小車說理財

存款利率在6%以上的情況，如今看感覺非常高，但和90年代普遍10%的利率比，就顯得很低了。印象中90年代去信用社存錢，定期利率8%都感覺低。這個利率水平，要是放到如今這個時期，相信很多人都會迴歸定期存款的理財方式。

在這不再討論歷史上高利率的原因，每個歷史階段都有他自己的時代特性，特別是經濟政策方面。

過高的利率對普通儲戶來說看似有利，收益確實高。一般來說，央行希望儘快收回老百姓手裡過多的流動資金時，可能會採取加息升高利率的方法。也就是說如果整體經濟火熱或有通貨膨脹趨勢時，高利率是可能存在的。因為這能減少社會上多餘的流動性，讓社會經濟運行更加平穩有序。

1、對於銀行來說。

客戶存款相當於銀行對客戶的負債，高存款利率無疑會提高銀行的運營成本，導致利潤受損。為了能夠償付客戶的存款利息並實現自身盈利，銀行必然會提高貸款利率。過高的貸款利率就，導致貸款發放受阻，最終對自己形成無形的經營壓力。

對於一些中小銀行，除了自身經營壓力外，在於同業競爭時也存在很多先天不足。所以，如果利率過高，很可能導致小銀行面臨倒閉風險。

2、對於企業來說

企業想壯大發展，貸款是一個重要的資金來源，而如果銀行貸款利率過高，無疑將增大企業的融資成本，這就降低了企業的發展活力。如今我國大力推進小微企業貸款，搞金融下沉，就是為了防微杜漸，緩解當下企業融資難、成本高的問題。因為企業日子不好過了，整體社會經濟形勢也不會很好。

3、對於普通百姓來說。

一般來說，高利率都伴隨著高物價，我們普通人的生活成本也會提高。和企業一樣，貸款成本也會隨著升高。所以說，普遍高利率對存款人也並不是個好現象。

綜上，存款利率提高雖然意味著存款收益提高，但社會經濟是一個整體，它對整體社會經濟來說弊大於利。

樹人財經

如果各大銀行存款利率普遍超出6%以上，那貸款利率也相應普漲，否則銀行的“一進一出”豈不是虧本。

銀行存款利率提高會有什麼影響

看上去存款利率提高後，國內居民儲蓄利息也提高了，也肯定會降低攬儲難度，對於解決中小銀行的負債端壓力自然有效。

但這樣以來，融資難、融資貴無疑會增大社會融資成本，也進一步提高了投資成本，從而減少社會投資總量和投資結構。另外，存款利率提高後利息收入也隨之提高，必定就增加居民儲蓄，從而影響到個人的經濟行為。總之，不利於國家的經濟發展。

舉個例子，在流動性緊張的時候，各大商業銀行的房貸利率也會上浮，同時放款週期也隨之延長，這對於剛需購房者來說是雪上加霜。一旦房貸利率提高幅度較大，無疑增加了老百姓的房貸還款壓力。現在房貸基準利率4.9%，即使上浮比例10%，都是5.39%，如果上浮比例超過40%以上，都達到了部分城市曾經的二套房貸平均利率。老百姓還買得起房子嗎？

甚至央行會根據市場流動性需求，做出定向降準或者全面降準的貨幣政策，以滿足銀行較為寬裕的資金流動性，同時也是有利於增加放貸資金。這正是為優化金融結構，確保合理的市場流動性，降低融資成本並解決融資難、融資貴的問題。

我們一起了解一下利率？

所謂利率就是資本的成本，利率在國家宏觀調控中發揮“經濟槓槓”的作用，通過降低或者提高存貸款利率，控制貨幣的投放和貨幣的回收。

很明顯，銀行的存貸款利率直接關係著國家貨幣政策取向。利率的變動無論是對國家宏觀經濟、社會民間投資以及個人經濟行為都會產生直接的影響。

為何會有銀行存款利率超過6%以上

其實，銀行存款利率超過6%以上的，全國也就億聯銀行一家而已。這是東北地區的第一家民營銀行，於2017年5月16日開業，也是全國第四家獲批上線信貸業務的互聯網銀行，由中發金控、吉林三快（美團點評）等七家民營企業在吉林省聯合發起，總部設在吉林長春。

億聯銀行秉承“數字銀行，智慧生活”的發展定位，以金融為本，科技為用，依託大數據、雲計算、人工智能等科技創新手段，以用戶為中心構建服務鏈條，通過特定場景提供普惠、綜合的金融服務和安全、便捷的金融體驗。

