李合偉說

當然選擇城市商業銀行。

對於普通老百姓，對於保守型投資者，對於追求安全性大於一切的人群，我一貫的建議是——

一，選擇區域性城商行、農商行、信用社或者新興民營銀行。

因為這些規模小、經營受地域限制的銀行，給出的存款利率相對高一些。而且，存款放在哪家銀行，安全性沒有本質區別，都一樣受國家存款保險制度保護，包賠額度都是50萬元。

二，選擇存期長的存款產品。

定期存款存期越長利率越高，現在三年定存利率超過4％、五年定存超過5％的產品，在市場上比較多見。

三，用銀行創新型存款產品，管理流動資金。

由於貨幣基金的收益率目前處於低於3.5％的水平，預期2019年難有起色。與之相反，銀行創新型產品不斷推出，比如智能存款、創新型現金管理類產品等，特點是具有活期存款的靈活性，且一年期收益率普遍高於4％，很合適替代貨幣基金，用來管理零錢。

總之，按照一家銀行不超過50萬元的額度存款，選擇存款利率高的銀行，選擇創新型銀行存款產品，可以作為保守型投資者2019年考慮的三條標準。

顏開財經

這個問題的答案是單純從銀行存款利率角度分析肯定是存地方銀行好，因為地方銀行肯定比國有五大銀利息高。

國有五大行為：工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行；

地方銀行有：北京銀行、上海銀行、渤海銀行、城市商業銀行、農信社等等；

（1）國有五大行的存款利率

國有五大行的存款利率基本都跟央行的基準年利率相當，活期存款利率為0.3%；定期三個月為1.35%；定期半年利率為1.55%；定期一年利率為1.75%；定期二年利率為2.25%；定期三年為2.75%；定期五年的利率為2.75%；

（2）地方性銀行的存款利率

地方性銀行太多了，每個地區都有自己的銀行，下面我為了和國有五大行相對比存款利率，選取了長春農商銀行最新存款利率為準：

長春農商銀行最新存款利率活期存款利率為0.42%；定期三個月為2.82%；定期半年利率為3.06%；定期一年利率為3.30%；定期二年利率為4.02%；定期三年為4.80%；定期五年的利率為5.225%；

下面舉實際例子更加能說明選擇存地方銀行好：

張三手中有100萬閒錢，在猶豫這100萬是存國有五大行好，還是選擇地方性銀行呢？張三正在糾結之中，經過上面分析之後張三答案已經非常明顯；假如國有五大行的五年定期存款利率為2.75%；而地方性銀行五年定期存款利率為5.225%；

假如張三把100萬存國有五大行一年利息為：

100萬*2.75%*1年=2.75萬元

假如張三把100萬存地方性銀行一年利息為：

100萬*5.225%*1年=5.225萬元

通過計算可以得出答案，張三同樣把100萬元存國有五大銀行和地方性銀行，最終所得到的利息相差為：5.225萬元—2.75萬元=2.475萬元；一年就相差2萬多元，五年就相差近10萬元的利息，這可是一筆大數目啊，所以張三毫不猶豫的選擇把100萬存地方銀行；

最後通過以上對國有五大行和地方銀行的存款利率分析，和進行利息的對比，答案已經非常明確，肯定會毫不猶豫的選擇存地方銀行了。

老金財經

本地6大行的利率超過了所有其它銀行的利率。

我也不願意相信，可事實證明的確如此，在本地，一次性存入6大銀行30萬人民幣以上（包括30萬），利率全是4.125%，存入50萬以上利率更高。

但在本地其它銀行，包括傳說中利率最高的農商銀行（農村信用社），就算你進去一次性存入幾百萬，也沒有任何一家利率超過4%，絕對的事實。我有經常一起的朋友去證實過！

其它銀行也發行大額存單，但發行一次也就幾千萬，一兩億額度，過了就沒了，一兩年才發行一次，就像超市裡賣促銷品，要排隊“搶”，但6大行不同，每年都發行，每次都持續幾個月，額度足夠多，隨便買。

如果錢少，我直接放支付寶，如果錢多，又沒什麼好投資的，比如：股市，那我就選擇6大銀行：中國銀行，中國工商銀行，中國農業銀行，中國建設銀行，交通銀行，中國郵政儲蓄銀行……

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每家銀行都會有自己的亮點，這也是為什麼這麼多家銀行可以同時存在的原因。自從利率市場化以來，中小銀行的存款利率確實高於五大行，本金越多，能得到的利息差別越大。

