这是不少大学生的消费常态：
借明天的钱，享今天的福。挣扎于消费需求较强与收入不稳定的局面里。
你因为羡慕同学买了一部最新的手机，也就心思思地跟着换，然而新的喜悦还没有体验完，催账电话一通又一通的打进来。
你看着朋友圈的旅游照，于是“世界那么大，我想去看看”的欲望，还在路上，网贷公司便把账单发到你手机，提醒还款日期。
你信奉“只有懒女友，没有丑女人”的教条，心一狠手一点，网贷到账于是心满意足选择了与自己收入相差十里的品牌护肤品、化妆品。再精致的脸蛋，也掩盖不了内心的焦虑
在物质主义价值观的操纵下，他们面临的结局不外乎几种：家长出门倾全家之力，东筹西凑“子债父还”；再者无力偿还校园网贷借款绝望中选择自杀；抑或是女大学生内心惶惶不安，“裸持”落在校园借贷平台。
在认知偏差下，人们往往将这种悲剧归罪于“金钱是万恶之源”。对于深陷校园网贷的家庭中，争吵时必然少不了这种声音‘悔不当初啊早就应该反对孩子上大学，或是读了那么多年的书简直白读了，学了那么东西白学了’，又或是怎么就生了你这么个混账东西。
《反溺爱》的作家罗恩•利伯对上述观点持反对态度，他在书中说到：“
一般来说，父母不会阻止孩子借钱念大学，理由很简单：没有人想放弃孩子进入理想大学的机会。但问题在于：最后是否要承担数万美元贷款的人，是年仅十几岁的孩子。弄钱自己要为大学教育多少钱，是决定一个人一生的重要的财务决策，但父母经常把这件事的决定权交给一个17岁的孩子，而这孩子却从没买过比自行车还贵的东西。这种做法，简直只能用“愚蠢”来形容”。
简单来说，罗恩认为孩子成年以前，接触的只有小额金钱，购买物品也只是无关紧要的小东西，家长没有从小对孩子财富教育进行关注和重视，却要求上大学后，孩子能有一个较好的消费方式，消费价值观和金钱观那不是等于白日做梦不切实际吗？
在罗恩•利伯《反溺爱》一书中便为金钱正其名，金钱是一个中性的，是家庭教育的工具，诸如孩子的好奇心、耐心、节俭、慷慨、爱心、毅力、主见，以及获得延迟满足的消费思想、财务复利的思想、人生有取有舍的思想、拥有多少钱都要快乐的思想，等等，这些优秀的道德品质和正确的价值观，都可以通过关于钱的教育获得。
除此之外，本书也是一份详尽的行动计划，可以帮助家长处理许多日常问题，包括零用钱、家务、储蓄、手机、打工、大学学费等等。随时面对孩子可能出现的问题：什么时候可以做些什么？多少钱算太多？多少钱才够？
既然谈钱这个话题避无可避，我们可以跟随罗恩来上一堂财商课。
钱是最容易宠坏孩子的东西？
但是现实情况是怎样的呢？
民国时期，陆小曼与林徽因都是远近闻名的才女，前者婚内出轨嫁给了徐志摩，婚后生活仍然保持从前的浑金如土十里洋场的消费方式，靠着徐志摩兼职几份工资以供开销，另外陆小曼还染上了鸦片，当徐志摩空难后，生活似乎一下跌到谷底了。相比前者林徽因的结局却能善始善终，虽然年轻时候与徐志摩有过一段情爱纠葛，但能理性看到两人之间的不合适，迅速抽身并选择与梁思成私定终生，并一生坚守自己的建筑事业。
其实陆小曼与林徽因两人的原生家庭背景十分相似，父辈都是出身名望，两人从小接受精英教育，琴棋书画样样精通，举止优雅，天生丽质，众星捧月般的人物。然而不同的是，两人父母在财商教育上却是大有差异，陆小曼是一名独生女，捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化，于是父母尽量在物质上满足他的一切要求，提供最好的条件，接受最先进的教育，学习中外优秀的文化，最终的目的就是希望她成为一名交际花，觅得乘龙佳婿。而林徽因父亲在她16岁的时候，便趁机带着她出过游历，在此过程，她找到自己的乐趣所在也更好的磨练了自己，因此不怕艰辛和丈夫梁思寻遍全国古代建造的特色。
