從2017年開始，現金貸、消費貸又開始在年輕人中流行，市場規模高達五萬億。
這個社會已經存在大量的“擼貸族”，他們通過偽造通訊記錄去騙取各種平臺的貸款。
從正常的信用卡貸款開始，到714高射炮結束，這條線路就是一個大好青年的自我毀滅之路。
如果一個古代農民活在現在，他也許就不用為了沒錢交租和買鹽這樣的事而憂愁了。沒錢買鹽？沒關係，有支付寶花唄；青黃不接沒錢交租？也沒事，打個百度借條，百度給你掏；婆姨想買兩尺紅頭繩？什麼兩尺，來兩丈，京東白條打起來！
好吧，這位古代農民終於過上了幸福無比的生活，因為現代金融工具解了他的燃眉之急，熨平了他的用錢週期，他只需等到秋天收了糧食一賣，再把這些錢填上也就是了。
就怕什麼呢，就怕他除了那些正常的日常開銷，還有別的花頭，比方說去喝個花酒，再梳攏個清倌人什麼的，那秋後就從收穫的季節變成算賬的季節了。算賬的結果，多半是賣了田地房產，婆姨回孃家改嫁，自己去上二龍山。
金融原本是個好東西，它可以讓你把未來的錢拿到現在花，還可以加槓桿放大收益，但玩不好同樣會悲劇，就像上邊的古代農民一樣，輕則妻離子散，重則家破人亡。
小額貸因何盛行？
但其實在金融圈子裡邊，資方並不喜歡個人這種小貸需求，他們明顯更加青睞那些大項目大需求。
舉個例子，現在有兩個選擇擺在資方面前，一個是100億規模的大工程，年穩定回報10%，另一個是一堆小飯店都需要20萬資金，承諾回報30%，你覺著資方會選擇誰？
答案更可能是前者，因為100億的項目雖然回報率相對低，但它的運作成本和所要承擔的風險更低，試想20萬一家家飯店貸過去，得要多少人忙活，又得做多少次風控，面臨多少個違約呢？
那麼，是不是意味著小飯店就一點機會都沒有了呢？也不是，比方說一旦出現下邊兩種情況，資方也有可能會選擇小飯店：
一，大工程沒有了；二，大工程也不靠譜了。
經濟一下行，央行便開始講英語，什麼SLF、MLF、SLO、PSL等等，意思其實就一個：放水。水放出來了，但又沒有2008年那樣的大型鐵公雞，資本氾濫而出口端狹窄，金融的手只能伸向小額貸，伸向那些沒有償債能力的年輕人。
於是從2016年開始，校園貸和裸貸這樣的詞彙開始進入公眾視線，一個多達10G裝滿女大學生裸照的文件包，更是炸翻了公眾。
有鑑於此，2016年4月，教育部與銀監會聯合發佈了《關於加強校園不良網絡借貸風險防範和教育引導工作的通知》；2017年9月，教育部更是發文明確“取締校園貸款業務，任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生髮放貸款。”
可是這些文件並沒有起到多大作用，校園貸依舊還以各種形式存在著，只不過隱蔽些罷了。而從2017年開始，現金貸、消費貸又開始在年輕人中流行，市場規模據說有五萬億之多。
自此，很多大學生或者收入不高的年輕人，從月光族進化到”月負族“：5 號還 2000 元花唄，15 號還 1500 元白條，19 號再還 3000 元信用卡。不少人工資到手第一件事就是排期，把那些最緊要的錢先還掉，然後再用一堆信貸來週轉。
我只能說，這是個無底深坑。
騙貸狂歡不停上演
因為今天這個時代，花錢實在太容易了，以前還要找時間逛街，現在拿出手機應有盡有，別人有的我要有，別人沒有的我也要有。
城市化與中產階級品味在媒體上的無所不在，無時無刻不再提醒著年輕人，他們手上還缺個最新款的手機和限量版包包，打開APP按幾下，這些好東西第二天就會送到手邊。
物質滿足更快捷的同時，大腦裡的感覺閾值也在同步升高，過去一個禮物能讓人高興好幾天，現在呢？20分鐘後興奮感就結束了。
