刻意的假装
现在大家的保险意识越来越强，也想为自己挑选一款适合的重疾险，但是面对琳琅满目的重疾险产品，却不知从何下手，那么今天深蓝君就为你总结5点，让你在挑选的过程中可以有迹可循。
一、保不保身故？
传统的保终身的重疾险的保障责任可以看做“疾病”和“身故”两份保障，也就是说如果买了一份50万保额的保终身重疾险，身故就会得到50万的赔偿金。
由于这类保险是100%可以获得保额的，所以价格不便宜。
另一种叫做“消费型纯重疾险”，不含身故，只关注疾病保障。这类保险可以保障到一定年龄，再加上扣除了寿险保障，所以保费可以做到很低。
二、保什么？
当然重疾险最关键的还是要看保障哪些疾病，2007年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种常见重疾定义进行了规范，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以这25种产品可以说是市面上重疾险产品的标配。
除了重大疾病，重疾险还有很重要的保障内容就是轻症。保险行业对于轻症并没有同意标准，所以不同公司对于轻症的数量和种类都有不同的规定。深蓝君汇总了几款市场热销产品的高发轻症：
可以看出，各款产品还是有一定差异的。在这些病种中，又要特别关注最高发的 3 种：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）。
绝大部分人看重疾险的病种，都看不出来所以然来，深蓝君建议大家重点关注轻症部分。或者有家族病史，也可以重点关注家族病史的疾病。
三、如何赔？
重疾险理赔准确的说是符合合同约定才能理赔，那么合同又是如何约定的呢？
深蓝君以涵盖绝大部分理赔的前 25 种重疾进行分析，基本可以分为 3 类：
所以说重疾险并不完全是确诊就赔，还有一些疾病需要实施了特定的手术，还有一些需要达到一定的状态。
虽然这些在合同中都有注明，但是普通人一般都懒得看或者看不懂。四、是否选返还型重疾险？
返本重疾险目前基本都出现在终身型重疾险当中，而这类重疾险普遍比消费型重疾险要贵很。深蓝君并不是很推荐返还型重疾险，因为返还型重疾险的本质是保险公司用我们多交的钱去理财，然后把已经贬值很多的本金，在几十年后返给我们，这部分钱是否可以抵御得了通货膨胀，是否会在未来对我们的生活有所帮助，其实是要画问号的。
深蓝君建议大家：保障归保障，理财归理财。不要想着通过重疾险实现理财的目的，能实现这样目的的产品，一般都是有缺陷的。
五：保额选多少？
深蓝君一直都在强调一个买保险的理念：买保险就是买保额。因为重疾险的本质是收入补偿，所以保额太低是没有意义的。
那么在预算有限的情况下，如何选择高保额的重疾险呢？
消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低，预算有限的可以购买消费型重疾险，确保保额足够高；
- 缩短保障期限：还可以缩短保障期限，没必要追求保终身，可以选择保到 60 岁或者 70 岁，这样保费也会大幅度降低；
- 增加缴费年限：可以选择 30 年缴费，这样相同的保费可以承担更多的保额；
- 选择一年期重疾险：或者选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。
保险是一个多次配置的过程，如果预算真的有限，我们就可以根据上面的方法选择比较适合的重疾险，不用过于追去一步到位。
由于市场上存在信息不对称以及保险销售人员不够专业等问题，再加上很少有人有耐心仔细研读条款，所以是很难在第一次就选中适合自己的重疾险的，所以深蓝君希望通过这简单的5步可以帮助到大家至少知道挑选重疾险时需要关注的重点，从而帮助你们找到适合你们的产品。
深蓝保
一款重疾险的保障责任一般包含终身、轻症、重症、豁免几个部分。我最关注的有以下几点：
1.等待期
- 身故或全残的等待期：一般为90天，有的合同生效即为有效。
等待期内非意外身故或高残一般只赔付保费，等待期外即赔付保额。虽说买保险没多久就发生身故或高残属于非常小的小概率事件，但不怕一万就怕万一，前后金额差别非常大。
