shoujiweitu2961
坑人的是人，而不是保險
有時候媒體真有肆意傳播陰謀論之嫌，不管是問題還是文章題目，必須要搞成“XX坑、XX害、XX癌、XX毒”等，來獲取公眾的關注度。
客觀的講，理財產品中，有銀保監會監管的，銀行理財和保險理財（它們分別對應的是短期理財和長期理財項），相對於各種高利息的互聯網平臺理財產品如P2P等，是最安全可靠的。
但是，要控制風險，給予穩定回報，就意味著，這種類型的理財產品，收益不高，本金安全。
收益不高，應該是公眾最大的槽點
追求更高的收益，是人性裡不可或缺的貪婪，很少有人能控制好自己。
非要看保險理財有沒有坑人的地方，就是在看有沒有人，拿著保險偽裝成高收益的產品，去誤導貪心的人。
比起產品條款裡面的一些，存入初始費用扣除、部分支取費用、以及早期現金價值增長的成本扣除。誤導消費者，所造成的購買保險，資金利用率損失，往往是購買保險最大的坑。
保險理財有4個特點：
1、安全
2、強制存入
3、長期
4、有退保損失的年期計算
安全：保險的安全性，是所有金融產品裡最高的，這主要歸功於，該金融產品的名字起的好，如果連保險都不保險，那什麼才是最保險的？
當然更多的是因為，保險條款裡有明確的規定，每年的保底利率，一般為3%
強制存入：保險的繳費期，一旦確定，存入的資金就會按照年固定的數額，定期進入自己的保險賬戶，繳費年期有1年、3年、5年、10年等等，如果在確定的繳費年期裡，沒有完成資金存入項，那麼保險將面臨失效問題，你的錢也會因此損失不少。
長期：資金在保險理財的留存時間，是所有理財產品最長的，如果你想短期獲得收益，請不要選擇保險，如果有人拿著保險來做短期理財，那很肯能是拿著不確定的收益來欺騙消費者。同時，保險賬戶是由保險現金價值確定的，在繳存資金進入理財保險的時候，短期幾年內，保險的現金價值都不會超過所交總保費，這也是保險理財的長期性特點制約的問題。
退保損失的年期計算：保險賬戶的退保，支取，很可能涉及到一些費用計算，如初始費用扣除、部分支取費用、以及早期現金價值增長的成本扣除等等。這些費用的扣除，根據保單留存的時間而定，資金留存越長，扣除費用越低，如果你可以詳細的瞭解這些費用扣除，在什麼時候取出來使用是沒有損失的，那麼，可以避開很多不必要的損失。
你該如何選擇理財保險，避坑呢？
選擇產品，越簡單越好，最好是那種，只設定怎麼存怎麼取，每年賬戶有多少錢，簡單的像銀行定期存款一樣的保險理財，這樣你可以用最少的精力，挑選出最合適自己的產品。
比如，這種簡單的保險理財，一目瞭然，數字簡單，利益穩定，沒啥可以拿出來騙人的地方。
最後，朋友們，別貪心就行，人生路漫漫，怎麼可能讓你坐享其成呢？
想要和我進一步接觸，可以關注我，並私信我，我們的故事就開始了和小雋
現在的社會，每個人都要配置商業保險，已經不是什麼需要強調的事情了。
但有些人找我訂製專屬的家庭保險配置方案時，提供的信息資料裡面有以前買過的保險，讓我幫他們做保單分析。
結果我發現，大家雖然已經有配置商業保險的意識了，但卻買了一堆沒什麼用的保險。
今天，我好好教大家怎麼買保險，讓大家避開買保險時常見的5個陷阱。
01 不講清楚理賠條款
把自家的產品吹上天，這一點無論在哪個行業都已經見怪不怪了。
不過別的商品，使用出了問題可以及時投訴或者更換；但保險基本只能等到理賠的時候，你才會發現“貨不對板”。
那些賣保險的人，在你買保險的時候說得天花亂墜，給你感覺什麼都能賠，結果到了理賠的時候，就給你拒賠了。
你要記住，保險公司是按照合同條款賠的，不符合約定的肯定不會賠給你。
無論銷售的時候他們說得有多好，只要沒寫進合同條款，都是不確定的事情。所以一姐一直跟你們說，口說無憑，沒寫進合同條款的東西都不要信！
所以如果一個保險銷售人員只跟你說某款保險有多好，卻不告訴你發生什麼情況會影響理賠，你不要買。
02 以“停售”為由讓你買
炒作“產品停售”是保險銷售的慣用伎倆，整個套路是下面這樣的：
誇某某保險太好了，買了就是佔了保險公司便宜，保險公司賣太多會虧錢，所以不得不停售，再不買你們就沒機會來薅保險公司羊毛了。
但實際上產品停售的原因很多，一姐研究了一下近幾年來“被停售”的產品，發現主要的停售原因有3個。
一是產品設計不符合監管要求，被監管強制停售；二是舊產品優勢不足，停售進行更新迭代；三是宣傳噓頭，其實就是在做飢餓營銷，刺激大家的購買慾。
所以你們可以看到，這些“被停售”的保險並不是真正的好保險，特別是我上面說的前兩類保險，要是買到了這樣的保險，你才是真的虧了。
03 讓你買大而全的保險
大而全的保險，泛指那些什麼保障都保的保險。比如重疾、意外、普通身故等基本人身保障都有的平安福，就是典型大而全的保險。
這類保險對懶人來說感覺很友好，因為一份保單就能把自己的人身保障買全了。
但實際上呢，大而全的保險所包含的保障互相牽制，理賠了其中一項，另一項保障肯定就會受到影響，根本不是真正意義上的“大而全”。
04 吹噓大公司的保險有保障
