奇葩財經說

題主說的是藍海銀行吧？它目前的五年期定存利率就是5.3%，確實非常高，但依然不是最划算的選擇，下面我將為大家仔細的分析一下為什麼如此高的收益率還不是最優選擇！

• 期限太長導致流動性偏弱
  
  
  
  

單純的從利率上來說，5年定期存款利率為5.3%，國內99%的銀行是達不到的，收益非常高是不容置疑的。一般來說只有極個別的城商行或者農商行以及絕大多數的民營銀行，可以勉強達到或者超過這個利率。

但是，因為這是5年的定期存款，時間跨度太長導致資金流動性極差。而且銀行普通的定期存款如果因急用提前支取的話，一般只能按照活期存款利率進行計息，利率只有0.35%，與5.3%相比差了何止十倍，非常不划算。

• 收益率5.3%只是偏高並不是最高
  
  
  
  

5年定期存款利率為5.3%確實已經挺高的了，但是依然存在利率更高的商業銀行。如上圖所示，江蘇長江商業銀行和億聯銀行的5年定期存款利率就達到了5.45%，比藍海銀行的5.3%還要高出不少。同樣的20萬元存5年，存在長江商業銀行就要比存在藍海銀行高出1500元，春節能給晚輩多包幾個紅包了！

最重要的是，長江商業銀行的5年定期存款支持靠檔計息，即便客戶提前支取也會享受到該檔相應的存款利率，還是非常不錯的。而且，不單單長江商業銀行有靠檔計息存款，現在很多銀行都推出了靠檔計息存款，讓儲戶能夠得到更多的收益回報！

綜上所述，儲戶如果想在銀行辦理存款業務的話，存款利率5.3%的儲蓄產品並不算是最佳選擇。我的建議是辦理江蘇長江商業銀行或者億聯銀行的定期存款，好處在於既能靠檔計息又能獲取5.45%的收益回報！大家又如何認為呢？

財富公元

五年定期存款年利率在5.3%，從年利率上來講已經是非常划算的了，年利率5.3%已經可以覆蓋99%的銀行，唯獨只有其少數銀行有5.3%以上的利率。

為什麼五年定期存款利率5.3%比較划算呢？

因為央行的五年定期存款基準利率為2.75%，而你這家銀行五年定期存款利率在5.3%，已經在央行基準利率之上上浮了92.7%的幅度，已經確實非常高了。

比如有100萬元按照央行基準利率2.75%的話一年利息只有2.75萬元。如果按照這家銀行年利率為5.3%的一年利息有5.3萬元，同樣的本金本同樣的存期，但最終利息差了2.55萬元，一年相差2.55萬元利息不是小數目，所以你這家銀行五年定期存款利率為5.3%是已經挺划算的了。

至於還有沒有更好的選擇？

答案是肯定有的，雖然你目前這家銀行五年定期存款利率為5.3%是比較高的了，當然還有比你這利率更加高的;比如湖州銀行，五年定期存款利率為5.5%，比你這個5.3%高出了0.02%的利率。

再有就是我們鎮的信用社目前大力度拉存款，目前五年定期存款給到5.6%了;同樣100萬做定期存款，一年高出了3000元利息。

所以至於有沒有更好的選擇肯定會有，稚嫩去找小銀行，農商銀行，民營銀行之類的，有些存款利率更加高，就看你能不能遇到利率更加高的。

老金財經

如果你存的是正規銀行存款，在不考慮流動性的前提下，5.3%的利率還是很划算的，因為銀行存款是保本保息的，在保證資金安全的前提下，能夠獲得5.3%的收益率還是挺不錯的。

為什麼5年期存款利率5.3%划算，我們來對比一下就知道。

五年期時間有點長，流動性確實比較差，所以很多人可能覺得不划算。但是如果綜合目前存款市場上的利率，以及銀行理財等其他產品的收益之後，大家會發現5.3%的利率還是很划算的。

我們先來看下正常銀行存款的利率。

通常來說不同銀行存款利率差別是比較大的，我們就以5年期為例，一般國有大銀行以及股份制銀行五年期的存款利率在3.85%左右，至於一些城商行以及部分農村信用社，也基本上是在4.5%之內。

比如下圖是2019年市場上主流銀行的存款利率。

從這個利率表可以看出目前五年期能給到的最高利率也就是個別銀行的4.29%。當然也有一些農商行能給到5%左右的利率，如下圖：

但即便是有個別銀行能給到5%的利率，但跟5.3%的還是有些差別的，這個差別如果存款額度比較小的話，可能看不出來，但是額度比較大的話，就明顯看出有較大的差距。

比如你存款100萬，如果是正常銀行五年期，那隻能獲得40000塊錢左右的利息，個別信用社能給到5%的利率，那就可以獲得5萬塊錢的利息，但是你題目說的5.3%就可以獲得53,000元的利息。這個利息要比普通銀行多出13,000元，比市場上能給到較高利率的銀行多出3000元左右。

