坤然有道
百万医疗险和重疾险都可以用来解决因重大疾病产生的医疗费用，但并不能互相替代。
①百万医疗险，同其他医疗险一样，都是费用补偿型保险，用来赔付实际发生的医疗费用的。通常有1万的免赔额，1万以上的医疗费用按照100%赔付，不限社保用药。
百万医疗险不仅可以报销因为重大疾病的医疗费用，还可以报销一般的医疗费用。比如因普通疾病或意外住院，现在几乎一动手术医疗费用就会过万，百万医疗险完全可以派上用场。
但是发生在医院外的康复费用和经济损失，百万医疗险就无能为力了。
②重疾险，属于给付型保险，几乎与实际发生的医疗费用无关，只与购买的险种和保额有关。比如50万的保额，一旦符合合同约定的大病，通常就会赔付50万。至于实际花费了10万还是100万医疗费用，都没有关系。
也正因为这样，重疾险可以用来解决医院外的康复费用，也可以用来解决患病后的生活费用、孩子的教育金等等。
毕竟，医疗费用的发生是短暂的，而病人收入的中断和陪护人员收入的损失，将长期影响家庭的生活品质、孩子的教育、病人的情绪等等，康复效果也会大打折扣。
③没有百万医疗险，只买重疾险，会有非常大的漏洞，许多因疾病住院的情况没法赔付。而且用重疾险来解决大病医疗费用，成本也太高昂了，非常不合算。
相反，如果只有百万医疗险，却没有重疾险，情况会好一些（存在无法续保的风险），但也难以避免因病致贫的情况。如果保费预算实在太少，只能选择一种，那还是选择百万医疗险吧，也是没办法的办法。
因此，百万医疗险和重疾险是无法完全替代的，相互补充才是最好的选择！
百万医疗险通常一年几百元就可以，如果保费有限，可以选择与定期重疾险互相搭配。如果保费充足，可以考虑小额医疗险+百万医疗险+终身重疾险，来解决大小疾病后的医疗费用和生活问题。
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海哥说保险
百万医疗是不能代替重疾险的
1、百万医疗是一年期的消费型保险，一般保障期限是一年，而重疾险一般为储蓄型保险，保障期限为：终身。百万医疗只能报销重疾发生后到保障期结束的费用，报销期有限，但是重疾发生后短期痊愈的可能性不大，一般都要经过几年的时间，而且越到后期费用越高，所以：百万医疗解决不了长期的费用，只能解决眼前，不能代替重疾保险
2、百万医疗是报销型保险，出险了可以凭就医发票报销免赔额以外的所有费用，重疾保险是给付型的，一次性给付保额，可以解决医药费，收入损失，不用先筹到钱再看病，重疾保险凭确诊单就可以拿到所有的钱，解决急需用钱的情况
3、百万医疗的保费是随着年龄增长每年都有一定额度的上涨的了，而且第二年不保证续保，身体不好了可能就买不来了，因为，保险公司只对健康体投保，而重疾险的保费是始终不变的，而且没有第二年不能续保的可能，所以百万医疗不能代替重疾保险
玲珑雨的石头屋
不可以。
百万医疗属于补偿性型消费险，如生病住院，前期需要自己支付医药费，等出院的时候用百万医疗报销。
重疾险属于给付型，一旦确诊合同约定的重大疾病，则直接赔付保额，可用这笔钱是看病。
一个是后期理赔，一个是提前给，这是它们最直接的区别。
重大疾病的治疗就像上图的这座冰山，浮在水平上的部分为可以看得见的花费，如前期的治疗费用、医药费、手术费、放化疗等费用。
而水面下的部分，往往被我们忽略，那就是潜在的家庭经济负担，如生病期间不能上班带来的收入损失、出院后的康复期间的康复费用、配偶照顾带来的收入损失、护工费用等。这些费用往往比治疗重大疾病的费用更多。
再回到主题，百万医疗可以解决的就是水面上的冰山部分，一旦得了大病，社保报销后，超过一万以上的部分可以用百万医疗全部报销，这就解决了水面上的部分。而重大疾病保险就可以很好的解决水面下的部分，用来康复治疗，弥补家庭的收入损失。
写在最后，百万医疗和重大疾病保险相辅相成才可以达到最佳的保额配置。且重大疾病的额度要涵盖治疗费、家庭未来5年的总花费、配偶5年的收入补偿。这样才能保证罹患大病后，治疗费用无忧，家庭生活无忧。
老曹说金融
代替一般是指两种有高度重复性的事物选择其一。
我们从几个个方面来看这两种保险：
1.赔付时间。
重疾险是确诊赔付，一次性赔付。
医疗险是事后报销。
2.赔付金额。
重疾险是根据疾病事先规定的固定金额一次性赔付。
医疗险是实报实销。
3.保障时间。
重疾险一般购买终身或者定期，在这段时间里都是有保障的，多次可赔。
医疗险，大多是不保证续保的，理赔后某方面可能就责任免除了，也可能就不能续保了，更重要的是万一这个保险停售了。
4.保障范围。
重疾险保的是重疾，有一些也包括轻症、中症。病症基本固定。
医疗险则是在符合保险条款的规则下，基本的医疗事件都是可以得到报销的。
5.保险价格。
终身或者长期定期的重疾险价格高于医疗险。
6.保险功能。
医疗险是对疾病在医保范围外费用的补贴。有一些小毛病不属于重疾，但是呢也需要一定的医疗成本，这就是医疗险的补充作用。
