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鑑於您已44歲了，而且負債金額較大，打工還債，想要徹底還清，怎麼也得十來年的時間，待年過半百，還欠一屁股債，怎麼面對家人和朋友！即使是選擇創業，也不能揹負這麼大的包袱去行動，心理壓力太大，不是每個人都有項羽那種“破釜沉舟”的魄力和勇氣，要知道弓弦繃太緊，也是容易斷的！因此，我個人覺得，目前減少債務、減輕壓力才是第一位的！

負債是有利息的，而且還可能會“利滾利”

很多人，說的輕鬆，打工或創業，一年賺幾十萬，65萬欠債，兩、三年就能還清了！哪有那麼容易的事情，現在銀行貸款利率至少6%，即使是分36期還款，等額本息每個月就要還1.97萬元。你能確保打工收入，每個月都能超過2萬元麼，哪怕是去公司打工，沒技術、沒能力，年齡還偏高，會有多少競爭力！

再來說說，創業，本錢很重要，現如今都負債65萬元了，親戚朋友還能伸出援助之手麼！即使是有啟動資金了，每個月能平均獲利2萬以上麼，尤其是剛開始創業的頭一年！銀行可不會管太多，該還錢就還錢，逾期就會上徵信，沒有什麼道理可講！

更何況，這還只是借款成本最低的情況，如果65萬負債裡面有信用貸款、甚至民間借款、高利貸，年利息超過15%，還是“利滾利”的話，那光利息每年就得要10萬元，如何才能還清呢！

減輕債務，是第一位的

因此，我個人覺得現在最應該做的事，不是怨天尤人，也不是思考該打工還是創業，應該理清思路，把所有的負債進行分類。有房賣房、有車賣車、跟親朋好友借款，先將高利貸、信用貸款（含信用卡）、民間借貸等高利率的欠款還清，然後欠銀行的錢，可以拉長期限，慢慢還！

比如，將35萬的高成本欠款還清之後，還剩餘30萬的銀行貸款，採用36期等額本息還款，每個月只需9100元即可，壓力就會減輕很多！然後可以選擇一些低成本的創業，賣水果、蔬菜，夏天小龍蝦、冬天麻辣燙，都是很好的創業項目，自己多辛苦點，也就三年而已，很快就能還清債務了！

總之，生活很艱難、信心很重要，自己得相信自己，儘可能丟下包袱、減輕壓力，然後在揚帆起航吧！加油，互勉！

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財經者思

從學校畢業參加工作不到一年，96年辭去國企鐵飯碗下海經商至今，30歲左右完成買房買車無貸款。十多年的經商，一直堅持一個行業，35歲以前事業一直蒸蒸日上，感覺生活還算安逸，開了十多個門店和幾個分公司，有了閒餘的一點存款。直到35歲以後，看著人家老闆一個比一個風格，豪宅豪車，每天吃吃玩玩還有錢花。內心的膨脹加上對自身領域行業的不滿足，更不甘心當時的收入，開始跨行做土建工程，做電商物流......。三五年的時間，財務管理混亂、自信浮躁、盲目投資，用人不當等，僅有的幾十萬存款虧完不說，還欠下70多萬的債。債主三番五次的催，別人欠自己的40來萬追不回，現在就處在很尷尬的階段，又是中年危機又是負債累累。以我個人的觀點，我來說說我的建議。

1、首先，人到了35歲以後的中年，更何況44歲的現在，自己沒有特別的一技之長上班打工是不實際的，至少年齡上很多企業的招聘門檻就限制了你；

2、其次，負責60多萬，沒有企業的工齡和技能的基礎奠定，年薪要想30萬以上的工作幾乎沒有，這數字如果靠打工想在短期內（1-2年）要想還清債務，幾乎是不可能的。

3、再則，人到中年，正是上有小下有老的年齡，哪怕家人支持，那麼大的人了，自己總要為工作需要所開銷吧，所以是非常不建議你選擇打工，除非生活已經揭不開鍋了，實屬無奈之舉。

就我成功和失敗的創業經歷，我建議，且我現在就這樣在做：

1、手上有點錢就還，有錢錢說話，無錢主動打電話跟對方解釋一下，儘可能獲得債主的理解，寬限的還款時間對於你就是金錢。
2、放下浮躁，調整心態，梳理自己的包袱，利用自己多年的創業經驗，結合自身的能力和優勢，找個小起點的創業項目，要麼一個人要麼找幾個合作伙伴靜心重頭來。有之前的成功和失敗經驗，相比一定會好起來的。