所以單純從銀行對比就可以看出5.3%的利率目前還是很划算的。

我們在看一下其他理財方式的收益。

為了方便對比，我們就參考目前市場上一些中低風險的理財產品收益率來看。屬於中低風險的理財產品有貨幣基金、國債、銀行理財產品。

目前貨幣基金的收益率其實也是相對比較低，比如餘額寶上的貨幣基金7日年化收益基本上都是在3%以內，就算目前市場上有個別貨幣基金能給到6%左右的收益率，但其實波動也非常大。

而國債目前的收益率大概是在3~%4%之間，這個利率跟普通銀行存款差不多。

至於銀行理財產品，目前收益率也並不高，比如下圖是2018年銀行理財以及收益率的變化情況，可以看出目前銀行理財產品的收益是呈現一個下降的趨勢，市場上中低風險的理財產品平均收益目前大概是4.5%左右。

通過對比之後我們也可以發現，5.3%的存款利率要比中低風險的銀行理財產品收益還要高，所以跟其他理財產品收益相比，5.3%存款利率也是划算的。

綜合各種因素之後，我認為5.3%的利率5年期還是可以選擇的，儘管5年期的期限有點長，流動性太差，但是就算你把其他理財產品短期收益加複利計算在內，其實也達不到5.3%的收益率，所以在不考慮流動性的前提下，5.3%如果是我的話我肯定會選擇。

具體是否有更好的選擇因人而異。

銀行存款最大的優勢就是保本保息，50萬存款之內受到存款保險條例的保護，可以100%安全拿回來，即便是超過50萬以上的存款，其實風險也很小，幾乎可以忽略不計。

所以在中低風險的投資項目當中我認為5.3%利率的銀行存款應該是最佳的選擇。

當然如果你手頭資金比較多，而且能夠承受較大的風險，那你當然可以有更大的選擇。

第1個是銀行理財產品、如果你存款金額比較大，比如存款金額在500萬以上，那你就是銀行的VIP，銀行針對VIP客戶會有一些定製的理財產品，這些定製理財產品不僅收益高，而且風險相對比較低。如果你一次性購買500萬的理財產品，獲得年化6%以上的收益應該是不成問題的。

第2個是信託。信託目前的年化收益大概在6~10%之間，平均收益大概在8%左右，不過信託的門檻比較高，最少100萬起投，如果你選擇一些靠譜的信託項目，那也是一個不錯的選擇。

當然如果你存的額度比較小，比如在50萬以內，那我認為5.3%的存款利率還是最佳的選擇。

貸款教授

1.目前央行規定的一年定期利率是1.500%，二年定期利率是2.100%，三年定期利率是2.750%，沒有五年定期的基準利率。

2.在四大國有銀行的工商銀行、中國銀行、建設銀行和農業銀行之中，五年定期利率是2.750%，超過3.000%的則是地方商業銀行為主，超過4.000%都屬於少數。

3.至於劃不划算，則要看對比的參照物，以銀行存款來說，能夠有5.300%的年利率，絕對是很高很高的利率水平了。

4.只不過對比信託基金或強勢行情之下的炒股的收益率來說，5.300%的年收益確實不多，可以說是很少了。

傑克財富

高利息必然會帶來懷疑。

銀行5年定期存款利率5.3%，這是相當高的利息了。絕大多數銀行目前的存款利率都達不到這樣的水平。

2018年威海的一家民營銀行，藍海銀行給出了一款5年期定期存款利率5.5%的產品，很多人卻只能圍觀，不能存款。為什麼？因為我們要想存款開戶，僅憑網絡是不可以的，絕大多數地區是沒有藍海銀行的網點。

目前，三年期定期存款利率2.75%，國有銀行的定期存款會在基準利率上上浮20~30%，即使是大額存單也只能上浮40~50%。

如果說我們利息上浮55%，也就剛剛達到4.27%。財政部2018年發行的5年期儲蓄式國債，收益僅僅也是4.27%。

如果達到5.5%，就相當於利率翻倍了。

對於投資者來說卻是非常划算的事，可是讓人想不通。

銀行是幹嘛的？吃利息差的，當然大銀行還可以通過販賣理財產品、收取手續費獲益。而且銀行放款之後，總是有一定壞賬的。另外，還要向央行存放存款準備金。

所以，正常來講，如果能夠給出5.5%的利息如果放款利息不達到7.5%，都會虧本。可是又有多少貸款能夠達到7.5%的利息呢？這種高利息存款，一般是銀行的活動而已，有點像搞得像儲蓄送現金、送大米、送油一樣，有數量金額限制的。