與其他大多數民營銀行一樣，在經營範圍的選擇上，億聯銀行同樣依賴其大股東的產業，圍繞產業做供應鏈金融、消費金融等。

另外，按照監管的要求，民營銀行要遵循“一行一店”原則，只能在總行所在的區域設置一個營業部，造成民營銀行線下吸儲困難的局面。於是大多數民營銀行選擇了線上運作模式，將存款利率提高優惠於客戶。以此來達到攬儲的目的。

那麼，如此高的存款利率會使其經營虧本嗎？

一般來說，虧本的可能性並不大，但經營困難或者風險加大確實是客觀存在著。不過根據監管要求，民營銀行要做傳統銀行“補位”，定位在普惠金融、小微金融等領域，這樣以來民營銀行的貸款利率就稍微高一點，可以彌補其高存款利率的業務短板。

總而言之，利率在國家宏觀調控中發揮“經濟槓槓”的作用，通過利率降低或者提高控制貨幣的投放和回籠。國家貨幣政策取向對於國家宏觀經濟影響非常明顯，絕不可能任意提高，尤其是在利率市場化尚未完全放開的背景下。

東震木

我們可以看到目前小型的民營銀行給出的存款利率，如果說是長期的話，有可能是在6%左右的。但是對於大型國有銀行和股份制銀行來說，他們給出的存款利率都是非常低的，一般來說，都是低於3%。對於短期存款的利率來說更低。我們可以來看一下2019年以來國有大型銀行目前的存款利率情況。

假如真如您說的，未來普遍的國有大型銀行的存款利率也達到6%以上，那麼來說，中國經濟將會發生十分嚴重的經濟衰退。因為如果全社會的整體存款的利率達到了6%，那麼銀行的放貸的基準利率就會上升的更加明顯，基本上能達到8%到10%左右，整個社會的融資成本就會出現明顯的抬升，這對經濟將會產生十分惡劣的影響。

如果整個社會的存款利率達到6%，這就說明央行在緊縮銀根，說明我國經濟發生了嚴重的通貨膨脹，物價持續飛漲，人民生活苦不堪言，這對整個經濟來說都是具有十分大的危害的。對於老百姓來說，存在銀行裡獲得6%的利息，根本跑不贏通貨膨脹的速度，所以手裡的錢永遠是在貶值的。

因此從目前的經濟形勢看我國在未來的幾年裡不會出現經濟衰退的現象，也不會出現全社會整體的存款利率達到6%的情況，因為這對整個社會來說都是一個十分危害的現象。

諸葛孔明在哪裡

銀行給出的存款利率普遍在6%以上，假如你認為是一件好事，那就絕對錯了。因為存款利率越高，意味著通脹率越高，我們的財富貶值越快，利率的增長一般跑不贏通脹率。

回顧新中國利率調整歷史，可能就有更深的體會。在近70年中，我們的存款利率進行了超過60次的調整變化，但每次調整都與當時經濟狀況密切相關，其中始終包含一個經濟原理，即經濟過熱，存款利率必然上升，過冷利率就會下調。

6%的利率簡直小兒科，看看新中國成立之初的利率，可能驚掉下巴。1949年存款種類只有四種，其中活期存款利率60%，3個月利率120%，6個月利率168%，1年期利率252%，是不是天價？然而，到1955年我國發行第二套人民幣時，舊幣開始回收，新舊幣兌換比例為:1:10000，也就是說過去的1萬元相當於新幣的1元，貨幣的貶值率史無前例，這是嚴重通貨膨脹帶來的惡果。

第二個高利率時期在1989年，其中活期利率2.88%，3月利率7.56%，6月利率9%，1年期利率11.34%，2年期利率12.24%，3年期利率13.14%，5年期利率14.94%，即使與現在比較，也是一個天上，一個地下。當時為什麼有如此高的利率，還是那句話，經濟過熱導致物價上漲過快，央行不得不以利率為經濟槓桿，強行干預，以確保經濟平穩發展。從1988年開始，CIP（居民消費價格指數）增長特別異常，1987年1月CPI超過5%，89年2月就達到28.4%的歷史最高點，由此引發諸多社會問題。銀行被蜂蛹擠兌，有些銀行根本無法應付。各大中城市商店超市出現搶購潮，小到火柴洗衣粉，大到家用電器，不論質量，見東西就買。20元的茅臺被炒到300多，1.8元一包的中華煙一下竄到10多元。