- 轻症和重症的等待期：一般为90天，也有的为180天。
轻症或者重症等待期内确诊一般只赔付保费，合同同时也终止了，所以等待期越短越好。
2.轻症部分
- 有没有把高发的9种轻症包括进去，理赔条件是否严苛。
9种轻症：
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）
2.不典型的急性心肌梗塞；
3.轻微脑中风；
4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）
5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）
6.主动脉内手术（非开胸手术）
7. 视力严重受损
8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）
9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
- 赔付几次，是否分组。
一般来说都会设置赔付2到3次，也有的会多到5次；有的会分组，有的不会，优先考虑不分组的，提高理赔率。
- 每次赔付的保额比例是多少
一般多在20%以上，越高越好。
- 每次赔付之间的间隔期要求多长时间
有的要求180天，有的要求360天，还有的没有要求，当然是不做要求的最好啦。
3.重症部分
- 理赔条件是否宽松
很多保险里面虽然都保同样的重疾，但对比赔付条件就会发现还是有区别的，理赔条件的宽松与否直接关系到能否尽早获得理赔。
- 赔付几次
- 是否合理分组
6种高发重症：恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、重大器官移植、冠状动脉搭桥术、终末期肾病
其中，恶性肿瘤是否单独分组，从而不影响其他重症的理赔。
- 有无特定重疾额外赔付
4.豁免
现在的产品一般都会带被保人豁免，可以再看下是否自带投保人豁免。
5.绿色通道
现在很多家保险公司都推出绿色通道服务，很好的增值服务，可以看看你选的产品有没有，具体包括哪些项目。
6.保费
一份重疾险的性价比也很重要，性价比越好意味着杠杆率越高，可以选择几款产品综合进行对比。
PS：重疾保障的险种不用过于纠结，银保监已经替我们把好关了，25种高发重疾和理赔率在95%以上的重疾都必须包括在内。
保险经纪人徐莹
在这大好时光里十分感激在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。
希望以下为大家分享一这个问题对大家有所帮助，我希望我的分享关于这个问题能够帮助到大家，也同时也希望大家能够喜欢我的分享。
第一、保额。保额太重要了，能买60万不买50万，因为真出事了钱才是最重要的可以救命的。所以对于重疾险赔多少次的噱头不喜欢，也不想跟风。得一次重疾已经很悲催，难道还要得第二次第三次吗。
再说了，重疾多次赔付都是有时间间隔的，少的三年长的五年，而且很多重疾哪怕是时间间隔够了旧病复发也是不赔的。所以配几次没意义，还不如第一次把保额做够。保险做够的方法呢，不是买一份重疾而是买起码2份，一份长期的一份一年期短期的，资金充足的情况下两份都长期的最好。
第二、费用。买保险就是花钱买保障，所以我个人抵触返还型的重疾险，抵触所有返还的保险，因为保障杠杆被拉低。
买保险没有有病保病没病养老的说法，保险它就是保险，只有一个保障的功能，要养老，麻烦请单独买专门养老的保险。
所以同样保额同等保障同等保障周期下，消费型的保险可以花更少的钱买到更高的保障！买保险不就是希望少花钱然后保额高嘛，扯那么多没用的有什么意义！钱少保额高才是重点该关注的！
以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家，同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
