清风m8n74cs8tg1g22
大家好！我是一名金融硕士，2010年毕业以后一直在银行业工作。我的答案是：风险不大。
下面，我结合这个问题跟大家聊聊，如何判断一款理财产品风险的大小。主要考虑三个方面：
一是发行主体。也就是这款理财产品是谁发行的，是持牌金融机构还是民间金融公司。一般来说，持牌金融机构发行的理财产品，风险低于民间金融公司发行的理财产品。
持牌金融机构在人民银行、银保监会或证监会的官网上基本都能搜索到，大家判断不准的时候可以上去查查。
二是底层资产。也就是理财产品募集的资金投向了哪里。如果底层资产是国债、地方债、政策性金融债、银行存款等低风险资产，理财产品的风险就比较低；如果底层资产是外汇、股票、期权这类高风险资产，理财产品的风险就大。
在理财产品的说明书中，可以看到投资方向和范围，也就是底层资产的类型。
收益在4％-5%之间的银行非保本理财，底层资产一般都是低风险资产，理财产品的风险相对也小。
三是收益率。现任银保监会主要领导去年在一次公开发言时说：“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”这句话还是非常有道理的。
收益在4％-5%之间的银行非保本理财，收益不算高，又是银行这样的持牌金融机构发行的，底层资产应该也是银行存款、国债、债券逆回购等低风险资产，所以风险不大。
大家以后选择理财产品时，也可以从上面提到的发行主体、底层资产和收益率三个方面来判断风险的大小。
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小钱说金融
正常情况下，银行里收益在4%-5%之间的非保本理财产品属于中低风险，虽然签订的合同里写明不保本，但亏本的可能性还是很小的，因为现在一些地方银行三年的定期存款都可以达到4%以上，而理财产品预期收益4—5%，并不高，最多到期了，取的时候，收益变成了2%或者没有收益，本金基本会保证的。否则当那些喜欢购买银行理财产品的老头、老太太们傻啊，损失本金还会购买银行的理财产品。
前几天去工商银行，看到结构性存款，半年期的预期收益为3.55%，听大堂经理介绍这款理财产品基金可以保本保息。但合同上仍然写着保本，不保息。但大堂经理虽然口头承诺，保本保息的可能性仍然比较大，否则理财者存一次后发现承诺不兑现，基本就不会再存了。 坤鹏论说了这么多，其实就是想阐述银行里银行里收益在4%-5%之间的非保本理财产品风险较小，通常期限较短，半年至一年期。
但对于年轻人来说，年收益达到4%的理财产品很多，比如蚂蚁财富中也有一些理财产品，收益都可以达到4%-5%之间，而且存取灵活，不需要往银行跑，比如“建信养老飞月宝”期限30天，收益4.0470%；“太平久久”期限99天，收益4.736%；“国寿超月宝”期限60天，收益4.4%。以上产品都可自动续约。坤鹏论都有购买，也都属于中低风险类理财产品。
坤鹏论
非保本理财，不一定就风险大，也不一定风险小。话，等于没说？不是这样的，是因为银行理财现在已经不能再以“保本保息”进行理财标识，而非保本理财，可能存在几种风险等级的情况。
一、收益在4%-5%之间，可能为中长期中低风险风险等级的银行理财。
投资银行理财，最为紧要的是银行推出以及风险标识，标识中有五个风险等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等级，对应的是不同的风险程度。其中低风险的风险程度最对，高风险的风险程度最高。
那么4%-5%的年化收益率对应的是哪个等级风险的理财产品呢？应该是中低风险等级理财产品。这类产品的风险不大，较低。理财产品主要的投资渠道也为中低风险的产品：国债、国债逆回购、央票、票据、银行理财、大额存单、银行存款、货币基金等。虽然说是非保本理财，但是风险性很低，从某种程度上可以理解为保本保息性理财。
还有可能是中等风险的理财，中等风险的理财一般将年化收益率放大到5%-8%之间，非保本理财就是非保本。怎么讲？产品的特性是可以进行一定的高波动投资，股票、外汇、期货等，最大比例为总资金的30%。所以，也有可能是中等风险的理财产品，需要谨慎一些。
二、理财，还是要将所有的情况弄清楚以后再投资。
投资银行理财就需要弄清楚两个情况：1、风险标识。重要的是找到自己能够承受的风险，弄清楚每一个风险等级的投资产品为哪些，比例为多少，也就知道了风险有多大，自己适合哪类投资。2、银行属于金融机构，也会代销报销、证券等其他金融机构的理财。在理财中，银行理财还是靠谱的，所以在认购的时候就需要认清楚为是银行理财，而不是其他机构的理财。能够规避风险。