如果您想要高利息，就選擇地方城市商業銀行。城商行的利率普遍高於國有大銀行。

同樣期限品種的存款產品，各家銀行不太一樣，尤其是國有大行和小銀行之間，差別更大。

大銀行體量大，是不會輕易提高利率水平的。而小銀行，經營方式靈活，決策速度快，緊緊跟隨市場，願意付出資金成本去吸引客戶，給出的利率就高。

只看別人的想法是不行的，最好自己上網查查當地大銀行存款利率是多少，而城商行利率是多少，自己想要存多少錢，算一下最高利率和最低的利率差多少利息，比較一下，心裡就有數了(不同的城商行利率也不一樣，還有高有低)。您就知道應該在哪存了。

博文微金融

我的[答案]是地方銀行存款利率更高，五大行作為國有銀行安全性百分之百的保障。個人閒置資金在50萬以下就選擇地方銀行，50萬以上整天提心吊膽地怕銀行破產的客戶，還是選擇國有銀行吧，否則天天心裡不舒服，再鬧出個好歹來可咋整！

銀行存款關於風險規定

2015年國務院出臺了關於銀行存款保險的《存款保險條例》，條例中明確規定了銀行按照存款保險繳納規定，每半年繳納足額的存款保險；出現風險而破產的情況下，保險公司按照銀行繳納保險的實際情況，在保險有效期內限額償付客戶存款最高50萬元（含）這裡的銀行指的是所有商業銀行，就包括國有銀行和地方銀行，50萬元包括客戶存款應得本息合計。

50萬元的存款數額，已經覆蓋了99.63%的客戶和60%的存款資金，不管存國有銀行還是地方銀行，只要是50萬元以內，安全應該是沒有任何區別的，銀行破產了由保險公司賠償。

地方銀行的利率優勢

地方銀行也不是每一個都有存款利率方面的優勢，但是大多數地方銀行還是具備在當地銀行中數一數二的高利率。比較典型的高利率銀行中民營銀行＞村鎮銀行＞農商行＞城商行。非常具有代表性的存款產品是民營銀行中吉林億聯銀行5年定存利率5.45%、振興銀行智能存款“振興存”1年期利率5.1%、農商行大額存單3年期利率4.2625%，這些都是國有銀行存款產品所沒有的高度。

國有銀行資產規模更具安全性

國有銀行中的工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行目前已經佔據了國內銀行資產規模的前六名，均超過9.5萬億。而且六大銀行的控股大股東均為超大型國企，這樣的經濟實力和資產規模不會破產垮臺，是地方銀行想都不敢想的穩固。

國有銀行的存款利率太低，基本上在當地閒置資金更多地流入了地方銀行，地方銀行的收益是老百姓所看重的。而國有銀行的存款資金更多的來源於各地政府機關和事業單位的財政撥款以及公務員、事業單位的工作人員工資發放。

財富公元

銀行的存款利率差別大，銀行的種類和數量也多，有五大行，也有地方城市銀行，還有股份制銀行等類型的銀行，由於國內的銀行存款利率市場化不斷加深，銀行之間的存款利率利率也出現了較大的差別，有的銀行的存款利率非常高，而有的銀行的存款利率相比之下則是遜色不少，甚至只是在基準存款利率左右徘徊。

五大行和地方城市銀行存款利率的區別

在巨大多數的情況下，地方城市銀行的存款利率比五大行的存款利率高，地方城市銀行更加缺少存款，所以提升銀行存款利率的需求更大一些，而五大行則是全國統一的用戶，在全國每個地區的銀行網點數量多達幾十萬家，品牌和知名度大，所以對於存款的需求不如地方城市銀行大，上漲銀行存款利率的幅度小，但是在極其特殊的情況下，地方銀行的存款利率可能會和五大行的存款利率相差不大，甚至是低於五大行的存款利率。

在風險方面，銀行基本上很難倒閉，銀行如果出現了極其嚴峻的經營情況，可能會被中國人民銀行宣佈破產倒閉，比如之前的海南發展銀行就因為經營不善，導致利潤和營收下降，然後被宣佈倒閉，海南發展銀行是一家地方銀行，在規模上面較小，而五大行則是規模極其大，這樣的銀行倒閉的可能性比地方銀行倒閉的可能性更加小，所以如果有存款，存在五大行顯得更加安全有保障。

那麼應該如何選擇呢？

從最大收益方面考慮，選擇地方城市銀行可以得到更大的收益利息，從更加安全的角度考慮，選擇五大行更加安全，更加具備保障，風險控制和應急能力更加強大，那麼如何綜合一下呢？針對銀行倒閉對於存款人造成的資產損失，在2015年2月國務院發行了《存款保險條例》，具體的部分內容如下。

