假黃金、假白銀騙貸案之後，又出現了利用“假油罐”騙取銀行貸款的案件，而且“造假”的還是與我們生活息息相關的食用油。
騙子通過“大罐套小罐”的方式改造油儲罐結構，之後利用近乎空的油罐、摻水食用油應付監管，從農發行婁底市分行營業部騙取上億元貸款，用於個人消費或償還民間借貸利息。瞞天過海背後，是收受賄賂後提供便利的“內鬼”。農發行婁底市分行和財政局、糧食局組成的聯合檢查組對油庫的檢查竟然主要是圍著油罐看一下，然後用扳手或者木棍敲打罐體，聽聲音辨別油罐裡是否是空的，多次檢查都未發現“罐中罐”的秘密。
而在此前，還發生過橫跨豫陝兩省、牽涉19家銀行、涉及金額近190億元的假黃金騙貸案，鋅錠冒充銀錠作質押騙取貸款的假白銀騙貸案。
01
農發行婁底分行被“空油罐”
騙貸1.27億元
裁判文書網最近公佈的刑事判決書，將一宗“假油罐”騙貸案公之於眾。
故事的開端在11年前。2008年至2012年，湖南鴻冠食品有限公司法定代表人石某、股東楊某2二人先是利用虛假材料做擔保，獲得了婁底市級食用油承儲資格。
然後，鴻冠公司向農發行婁底市分行營業部申請貸款。
在貸款申請及發放過程中，作為鴻冠公司政策性貸款的開戶行，農發行婁底市分行營業部必須按借款人實際入庫商品數量和有關憑證支付後續資金，定期核查借款人的政策性商品庫存，防止出現虧庫、短庫。
為騙取銀行貸款，鴻冠公司通過改裝油庫中罐內構造、採取“大罐套小罐”等方式逃避相關職能部門監管，掩蓋其儲備油嚴重虧庫的問題。
事實上，鴻冠公司根本沒有那麼多油。公司工作人員對鴻冠公司杉山油庫26、27、28、30號4個油罐日常都不測量，因為裡面根本沒有多少油，經過改造的油罐其實是在大油罐中套了小油罐，有員工還往裡面灌過水。
就這樣，鴻冠公司分別於2008年12月、2010年8月、2011年12月，從農發行婁底市分行營業部獲取三筆政策性貸款。三筆貸款金額分別為1792萬元、8765萬元、2108萬元，合計近1.27億元。
石某、楊某兩人套取貸款後，將大部分資金挪作他用，用於個人消費或償還民間借貸利息，至今尚有9693.09萬元無法歸還。
02
檢查主要靠目測，
木棍敲打罐體聽聲音判斷油量
這麼明顯的改造，為什麼沒被婁底分行發現？
原因是有人被買通了。戴英為原農發行婁底市分行營業部經理、雙峰縣支行行長，於2009年1月任農發行婁底市分行營業部經理。她的職責之一為負責組織或參與上報貸款項目的受理、貸前調查、貸後管理檢查。
鴻冠公司將油購買到油庫後，農發行婁底市分行聯合市糧食局、市財政局每個季度對油庫例行檢查，但實際他們都沒有認真看，就是走個形式，戴英等人的檢查，只要其參與了，其都會給戴英等人打紅包。
根據戴英及部分證人的供述，對油庫的季度檢查採取的主要形式是：
1.查看油罐，就是圍著油罐看一下，然後用扳手或者木棍敲打罐體，聽聲音辨別油罐裡是否是空的；
2.打開油罐檢測孔，用一個小瓶子吊著秤砣沉到油罐底部打油上來聞聞氣味、看看顏色、判斷有沒有浮油的情況；
3. 市糧食局和農發行婁底市分行的工作人員爬到油罐頂部打尺（到油罐頂部量下油的高度），根據打尺測量的高度計算儲備油的庫存量。
事實上，其實只要把油罐的檢查口打開，就可以看到油罐內部的構造，馬上就會發現大罐裡套小罐的情況。
鴻冠公司法定代表人石某表示，檢查人員這種漫不經心，流於形式的檢查態度其實不足為奇。“戴英等人的檢查，只要是我參與，我都會給戴英他們包紅包，紅包數額600元至2000元不等。”股東楊某說：“從2008年開始，公司就一直是用假的購油合同從農發行套取貸款，公司是虧損的，沒有盈利，負債率也超過了要求，提供的賬目都是假的。
值得一提的是，戴英利用其擔任農發行婁底市分行營業部經理的職務之便，多次收受石某、楊某2的賄賂款共計17.76萬元。鴻冠公司就是用這筆可能還沒有改裝油罐高的費用，順利騙貸上億元。
令人啼笑皆非的是，2011年12月31日，戴英對該公司油庫檢查時，楊某送了其800元現金及5斤裝食用油一桶，戴英予以接受。
按照判決書中的部分證人供述，此案中的“內鬼”不僅存在於銀行，糧食局、財政局也有所涉及。
03
190億假黃金騙貸案
2018年2月，原銀監會通報了一起假黃金騙貸案。
