耶耶2948
45岁带两个孩子的人用3500万现金在一线城市生活，该怎么配置资产可以不缩水又不用工作？笔者认为，这种情况下的财富管理首先是保证两个孩子的上学，一是可以拿出300万买类似英国保诚这样的稳定收益的富足三代的增值险种，五年之后拿利息收入，足够保障两个孩子大学毕业以及今后一辈子的生活。
二是再拿出300万作为信托收益，可以保障全家的正常开支。
三是用300万在黄金低位买入黄金，等上涨后卖出，一年操作一次，一年收益在15%左右即可。
四是拿出500万买货币基金一年收益在4%左右，或者可以买一些债券型基金，收益高的在年化7%左右。
五是拿出500万买银行理财产品一年收益在4.5%左右。
六是拿出500万现在买指数型的股票基金，只能这两年在股市低位时买，两年后股市到了高位就不能买了，这两年指数型股票基金的年收益会超过20%。
七是剩余资金全部买国债，一年收益在4.6%左右。当然了留几十万资金存款成定活两便，以备急用。
另外，这些财富管理的组合有的产品是需要根据市场的变化调整的，例如黄金和指数型的股票基金等，如果市场没有机会，这些产品就不能参与。所以，每年需要调整一次投资组合。记住，房地产泡沫太大，千万不能投资。
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金融学家宏皓教授
先要恭喜你，这么大一笔财富，如果打理得当，是完全可以保障您的生活。
不过在回答这个问题之前，我们先做出一个假设：假设两个孩子12岁，需要您抚养到21岁大学毕业，并未其今后的教育和生活做出基本保障。
我们以北京为例：
1. 购房。如果您已经有了住房，可以考虑拿出1200-1500万给两个孩子购买住房。我们看看位于国家图书馆附近北三环的二手房。位置已经不错了，加上税和简单装修，两套1200万小户型二手房是可以承受的。
买房的目的在于:购买核心地带的房子，具有保值增值功能，且作为孩子日后的生活保障是一项非常重要的资产配置。
建议：在孩子还未成家之前，可拿来出租，举例的房源拿来出租的话，两间房一个月近1.5万的收入，且租金每年都以15%以上的速度递增，可以维持日常生活的费用。
2.购买家族信托。根据《信托法》，信托资产一旦成立，就从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来，成为一笔独立运作的资产，它不能被抵债、清算和破产。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。所以，很多豪门都会为子女购买家族信托。家族信托的起步在1000万，一般收益率在6%-12%。
我们保守地估计，购买1500万家族信托一年可收益120万。
3.保险。您最大的风险来自于健康所带来的不确定性。如果有了重大疾病，财富就会迅速缩水。所以给自己和孩子购买具有储蓄功能的重大疾病险（大陆、香港均可），大约每年3万，缴纳5-8年，是对今后的生活的重大保障。
如果您一直都身体健康，这笔钱也可以取出作为孩子今后的教育生活费用。
4.投资理财。剩余的400多万，可以分为三类。一类投资实体项目，作为今后的股权分红。这类建议拿出200万左右，收益高风险大。一类购买银行理财产品，安全收益略低，大约200万，一般收益在4.5%-5%，一年收益约10万。一类放入余额宝等第三方支付平台，作为日常流动性开支，大约3.7%七日年化。每天也有100元左右的收益。
按照以上建议，每年大约有150万-200万的收入。
综述：要分散投资，按照风险和流动性合理配置您的资产。同时要考虑孩子和您个人的教育、医疗、住房保障问题，将这些钱合理配置，最大化利用。
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家族财富密码
