小草46376511
产品配置
NO.01
一、基本保障 — 农村合作医疗和城市社保
五十岁以上人士的重疾和医疗险，相对难买。难在哪里？
保费较高：健康保险的保费和年龄挂钩，年龄越大保费越高，更有甚者可能出现保费倒挂的现象，即所交保费超过保额，保险杠杆作用消失。
保额减低：有的保险公司可能设置赔偿上限，例如60岁以上重疾赔付不超过100万等。
健康核保严格：年龄较大的投保人，健康风险较大，核保标准体通过的概率下降。
因此，社会基本保障型产品，一定要配置，这是国家给每个公民的社会保障福利，能给老年人的基本医疗支出提供保障。
注意事项：如父母不在户籍所在地生活，请尽早办理异地就医结算。
NO.02
二、商业保险
除了社会基本保障外，商业保险亦是选项之一。众所周知，社保社保，“保而不包”，解决基本保障，但保障不足。
例如，很多保障设有赔付比例或者上限，被写进社保保障名录的癌症只有17种，且理赔手续复杂。
更重要的一点，社保里对意外的保障远远不足，例如，社保只有工伤保险和医保具备意外险的性质，要求只能在上班时间、上班地点且非第三方造成的意外事故才能报销。
商业保险在保障疾病数量、保额、理赔手续和意外保障方面上，优势就很明显了。
如果说社保应是人人必备的，那么商业保险的配置就因人而异了。
NO.03
三、配置思路
对于预算充足的家庭
配置思路：意外险 → 防癌险 → 医疗险 → 养老储蓄
对于经济实惠型家庭
配置思路：意外险 → 防癌险 → 住院险
配置优先级按上文先后顺序
NO.04
四、具体险种分析
● 意外险：
年纪大了腿脚不灵活，意外险是标配，另外，意外险不需要体检，对于老年人健康核保更宽松。
购买时应选择综合型意外险，保障意外和意外医疗，且最好是0免赔的产品，免赔额即自付额。
保费预算：150RMB – 1500RMB
保障水平：一般分为单纯意外保障 或 意外 + 意外医疗保障
● 防癌险：
防癌险属于重疾产品的专项保险，由于综合型重疾产品对投保年龄和健康状况的限制，这种专项保险更适合给老年人配置。
防癌险可给予罹患癌症的患者一次性给付保额，用来作为治病、疗养、康复的费用，是为父母配置重疾险的一个极佳选择。
据统计，癌症发病率在50岁以上人群占80%以上，防癌险对于父母而言还是很必要的。
保费预算：200RMB – 4000RMB
保障水平：癌症种类从6种到不限种类
● 医疗险：
属于报销性质，根据医疗费用按照约定比例进行赔偿，一般不限制疾病种类。
医疗险选择时，除了注意基本的住院、门诊、药物等的保障范围外，需多注意产品的增值服务，如绿色医院通道等。
保费预算：5000RMB+
● 住院险：
保障因意外或疾病伤害需要住院费用，但不承担由门诊产生的医疗费，因此保费不高。
保费预算：400RMB – 2000RMB
保障水平：提供实报实销 或 有额外住院现金补助
● 养老储蓄：
将除生活所需外、有余的资金存入保险公司，依靠保险公司的投资红利和分红收益，更好的保障父母的退休生活。
保费预算：因自身预算而定
NO.05
保障之外，定期体检更重要！
除了给父母提供保障，一定要每年带父母去做一下全身检查，提前预防疾病。
每日谈保
看到您的提问，我知道您一定是一个拥有保险意识的人，不知道您购买的重疾险年交多少钱？这样我来帮您进行简单的解答，首先我们先了解一下什么是重疾险！
所谓的重疾险就是在您发生了合同规定的疾病后，经过专业保险核保人员的审核符合条件后，一次性给付一笔保险费用的保险！但是很多人认为重疾险并不靠谱，发生重大疾病后有些情况保险公司不会进行理赔！这里需要解释一下，重疾险的作用是为了保障罹患重大疾病的患者，不会因为沉重的治疗费用和后期康复费用导致家庭经济状况发生改变，影响家庭正常生活品质而设计的保险！
重疾险理赔按照病种和病情有三类划分标准，第一，确诊即赔付，也就是发生了保险合同中前六项心脑血管疾病后，保险公司会立即赔付！
第二，需要在进行手术后，确认病情才能理赔，这样的选择是因为很多疾病手术费用和后期康复费用达不到重大疾病的标准，不会因此而影响家庭生活品质！
第三，就是发病后一段时间内，确定疾病后遗症等情况！
虽然很多人说重疾险的理赔标准十分严格，因为这并不是由保险公司决定，而是由保监会根据社会人均治疗消费标准设计的标准！因为虽然很多疾病看似十分重，但是并不会对日后家庭生活品质造成实质性影响，所以并不属于重大疾病范畴，这个和医学上的定义还是有区别的！