2016年5月，陝西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件，多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。
據悉，這些被抵押給金融機構的假黃金，鎢的含量佔62%左右，黃金約佔38%。金磚外表是標準金，裡面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假，主要是因為鎢的密度與黃金接近，鎢的密度為19.25克/立方厘米，黃金密度19.3克/立方厘米，兩者僅相差0.05克/立方厘米，普通儀器很難測出如此細微的差別。因此，這種以鎢塊為“核心”的假金磚，如不用熔鍊和打鑽的檢測方法很難查出破綻。此外，鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是1064 ，而鎢的熔點高達3410，不法分子從銀行收回假金磚後，只要溫度達到黃金熔點，很容易將兩者分離。
據報道，製假團伙組織嚴密，分工明確，從材料選購、加工、運輸，以及辦理質押貸款業務，都有專人負責，且核心團隊成員均已離異。在黃金價格上漲的最初幾年，他們憑藉“炒金模式”和利用假黃金質押貸款投資的方式賺取上億元，再次入場後，因金價持續走低難以抽身，只能用假黃金持續從多家銀行質押騙貸，用於還清利息，最後難以為繼，徹底崩盤。
除抓獲了35名外部涉案人員，原銀監會也對多家銀行予以處罰。原陝西銀監局就對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元。其中：
對陝西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元；
對郵儲銀行陝西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元；
對工商銀行陝西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。
對上述機構的95名責任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對87人分別給予警告。
同時，責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章，對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外，原陝西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。
原河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。同時，責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。
04
3億假白銀案
除假黃金騙貸案外，在今年初，遼寧省高級人民法院公佈一起“假白銀”詐騙案。
被告人用鋅冒充銀，分別向阜新銀行和興業銀行質押貸款，共騙取2.73億銀行承兌匯票，造成兩家銀行損失近1.4億元。
其中，2013年10月至2014年4月，劉某某作為宏輝公司的法定代表人與杜某某二人以宏輝公司名義，以事先購買的35193.5千克鋅錠冒充銀錠作質押，騙取阜新銀行瀋陽分行沈北支行貸款並獲得總額1.6億元的銀行承兌匯票，通過李某5將匯票貼現後歸還所欠李某5的欠款及利息等，致該行實際損失8000萬元。
2013年12月至2014年6月，劉某某與杜某某以宏輝公司名義，以事先購買的29273千克鋅錠冒充銀錠作質押，騙取興業銀行瀋陽分行的貸款並獲得總額1.153億元的銀行承兌匯票，致該行實際損失5765萬元。
2015年1月12日，被告人劉建革被公安機關傳喚到案。法院認定，被告人劉建革犯貸款詐騙罪、犯合同詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處罰金60萬元。
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