何洁龍
4月10日，社科院发布了《中国养老金精算报告2019-2050》，看了两遍全文，有数据、有对比、有预测，还是相当具有指导意义的！其中，有几个数据及观点，确实是当下社会养老问题的归结所在！
养老金支出在不断加大，而收入短期上升后、将会迅速下降
据报告显示，国内的养老金2019年当期结余为1062.9亿元，累计结余为4.26万亿元；经过短暂增长后，2027年累计结余将达到6.99万亿元；此后开始扭转直下，2028年当期养老金将首次出现“入不敷出”，缺口为﹣1181.3亿元，2035年将耗尽所有的累计结余，最终到2050年当期结余缺口将高达﹣11.28万亿元。
2019年约2个缴费者赡养一个离退休者，到了2050年几乎1个缴费者就需要赡养一个离退休者
这句话，还是颇有感触的！要知道，截止2019年，我国企事业单位基本养老金已经实现十四连涨，达到了2100元；而我所在的地区最低缴存基数为3438元，养老保险每月缴纳928.20元！
换句话来说，目前约需要2.26个缴费者，才够支撑一个离退休者的养老金！而随着国内老年人口的增加、国内的出生率又低，中间的人口差距会越来越大；至2050年，这个缴费、赡养比例将贴近1：1，可想而知，未来的养老金缺口会有多大！
这个报告中，还有很多的数据预测，在此就不一一说明了，但看完报告之后，我觉得有必要对自己未来的养老做一些安排！
社会养老统筹或将是必然的趋势。虽然中央进行养老调剂““削峰填谷”，一定程度上缓解了当前部分地区的养老压力，不过，未来的养老缺口仍就很巨大！
社会养老＋商业养老＋个人养老，才是最有保障的！仅指望养老保险，领取的那点养老金，根本就不够，还是得靠自己，买点商业险，搞点投资、赚点养老钱，才是正途啊！
总之，社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》的确值得一看，国内的社会养老形势还是比较严峻的，未来养老，还是得靠自己啊！
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财经者思
为什么体育有彩票，福利有彩票，为什么不能由国家统起来搞个综合彩票，由国家统筹，养老金问题也可以调剂。现在不发达地区年轻人到发达地区打工，发达地区养老金富裕，不发达地区或老工业城市资源型城市老人多，养老金亲口就大，还有很多年轻人在一二线城市打工，如小餐饮，瓦工，保姆等，都不交养老保险，老了又回到老家来，让三四线城市养着，所以说养老保险应该全国统筹。国有垄断企业的利润也应该拿出部分来。资源本来是国家的，你不交资源费，买了资源就拿高工资，合理吗？我们这矿业集团，烟草公司，电力企业，银行职员退休的普通员工退休工资都比地方正县级干部或高级职称的医生老师工程师等知识分子工资高，合理吗？民营企业，普通国企工人工资就更少了。
正义一江春水
既然是学术研究的预测，有可能实现，有可能不实现，也可能情况会更糟。社科院作为学术机构，基于他们的研究成果发出预警，确实值得引起我们注意。
先看一张图，很多省份其实养老结余基金可支付月数都是很少的，基本都在2年以下。
接下来分析具体原因，有四个。
1，欠账太多，只能寅吃卯粮
和西方国家不同，中国确实是特殊的情况导致养老金有现在这个问题——过去欠了太多的账。很多退休的职工，在职业生涯都是没有交养老金，或者只交了很短一段时间的养老金，但要领足额的退休金。所以才有了我们这个“现收现付”的养老金制度，即用现在年轻人交的养老金，去给退休的老人发退休金；等到我们这波年轻人退休了，那么就继续用以后年轻人交的养老金来给我们发退休金。
如果劳动人口在持续增长，或者说维持不变，那这种寅吃卯粮的权宜之计可以一直维持下去。但问题在于，中国的劳动力是越来越少的，而且人口出生规模也在急剧下降。年轻人需要负担的老人越来越多。1982年，每100个劳动力只需要负担8个老人；到了2017年就变成100个劳动供养16个老人；到2050年，将变成28个老人。
下图为中国老人抚养比（老年人口/劳动力人口），越往高走，意味着需要抚养的老人就越多。
2，少部分人领得太多
虽然形势已经比较严峻，但有些人过去几十年还用不交一分钱养老险的，是哪些人，自然不必说了。而且，这些人不但不用交，退休后领取的养老金比例也是最丰厚的，显然，这也是养老金亏空的一个重要原因。
有一个概念叫养老金替代率，即劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。不同工作，替代率差别是比较大的：
工务圆（非错别字）养老金替代率是90%，相当于和退休前没有差别
