你给它贷款，它也不一定能够按时还款。
这是一个必须要正视的现实。
不少企业，利润有限，市场非常透明。
你给它融资，它能不能按时还款都是个问题，一般的机构是不敢冒这个风险的。
第二，有些中小企业，它的小微特性决定了它的信用是难以短时间内达到一个高度的。
我不想说中小企业在某些方面很不规范，可他们确实缺乏现代企业的一些必备因素。当然，这也不能怪他们。
这样，银行机构，就很难贷款给他。
第三，现在的环境下，前景不明。
部分企业，生存前景是很不明确的。
对于今天开业明天就有可能消失的企业，融资是很困难的。
总之，很大一部分中小企业，在解决就业、活跃市场方面起到了很大的作用，但是由于先天不足和政策因素，很难有更大的发展。扶持他们，扩大融资渠道是个好办法，同时，还得减轻他们的负担。
静观财经
政府肯定是一直支持中小企业的，不是政府的原因。
年过半百秋之禅
地方政府根本就没有高度重视，只顾个人政绩，中小企业自生自灭，
谁是英雄84762271
没有背景和后台
用户200261653
政策的导向，银行金融就不是为民营企业服务的，都是说一套，做一套。套牢成老赖的都是听话的，跑了的也就那么回事了。无形的消灭。再用法制压压。死得其所啊！