正好，小額貸消費貸在資本的巨力下正要發掘最後的利潤點，他們怎麼可能放棄這麼大的蛋糕和市場。數據暴露了真相，《2018年白領滿意度指數調研報告》 顯示， 21.89% 受訪白領處於負債狀態，月光，窮忙，無存款。
《2018年第三季度支付體系運行總體情況》則表明，信用卡逾期半年未償信貸總額已達880.98億元，環比增長16.43%——而在2018年第二季度的時候，信用卡逾期半年未還款的總額還是756.67億元，環比增長也只有6.35%。
逾期越來越多，捕食者和被捕食者之間的角色也在轉換，已經聽到不止一個消息來源的說法，這個社會已經存在大量的“擼貸族”，他們通過偽造通訊記錄去騙取各種平臺的貸款。
有些小貸公司幹過的人，因為熟知內部流程，索性在一些偏僻農村借取農民身份證來騙貸，拿到錢後兩邊分錢。反正偏遠農村的人對現代社會信用體系一無所知，也基本不出門，上黑名單，催收都對他們沒啥意義。
一些做得成功的騙貸者，每週的收入可以達到上百萬。
據一本財經報道，2017年的美容貸就曾經爆出過新聞：醫療美容分期貸款正在全國範圍內上演一場“騙貸狂歡”，部分貸款中介與美容機構勾結在一起，利用信譽良好的消費者，瘋狂地從貸款平臺套取資金。
在一些地方，甚至演變成“傳銷模式”，被騙者反被拉入夥，再去欺騙身邊的親朋好友申請美容貸款，從中抽成挽回自己的損失。
貸款中介以及美容機構賺得盆滿缽滿，貸款人以及貸款平臺則陷入窘境：一方還不上貸款，徵信受影響；另一方貸款收不回，不堪重負。
被消費貸透支的未來
道高一尺，魔高一丈，逾期增加和擼貸族出現，又催生了更恐怖的小額貸利息和高週轉週期，今年315晚會曝光的“714高射炮“便是此類，不得不說這是一個潛藏在社會暗流中的巨型毒瘤。
可能很多人還不知道”714高射炮“是啥，這裡簡要介紹下，說的是期限為7天或者14天的高利息網絡貸款，其中90%以上是7天期，利息方面，基本上年化都超過1500%，所以被江湖稱為“高炮”。
現在很多年輕人的生活狀態是，房貸、信用卡、花唄用唄打白條，小額消費貸，八個茶杯六個蓋子，等蓋子來回蓋也蓋不住的時候，只好求助高炮貸來週轉。
這玩意，一個人借1萬隻能拿到6000，那4000是直接被當利息扣除的，民間把這個叫砍頭息，到了七天必須還，還完可以繼續貸，每遲一天，利息都驢打滾的往上翻。也就是說，一旦借了高射炮，然後又還不上，那麼極有可能搭上一套房都解決不了問題。
但即便如此，這個行業依然有大量客戶，其中絕大多數是年輕人。最終要麼及時收手還完拉倒重新做人，要麼索性放棄一切自絕於社會成為“擼貸”一族，跟放貸者展開零和博弈。
從正常的信用卡貸款開始，到714高射炮結束，這條線路就是一個大好青年從正常的利用金融槓桿開始，到無法覆蓋利息成本的高利貸毀滅自我結束。
最後再講個歷史小故事，說北宋王安石變法，有一條重要的法律叫青苗法，簡單說就是原先農民在青黃不接的時候沒錢吃飯交稅，往往會催生民間高利貸，而民間高利貸會摧毀自耕農，讓他們失去土地變成佃農甚至流民。
青苗法就是官方出面，用低利率借貸給農民度過難關。這條法律就是用官辦金融取代民間金融，有賑濟農民的意圖。但是最後失敗了，失敗原因是官辦金融最後為了績效，逼迫那些無需貸款的農民也貸款，政策走向了反面。
古代每逢天災，都是豪強兼併土地的好時機，這個時候農民會被迫借貸，最後被利息壓垮交出土地。古代農民被高利貸壓倒成為流民上了二龍山，現代青年呢，被拋出社會成了擼貸一族。
前事不忘後事之師，避免悲劇重演的最好辦法，便是從歷史中吸取教訓，從現在起重視起這個問題來，畢竟消費貸、小額貸、高射炮透支的可不僅是青年人的未來。
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