片片洛叶有一秋
贷款30万元，光是贷款利息就接近了38万元，贷款本金加上利息的总和就是68万元，是买房资金的2.27倍，本来花了30万元买房，却总共花了68万元。
为什么买了30万元房子要花68万元呢？
本质的原因还是贷款时间太长了，小财预计实际的贷款利率是基准贷款利率（4.9%）的1.3倍，也就是6.37%，如果贷款时间是10年，那么只是需要付出10万元的利息，平均每年付出的利息大约一万元。
如果把30万元的资金存在银行，银行给出5%的利率，那么一年的利息就是1.5万元的利息，30年下来就是45万元的利息，比存款本金都高，这就是存款时间太长的原因。
时间非常影响到利息
在时间的作用下，无论是多么低的贷款利率和多么低的贷款本金，都会引起较大的利息，这就是时间对于贷款的附加作用，所以如果从银行贷款买房，尽量在自己可以承受的前提下选择较小的还款期限，减少利息的损失。
有哪些方法可以减少房贷利息呢？
减小房贷利息的方法有三个，一是买个房子总价小的房子，这样贷款本金就会小，同等情况下付出较少的利息，二是选择还款时间低的贷款期限。期限越小，对自己越是有利，但是不能太短，不能在两三年之内就还清，因为这会极大加剧自己每个月的还款负担。三是降低贷款利率，可以在银行有优惠的房贷期间去办理房贷，或者找个关系较好的亲戚帮忙降低一下贷款利率。
小车说理财
这个没有什么奇怪的，你贷款30万30年时间，支付38万的利息，可以推断出你的房贷利率是在基准利率的基础上上浮30%，实际的利率是6.37%，而且是等额本息还款。
首套房6.37%的利率是有点偏高的。
我不知道你是在哪个城市的，但从你贷款30万这个数据来看，我推断你应该是在3、4线城市吧。三四线城市房贷利率能上浮30%，确实是有点偏高的。
2017年到2018年这段时间，房贷利率有一段时间上涨幅度比较大，当时有部分城市首套房房贷利率确实上浮了30%以上，而且还要排队半年以上才可以拿到贷款。我不知道你的房贷是不是在那个时候办理的，如果你的房贷是在那段银行资金比较紧张的时候办理，上浮30%那你只能认栽了。
但是如果你是在最近一段时间办理的房贷，那我认为房贷利率应该不至于上浮30%。实际上从2018年下半年开始，随着央行连续两次定向降准再加上其他金融手段操作，央行向市场释放了很多流动资金，所以从2018年下半年开始，市场的资金是相对比较宽松的，随后很多银行的房贷利率都出现了下降的趋势。绝大部分银行首套房的利率基本上都是上浮10%到15%之间，上浮超过20%的都是少数银行。
如果你购买的是二套房，那上浮30%也是很正常的。
虽然最近一段时间银行的资金相对比较宽松，但是我国的房价调控政策并没有放松，部分城市的房价调控还是很严，特别是对于二套房以上的房价调控更加严，其目的就是为了防止市场的炒房行为，所以目前二套房的贷款利率仍然偏高。
下图是目前全国房贷利率的一些情况：
从这个利率表我们可以看出，目前大部分银行首套房的利率都是上浮10~%15%左右，但是二套房的利率基本上都是上浮20%~30%之间。
所以如果你是购买的二套房，上浮30%的利率也是很正常的，不要有什么大惊小怪。
如何降低房贷利率？
房贷利率上浮30%确实有点偏高，我们就拿上浮10%跟上浮30%的利息做对比就知道。
上浮30%，那你贷款30万30年等额本息需要支付37.4万元左右的利息。
而利率上浮10%，你贷款30万30年，等额本息只需要支付30.6万左右的利息，相当于利率上浮30%要多支付7万块钱左右的利息。
那如何才能降低房贷利率呢？
第1种是被动降低，就是等央行调整基准利率，你目前房贷基准利率上浮30%以上，这个上浮的比例会一直伴随你到房贷结束，不管未来银行利率是否调整，你上浮30%这个幅度都是不会改变的，唯一能改变的就是基准利率。但是基准利率也不是说谁都能改变，而是必须由央行决定，如果未来央行对基准利率进行调整，基准利率出现下降，那你房贷利率也会出现下降。
第2种是商转公积金。目前公积金的利率是相对比较低，只有3.5%左右，这个利率要比你的商贷利率少3%左右，所以如果你符合商转公积金贷款的，那你可以考虑把商业贷款转成公积金贷款，这样可以大大降低利息负担。具体能不能转，那你就要咨询当地的相关政策了，因为每个地方的政策都是不一样的。