也就是說，如果銀行倒閉了，那麼存款人在同一銀行的存款最高賠付50萬元，沒有超過50萬元，那麼就是全額賠付，如果超過了50萬元，那麼最高賠付限額50萬元。所以如果在地方城市銀行存入不超過50萬元的存款，假如銀行因為一些原因倒閉了，那麼本金也是有保障的，這樣可以保全本金的安全，本金不會遭受任何的損失。如果還要想拿到正常的利息，那麼就是應該把存款設置在本金和到期的利息總共不超過50萬的金額，這樣才可以既可以實現存款收益率比較大，還可以讓自己的本金和利息得到更大的安全保障。

小財說一說

有些時候理財產品看起來比較複雜，難以糾結，但是隻要仔細分析，尋找合適的規則，然後按照對應的規則買入具體的金額，也是可以實現最大化的收益，同時保障理財本金的安全，但是如果沒有發現這些規章制度，那麼就是容易進入誤區，在不同銀行的存款之間難以抉擇。

小車說理財

這有什麼可糾結的，十個手指頭都有長短，大大小小國內有超過4000家以上的銀行，如果你單純以利息有多少作為衡量標準，那自然就排除國有四大行。因為四大行的存款利率明顯低於其他股份制銀行、城商行或者信用社等。

很明顯，選擇什麼性質的銀行進行存款，這不僅僅是要考慮存款利率的高低，還得注意資金的流動性需求以及安全性等方面綜合考慮。

舉個例子來說，假如你手頭持有50萬元的閒置資金，而且幾年內沒有其他用途，而且你又是穩健型投資者，那麼最好的選擇就是中小銀行的三年期大額存單。

根據2019年最新銀行存款利率來看，國有四大行的三年期定期存款利率為2.75%，三年期大額存單利率也不過3.85%，但是農商行發行的大額存單三年期利率達到了4.2625%，相當於基準利率上浮55%。

顯而易見，選擇哪家銀行呢？肯定是利率較高的農商行或者城商行來存入，至於安全性都一樣的納入存款保險的保障範圍。

不要有太多的猶豫不決，目前國內正處於降準之下，將來很有可能進入降息通道，現在抓緊存入銀行或者購入理財產品，還可以提前鎖定收益率。

東震木

銀行存款的安全性比所有市面上其他投資理財產品都要高。對於非高淨值用戶來說，無需考慮銀行到底是五大行還是地方城市銀行，只要選擇出利率高的銀行，往裡面存錢即可。

1.五大行與地方城市銀行存款安全性可以認為是一樣的。

五大行包括工農中建交，這五家銀行無論是規模還是品牌知名度都讓地方城市銀行望塵莫及。但是，對於存款安全性，尤其是50萬以內的存款安全性，幾乎沒有任何差別，都受銀行存款保險條例保護。

2.五大行利率大部分時間都比地方城市銀行低。

由於五大行優勢明顯，無需在利率上過多的做文章就能夠吸引大量存款，故五大行存款利率上浮幅度很小。地方城市銀行則不一樣，因為吸儲能力若，只能提升利率以獲得更多的存款。

3.一些地方銀行存款利率高達5.45%，可以選擇。

對於考慮存款的朋友，可以通過APP或直接到地方銀行大堂進行存款。當前3年期以上的定期存款利率高達5.45%，有需要的朋友可以考慮。

回到主題，對於非高淨值用戶，在進行存款銀行選擇時，可以直接選擇利率高的銀行，而不必考慮是五大行還是地方城市銀行。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

剛回答了《村鎮銀行大額5萬起步，3年利率4.125％,現在1萬再額外給50元，合適嗎？

（https://www.wukong.com/answer/6654867508236910856/）》，其中提到，在存款之前，首先要問：是否有保本保息的承諾？是否像那幾家幾大銀行，有最高償付人民幣50萬元的存款保險？請先參閱。

是的，再強調一下，無論存五大行還是地方城市銀行，能確保你本金沒有任何風險、能保證有利息的收益是最關鍵的。在此前提之上，當然選擇能夠提供利息最高的銀行。

點到為止吧。

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陳思進

銀行利率差別較大，但高收益與高風險同時存在，一般而言，五大行的安全性更高，相對應的收益率偏低。與之相比，地方銀行的收益率更高一些，靈活性更強，但從安全性的角度思考，在存款保險制度影響下，只要在存款保險額度之內，中小儲戶還是可以選擇地方銀行乃至民營銀行，在同一期限之內，地方銀行、民營銀行的收益率更高，可選擇的銀行存款產品利率更具優勢。但是，對於存款金額龐大的儲戶，在考慮安全性的前提下，還是可以選擇大型銀行為主，對存款資金龐大的儲戶，甚至具有一定的議息能力，仍以大銀行存款為主。

關鍵字: 對於 銀行 財經