目前來看，理財利率能夠超過5%的產品寥寥無幾。搶到就是賺到。

但是大家要注意，銀行存款沒有問題，因為這是保本保利息的，受到存款保險制度的保護，即使銀行倒閉，50萬元以內也可以實現全額兌付。

如果購買成結構性理財產品，一般能夠實現保本，但收益不能保障，是浮動的。

如果購買成普通理財產品，主要看投資產品的種類和風險了。如果產品是股票型基金，真的有可能虧本。

所以，只要小心點確認是存款就能夠賺到了。

暖心人社

作為一個財經工作者，我告訴題主，銀行存款不存在劃不划算的問題，而是根本不能保值，只是為了家庭大額支出或者防止家庭意外天災人禍的支出，是沒有辦法才到銀行存款的。

因為銀行存款是負利率政策，也就是存款利率低於實際物價上漲率，存款越多、存款時間越長，財富縮水就越多，存款是一項根本不划算的投資。但是在當前缺乏投資渠道的情況下，老百姓為了安全，沒有辦法只能將剩餘下來的錢存入銀行，以備不時之需。

更好的選擇當然，比如購買銀行理財產品，參與正規互聯網金融理財平臺的投資，購買股票，企業發行的債券等等。但也存在較大風險。往往要保持適當的投資額度。

開偉觀察

當然合算，現在能做到5%以上的保本存款，而不是理財的產品很少了。比大多數銀行利率都高，像工商銀行，農業銀行，建設銀行，中國銀行，五年期的存款利率是3點多。但是唯一不足的就是五年期太長，流動性太差，為了滿足這一點還可以有更多的選擇：

一，地方城市銀行

我國有地方城市銀行幾千家，主要是服務地方城市經濟的金融機構。比如：錦州銀行，合肥銀行，武漢銀行，鄭州銀行，石家莊銀行，老河口銀行，武漢銀行，長沙銀行等等。這些銀行大多地處內地，遠離核心城市群，那麼攬儲需求就會很大。利率就會高。像老河口銀行，我老家的縣級市，春節的時候，一年期的存款10萬起給5.4%的利息還送禮物。

二，村鎮信用社

我國為了促進城鎮發展，批覆了幾萬家村鎮信用社，現在叫農商行。這些村鎮金融更缺流動性，春節期間，我老家的信用社，一年期存款給5.5%的利率。

三，互聯網金融

互聯網銀行和各大支付平臺也在搶奪儲蓄金，增加流動性。這些給線下的金融增加了更大的壓力，讓線下銀行攬儲這個核心事情上雪上加霜。線上：支付寶，微信支付，蘇寧金融，陸金所，保險公司，證券公司，信託，京東金融都有很多產品可供我們選擇。比如：京東金融的銀行精選，很多小銀行的產品都給5%左右的利率，而流動性是按天計息的，隨存隨取。

總結：這三條裡的利率相差不大，都是5%左右，唯一不同的就是一年期或者更加靈活，能增加你的流動性。金融市場和經濟環境變化很大，流動性比較好的資產更容易順勢而為。如果不需要流動性，那就沒關係了。

我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育三大板塊。創業導師、理財導師、《李合偉演講學院》首席講師。堅持終身每天至少寫三篇文章，關注我為您分享更多的人生感悟……

李合偉說

銀行五年定期存款利率為5.3%，對於五年不需用錢的人來說，或者說有一部分資金五年不動用的人來說還是划算的，畢竟這是銀行保本保息沒有任何風險的，對於追求穩定沒有風險的人來說，這是較好的選擇。當然，一個家庭不是把所有的資金都用來去存五年的定期存款，只能把少量不會動用的資金去存五年的定期存款。還有沒有更好的選擇，這就需要因人而異，還有根據每個人和每個家庭不同的風險承受能力來選擇。

高收益往往就會增加風險，高收益伴隨著高風險。如果追求更高的收益，比如信託產品，年收益在7%左右，還有近期保險公司及其他大金融機構推出的產品年化收益率能達到9%，這些產品有一定的風險，風險並不高，但不是絕對安全的，萬一出了問題還是有些麻煩，大部分不會出問題，你認為可以接受，也可以買這類的金融產品。如果還要追求更高的收益，那就是現在買點指數型的股票基金，這兩年股市在低位，這類產品收益會較為可觀，但是這類產品不保本，賠了錢投資者風險自己承擔。再想追求更高收益，那麼，只有現在買股票了，股票現在在低位，買對了股票一年收益可以翻一倍，買錯了股會賠錢，你是不是有能力在股市賺錢。財富管理是根據每個人的能力選擇的。