贷款教授
房贷三十万元，期限为30年还清，而利息却多于本金，单利息就需要还款38万元，什么情况？这种情况一般发生在等额本息的还款方式中，一般越长贷款周期利息也就会越是多于本金。并且，执行的年化还款利率为6.5%，应该是执行的房贷基准利率的1.35倍。
首先，要了解了解等额本息的还款方式。等额本息在整个还款过程的还款额都是一样的，指在还款期内每月偿还的是本金总额与利息总额相加以后平摊至每个月的还款方法。计算的方式：
每月还款额={贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数}÷{（1+月利率）^还款月数-1}。
特点就是每个月的还款金额是固定的，该方式经常被银行所使用，因为长时间期限最终利息将会大于本金。
其次，是贷款就存在利息，资金也是成本是需要盈利的。而银行贷款并不是无偿的，而是需要成本的，银行也是需要创收的。从计算的年化利率来看，房贷三十万，期限三十年，利息相加为38万元，年化利率应该为6.5%。这样的水平应该是在房贷利率上浮最高的时候购入的房产。
换句话说，对于银行是收利息的，而利息的标准就是6.5%，而三十年的贷款利息总和计算下来为38万元。
既然对于房产有所需求，也存在房贷，利息该出还是要出的，毕竟是贷款行为而不是无偿行为。当然，也是可以选择等额本金的方式进行偿贷，三十万元的房贷，期限为30年，利息约为29万元。但是在偿还贷款的初期，还款额度会较大。
厚金说
利息总额超过房贷总额，这是很正常的一件事儿，也是很常见的事儿。
房贷三十万，利息加起来有38万，也就是利息超过贷款总额26.7%，这个贷款利率有点偏贵就是。
简单计算一下，贷款30万，利息38万，那么必然是30年的贷款周期，贷款利率在6.25%左右。这个利率看起来确实高了点，但如果放在30年的时间限度之内，这个利率，却又不是那么高了。
要知道，时间才是最大的成本。
我们做一个简单的对比，30年前差不多就是1990年，那时候1万元可以在农村盖一栋两三层的小楼房了。现在1万元，只能够在农村盖一间卫生间。由此可见，时间的威力。
因为30年间，如果按照正常的经济增长来计算，那么每年增长5%，1万元如果同步增长的话，就是1×【（1+5%）的30次方】=4.32倍。按照这样来计算，30万元在30年之后，按照年增长5%，就是132万元左右。
而房贷30万，在30年之后，累积偿还30+38=68万。所以不算多了。当然，这68万是按年度偿还的，又不能这样简单的对比。但说明一点，时间带来的成本负担，确实是非常可怕的。
因为在30年之间，要算上通货膨胀带来的货币贬值，这才是长期贷款，利率显得很高的根本原因之一。
总的来说，30万元房贷，利息38万，确实是贵了点儿。如果利息在30万左右，那么是比较合理的，因为利息超过本金26.7%。一般来说，按照目前银行的房贷利率来计算，30年的房贷，差不多都是利息与本金接近。但想到30年的时间跨度，也是咬牙切齿的接受了吧，谁叫它是银行。
波士财经
向银行借贷买房，有两种还贷方式。同一种是等额本金的方式，一种是等额本息的还款方式。
同样的贷款额度，贷款利率，贷款期限，两种还款方式，正常来说是等额本金要还的利息要少，并且少很多。而且贷款的额度越大，贷款的时间越长，等额本金少还的利息 也就更多。
房贷30万，利息加起来达到38这么高的水平，还款期限还延长到30年，说明当初的借款利息达到6.5%这么高，而且还是选择等额本息的方式还款。
等额本息的计算公式：
每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷{[（1+月利率） ^还款月数]-1}。
比如题主所说到的，从银行获得一笔30万的贷款，贷款期限为30年，贷款利率为6.5%。
按照上述的公式计算是每个月1,896.20元。
每月还款的部分是包括了本息和的。所以拆解开来就是第一个月还的利息是300000*6.5%/12=1625元，支付本金为271.2元，还欠银行299728.8元；
第二个月的利息是299728.8*6.5%/12=1623.531元，偿还的本金是272.669元，还欠银行
299456.131元；以此类推......