重疾是对疾病及康复期生活费用的补贴。也就是说除了疾病医治的费用，还要要考虑长远的，对家庭的各方面的影响。
综上所述，这两种保险在每方面其实都是不一样的，所以作用是不能代替的。至于买什么，如何买，还是要看具体的个人情况。
琰心小姐
直接说结论：百万医疗代替不了重疾险。
下面说理由：1,百万医疗属于报销型险种，必须要先在医院做了治疗，产生的医疗费用，包括诊疗费，检查检验费，床位费，药费，手术费等等，总之，必须要花掉才能才能获得理赔；重疾险属于给付型，就是被保险人发生了合同约定的情形，像确诊恶性肿瘤，采取了某种手术等等，保险公司按照保险合同约定一次性给付约定的保险金额。通俗点说就是医疗险像会计，发生事故凭票报销，重疾险就像土豪老板，发生事故老板大笔一挥，这笔钱给你了。
2,百万医疗一般都是一年期，第二年能不能续保不确定，部分百万医疗险可以五年或六年保证续保，即使有五六年的保证续保，下一个续保周期也不能确定还能不能继续投保，随着年龄的增大，发病几率越来越高，被拒保的可能性大大增加；而重疾险就不存在这个问题，只要投保生效后，在缴费期内每年只需要缴费就可以了，不用考虑续保问题
3,百万医疗险是报销型，那么这钱只能用在治疗疾病上，但是生病住院不仅仅是医疗费大笔支出，还有因住院导致的收入损失，而重疾险不限定用途，所以有人把重疾险称为“收入损失险”
4,根据理赔数据显示，发病率最多的疾病是恶性肿瘤，而大部分的最先进的治疗肿瘤的药物基本上都不能在医院药房买到，只能去外面购买，而外购药又往往不在百万医疗险的报销范围内。
综上，我认为在条件允许的情况下，百万医疗和重疾险缺一不可，互为补充才能较好的解决我们未来的医疗风险！
郭郭谈钱
先说结论：不能
医疗险和重疾险保障责任，赔付方式完全不同。
医疗险类似于我们的医保，【报销性质】。报销责任范围内的医疗花费，主要覆盖医保不能报销的大部分责任。
重疾险【给付性质】罹患合同上约定的重大疾病，按保额一次性赔付。
问题来了，一场重病发生，高额的花费只是医疗花费吗？
试想一个身体健康的人，三五年无法正常工作，收入中断，需要花费多少能维持原有生活？
如果再加个康复疗养花费，又需要多少花费？
医疗险管看病，重疾险管活着
Ur保宝
这两个险种不能相互替代，反而是相得益彰的关系。
重疾险：已经发生符合保险合同规定的重疾险，过了等待期一经确诊即可赔付，解决的是重疾治疗费用；
百万医疗：重疾治疗期间还有门诊费，手术费，住院费，床位费，药品费(有的含进口)，膳食费等直接费用；还有间接费用-本人的误工费(失业风险)，家人照顾的误工费(辞去工作风险)，找医疗资源治疗的费用，动用存款等
拓展认知边界
费用给付
百万医疗险:属于报销型险种！一般都得凭发票，出院小票等找保险公司报销，当然现在有些产品打着垫付的口号在宣传，但一般也只是垫付住院费，押金等，后续的治疗费用，手术费，医药费等等是不确定的也没办法垫付。还有要注意，百万医疗和医保是补充原则，一般是医保报销后扣除免赔额（某些病种0免赔），保险公司再进行赔付，如果购买多家公司的百万医疗，只能选择一家进行报销，多买无益。
重疾险:给付型险种，达到合同约定的内容后给付，第一种确诊给付比如恶性肿瘤；第二种实施某种手术给付比如心脏开胸搭桥；第三种留下某种后遗症给付比如脑中风留下一种或者多种后遗症给付！！！注意不是合同内的病种都是确诊给付！！！保险公司给付的钱可以不用于治疗重疾。
续保
百万医疗目前最长保证6年内续保，过了6年期是否续保要根据实际情况。
重疾险一但买入，就是保障到约定年限，比如70岁，80岁或者终身，不用担心续保问题。
所以重疾险和百万医疗险搭配起来才算是比较齐的保障，预算有限的可以先百万医疗＋相互宝，预算充裕的百万医疗＋相互宝＋重疾险＋意外！！！
80后已是大叔咯
首先搞清楚医疗险和重疾险的区别
重疾险的起源来自一个医生，这个故事大家了解的话可能更好，不了解的可以添加关注私信。
重疾险主要解决的是得病后收入损失问题，不至于不注意休息保养，为了解决吃饭问题或养家糊口而拖着带病身体挣钱，最终导致不好的结果。
简单的来说，这个角度最直接。每个险种解决的问题肯定不一样的，不能说一个险种就能代替另外一个。
君好保险咨询
不能代替，百万医疗是短险，交一年，保一年，如果发生险种停售，以后就没机会买了，如果那时被保险人已经超龄，就会买不了或买不起重疾险了，这是其一
其次，百万医疗险是时候报销的产品，也就是在被保险人治疗出院之后才会获得理赔，垫付巨额医疗费对很多家庭来说也是做不到的，而大病保险一般都是先赔付后治病的
第三，百万医疗险只报销医疗费用，但是围绕着一场大病，发生的费用可不仅仅是医疗费，还有患者的收入损失，治疗期间的衣食住行费用和护理费，治疗后的康复费，营养费等都是不会获得报销的
所以啊，最好的设计是既有足够的大病保险，用来救命救急，再来一份百万医疗来支付医疗费
我的回答你还满意吗？
