招行银行新四大转向，助力数字化升华財經頭條網

文 | 须佐

国有四大行外，招商银行是最具活力的商业银行，业界称之为「零售之王」，公开数据显示，目前招行理财产品规模接近2万亿，其中80%都销售给零售客户，这体现出招行零售渠道的强大。在新技术主导的金融变革，招商银行立足数字化金融潮头，目前，已经全面展示出「零售之王」的活力。

近期，招商银行(600036)发布了2018年度报告，招行行长田惠宇在致辞中表示，随着中国银行(601988)业进入以新商业模式取胜的3.0 阶段，银行的商业逻辑已由「小而美」转为「大而美」，招行将全力推动从客户转向用户等四大「转向」，全面开启数字化转型。

坚持服务初心，迎接银行3.0时代到来 招行银行新四大转向，助力数字化升华

在金融行业不断迭代的时代，招商银行始终坚持服务初心，将高冷、难以亲近，甚至是刻板的金融业形象打破，将金融科技覆盖到用户的所有生活场景，在娱乐、美食、居住、出行，诸多领域，展开和用户的连接，并始终把所有美好都给用户，进而构建一整套完整的服务体系和生态。

营业收入增长12.52%、净利润增长14.84%、不良贷款余额和不良率实现「双降」、资产质量稳定向好……面对错综复杂的经济形势和下行压力，招行在2018年交出了一份靓丽的答卷。田惠宇指出，这些成绩的背后，是招行对客户服务初心的坚持，对金融科技转型的信仰和对履行社会责任的执着。

田惠宇认为，中国银行业已先后经历了以资产规模取胜的1.0阶段和以资产质量取胜的2.0阶段。随着移动互联、人工智能等技术的快速发展，新一轮科技革命可能从根本上颠覆银行的商业模式，一个数字化、智能化、开放性的银行3.0时代正在到来。

因此，在高速增长的背后，是招商银行将金融科技技术，与亲切有活力的服务进行融合，并始终保持一个年轻、活力、有温度的服务者的优质形象。

发力四大转向，助力数字化升华

在数字化浪潮里，金融机构是最能够感知到，技术所引发的创新，和挑战。因此，招商银行对于技术，和未来技术趋势，拥有强大的感知度。

「金融科技将彻底改变商业银行的服务模式、营销模式、风控模式、运营模式，最终改变银行的增长曲线。「田惠宇表示，移动互联时代，商业逻辑已由「小而美」转为「大而美」。只有足够庞大的客户数量，才能承载科技的高投入和高风险，才能形成足够价值的数据量。招商银行将围绕客户体验、面向金融科技，全力推动四大「转向」，全面开启数字化转型。

1：从客户转向用户，重新定义银行服务对象和经营思维。

招行将跳出以银行账户为核心的客户体系，着力构建互联网漏斗形用户体系，持续强化把月活跃用户(MAU)作为北极星指标的经营理念。

2：从银行卡转向App，重新定义银行服务边界。

银行卡只是一个产品，App却是一个平台，承载了整个生态。目前「招商银行」「掌上生活」两大 App已有27%和44%的流量来自非金融服务，初步搭建了包括地铁、公交、停车场等出行类场景的用户生态体系。

3：从交易思维转向客户旅程，重新定义银行服务逻辑和客户体验。

招行建立了用户体验监测体系，实时感受客户的感受，并快速反馈改进。未来，要搭建强大的数字化业务中台，力求以智能化方式向线上客户服务平台和一线客户经理赋能，从根本上提升客户体验。

4：从集中转向开放，重新定义银行科技基础和企业文化。

招行对标金融科技公司，建立开放式的IT架构，全面提升科技基础能力的研发和应用。同时，建立容错机制，支持创新，力求改变传统银行科层制文化。

数字化银行，金融行业一直在探索的新方向，目前，招行银行在大数据、云计算、人工智能等前沿技术上，做了大量的投入，并且以用户需求为导向作为战略，打造数字化产业链。