所以通过公式可以看出，还款计算的贷款利息是以复利的方式计算。这样一来通过复利的计算利息超过30万就不奇怪了。
并且在还款的第13年的第二个月所还的本金加利息就已经达到30万，剩下的时间其实换个思维来说，贷款的人也就相当于一般时间还银行本金，一般时间其实是还银行利息。
所以这样的贷款利率其实是有点偏高的理，算出来的利息也会有点吓人。
多多说钱
说明你房贷利率是在基准利率基础之上上浮了32%的
目前我们房贷基准利率（房贷期限5年以上的）是4.9%，这个央行给商业银行规定的，但是商业银行可以根据当时的情况在基准利率基础上进行上下浮动 ，一般上下浮动的浮动是30%，下浮30%，就是俗称的利率打七折，利率上浮的上限一般是上浮30%，但是也偶有更极端的情况，比如像你的情况就是在基准利率之上上浮了32%，实际的房贷利率就是6.468%，说明当地调控很严厉。
在基准利率上进行上下浮动，以此来增加或者减少购房者的成本，这是微观常用的一种房市调控手段，利率的上下浮动对购房者的购房成本是非常大的，有时候甚至都超过了房价本身的变动。下面我们分别从下浮30%、基准利率、上浮32%三个角度来看，如果贷款30万，期限30年，那么你的利息总额分别是多少。
1、贷款30万，期限30年，利率下浮30%（实际利率为3.43%）
利息总额为18万，月供为1335元。
2、贷款30万，期限30年，基准利率（实际利率为4.9%）
利息总额为27.3万，月供为1592元。
2、贷款30万，期限30年，利率上浮32%（实际利率为6.468%）
利息总额为38万，月供为1889元。
总结：也就是说房贷利率上浮32%比以基准利率按揭的情况下要多支付10.7万的利息总额，月供每个月多支付297元，多支付的利息总额已经相当于三分之一的房贷总额了。
房贷利率上浮32%比下浮30%进行按揭的情况下要多支付20万的利息总额，月供多支付554元，多支付的利息总额已经相当于三分之二的房贷总额了。
主做股权设计、并购，业余股民，爱好搏击
壹号股权
很正常啊，找一个贷款计算器，很容易就可以试验出当基准利率上浮30%也就是4.9*1.3=6.37%的时候，30年期等额本息还款法每月还款1870.63元，总还款673426.25元，其中373426.25元是利息，接近38万元。
不知道你是哪个地区的，但是按照基准利率上浮30%来看，应该是二套房或者三套房，所以利率才上浮这么多，首套房一般是上浮10%-20%，那么奇怪了，按理来说你应该已经有一套有房贷的房子，为什么会不知道贷款利息可能会高于贷款本金？
而且，这涉及到一个复利的问题，复利的力量是很强大的，也就是所谓的利滚利，不但是贷款有复利，存款和投资同样有复利，假设你现在不是贷款买房子，而是由30万元本金投资一个6.37%的理财产品，能够保持30年，那么可以得到30*(1.0637^30-1)=161.29万元的利息，是本金的5倍还多，而贷款利息只是本金的1倍多是因为你30年里每个月都会还本金。
如果你觉得利息高于本金接受不了，你可以选择等额本金还款法，一开始每个月多还5百多，每个月递减4.42元，因为等额本金初期还的本金比较多，自然未还本金就少了，产生的利息也少了，30年下来可以节省8万多的利息。
鑫财经
哥们，你这房贷利率的确有点高了，30年利息总会有38万，说明贷款年利率达到了6.5%，这从一定程度也说明了目前房贷上浮利率幅度非常大，我记得我2016年初买的一套房子，商业房贷年化率只有4.41%，这比本金还的还多，太吓人了。
下面我就通过房贷计算器来给大家感受一下4.41%和6.5%两个贷款年化率，在等额本息还款方式下，30万，贷款期限30年之间的差别，（如下图）两者足足相差了14万。之所以会出现这么大的差别，主要在于如今房地产调控比较严重，整体房贷利率进行了上调，所以在这样的高贷款利率背景下，我觉得不是非住不可的刚需真的没必要买，要知道目前国内住宅没有一个城市的出租回报率可以超过6%，也就是说你买了，租金回报率还不足以覆盖你的利息。而且目前房价也开始停滞了，而且部分的确如环京地区、厦门等地区降幅还不小。
另外，即便上调，5.5%-6%应该是目前绝大地区的一个真实房贷水准，你在邮政6.5%的贷款年化率绝对太高了，建议你可以向邮政银行理财经理讨个说法。