以上是我對“人到中年辛苦創業幾十年，到頭來負債累累”的一點個人的看法和觀點，希望對有同樣經歷的你有所幫助。

大叔阿君

建議你繼續創業，一年前，我可能比你更慘，賭博讓我一百多萬存款灰灰湮滅，還欠款一百多萬，一直瞞著家人。都是一個人默默承擔，真的是痛不欲生！自殺的心都有，可是上有老下有小，沒辦法撒手而去。還好去年初，跟朋友一起研發了一款黑科技營銷軟件，朋友管研發，我主管銷售，一年時間，債也還的差不多了！現在的我，那些以前的賭博惡習已經完全沒有了！一心想的就是把我的事業做大！其實失敗不可怕，最怕的是喪失爬起來的信心！男人不能輕易言敗，更不能輕易放棄！擼起袖子加油幹吧！風雨過後，一定能見到彩虹！

用戶109718228571

年齡不是問題，我也40了，創業也有4年了，第一個完全沒經驗，開了個實體，硬撐了一年，賠進去50萬，賣了房子有點餘錢接著來。

第二次做快消，B端的生意，結果兩年時間，把餘錢弄進去，還到欠了60多萬，有一堆快要到期的貨，虧損已經是定局。

後來直接認賠，快速切割，避免越拖越深，平時靠一些前三年積累的關係做點中間差價掙點小錢還債，還會給創業以前的客戶做一些東西，有一點收入。慢慢堅持。

之後不再去找任何快速讓岸的方法。徹底轉到互聯網上，沉心學習一年，包括電商和短視頻，給自己一個五年計劃，先去深刻了解一個行業，低成本摸索出玩法，不急躁，穩步去實現。在這個物質充沛的年代，大多人只能玩競爭，沒有行業知識和經驗的沉澱，何談競爭。

憑一腔熱血摟起袖子就幹，虧錢是十拿九穩的。

再說下負債了怎麼辦呢?

先做個自我分析，如果有一定技術能力或銷售，管理能力可以考慮找個工作先緩一緩，一個是這幾個工種收入不差，至少能保障基礎生活，每個月可以還一點債，避免債務惡性擴大，然後冷靜做好總結，做沉澱，等機會。

如果離開行業太久不適應了，或者能找的工作收入太低，但投入時間很多，那就要另說了，最關鍵的是要快速找到一個簡單上手能見到錢，而且有一定自由度的事，比如擺攤，我幹過，月收入也能滿做你的過渡需求，再比如弄個二手小貨車每天拉下貨，只要每天有進項，也能自己安排時間的話，你的心理就不會那麼焦慮。

先解決進項有和無的問題，然後才是考慮如何擴大，作為40歲以上的人，重體力和重消耗活肯定是不行了，但腦力無問題啊，一定要跟上時代的趨勢，傳統生意肯定是不用考慮了，重資產，重渠道，重關係。

要借勢，跟著趨勢走，多在新媒體和互聯網領域多投入時間和部分金錢去學習，只要跟著趨勢，哪怕5年以後，00後們玩啥你一看就明白，也會弄，那你就享受到了趨勢的紅利，就像03年你買了個房，趨勢自然給你帶來財富，債務也不是問題。你所要做的只是跟對趨勢，不亂折騰。

霖者言

這就是說的我。今年44歲，八月九號資金斷裂，欠債29萬，最要命的是其中一十二萬五是高利貸。當時百般請求暫時延緩至當月二十五號遭到斷然拒絕。之後發生的事情可以想象……

被迫如喪家之犬一路風雨飄搖惶惶逃離至江蘇。欠債還錢，天經地義。逃離，不是為了賴賬，而是被逼。到目前為止我沒有更換電話號碼。遭此磨難本以為創業之心已死，在這陰暗的角落裡打工了卻餘生……但一段時間過後發現，我不能讓這二十九萬買了我一生，那樣會給家人、給自己帶來永遠都洗不去的恥辱，我必須像人一樣站起來挺直腰桿往前走……用金錢和時間換來的經驗、教訓棄之不用，這是浪費。

打工還是繼續創業？！第一，創業之路，艱辛萬千，首先要看自己內心夠不夠強大，能夠承受多大的壓力。當然，這一點不光是自己，還有家人。第二，下一個項目必須要用時間和精力去充分調研，要向自己千萬次的問，首先要說服自己。萬萬不能因為創業而創業。四十多歲的人，再死一次就基本上真的完了。

正在經歷這一切的人的心靈對白。共勉！！，

牧風悟繩

創業行動家 琳妹觀點：

十年前，我舅公的兒子賭博輸了200多萬，舅公把家裡的錢全拿出來還賭債，還欠了100萬，那年我舅公55歲。為了還債，舅公辭掉了原來的工作，帶著一家老小去成都辦廠生產配電箱。