最后在这里，祝大家在新的一年有一个美好的开始，美好的生活，每天开开心心的生活，快快乐乐成长，谢谢！
股票行情投机客
随着重大疾病的发病率高，治愈率高，费用率高，以及发病的年龄段降低。所以应该购买一些重大疾病保险 。购买时应当参考以下几点。
第一点是前提。你具备购买保险的经济能力，通常买保险的规划是年收入的10%-20%左右拿来购买保险。
第二点选对业务员。随着商业保险的大力普及和保险资格代理证取消，保险从业门槛大幅度降低，也就导致了保险公司一些从业人员专业素质较低，目前保险公司为了业绩往往对新人培训三五天就鼓励出去销售保险，导致新人业务水平并不达标，不能为客户完美的规划保险，容易产生一些购买保险不合理的现象，风险保障体系不完善。所以应该选择一个从业多年业务水平优秀的保险代理人。
第三点选大公司。泰康、人寿、人保、新华、阳光、太平洋、平安排名前六的大公司都可以。虽然经营有人寿字样的保险公司不允许倒闭破产，但是由于市场占有率较少，可能一些服务网点较少，导致售后不方便。因为我遇到一个购买民生保险的客户，在帮助其进行理赔业务时候发现海城市服务网点关闭了，需要到鞍山市更远网点进行理赔申请，无形当中增加了不少麻烦！
第四点保额或保费。其实关于保费或者保额的考虑并不用过多在意，购买返本型还是消费型，看看自己的经济条件在经济能力允许的范围下做筛选就可以。每一家保险公司的产品上市都需要到保监会申请，备案，符合要求才允许上市销售，所以每家保险公司的价格基本差不多。保监会不会允许产品价格相差较大的。
第五点保险期间。也就是这个保险可以保多久，是终身还是定期。个人比较推荐购买终身型保险。有人说了终身型保险不返本，如果没得病自己花不着这笔钱，不合适。其实这个问题是保险代理人本身水平不专业，并没有和客户说明终身型保险具有较高现金价值，也就是退保可以退多少钱。那么买了定期的保险，比如选择保到80岁，那么81岁得病了，这个保险就无法得到理赔了。如果是终身的就可以得到理赔，而且终身型保险可以参考自身身体状况和是否想花这笔钱而决定是否退保，此时退保金是不会低于本金的。相比定期重大疾病保险更灵活，其价格并不会贵多少。
第六点重大疾病种类以及是否有轻症和轻症豁免。关于重大疾病的种类，其实常见的重大疾病基本就是，恶性肿瘤类，心脑血管疾病类，内脏器官类，保监会规定的重大疾病有27种，目前商业保险公司保障的重大已经往往都超过80种，完全包含了前面三大类，所以重疾基本都一样。都能保障完全。但是随着医疗技术的发展一些重大疾病已经完全攻克，在现在已经不算重大疾病了，医学上定义为轻症。或者一些重大疾病的早期都被定性为轻症。所以购买重大疾病保险尽量选择购买具有轻症保障的保险。而且还要选择具备轻症豁免保费的保险。什么是豁免呢？就是买保险中途中患了轻症，保险公司赔付后，剩余未交保费免去，而保险责任不变，这个就叫豁免，这类保险更具人性化，合理化。
所以购买重疾险应该参考以上几点。
泰康人寿鲁继斌
🌴首先就是大公司小公司。
一般来说我们认为的大公司就是经常听说的，就连老人孩子就知道的公司，追根到底这只是保险公司的宣传力度而已。到底什么是大公司小公司，界定条件是注册资金，每年保费的收入，分公司的多少，偿付能力高低，没有绝对判断标准，所以还是要首先看保险公司的产品的保障责任，其他的必要。
🌴重疾是返还型，还是消费型。
返还型可以做到有病保病，没病养老。消费型一般是低保费，起到高保额的作用。买那种主要，主要看自己的经济情况和收入能力，返还型一般保费高于消费型40%-70%。
🌴买定期还是终身
定期一般是保到60或者70岁，终身是一直到死，终身的价格高于定期。所以这个要看自己的储蓄能力。
🌴病种的多少
病种有的达到一百多种，有的几十种。但是高发的病种，保监会都有规定前25种的定义，所以不必在意。所以看看高发的轻症就可以。
🌴多次赔付还是单次赔付
多次赔付最多的达到5-6次。一般来说人的一生患一次重疾的概率很低，2次更是少之甚少。但是在同等价格的情况下，多次赔付好于单次赔付，毕竟人的一生很长，谁也预料不到。
🌴分组不分组