這其中究竟包含什麼原理？人們為何有如此舉動呢？原來在經濟學中存在一條價值規律，即價格始終圍繞價值波動，當供過於求時，價格低於價值，供不應求時，價格高於價值。這裡的供求就是我們熟悉的社會流通領域貨幣總量，即廣義貨幣，簡稱M2。當M2增速越趨近於經濟增速時，同等貨幣才能對應等價的物質，反之，如果貨幣（M2）出現超發，貨幣必然貶值，因為社會財富只有那麼多，貨幣被稀釋了。如果貨幣嚴重超發，有可能導致經濟體系崩潰，就像津巴布韋幣。

目前我國的利率體制雖然正在走向市場化，但暫時並不具備完全市場化條件，而是以央行基準利率與自律定價機制並軌運行。貨幣政策包括利率政策是調控經濟運行的無形之手。但是在實踐中，由於利率調控過於剛性，並不利於過熱經濟的軟著陸，也會帶來後遺症和殘留。因此，自2015年以後，央行至今沒有調整基準利率，而是以定向降準或全面降準，以及其他貨幣政策和財政政策進行組合調控，不僅更加科學，同時也體現了我國經濟發展穩中向好之態勢。

龍門山財經

6%的存款利率很高嗎？

非也，在我國的存款利率歷史上，6%的存款利率只能說是平淡無奇，共和國最高的存款利率歷史出現在1949年，一年期的利率高達252%（沒看錯，存1萬元，一年的利息2.52萬元，就是這麼霸氣），此外在八九十年代，我國的一年期的存款利率也時常超過6%，所以說6%並不是一個遙不可及的數據，在建國70年的歷史中擁有超過6%利率的時期最少佔據了三分之二以上的時間。

會出現什麼情況？

存款利率提升，最直接出現的對應情況系貸款利率跟著提升，我國任何一次的利率調整都不是單方面的利率調整，而是雙向的調整，既然存款利率提高為6%，那麼貸款利率大幅度的概率最少在8%以上，這個是相輔相成的，畢竟銀行還要靠息差來獲利。

什麼樣的情況下會調整利率？

基準利率是我國央行實現貨幣政策目標的重要手段之一，利率的變動一般都是根據貨幣政策的目標來進行調整的。當經濟出現過熱或過冷現象，央行都有可能根據國家的貨幣政策目標對基準利率予以調整。

舉個例子：當經濟過熱時，央行會進行上調存貸款的基準利率，這樣一方面可以吸收市面上多餘的資金存入銀行，減少市面上的流動資金；另一方面增加了貸款的成本，從而可以減少貸款總額，以達到減少貸款投資，消除經濟過熱的作用。此時，央行舉動意在表明，收緊銀根，有意控制不合理的經濟泡沫，調整宏觀經濟運營狀態，以達到合理穩定增長。反之，當經濟形勢下行的時候，央行會下調存貸款基準利率，採取放寬銀根的政策，意欲促進投資，改變投資不足帶來的經濟蕭條局面，以促進經濟增長。

目前我國一年的期的利率水平整體維持在2%左右的水平，五年期的整體維持在4%-5%之間，當市面上給出的存款利率普遍在6%以上，那麼也就說明了出現經濟過熱的現象了，這時候央行提高存貸款利率水平，進行收緊銀根，給經濟降溫。

鯉行者

銀行吸收公眾存款的利率達到6%以上，如果其他渠道也沒有低成本資金來源的話，為了保持銀行本身的生存與發展，它必須保持一定的利差，那麼這就勢必把壓力要轉移給資產端，或者內部挖潛降低運營成本。

這種情況如果發生的話，可能會有以下影響。

第一，商業銀行競爭加劇。

面對公眾吸收存款、發放貸款，都是商業銀行競爭的領域。存款利率提高和貸款利率降低，無疑會擠壓銀行的盈利空間。這種情況，如果是充分競爭的話，那就需要銀行們比拼一下自己的實力了，看看誰的風控能力好、運營成本低，誰的市場競爭力強，誰就可以立於不敗之地。

第二，提高整個社會的融資成本。

銀行內部挖潛，總有一定的限度，達到極限之後，吸收存款增加的成本還是要轉移到資產這一端來。也就是說，提高貸款利率，讓借款人分擔。比如提高房貸、企業貸等。

應該說，以上的影響不是簡單的直接關係。銀行競爭激烈，有可能部分銀行會破產倒閉，或者被兼併。貸款利率提高，貸款需求可能減少，整個社會的生產就可能陷入緊縮。如果沒有人貸款了，銀行吸收存款的意願也就不那麼迫切，這也會導致存款利率走低的。

假如的情況，歷史上曾經出現過，但是歷史會不會重演？這也不一定，此一時彼一時也。

關鍵字: 財經 存款 銀行