那么，现在我们来聊聊你提出的问题，如果你现在还是二十几岁的年轻人，经济条件也不好的话，我建议你去购买一年交的消费型保险！但是年过五十，一般身体总会出现这样那样的问题，而一年交保险在你这个年龄会面临体检的问题！一旦发生体检不过很可能会被保险公司拒保，以后也有可能不能购买保险或者加费的问题！
因此，建议你如果购买了重疾险的话，千万不要退保更换一年交保险！因为但凡购买了重疾险，就不会再面临体检的情况，会按照合同规定保障年限一直对你有所保障！这样也是为你年老后有个很踏实的生活保障！
泰康人寿风险顾问郭轶
1.确保社保一直要交， 因为老了以后只有社保才有用，商业保险的功能已经名存实亡。
2.按照目前的这个预算，保障到70岁就可以了，买保额，20万元，只要3300多，买50万保额，只要5000多，同样是20年交。保额岁数越大，保额可以相对少些。
3.50岁配置的方案是，医疗险和意外险。医疗钱买个大病医疗就可以了，而1万块钱以内的普通医疗险，可以涵盖在意外险中。
4.如果身体有问题的话，可以用防癌险，代替大病医疗险。
5.根据以上原因，退不退吧，根据自己情况决定。只是需要注意点，退保之前一定要把，后续的保险买好，并且在新的保险过了等待期之后再开始退保。
tsyhust17756063228
首要问题是，你有没有做好如实告知！
50岁，买健康险，难度是较大的！
需要排除各类体检异常、手术、慢性病、医保卡外接等因素！
如果，没有做健康告知，具体处理方法！私下聊！
如果身体健康：
居民医疗保险有没有？
商业医疗保险有没有？
意外险有没有？
以上没有，单一个10万的重疾，不顶用！
重疾的话，有消费型和储蓄型两大类！
消费型一般保的时间段，而且没有身故责任！这点你得清楚！
所以他比终身、含身故责任的便宜很多！
你看看自己需要那种！
重疾是补偿收入损失的！
50岁，重疾保费已经很贵了！
具体看你的需求，而非其他！
安心家保
你好，我是保险经纪人八度，根据您的描述建议如下。
1.您现在主要考虑50岁的人那类费用需要解决？如果是医疗费用支出，建议补充百万医疗加普通医疗就可以了。被保险人有无医保，如果有，那么百万+普通医疗+医保基本可以实现医疗费用全覆盖，且年度缴费不是很多，也就1000多元。
2.理清一个概念！重疾险解决的是什么问题？重疾险是定额给付型，也就是被保险人发生合同列明重疾后按照合同约定给付保额，属于收入损失补偿型保险的，防止因为被保险人疾患重病不能工作带来的收入损失，这个根据家庭经济状况决定购买保额多少。
3.根据您的描述，只能简单判断为目前保障缺失且不足够，重疾保额大致应该在30万到50万，另外商业医疗险缺失。
不懂再问，欢迎沟通！
八度756
如果经济允许，办理一份重疾险，虽然保费挺高，但是加上豁免，也还好着呢，因为谁也不知道风险什么时候会来，保额根据自己的经济承受能力来定！如果条件一般，就把意外险（一般保费不高，而且还带返本）和住院医疗买上！现在有消费型的百万医疗险，一点点保费，谁都能承受的起！加上本身的居民医疗或者职工医保，也够用了！
专业建议，自己斟酌！不管怎样，商业险作为社会医疗的补充，最好还是备上好！
袁德焕
因为只看到你的主险，附加险没有看到，同时也不知道您个人经济情况。
因为您现在是50岁的年龄，身体正是走下坡路的，用到保险比年轻人机会大的多，同时10万重疾钱这个保额是治不好大病的，可以建议您增加一份百万医疗，来解决医院治疗费问题。如果您经济条件允许的情况下可以考虑增加重疾保额，用于大病期间家庭收入补偿。
有有疑问可以细聊。
李华139717219
只要交得起保费，建议重疾险、健康险和意外险都要买，即买全保。原因如下:
1.重疾险过了60岁，并且出过险基本买不了，重疾险是收入损失和康复费用的补充。
2.健康险是年交，消费型，是社保的补充(因为社保不能全报销)，其特点是保费低保障高(建设买平安e生保pluss,保障高达600万)。
郭怀杰CX
已经五十岁了，交长险不划算，保费高，保额低，买健康险的话，要求做全身检查。还有，保险公司的产品只卖给健康的人，不是想买就能买到，特别是健康险，已经五十岁的人想买中国人寿国寿福，拿十万块钱，保险公司还不收呢。
青凉如水
二者不搭噶。重疾险也有消费型的。你说的消费型的，是医疗险，二者不一样。经济允许，两者都要买。