分组是很多疾病分5组或者6组赔付，赔完一组重疾，剩下这组的其他病种不在赔付，所以不分组好于分组。但是不分组产品一般价格高于分组，所以把癌症单独分到一组赔付，其他高发的6种重疾平均分配到其他组，这样的产品我可以。
保险经纪人李盛艳
买重疾险我个人比较关注的是两个方面：
第一、保额。保额太重要了，能买60万不买50万，因为真出事了钱才是最重要的可以救命的。所以对于重疾险赔多少次的噱头不喜欢，也不想跟风。得一次重疾已经很悲催，难道还要得第二次第三次吗。再说了，重疾多次赔付都是有时间间隔的，少的三年长的五年，而且很多重疾哪怕是时间间隔够了旧病复发也是不赔的。所以配几次没意义，还不如第一次把保额做够。保险做够的方法呢，不是买一份重疾而是买起码2份，一份长期的一份一年期短期的，资金充足的情况下两份都长期的最好。
第二、费用。买保险就是花钱买保障，所以我个人抵触返还型的重疾险，抵触所有返还的保险，因为保障杠杆被拉低。买保险没有有病保病没病养老的说法，保险它就是保险，只有一个保障的功能，要养老，麻烦请单独买专门养老的保险。所以同样保额同等保障同等保障周期下，消费型的保险可以花更少的钱买到更高的保障！买保险不就是希望少花钱然后保额高嘛，扯那么多没用的有什么意义！钱少保额高才是重点该关注的！
闲漫
我认为购买重疾险分以下几点:
第一，看看自己的家庭收入，建议买保险的钱占家庭年收入的百分之十（保费），保额是年收入的10倍。
第二，先保大人，后保孩子。尤其是家里的那个顶梁柱。
第三，优先考虑保障型的保险（意外，重疾，医疗）。
第四，保额至重，保费合理，有的客户听业务员的多多益善，可是下一年交不上呢！损失算谁的？
第五，产品不是最重要的，解决方案才重要！
第六，先满足人生寿险，后考虑财产保险，以人为本！
琴童的心
我认为买重疾险最需要关注的部分有：
1.自己的预算是多少？保费一般是家庭收入的10%-20%，这个决定买多少保额；
2.给谁买?经济有限，先给家庭经济支柱买，因为Ta是家庭的主要收入来源，需要还房贷车贷赡养小孩和父母等；经济条件允许可以买个全家保；
3.有人说买保险就要买大公司的，其实不然，反而会有店大欺客的现象而且产品单一且贵；多了解不同家保险经纪公司/互联网保险产品，其实寿险顾问的个人品牌大于公司品牌，因为直接服务你的是代理人，不是公司；
4.也是最重要的，就是多关注重疾险条款，因为最后理赔就是严格按条款的，重疾种类并不是最多最好(关注我的公众号后续会讲解)，比如埃博拉病毒，这个病毒你不去非洲估计很难遇到。
拓展认知边界
第一，相同保额和相同缴费期限的情况下，年交保费的高低
第二，再看产品的疾病保障范围，这个是很重要的一环，因为我们买重疾险的目的就是为了保障以后可能会发生的疾病，涵盖疾病越多越好了；但在同时我们还要看看它规定的疾病定义，不然就会出现发生了这种疾病而不能理赔的情况。
第三，要看看理赔的条款以及了解这个公司以前的理赔情况，如果一个保险公司经常出现拒赔的情况就会比较不可靠。
第四，要有分红，这一点我也觉得很重要，因为我们购买这份重疾险是为未来做准备的，是抵抗未来可能出现的疾病风险的。我们都知道现金是会贬值的，市场是有通货膨胀的，钱是越来越不值钱的，所以你现在认为合适的保额到了20年后可能就不能满足你的医疗需求，如果你到时再加保额或者重新再购买一份，那你要交的保费会是你现在的好几倍，因为重疾险是年龄越大越贵。所以有分红的重疾险可以充分的抵抗医疗的通货膨胀，让你的保额在一直增加。
有想了解保险产品的可以咨询我，国内外保险都可以，我个人比较看好香港保险，我本人也是配置的香港重疾险，有分红，疾病涵盖广，疾病定义宽泛，理赔简单容易，严进宽出。
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我是重症医师，所以我也非常关注重疾险！
我关心的问题是在相同保额下，比如说30万，哪一个产品的保费更低！
第二 在必须保障的6种重疾中，肿瘤是否与其他5种重疾分组赔付（因为肿瘤高发）
第三 轻症赔付的条件是否严苛，赔付的次数
第四 该重疾险的免责条款有哪些？