事业单位是80%，降低了一些，但整体还好
企业退休人员是42.9%，退休就意味着收入减少近六成，生活质量可能大打折扣。根据世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率必需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
这是孔方兄意外得到的一份退休后的工资单，未经证实（安全起见，姓名打了码）：
虽然工务圆（非错别字）后面的养老金并轨了，但由于之前欠账太多，加上他们退休后领得也多，所以对整个养老金的池子影响仍然是比较大的。
3，养老金还在继续上涨
每年养老金都是在上涨，今年上涨比例比较低，但也有5%左右。就以黑龙江为例，人社部社会保险事业管理中心发布《中国社会保险发展年度报告2016》。其中，黑龙江的养老保险基金的累计结余已经全部花光，并“负债”232亿元。但据《黑龙江日报》报道称，黑龙江退休人员养老金7年累计增幅达到110.8%。
每个人都会老，老人也需要足够的钱来生活。由于过去退休金普遍偏低，每年涨一些没有什么问题，毕竟每年真个社会工资也在涨。但是如果一些地方的的退休金比上班的人还高，那就不合理了。
4，养老金回报太低
每个国家都有养老问题，将养老金拿去投资，赚取收益是普遍的做法。但是我国养老金收益率太低了，中国社会保险发展年度报告显示，2009年至2014年，企业养老保险基金收益率为2.2%、2.0%、2.5%、2.6%、2.4%、2.9%，低于同期一年期银行存款利率，有些年份甚至低于CPI，即回报率跑不过物价，更跑不过每年发放的养老金增幅。
养老金之所以收益率低，是因为投资较为保守，其主要的运用途径是存款、国债等。虽然养老金已经可以进入股市，而且社保基金每年赚取的收益率非常可观，但A股市场大家都懂的，赚钱就像在刀口舔血。很难保证说，养老金能够稳定赚取收益率。
下图为基本养老金的投资收益率，（数据来源：兴业证券）
结语：养老金的亏空已是事实，要保持正常运转，无非两条路：开源、节流。开源就是要提高养老金的投资收益率，增加养老金的来源（比如国企上缴利润比例提高，扩大养老金征缴面）；但更重要的，还是节流，尤其是那些发得太多太高的（又没有交那么多的），应该降下来，更加注重公平，不要有些人天天可以海外旅游，有些人连基本的生存都有困难。
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孔方财经
退休金超过五千六千多的是，有的还一万左右，每次也同低养老金同涨百分之几，这太不合理。不管你在工作在岗时多大功劳，退休了你退休金够你生活就行了，干吗要给他高额养老全用不完留给子孙？这不是封建社会的世袭制度吗？养老金应上封顶，现今五千以上的不要涨了。
手机用户55485878177
企业退休是自己交的钱，年年增加那点是增值，社科院你们退休是国家给的，并且那么高，比企业高好多倍，你们带头把工资降下来，每月拿二千多，可以吗？
凌云壮志377
退休金高的养儿养孙，退休金低的养不活自己，都是中国公民，都在为国家做贡献，凭什么差距如此大。如果确有必要区分，也没必要悬殊如此之大吧，这样的结果就是一方面促进了啃老族的消极不努力，一方面是老无所依的社会负面情绪
用户3250442791497
超过五千退休金就不要再涨了，花不了浪费。限高提低这样合乎民意。退休了应该一视同仁。
敏93291662
这个话题很好解决，一是让事业单位把养老保险金都补上，二是让他们和企业单位退休人员养老金持平，不要拿那么高的养老金，三是92年以前企业所提的公积金都交给国家了，现在国家就要还账，没有钱国家补贴，这样才说的过去。国家不能当无赖，你既然想当官，就要承担责任。
南极翁2
纯粹是故意制造紧张空气。
第一，养老金的缴纳是动态的，随着经济的发展，养老金的缴纳也会随之增长。
第二，养老金已部分投资运作，也能增加养老金的基数。
第三，领取养老金的人，都曾经是纳税人，是为国家税收作出过贡献的。到时国家为什么不能从税收中列支一部分？
总之，该命题就是一个伪命题！就是故意制造紧张空气。
昆仑老翁
不可能，公务员和事业单位人员的退休金由财政支出。企业以及其他人员的养老金是自己和企业缴的。也就是说，企业退休人员拿的是自己在工作的时候缴的养老保险和企业的补助。只不过现在人的寿命越来越长，但人人能活到78岁以上的好像也不是很多，但会越来越多。专家说的可能就是活过78岁以上这部分人拿的可能就是从养老金中支出的那部分。但这部分也不可能有多少，专家应该挨砖，胡说八道。