厚金说
投资顾问MR周
朋友们好！随着投资门槛的降低，金融机构的竞争，理财，这一支“昔日王谢堂前燕”，总算飞进了咱老百姓，千家万户！看着钱赚钱，自然乐开花！但是理财不保本，买到安全性高的产品，保住了本金这只“鸡”，那才是长久之道…
明确的讲：银行正规售卖的4%到5%理财产品，风险相对较小，但要结合具体产品和风险等级来认定！
正规的银行理财产品，都有明确的风险标识！总体分为五级，Pr1-Pr5！总体上pr1-pr2级别以内的理财产品可以称之为低风险或极低风险！大白话讲，损失本金的概率非常低！主要的风险在收益的浮动上，通俗讲八九不离十！是销量最，大口碑很好的，大众化理财产品！这类这类产品的期限通常在一年内，（银保类略长，以3到5年居多），据统计和实践中朋友们反应，预期的年化收益通常在3.9%至5.3%之间！
综合分析，标题中产品，基本上符合银行，低风险，理财产品的特征！归结起来：有可能属于，低风险，或极低风险，r1-r2风险级别的理财产品！本金相对安全，收益波动范围小，咱老百姓的话“比较靠谱”，另一方面，巨大的销量也说明了这个问题！但是，朋友们还要具体参照，相应的协议，或风险揭示书中，标示的风险级别，产品类型，时间周期来具体分析，确定，审慎选择！合适的好产品！
祝，朋友们，安全理财好收益！
理财迦
银行理财产品打破了刚性兑付，所以在宣传上不能说保本，但条约里没写保本不代表就一定亏损。
收益与风险成正比，银行理财产品收益在4%~到5%属于正常的范围，其实很多银行三年期的大额存单都已经去到了4%。就收益率来说，小银行的理财产品一般比较高，但极少去到5%的收益率，但看上去没让人那么放心。
如果是在银行正常购买的银行理财，不存在飞单和误买成保险，5%以下的银行理财产品都不会有太大，最多是拿到手的钱比预期收益率略低一点。总之，现在在银行除了存款在五十万以下的资产受保护包赔偿外不要再想着银行能给你承诺保本，这在法务上是不允许的。
当然了，有些银行为了更好地销售理财产品不惜违规打着保本的旗号，结果一被发现就要查处罚款。
小兵一枚
风险不大。
收益在4%-5%的银行理财产品，按照银行的风险划分方法，一般是属于R2级别，仅次于R1等级的产品，而R1等级，一般是指没有风险的国债和银行存款，真正的保本保息，而R2风险等级，属于较低风险，虽然有风险，是非保本浮动型理财产品，但出现风险的几率比较小，有的银行R2型的理财产品，销售了近十年，上千期的理财产品，都没有出现过风险，本金和利息都按期兑付了。
而且一般银行的R2型理财产品，大多是债券型产品，也就是大部分资金投资于债券，以目前资本市场来看，债券投资风险还是比较小的，打个比方说，余额宝货币基金大家都比较熟悉，其实也有部分资金投资于债券的，既然大部分人都认为余额宝货币基金是比较安全的，那么同理R2型的理财产品也是比较安全的。
最后，以目前市场情况来看，非保本浮动型的理财产品收益率在4-5%，而保本型理财产品收益率在3%-4%，如何选择，要看你对风险的态度和承受能力了，建议去银行做个风险能力评估，会帮你更好更专业的做出选择。
鑫财经
这个风险，你可以这么理解，我是说一般情况下（一般画重点）。
一般情况下，利率是正常偿还，就是比如给你一年4.5%，它就是给你4.5%。
有时候，因为市场以及其他因素，利率会低于预期。通俗来说，你本金还在。
也有时候，极端情况下，因为是非保本理财，有可能损失本金，相关报道也早已屡见不鲜，什么大爷存250万，到期只剩俩万的新闻很多。
对我而且，我是不建议投资这类的，因为不保本而且收益比不保本类的低很多。
银行我一般存的都是定期，直接本息保障的，无所谓，图个安全罢了。
至于中等风险，我也建议，可以尝试购入一些债券，今年是债券牛年，躺着赚钱都不为过，何必天天去守时间，去抢那些银行理财？个人认为没有必要。好的债券年化可以达到15%，可以说，存一年抵银行3年了。
歪歪基金
先上结论：国有大银行里的非保本理财，收益率低于5%的，一般来说风险较低，可以适当投资。
说到理财，大家都会想到传统理财和互联网理财。银行理财属于传统理财的一种。以下来详谈这两种理财方式。
1.传统理财：银行理财
银行理财主要分为两大类：保本收益型和非保本收益型。
保本收益型：
顾名思义，保证本金，即使未达到预期收益，本金也都能悉数偿还。该类理财产品一般投资于货币、票据、债券市场，风险较低，相应的收益也较低。适合保守型投资者。
非保本收益型：