侯哥财经
哥们，你这房贷利率的确有点高了，30年利息总会有38万，说明贷款年利率达到了6.5%，这从一定程度也说明了目前房贷上浮利率幅度非常大，我记得我2016年初买的一套房子，商业房贷年化率只有4.41%，这比本金还的还多，太吓人了。
下面我就通过房贷计算器来给大家感受一下4.41%和6.5%两个贷款年化率，在等额本息还款方式下，30万，贷款期限30年之间的差别，（如下图）两者足足相差了14万。之所以会出现这么大的差别，主要在于如今房地产调控比较严重，整体房贷利率进行了上调，所以在这样的高贷款利率背景下，我觉得不是非住不可的刚需真的没必要买，要知道目前国内住宅没有一个城市的出租回报率可以超过6%，也就是说你买了，租金回报率还不足以覆盖你的利息。而且目前房价也开始停滞了，而且部分的确如环京地区、厦门等地区降幅还不小。
再来看看这几天的股市行情！
实战案例图解：
其实，清风认为想要抄底没那么难。只是局限于单个指标数据上没什么用，要知道，单个的指标数据并不能起到什么作用，是需要融合在一起使用的。就像我使用的“底部引爆”选股法就是属于这一类，是融合了各项指标数据，然后根据市场消息风向，政策的引导，以最直观的表现方式显现出来的。给大家看看这几天我炒股的例子！
1、600538国发股份，
该股在本月21号出现了底部信号，清风当时就立即给粉丝朋友们分享过此股，自选出后到26号短短4个交易日涨幅已达到36.95%，恭喜抓住这波涨幅的粉丝。
2、002337赛象科技
这个也是本人通过底部引爆指标选出来的，该股在11月14号出现了底部信号（底部即买入），清风立即在实战群中讲解该股，当时还有粉丝朋友表示质疑，私信给我说该股是不是预测错了，但是我让他耐心观察两天，果不其然，中间还出现了引爆信号（引爆即加仓）此股自选出后到26号的9个交易日涨幅达56.16%，那位粉丝朋友也是赶紧发来致谢的私信，清风也感到很满足，哈哈！
清风会经常讲解这样的选股思路和个股，下面给大家讲解一只即将从底部起爆的黑马牛股
该股在今天已经出现了底部的信号！！！ 我和朋友们非常重视，研究后认为该股在下周的几天时间内会上涨30%以上，详细的在这里就不便多说了。
很多人都知道，炒股利益的最大化就是抄底，但是这个底又不是那么容易找的。所以这个选股法能很好的帮助大家对股价的底部有个相对正确的判断。如上图所示，底部即可买进，引爆就加仓，同时出现底部引爆也就是抄底最佳的购买时机了。
不过需要注意的是，“底部引爆”选股法主要适用于短线炒股，对于做长线的朋友来说，还是有点鸡肋的。其实就目前A股市场的行情来说，做长线并不是很好的选择，毕竟A股市场牛短熊长，还是做短线来的更快。
总而言之，要想在股海战争中做常胜者，就得有一套行之有效的操作盈 利模式！
若需获取文中指标和个股，可联系清风本人的 公众平台 老洪看市
清风天天说股
30万元，贷款30年，利息如果是38万元的话，利率就会高达6.46%，已经超过了房贷基准利率4.9%的1.3倍。
显然，这样的利率水平很高，只能说是三套房贷款，能贷下款就不错了，首付比例也不会低于50%。商铺的利率虽然更高，但是贷款最长只有十年，显然不是。
银行不炒房，但是银行为炒房客提供充足的资金，并且通过首付比例和贷款利率将风险降到最低，把收益提升到最大。
房价持续暴涨，银行功不可没。而实体经济融资难融资贵，与银行不作为息息相关。
与实体经济的困难相比，显然炒房更加轻松愉快，银行放贷亏本的概率要小得多。
既然选择了房产投资，又去寻求银行的资金，显然就要割肉分给银行才行。
银行贷款核心规则：贷款越多利息越多，贷款时间越长利息越多，贷款利率越高利息越多。
银行为了怕你将来还不上款，首付比例要求高，即使有一天还不上了，银行收走房子拍卖，最差也能把贷款拿回个差不多。即便亏点，还能找你继续追讨差额，可谓旱涝保收。
人生一世，有一套房也就够住了，多买一套房投资也可以理解，那么坚持贷款去买三套房或更多的话，多付出一些代价也可以理解。
既然选择了炒房，又没有足够的自有资金，有银行放贷就庆幸吧，毕竟民间借贷年息不会低于10%。至于信用卡套现甚至通过网贷借钱炒房的二傻子们，天知道最后会有多惨。