欠債幾十萬，你想在幾年內靠打工還完這筆錢基本是不可能的，錢太多了一家人還要生活，最可能的辦法就是創業。

舅公到創業十年，前幾年生意很好家裡的債務都已經還清，我講講舅公的經歷。

1. 多做創業準備。舅公在創業前分別去河南，成都和雲南考察，後來選擇去成都創業。同一個行業在不同的地區做差距很大，成都是西南重工業中心，有完整的產業鏈。雖然舅公沒來沒有接觸過配電箱，但還是從頭學起，很快掌握了技術。

2. 敢於投入。雖然舅公那是欠債100多萬，但他還是湊到了50萬去創業，電器行業投入越多，規模越大越賺錢。舅公做大型配電箱一臺機器上百萬，因此每年的利潤有幾十萬。如果當初舅公不敢投資，也就沒有後來的成功。

3. 找合夥人。一個人創業的風險太大，因此舅公找了自己的親弟弟和我爸一起去成都創業。三個人在成都打拼，一個負責生產，一個負責銷售，一個負責管理。後來在成都認識很多做電器的溫州人，有了團隊和人脈，一切都變得順利。

不管你負債多少，年齡多大，只要努力去做總有成功的一天。

忠言逆耳利於行。 飛哥團隊所答內容，都是多年創業經歷留下的創傷。

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創業行動家

不切實際的回答是對提問者的傷害！

親身經歷的一件事情，而且現在這個人已經完全走出了低谷。

我的一個親戚，之前賣過菜，就是大的批發市場那種，賺的不多，但是比普通上班的人強點，起早貪黑，很是辛苦。他沒什麼文化，也沒上過班，但是總是想出人頭地，炒股票，賠了，就又開了檯球廳，賠了；開個火鍋店，連凳子都連夜被人搬走了，賠了30多萬。後來借錢做高檔服裝生意，又賠了50多萬，家裡還有兩個孩子，老婆都40多歲了，沒辦法就靠著以前賣菜的經驗給別人打工。

有道是天無絕人之路，他欠了很多錢，沒有本錢做生意了，沒辦法，就從小的東西做起，而這成為了他一生的轉折點。

他家有個祖傳的藥方，專治皮膚病，除了兩三種確實無法治療的以外，很多皮膚病效果非常好。以前，雖說，鄉里四鄰都知道他家的藥膏比較神，但是他對這個祖傳的藥膏沒看在眼裡，感覺賺不了幾個錢，現在沒了本錢，只好姑且用它填補生活了。

每件事情想要做好都不容易。首先就是國內對於藥品管理的限制，他打聽到即使很多知名的藥品企業，每年能夠審批下來的藥品也寥寥無幾，別說他這個藥膏了，想拿到國家審批，幾乎是天方夜譚，這樣的體質也間接造成了我國很多民間土方大部分都失傳了。

審批無望，就找化妝品公司生產，當皮膚膏售賣。銷售的渠道非常簡單，開始做的時候，都是鄉村四鄰通過微信或者上門購買，後來，治好了很多醫院無法治療的皮膚病，就有人要做代理，代理利潤大約一盒能賺30元，代理的人就做農村集市或者自己的小賣店，也有微信銷售。他把一些做的跟成功的代理採用的方法毫無保留的告訴那些新作代理的人，我想什麼時候都是好心有好報的。

堅持了一年多後，奇蹟出現了，原因還是藥膏確實很好，有的人只要身上有痘有斑有紅腫破皮起屑都用它，鼻炎，酒糟鼻，牙疼也用，效果卻非常好，成了口碑產品。代理商紛至沓來，現在銷售量非常穩定，他每個月的利潤也超過了10幾萬。

我之前曾經分享過這個產品，有些朋友也用過，包括我家裡也是必備的，他們說，以前都是相信藥店的藥膏，感覺是正品，但是，當藥店的產品確實沒有效果了，就有病亂投醫，碰上了也是幸運。

說了這麼多，我想，只要你用心去折騰，上天一定會光顧你的，送給所有正在拼搏的人。

胤樸文學

看到題目，我不由自主的點了進來，看了很多回答，心情有那麼一點沉重，請允許我弱弱的說兩句。

44歲，欠債65萬，該打工，還是該創業，很多號友說得很輕鬆，很完美。我不知道我的境遇能不能和題主的問題相提並論。

人在中年，事業崩塌，負債累累，如果沒有固有財產，後援支持，是很糟糕的！上有老下有小，唯一能依賴的伴侶免不了冷嘲熱諷，很多熟人都會選擇冷眼旁觀！

我今年37歲，負債了31萬，感覺壓力很大，我不是工薪族，只是農民出身，以前創過業，32歲那年創業失敗，欠債20萬，花了三年多的時間才還清，現在又欠下30餘萬，但我沒有像以前那麼慌不擇路，因為經歷讓我有更好的理財能力，投資方向。