不保证本金，也不保证收益。但是此类产品并非都是风险大的产品，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心适当投资，安全系数较高，风险等级在R3(中等风险)以上的理财产品，应该谨慎投资，本金及收益的不确定性较大。
总结：
投资银行理财产品时，不能只看预期收益率，该指标只能起到参照的作用，未必能保证获得预期收益。一般而言，投向基金、股票、股权、大宗商品、信贷资产等的结构性产品，虽然收益率较高，但高收益有时对应着高风险。投资者可以根据自身情况选择适合自己的理财方案。
2.互联网理财
近年来，互联网理财因为它的投资门槛低和高收益而受到投资者的青睐。那互联网理财和传统的银行理财有何区别呢？
投资门槛不同。银行收益高的理财产品一般投资门槛也较高，普通人望尘莫及。P2P理财，投资门槛较低，一般100元起投。
定位不同。银行理财出发点是客户资金稳健，P2P的定位是收益。
收益率不同。P2P收益率一般在10%左右，但是风险也较大。银行理财产品的收益率虽低，但是风险低。
3.如何理财
第一步：分析自身的财务状况，做好预算收支
记录每个月的“现金流”，量入为出，减少不必要的消费。养成记账的好习惯，每月月末分析自己哪些支出可以合理控制，理性消费。每月固定数额存银行，日常开支所需的钱财放余额宝，剩下的部分可以用来理财。注意：理财的金额一般不超过总资产的30%。
第二步：选择适合自己的投资方式，实现资产增值
先判断自己的风险承受能力。如果你是个保守的投资者，风险较低、预期收益率5%以下的银行理财产品则是不二之选。如果你是个有一定理财知识、可以承受一定风险能力、且对市场信息敏感的投资者，互联网理财也是个可以增加收益的好途径。
挑选互联网理财产品的方法：
- 选大家都觉得可靠的头部平台投资，这个平台最重要的是资金实力充实。不过有很多头部平台也是金玉其表，败絮其中，所以也不能只贪大，还是要自己多比较。
- 借助类似风车严选的第三方软件，入驻的平台都是专业风控筛选过的，大中小平台都有，建议选择期限短、评级高的平台。投资者可以利用第三方理财软件帮助自己更好地理财。
第三步：分散投资，降低风险
当我们在做激进型投资理财的时候，务必分散投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全的港湾。很多投资者将所有资金全部放入单一类型的理财产品中，有可能面临着全军覆没的危险。
第四步：缓步慢行，积累经验
投资者需要掌握科学合理的理财策略，但冰冻三尺非一日之寒，需要多多实践，从实践中总结出适合自己的理财方案。一开始建议小额试水，且行且总结，踏踏实实地走好理财的每一步，多积累理财经验。建议理财总金额不超过闲置资产的30%。
第五步：跟进后续，及时调整
理财方案并非一成不变，投资者应跟进自己投资的产品或平台，多关注平台的新闻动态，了解行业情况、投资平台的状况，根据自身的财富情况，及时调整理财方案。
4.结论
理财产品的好坏，并不单单只针对产品本身，关键在于该产品的风险你是否能承担，收益是否与你的期望相匹配。选择匹配自己风险原则的产品，切忌盲目跟风，踏实稳健即可。
答题不易，如果能给到大家一些帮助就已心满意足。如果大家有理财的观点，也可以发表你们的评论，一起交流。
木子李德莱
所谓非保本理财，就是无法保证本金的安全的理财产品，一般而言，银行的非保本理财的普遍预期收益率要高于保本性理财，当然风险也更大，比如股票型基金、一些同衍生品挂钩的结构性理财产品就是非保本理财，而债券、货币市场基金等就是保本型理财。
很明显在目前非常低迷的投资环境里，非保本理财肯定风险非常大。虽然相比一年2%左右的定期存款，3%左右年化收益率的货币市场基金，4%-5%预期收益率的非保本理财确有一定的诱惑性，但是要清楚预期收益不代表最终的实际收益，尤其在去年股市跌跌不休，大宗商品跌幅也较大的情况下，非保本的理财产品大多数最终都是亏损的。反而债券型基金这类固定收益率的保本理财在去年却大放异彩，排名前10的债券型基金年内回报率都保持在10%以上。（如下图）
而进入2019年，在美联储依旧存在两次加息的大背景之下，全球资本市场依旧面临极大的不确定性，而这也就意味着非保本型理财在今年的收益率依旧不容乐观,而且4%-5%的预期收益率也根本缺乏吸引力，很多保本型的债券型基金都能够达到这样的收益水平，京东金融旗下以及微信零钱宝这些货币市场基金收益高的时候也能达到4%-5%的收益率。
所以在本金没法保证安全，收益率还只有4%-5%的情况下，很明显不应该去投资。