假设我有35oo万在北京生活，别的城市不熟，我会用1ooo万买个3人住的房'4环内，在二环那个医学科学院15分钟步行的方园内用2个孩子名买2个4o平左右的一居或2个8o平的2居，出租，平均每房租金4千元至1万元之间，直接租给病人及家属或包给中介。这样大约还有1900万或12oo万，保险公司理财类，一年一返或二年一返加红利的买5百万的，大病类的买2百万的，因为不是一次性交可买国债，名下3百万银行五年期，再有的就放股票帐户里放着当天用不完的买2o4或138。万一自己有事，2个孩子也、不会一下子被骗完沒钱花。
过客44075672
楼主应该女性，估计房车都有了，1.留2000万固定收益年化4~5(不买基金，股票类，不行就国债小商业银行大额存单，收益一年有八十万到100万，估计你还可以去银行上个班，打发下时间不和社会脱节)。2.给孩子和自己买点保险500万(比如年交50万，交十年什么的)，去香港美买元类型(美元保值).3.国内社保医保都买上。4.股市慎入不行买点基金建议沪深三百这种绩优指数或中石化，工行这种股票等分红这种来二百万。5，买位置好点商铺(比如500W，主要位置，位置)，房子(家里房子不多二个孩子各一套吧，不过像这种阶层房子应该不少了)，6，换点美元存银行吧(50W美元)，买了存定期怕人民币贬值。这样配置基本上没什么风险，零风险去掉第4点就行了。楼主主要求稳吧
s000077
1、300万把全家的重疾，自己的身价险配齐，教育养老险也可以考虑，后顾之忧全部解决了。注意分红信托类产品一个都不要配。
2、1500万一线按揭3-4套住宅（别问我怎么买，想买肯定有办法），500万留着还贷
3、400万应急，800万研究股市BTC投资机会
4、精选5本投资类书籍用半年时间边研究，边关注资本市场，不要轻易下手。
5、买理财，存固定只是投资知识未建立起来的选择。
6、注意:年实际通涨扣除理财收益8%左右，9年可以使你的资产购买力减半。所以有钱之后，最头痛的如何就是保护资产缩水蒸发。
区块链疯人院
有位朋友说，如果有房产 ，金融资产达到千万以后，钱基本上就只是个数字了。
楼主您是已经超越绝大多数人，达到这个境界了。
3500万现金，即便完全不理财，只放银行里，每年都能有一百多万。已经远远超过绝大多数普通家庭的收入水平，完全可以生活无忧。当然咯，还需要考虑您以前的消费水平。李嘉欣老公没有直接继承家产，听说每个月从家庭信托基金拿到的生活费就上百万了。如果您也和她们家一样，那显然一年一百多万就不够。
如果您想做理财，让3500万带来稳定的收益之余还能有不错的增长，为孩子们留下足够多的财富，其实最好的方式是找专业的机构，而不是靠个人的一己之力。如果之前没有理财的经验，一下子要打理这么大规模的资产，还是有很大难度的，选择不好，可能会损失。
资产的配置是很复杂的事情，要综合考虑多方面的需求，比如您和还在之前有没有保险，比如孩子未来的学习计划。让专业的人来帮你做更专业的事，也许比自己做更好。
像香港著名女星梅艳芳，她是把个人财产委托给信托基金，作为她妈妈的生活保障。
私募基金、保险公司、信托，这些公司都有这方面的服务。
康愉子
问这种问题的人有点无脑。既然继承了3500 万元。应该是经商的后代。对于投资理财自然有一套。
最安全的是配置十年期国债。目前收益率在3.6%左右。配置2000万元。可以每年获得72万元。另外配置大额存单1000万元。目前银行利率存在较大的差别。高的可以达到3%以上。每年可以达到30万元。500万元存银行一年期每年可以获得10万元。这样总收入在112万元。过一个无忧无虑的财富自由生活。
也可以适度配置一点股票。现在市场不景气。可以配置500万元银行股。分享3%左右股息率。获得15万元红利。可以配置200万元元成长股。获得公司成长红利。获得价差。配置300万元指数基金。未来几年指数基金还是能够稳定上涨的。接着配置2000万元十年期国债。保证每年稳定收益。剩下500万元配置大额存单和一般一年期存单。这样配置稍微激进一点。但收益率可能更高。