從創業失敗後，我在家選擇種地，每年種40畝以上的土豆，雖然辛苦，但一年也能收入十多萬，在還債的空隙間，我每年都抽出一點資金去投資種植藥材，不斷的擴展固有資產，相信30萬能在三年還清，還會剩下一些固有資產，給二次創業籌備了基礎（不知道我的方法合不合適題主的條件），如果覺得不實用，權當是我信口雌黃。

其實，不管是44歲負債65萬，還是37歲負債31萬，我們能做的是更努力，更拼命，尋找一切儘可能翻身的機會，切記，事已至此，我們沒有資格說累，說苦，更沒有時間無病呻吟，只要相信自己能行，我們還能活成自己想要的樣子。

哈叔創作室

欠債65萬元，44歲，是選擇打工還債還是創業還債要根據你自身能力來決定;但如果是我的話我會選擇創業還債，我寧願自己創業都不想打工。

首先分享我自身經歷，我記得我十多歲時候去過一次打暑假工，每天上12個小時兩班倒，上了26天班頂不住回去讀書了，工廠就是把人當機器用，每天重複一件事，低頭幹，把年輕人的鬥志都磨滅了，經過那次暑假工之後，從此發誓不會在去工廠打工了。

讀書畢業之後去了一家金稅公司上班，幾個月後總感覺這不是我想要的，辭職出來創業。向家裡和親戚朋友借了20萬和我同學創業，搞美容美髮配送，結果虧的一塌糊塗。虧損之後一屁股債，對於我農村孩子出生的20萬是鉅款了。自己身上沒錢，只能小小額貸款來維持生計，一年借了6萬多，搞起了小本生意。批發舊書來賣！踩山輪車賣玉米！搞燒烤;做兼職等都做過，最後遇到做派遣才賺了些錢把20多萬債還清的，把債還清才一身松，繼續選擇創業才讓自己的生活慢慢變好。

然後再來分析你情況，你目前是負債65萬元，而你年齡已經有44歲了;根據這兩個因素分析。

你這65萬是怎麼負債的？是由於生活吃喝拉撒睡的開銷，由於你窮而負債的我建議你繼續打工還債。但如果你創業失敗虧損的負債，建議你繼續創業，反正已經都這麼窮了，再窮點也是這樣過，最起碼創業有翻身的機會，不然你靠打工那份死工資是很難還債翻身的。

你目前44歲了，如果你有能力有各行各業閱歷，也許找份工作比較容易，工資萬元一個月，節約點一年存三五還完債你也老了。如果是一個普通人，沒有能力選擇打普工，三五千一個月估計這輩子都難還清債務。所以你目前真沒有退路了，44歲歲月不等人，只能選擇繼續創業，這才是你的出路，創業失敗就再窮點，創業成功把債還了，老了還能享清福，不然就是忙碌一輩子的命。

選擇繼續創業資金大的可以投資醫藥和教訓方面的，這兩個行業未來絕對吃香的行業。如果本金小可以選擇做小本生意，搞早餐，晚餐，燒烤，賣特產，或者做你熟悉的手藝生意，別看小本生意，薄利多銷很賺錢的。

所以我支持你創業，創業才有翻身的機會。

老金財經

創業還是打工？

比如我，39歲，平安人壽主訓，一個月3500底薪，業績考核一個季度2700元2件每天追有效活動率60%以上！

同樣是打工，即使平安一個工號16份收入拿滿月薪不超過2萬！一個外地人全靠三年售樓積攢的朋友圈。能有多少韭菜可以收割！

最好的培訓在平安，你可以把你所有的資源都換成收入，這算打工的最佳狀態吧，然並卵！

綜上，創業還是必須創業！

只要你還有朋友圈，你還有那麼幾個信得過的鐵哥們兒，前期規劃好方向，這是一套全新的共有房產五年規劃項目（國家大力扶持共有經濟），1500元（普通員工）-10萬-70萬三個門檻，任何一個3-5線城市都可以複製實現，公司運營四個月來模式可靠可持續發展，三年翻番，五年暴增。有興趣可以一起探討下。

關鍵字: 財經 社會 創業