两个家庭，一个通过金钱的教育打造了坚韧、主见、不被金钱驾驭的才女林徽因；另一个依然惯于享受，随心所欲不能及时克制自己的欲望落得个凄凉的结局。
正所谓成了萧何，败也萧何，财富也是如此理。
反观现代社会，孩子几乎都生活在物质横流的环境里，父母一边困惑不知道该如何与孩子开口谈钱，另一边又担心孩子信奉物质主义。
其实家长大可不必担心，被宠坏的孩子有四个主要共通点：
- 很少分担家务或其他责任。
- 没有太多行为与作息规范。
- 父母或其他人给予他们很多的关注与协助。
- 拥有很多个人物品。
以上四点共通点中，前三点不用花半毛钱，就连第四点，即使家庭条件一般，若是有很多亲戚溺爱这个孩子，孩子也可能拥有很多个人物品。
正好说明，事实上，宠坏一个孩子根本化了多少钱。但如果父母没有及时在生活中的细节渗透对孩子进行财商教育，与孩子讨论钱也只是局限在金钱的本身，那么由财富教育辐射而来的金钱观，价值观，消费观，职业观等更加有深层的话题则会扭曲孩子三观的塑造。
比如，孩子的长大的过程， 接触更多的同龄人和外界，他们便会产生和金钱有关的各种疑问。小到“为什么，我不能买这个”、“你为什么说你没有钱，那谁有钱？”大到“为什么别人家的房子比我们家的大”、“为什么他们家可以出国游玩？”这些话题的本质都可以归纳为金钱的讨论。
这个时候尴尬了，一般父母都会不知所措，因为他们也没有接受过这样的教育，正是如此，我们更应该重视关于金钱的教育，不要把这份缺失的教育继续延续下去。
钱很重要，如何和孩子谈钱更重要
我们的一生需要谨记，孩子拥有强烈的好奇心。弄清世界如何运转就是他们的任务。金钱是日常生活的一部分，也是很多人重视的东西，财富界有一条金科玉律：“金钱是万能，没有金钱是万万不能。”当然我们的终极幸福的追求却不是物质。
面对好奇心，孩子会尽可能借助各种方法找出关于钱的相关信息，与其等孩子在网络世界上看到五花八门的东西，不如与孩子坦诚谈论金钱，解答孩子的困惑。
因此，家长可以通过以下三种方式与孩子谈钱。
01.“谈钱”闭嘴，保持沉默不是最佳的策略
多数人小时候都碰到这样一个场景：父母在一旁窃窃私语核算生活收入和开支，看到红票子、蓝票子，忍不住上前问道：“你们赚多少钱？或是我们家有钱把。”通常一句“这不关你的事”或者干选择沉默来应对这件事。
明知道钱很重要，却又绝口不提。一来家长觉得孩子还小，说了又不懂，懂了也帮不了我什么忙。二来经济压力大，和孩子谈钱简直是自寻烦恼，真的应了一句话‘一想到钱，我的头就痛了’。
事实上，父母的对于家庭财务问题恰恰有某种带有情绪化的观点，可能包括：钱是不好的、钱让人害怕、钱不够用。因此，谈论金钱是无可避免地引发强烈的情绪变化与冲突。藏着捏着的情绪之间影响了孩子对金钱的偏见。
因此，如果你幻想能用什么方法保护孩子，就必须提前对孩子进行财商教育，这才是最好的自我保护。
02.“谈钱”前提，了解发问的原因
在回答他人的问题前，一般的思路是了解事件的前因后果。这样做的好处是，人们至少有10秒中可以思考可能的答案，也就是拖延术；另外孩子思维简单，不能判定自己的发问是否已经超出家长的界限了。
所以，家长问孩子“你为什么会这么问呢”尽可能使用鼓励语气，如果家长的口气听起来凶巴巴、不耐烦、审视质疑的意味，很有可能让对话中断。孩子的世界很简单，信息来源也很单一要不就是同学，要不就是家庭。
因此孩子给出的原因，不外乎两类答案。
第一类答案：校园内外，与朋友玩游戏或是闲聊的时候，突然某个朋友大声宣告自己的父母是千万富翁。接着孩子放学回家便会问父母“家里是否有钱、你们是不是千万富翁”。此时孩子并不明白千万富翁，有钱人的意思。他们这样问极有可能是为了引起别人的关注，或是好奇这中间夸大的差异。针对这种情况，一般建议不用深入讨论话题。