也可以加大指数基金的配置力度。配置指数基金1000万元。配置银行500万元获得15万元的股息率。股票就不配置了。如果愿意获得更大收益承担更多风险。可以配置200万元高科技股票。配置十年国债1500万元。剩下500万元或者300万元配置大额存单和一年期
存单。
有这个资产可以配置。笔者觉得每年增持10-20万元黄金作为储备还是必要的。但增持黄金不能买首饰。而是购买金砖。也可以每年按照额度换取欧元日元储备起来。减少单一货币贬值风险。美元指数短期走势颇强 但未来存在贬值压力。日元和欧元更具有避险功能。
杜坤维
首席投资官评论员陶子认为，我觉得你这个资产水平，如果是真的话，那可以吊打绝大部分的一线城市居民了，真是无与伦比的幸运。
配置资产需要考虑两个问题——保值和增值。
保值方面，在一线城市，房产还是很好的保值防通胀工具。这一点不要听房地产空军的话，只要中国经济不出大问题，一线城市房价就不会崩盘，只会短期调整。而且你一个人带着两个孩子，总得有住的地方，租房子总不如自己的房子好，何况孩子还有上学需求。你的家庭情况比较适合买三居，1500万在北京，可以买到地理位置、学区、交通、户型都还不错的三居，够你们住的，也有保值增值的作用。
其余的2000万，不管怎么理财，利息都足够你们一家人过上不错的生活了。当然了，咱们还有更高的目标，就是在保障生活的基础上，尽可能实现保值增值。
建议你把40%的资产，也就是800万，放到无风险理财里面，毕竟和增值相比，保值才是第一位的。这个量级的资产，买余额宝那点利息也就太亏了，可以去银行当个VIP，理财经理会给你介绍丰富的产品，一些信托的低风险产品利率可以达到7%-8%，还基本没有什么风险。
30%的资产购买中风险的公司债或者债券式基金，有一定风险，但大幅亏本的可能性也不大。20%的资产购买股票式基金，有一定风险，但收益也会更高一些。剩下10%可用于保险，对全家人的人身和意外有一个保障。
首席投资官
哈哈哈哈，好问题，只是不知道是哪个一线城市呢？
3500万？
说实在的，就别理财了，题主也不懂，除非有很信得过的人帮忙理财，否则，还是算了吧，投资有风险，理财需谨慎啊(´⊙ω⊙`)！
那该怎么办？
烟草个人认为：
1，置业，因为有两小孩，也不知道男孩女孩，考虑都是男孩，那你需要准备两套房子，烟草广州的，中心城区非商业地段的，估计800万一套，两套1600万。
2，保险，理财咱不懂，但起码的保障需要有，所以可以考虑一些长期的保险，两份，作为孩子以后生活的保障吧！
3，继续置业，哈哈哈哈，投资咱不懂，剩下1500万，留下约三年正常生活费作为备用资金，其它的咱们买公寓去，不限购，买城市周边的，最好是某些景点附近的，然后委托出租，咱们每个月收租金估计是够生活了吧，像广州长隆对面的公寓，烟草有亲戚买了，才六七十万，现在丢在当酒店公寓，每月净收三四千的租金，四十年产权（满四十年估计也收不走的，）收个十来年租就卖出去呗，碰上城市发展开发周边，拆一拆怀套变两，不拆，卖掉也不会亏。
以上仅为个人意见，烟草不懂理财，咱也不负责任喔，自己考虑呗😊
烟草有毒and八月
首先，这3500万做个详细规划。
1.拿出300万进行教育保险投资，给孩子上各种教育保险，最好去香港买保险。不要在内地买。
2.再拿出50万，进行老年身体健康规划，尤其身体方面的，做好身体健康的投资，因为你已经45岁了，身体是第一位的，买一些能坚持下来的体能课去上，经常去体检按摩，进行常规化的身体健康保障。
3.再拿出600万左右在沿海城市买房子，比如六百万可以在某沿海城市的地铁口可以买三套房子，这样可以进行投资房产的规划，因为交通便利，肯定会涨。
4.其他可以拿出500-600万找理财师进行理财，不能全部投入，找靠谱的理财师。
5。再有就是利用几十万对自己进行生意方面的投资，看自己适合干什么，总是在家待着也不行，孩子大了，要有自己的生活。不要被别人忽悠了，要有头脑去经营，比如开一个和教育相关的书店，不错。
6.再有就是对剩余的钱另行谋划，
找自己熟悉的人，有经济行为的律师和金融师进行一些投资，总之要稳妥，不可以冒进。