有的保險銷售人員很有意思，賣保險的時候產品誇得不多，但也不跟你說什麼不賠，講得最多的反而是他們公司有多牛。
比如，跟你說某某保險公司上年度淨利潤N個億、某某時候上了央視、某某時候上了全球知名品牌排行榜……
公司品牌固然重要，但是公司名氣大並不代表公司服務質量就好、產品就好。
比如平安、中國人壽牌子大吧？可是平安福跟國壽福跟別的公司同類型產品一比，綜合性價比幾乎毫無優勢可言，渣到不行。
你別以為大公司理賠會更靠譜，因為任何保險公司的理賠都是根據保險合同條款來的，超出條款的都不給賠，就這麼簡單。
05 忽悠你買返還型保險
這個坑，真的很大，而且坑了太多人了。
很多人對自己的算賬能力非常自信，在買保險的時候尤其如此。在他們的嚴謹計算下，總覺得不出險還能把保費全都退回來的返還型保險最划算。
天底下哪有那麼好的事情，返還型保險說白了，就是你交錢給保險公司，他們把保障你風險的成本扣除後，剩下的錢拿去投資，幾十年後把賺到的錢分你一點點。
是的，只有一點點！！！！
那點收益，真的不如你自己拿著錢去買理財產品！
記住了，別買返還型的保險，要買就買消費型的保險產品，記住了！！！！
以上5點，就是我平時在幫大家做保單分析時見過的最常見的保險陷阱了。
希望大家避開這些陷阱，挑選到真正適合自己的保險。
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小妹讀財
保險理財其實沒啥太大的坑，有坑的是人們買一份保險，即想有保障，又想有收益；想買一份保險解決家人的全部情況群需要用的錢，這種想法存在才導致人們感覺保險到處是坑。
第二種坑是保險代理人這塊的，因為保險代理人的入職門檻要求低（以前要考證，但最後淪為形式，現在證不需要考了，但是監管更嚴厲，我覺得這算一大進步，但因為也有缺陷，這個就不說了），對同一款產品的理解五花八門，很難保證能真正的把一款產品介紹清楚，所以說的時候都是大概的，和具體買了這份保險之後的情況有出入，所以感覺入坑了。
保險理財如果還想的是收益，那所有的對你來說都是坑，它最主要的是一個保字，這個只是最基本的能保證你這筆錢在你要用到的時候存在，不至於太缺，只要保了這幾個方面，就行了（不說具體的，說的太具體了很喪）：
第一個是意外類的保險；
第二個是健康類的保險；
第三個是養老類的保險。
這是最最最基本的，剩下的，在能承受的範圍內可以再加。
許願的泥菩薩
保險理財的實質是你放了一筆不能動用的錢，因為你一旦動用就說明你本身就是無路可走的情況下才會去動用
如果沒有走到這一步，只要你一動用你肯定就會後悔為什麼才這點，也會損失以後的收益
保險理財就是給自己未來留了條路而已，不至於真遇到困難的時候賣車賣房而已
這筆錢順利的話其實是留給後輩的，只有這樣他的收益才是最大化的。
當然保險理財還有其他作用，現在沒有收遺產稅，但是以後就不一定了
一筆錢可以當兩筆錢用（貸款）
保險理財還是針對很有閒錢的群體，不至於錢在手裡快速揮霍掉
小邱保險顧問
題主說中了目前保險業一個很關鍵的問題，就是迎來了互聯網時代。
這對於客戶來講不僅僅意味著擴大了選擇面，而且大大提升了買賣雙方的透明性。
80後逐漸成為各個市場的主流消費人群，同樣也包括了保險市場。 80後是典型的“互聯網一代”，被稱為天生就會用互聯網。 什麼意思？ 最典型的就是在購買之前會利用互聯網甄別產品的信息。這面業務員介紹著產品，那面就開始自己用手機檢索判斷銷售人員說的真偽了。
這對於客戶當然是有益的，通過自身判斷和甄別出來的結果信服感和適用性肯定是最高的。
關鍵是消費者通過這個過程是不斷吸取保險知識的。
但是，這麼做也有缺點，僅盯著產品的話很容易陷入不斷比較的怪圈。
客觀的說，現在市場沒有一款保險產品是完美的。
最有效的方式就是通過互聯網找到---經紀人。
省去的是淘產品的環節，經紀人本身擁有海量的保險資源，根據個人和家庭的具體情況設計保障組合方案。
其實客戶做的只需要判斷保障方案的可行性就好了。
而且經紀人可以提供售前到售後理賠的全流程服務。
希望答案能幫到您，如有需要歡迎您追問或者私信具體溝通。
謝謝
九雲輕生活
保險理財，說實話，想要賺取高收益，保險理財不是最佳選擇，炒股、投資期貨、買基金都可能收益比它高。但是前提是你能接受高收益帶來的高風險，可能資產大幅增值，也可能顆粒無收，甚至血本無歸
他最為重要的特點是安全，確定，穩定。
1安全：本金安全（只要有耐心，退保不虧本金）。
2確定：年金保險所有的收益以合同形式確定。
3穩定：鎖定一個終身確定的利率，幾十年還是同等收益。
保險經紀人李盛豔
互金跟投
所謂“坑”就是想象和現實的差距，無論互聯網金融還是保險理財。
為什麼會有坑，還有人去跳，就是貪念矇蔽了我們的雙眼。
保險是商品，買什麼有什麼。
保險是契約，籤多長交多長。
所以坑還是不坑，要靠您自己決定。
王衛奎
保險還是先保障，再說投資的事。要避坑就要弄明白條款，如何盈利資產投向，收益是怎麼算的是年化（固收）還是七日年化（浮動收益），期限多久等等。
大佛聊理財
保險理財瞭解一下，合同約定本息無憂，適合中長期收益，