第二类答案：来自某种恐惧，这种恐惧可能是无意间听到父母为钱吵架、或是听到父母与别人讨论钱的问题，又或者从其他地方听取一些片段，然后按比例方法。此时他们内心的恐惧是会不会搬家、转学或放弃兴趣爱好班。
由此可见“你为什么这样问”，确实能帮助父母更好地域孩子谈钱。
03.认真倾听孩子的各种提问
孩子会说话时，可以给他冠名“十万个为什么”，随时随地有千奇百怪的问题，大对于金钱的问题，下面几个是很多家长至少会听到一次的问题。
问：我们家穷吗？
对于经济条件其实还算宽裕的家庭来说，要回答孩子这个问题相对简单，比如说：“我们衣食住行都能得到满足，流浪汉或者穷人买不起的，我们都有，因此我们并不穷。”
或是家庭成员遭遇失业时，我们虽然不能给孩子一个最好的回答，但能对孩子承诺：“不管未来发生什么，我们还拥有家人和朋友，家人一定会努力让生活不会有太多的改变。”
问：我们是有钱人吗？
家长可以利用这个问题，试着跟孩子解释什么是富有的。比如问孩子，有钱是不是代表某个人拥有很多东西，房子、车子、玩具？或是这些东西要通过多少钱购买？怎么样才能赚到钱？也可以反问孩子“钱重要吗？”，借由机会，让孩子明白人最重要的是品质，我们的商量、忠诚、创意、慷慨。无论以后是否贫穷还是富贵，都会感到生活的乐趣。
金钱与物质并不是定义富有的唯一方式。
问：我用自己的钱买东西，为什么不可以？
家长最怕的是，孩子拿着压岁钱买买买。于是便制定各种规定，但有没有向孩子解释为什么。于是便出现一种场景，孩子苦苦追问为什么对自己的钱没有处置权。
面对这种情况，家长可以尝试与孩子沟通“想要”与“需要”的界限。或是没有好的办法，仍答应孩子过后会给孩子一个答案。我们需要权威型家长，更需要乐于回答孩子问题的家长。
有数十年的研究显示，在权威型的家长教养下，孩子在各领域通常有更好的成就。
三个罐子，培养孩子的财商
“月光族”、“超前消费”是不少年轻人的消费状态。从这类人的金钱观反映出，他们对金钱毫无规划冲动消费，消费一时爽，事后烦恼多。为了避免后代，陷入金钱瓶颈，和自己的孩子谈钱要趁早！
那么从孩子的零花钱入手，启蒙孩子的理财规划。罗恩在《反溺爱》一书中孩子的零花钱使用方式有十分奏效的建议。他认为需要帮助孩子把零花钱分为三类，放在单个透明的塑料罐子，分代表消费、捐献与储蓄。
我们可以来看看三个罐子代表的意义。
第一个是消费罐子。这部分的钱是应对孩子外出逛街，碰到喜欢的东西，可能就会想拿罐子里的钱出来买。当然在前期阶段，会做出许多有趣的事情来，也正是如此，孩子在购买的过程学会了再现实世界里有许多东西你想要的，而有限的金钱便是你的抉择，长久发展孩子便能控制自己的消费欲望。
第二个是捐献罐子。很多人听说过，一个人的快乐只能收获一倍快乐，当把快乐分享给他人，便能收获几倍的快乐。捐献也是如此，当孩子想要帮助他人，筹得一点钱或是其他物品，再捐出去，孩子就会有一种目标实现的真实情感。
第三个是储蓄罐子。越长大越感觉存钱是一件必要的事情，看见你想要买的东西，你努力存钱直到目标实现，看见突出急事有能力度过难关，这些都是我们存钱的意义。当然，孩子对存钱这个概念较为模糊，这是一件周期较长的事件，为了让孩子不心急火燎的不干，家长可以帮助孩子设定目标，打印出事物放在罐子外，提醒孩子。
事实上，这三个罐子也是我们每个成年人需要做的事情。消费要做规划，储蓄要有受益、慈善要有执行。说白点，有些钱可以直接花掉，有些钱需要给比我们更需要的人，有些钱则要存下来，以备不时之需。
“谈钱”很难，而罗恩•利伯的《反溺爱》让家长与孩子在金钱的对话上变得有趣有料。当孩子拥有正确的价值观，无论拥有多少财富，都能使他感到幸福。
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