保費交了一年半，患癌後保險公司卻以投保人事先未說明病情為由拒賠，投保人劉女士（化名）不服，告到法院。日前，礄口法院依法判決保險公司支付劉女士保險賠償金20萬元。
2015年7月，武漢的劉女士與某人壽保險公司簽訂了《生命無憂老年防癌疾病保險》合同，購買了一份保險。雙方約定，保險金額為20萬元，每年保費為1760元。籤合同後，劉女士按期足額繳納了保費。2017年2月，劉女士經醫院診斷患有肺癌，遂向保險公司申請理賠。當年4月，保險公司向她出具了《理賠決定通知書》，聲明解除雙方之間的保險合同且不退保險費。劉女士將保險公司起訴至礄口法院。
保險公司認為投保人隱瞞病情
庭審中，保險公司表示，劉女士提出理賠申請後，保險公司調查了其既往病史，發現她在投保前半年，即2015年1月曾在某結核病醫院住院治療，當時的出院診斷為“左肺繼發性肺結核，支氣管結核，肺部腫瘤性病變待排”。
2015年7月，劉女士投保時，未告知這一就診事實。據《保險法》規定，投保人故意或因重大過失未履行規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。同時對於合同解除前發生的保險事故，保險人不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。保險公司認為，劉女士在投保前，其肺部已經存在嚴重病變，這一病情對劉女士後期出險的病情有嚴重影響，因此，公司有理由做出拒絕賠付的決定。
投保人辯稱保險公司未詢問病史
劉女士則表示，她曾在2015年1月住院，當時被醫院診斷為“肺部腫瘤性病變待排”。此後，她先後在武漢多家醫院進行檢查診治，據診斷結果，已排除了腫瘤疾病。投保時，投保單上《問題及健康告知》部分並未對自己進行細緻詢問，部分選項也是提前勾選好的。此外，在後來保險公司的電話回訪中，業務員只是對自己進行了概括性的提示，自己當時也沒有明確回答，業務員也沒有對免責條款和後果進行詳細說明。
礄口法院查明，2015年1月，劉女士在某肺科醫院就診，醫院診斷其為“1、左肺繼發性肺結核……4、肺部腫瘤性病變待排。”之後，劉女士又到某三甲大型綜合醫院就診，CT報告書顯示其為“左肺感染性病變”。2015年6月，某腫瘤醫院CT診斷報告單的診斷意見為“左肺薄片影，慢性感染性病變可能，建議複查；兩肺慢性感染性病變。”2015年9月，劉女士又到腫瘤醫院就診，診斷其肺部存在慢性病變，要求其定期複查。
2015年7月，劉女士與保險公司簽訂了《電子投保確認書》和《個人保險投保單》。在電子投保確認書上，劉女士在簽名處簽名確認。在個人保險投保單上，可保資料告知一欄中被保險人回答和投保人回答處均勾選了“否”，但在簽名處卻無劉女士的簽名。合同簽署約半個月後，保險公司對劉女士電話回訪。
保險公司應當承擔信息審查義務
法官認為，糾紛產生的根源在於，保險公司在劉女士投保時，是否盡到明確的詢問義務。
在個人保險投保單上，劉女士未在投保人和被保險人欄簽名，保險公司無法證明其對投保人、被保人是否患有肺部疾病等相關事項進行了全面、準確的詢問，同時也無法證明保險單上的告知事項是投保人、被保險人所答，應當承擔不利後果。被告作為專業的保險公司，理應設立嚴謹合法的程序對投保人進行詢問並保留證據，且《保險法》規定的投保人有如實告知義務是為了配合保險公司蒐集信息。保險公司應當承擔信息蒐集和審查義務，該義務並不會因為投保人承擔的如實告知義務而免除。此外，劉女士的診斷結果並非保險合同中所規定的惡性腫瘤或原位癌。
3月22日，礄口法院一審判決保險公司賠付劉女士保險賠償金20萬元。
網購保險要盡到更大注意義務
如今互聯網保險種類越來越多，購買保險越來越簡單，動動手指就能搞定，且小額保險五花八門，甚至花幾塊錢就能買一份保險，外加商家利用消費者的獵奇心理，推出的股票跌停險、鹿晗戀愛險等各種“奇葩險”誘惑，這就導致消費者購買保險的隨意性加大，風險上升。
網上買保險有哪些風險？
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汪明律師認為，通過互聯網購買保險，必須到正規保險機構自營平臺或者第三方網絡平臺購買，且購買之前審核相關信息。另外通常線下購買保險會有工作人員詳細講解保險合同條款，但是互聯網購買保險就不同，購買者一定要耐心詳細地瞭解合同的生效要件、自身是否符合投保人要求、保險賠償範圍、免賠事項等，應比線下購買盡到更大的注意義務。
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