從安全性上來說，大額存單和智能存款都很高，50萬元以內百分之百無風險；從收益率的角度來看，智能存款要比大額存單更高！
- 大額存單利率
如上圖所示，這是2019年各大商業銀行最新大額存單存款利率表。大家可以看到，大額存單的最低起存金額為20萬元，30萬元完全能夠滿足大額存單的准入條件，但是某些銀行發行的50萬元或者100萬元起存的大額存單產品就很遺憾沒法購買了。
假設存款期限為5年，上圖當中大額存單利率最低的是富邦華一銀行的2.175%，還不如央行存款基準利率高，不知道這種產品存在的意義何在？存款利率最高的是南京銀行的4.18%。當然，這也不是目前國內5年期大額存單的最高利率，例如我目前就職的銀行實際執行利率就已經達到了4.263%，是我所知的同期限最高利率。
- 智能存款利率
目前幾乎所有的商業銀行都在發行智能存款產品，它的優點在於靠檔計息、隨用隨取，相比傳統的定期存款靈活性和收益性高出了不止一點半點，其中性價比最高的就是民營銀行的智能存款產品。
如上圖所示，這是京東金融在售的銀行系智能存款產品，大家可以看到有利率最高可達6%的億聯銀行億聯智存（利添利A款）、利率最高可達5.45%的億聯銀行5年期儲蓄存款以及利率最高可達5.3%的藍海銀行5年期儲蓄存款。
它們的起存金額僅為50元或者1000元，和大額存單相比優點在於准入門檻極低、存款利率高、計息靈活且支持提前支取，缺點在於沒有紙質憑證，對於中老年客戶來說只有電子賬戶是非常不方便的，但與優點相比這點缺陷完全可以忽略不計！而且，智能存款同樣屬於定期存款產品，受《存款保險條例》的保障，存款金額在50萬元以內是百分之百無風險的！
綜上所述，如果我有30萬元需要存在銀行的話，我更傾向於選擇民營銀行的智能存款，而不是大額存單，因為智能存款給我帶來的利息收入要遠遠高於大額存單！
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