如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有什麼財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，謝謝您們的支持。

我的頭條號專欄開通了，有關於投資理財的最新音頻和文章，幫助您提高理財技能，歡迎關注。

金融學家宏皓教授

我要說的是，不太划算，還有更好的選擇！

如果說是實體銀行的話，5.3%的利率可以說是非常罕見的了。最新數據顯示，5年期存款平均利率僅3.316%，北京地區的銀行，我沒有見到過5年期利率能達到5%以上的，即使是大額存單利率也沒有。

目前藍海銀行的5年期存款利率是5.3%，而這個利率已經較之前有所下降，上個月藍海銀行的5年期存款利率還有5.45%呢。

下面是藍海銀行5年期定期存款利率的變化：

如果說按照之前的5.45%，那麼基本上這個利率就是業內無敵了，但是降到5.3%，它就不是業內最高的利率了。

為什麼說5年期利率5.3%不太划算呢？

因為這是定期存款啊，期限長達5年，你確定你能存那麼久嗎？一般能存5年的大多是中老年人，年輕人對資金的靈活性要求比較高，很難存那麼久。如果存到2年、3年的時候提前支取，是要按照活期存款利率0.35%計息的，這不是太虧了麼！

比較而言，藍海銀行的藍貝貝360天的性價比要更高，1年期利率高達5.1%。

這個藍貝貝不是普通的定期存款，而是創新性現金管理類產品，底層資產是5年期定期存款，用戶提前支取相當於把存款收益權轉讓給第三方金融機構，安全性還是很高的，受存款保險條例保護。

1年期5.1%，5年期5.3%，你覺得哪個更划算？我肯定選1年期的。

還有利率更高的銀行存款，我們再來看看億聯銀行的智能存款——增億存。

億聯銀行的智能存款是靠檔計息，持有滿7天，利率是1.89%，持有滿1年利率是2.1%，持有滿3年，利率是2.94%，持有滿3年，利率是3.85%，持有3年以上，利率是5.45%。

從計息規則來看，你存滿3年零1天，存款利率就高達5.45%。即使存不到這麼久，也可以靠檔計息啊，存多久，拿多久的定期利息。

相對於藍海銀行的5年期定期存款而言，億聯銀行的智能存款利率更高、計息方式更合理。這兩家銀行都是民營銀行，性質相同，安全程度也差不多。

如果你說我存不了這麼久，我們再來看看華瑞銀行的智能存款——瑞鑫存1號。

存滿1個月利率就高達4%，存滿3個月利率為4.3%，存滿6個月利率為4.7%，存滿1年利率為4.9%，存滿5年利率為4.95%。

除了5年期利率低於億聯銀行的智能存款，其它期限利率都秒殺億聯銀行。

小斯筆記

不知道你說的哪家銀行，但從利率上來說5.3%是挺高的，但是不一定沒有更好的選擇。

五年定期存款利率5.3%是什麼產品？

要知道現在央行已經不公佈五年期的基準利率了， 各個銀行一般都是參照三年期基準利率2.75%自行設定上浮比例，那麼5.3%/2.75%=192.27%，相當於在基準利率上浮92%，這個利率，在全國大部分銀行是找不到的，只有小的地方性商業銀行、農村信用社、村鎮銀行才有可能看到，四大行，大的股份銀行你是肯定看不到存款利率有這麼高的，第一人家不缺存款，品牌信用擺在那呢，很多上了歲數的老百姓都喜歡找國有銀行，覺得安全，第二人家也要賺錢，要知道五年期以上貸款基準利率才4.9%，就算上浮10%也不過5.39%，跑去營業費用、工資什麼的，還要倒貼錢。

如果你要問如何能夠保證全國範圍內都能找到5.3%的五年期存款，我只能說，去某平臺的銀行+板塊看一下吧，不但有5.3%的五年期存款，甚至還有5.45%的五年期存款，所以說，5.3%也不算最高的利率。

還有更好的選擇嗎？

5.3%的存款利率雖高，看是一旦有事提前支取，那麼只能按照活期0.35%來計息，在保證流動性的同時，收益損失很大。

那麼有沒有收益又高、流動性也好的存款？

答案是有的，部分銀行推出的智能存款，在保證存款安全和收益的前提下，利率能到到5.2%-5.45%，如果提前支取靠檔計息，就是滿一年按照一年期利率，滿三個月按照三個月的利率，這樣魚和熊掌就可以兼得了。

所以，5.3%的五年期存款如果5年不動已經算挺划算的，但是還是會有更好的選擇。

關鍵字: 划算 財經 銀行