很多人可能都聽說過保險的不可抗辯條款，到底什麼是“不可抗辯”條款？
“不可抗辯條款”，一般指的是《保險法》第十六條第三款，該法條規定：“自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。”
很多人可能會這樣理解：保險合同生效滿兩年後，即使帶病投保，只要出現保險事故，保險公司無論如何都得賠付。這樣理解，其實大錯特錯！很多人都理解錯了，或者說被人誤導了！
兩年時間怎麼算？
不可抗辯條款中的兩年時間，指的是保險合同開始生效起計算，截止時間一般是指保險事故發生的時間，而不是申請理賠的時間。如果消費者在保險事故發生後沒有及時申請理賠，或者故意拖到兩年後，那麼很可能並不適用於這一條款。
“不可抗辯條款雖然主要約束保險公司，但依然且必須建立在誠信投保的基礎之上”。之所以設立“不可抗辯”條款，其主要目的是約束保險公司。
保險公司的銷售人員出於增加保費收入獲取佣金的目的，有可能不會認真審核。
而一旦保險合同生效超過2年，即使發現被保險人不符合投保要求，也不得解除合同，保護了消費者的權益。因為銷售人員放棄了本可以拒保或附加條件承保的權利。
從保險代理關係看，也可以視為保險人的棄權行為，保險人不得為此拒絕承擔責任。
如實告知不能少！
雖然，不可抗辯條款對消費者而言非常有利，但也要知道，這一條款也不是隨隨便便就用的。
如果在投保前已確診存在健康隱患卻仍未據實告知，那就存在騙保嫌疑了。若是真有意“騙保”，那麼，不可抗辯條款也不適用。
不可抗辯條款必須建立在誠信投保的基礎之上，如投保人蓄意欺騙保險公司隱瞞實情，保險公司則可無視不可抗辯條款的約束。
一般來說，如果消費者沒有履行如實告知，又在兩年後發生保險事故的，理賠時可能會遇到以下狀況：如果未告知的內容，對承保或加費的影響不大，並且和這次保險事故沒有直接的因果關係，那保險公司則有可能理賠；反之，如果未告知內容和保險事故直接相關，那麼很可能會遇到拒賠並解除合同的情況。
對消費更加公平
整體來說，不可抗辯條款的設定，看起來似乎對保險公司不公平，但更貼近於實質公平。 因為消費者在投保時，很可能已存在病症但並未確診，或在購買時就被工作疏忽的銷售人員代為填寫健康告知，考慮到保險銷售前端風險的存在，並約束保險人不能濫用解約權利，不可抗辯條款為消費者爭取了應有的保障。
此外，不可抗辯條款也是解決理賠糾紛的法律依據。很多消費者擔心買了保險賠不了，實際上，只要投保時如實健康告知，並且滿足理賠條件，財大氣粗的保險公司都會賠付。如果保單生效滿兩年，只要投保時沒有故意隱瞞健康狀況，出險後獲賠的幾率也比較大。
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