當下很多朋友尤其是年輕人投保時，一股腦地直奔重疾險，初衷是擔心未來患了重疾鉅額的醫療費用會壓垮整個家庭，這本沒錯。但是今天一休想說的是大部分人尤其是年輕人重疾險並非是投保的首選。
首先我們來說說人一生患重疾的概率高達72.18%，那麼高的患病率重疾險已然成為了“剛需”，很多保險銷售人員也會推薦投保重疾險同時要求保額30萬、50萬等。
但是所有的銷售邏輯忽視了最基本的問題就是貨幣的時間價值，如果投保年齡是25歲男性50萬保額的重疾險，65歲時出險理賠，通脹率設定為平均每年3.5%，實際到65歲理賠時50萬貨幣價值僅相當於現在的四分之一，也就是12.5萬。
我們再看看按照25歲男性投保50萬當下費率最低的百年人壽重疾險作為參照：
康惠保定期重疾險含輕症：3050元／年，繳30年，共繳保費91500元
康惠保終身重疾險含輕中症豁免：6655元／年，繳30年，共繳保費199650元
上圖是重疾患病年齡概率圖，可以看出60歲以後才是重疾的高發期，顯然按照現有的費率及上述的參照投保條件，到65歲出險理賠時獲得的理賠款實際價值和繳納的總保費相比根本沒多少槓桿可言，再假設每年3.5%通脹率設定到65歲如今的50萬到那時就需要200萬的重疾險保額，這保費對絕大多數人尤其是年輕人是無法接受的，更別談費率更高的終身重疾險（實際上糾紛最多的保險產品之一也是重疾險）。
另一方面，醫療水平的進步和發展必然會使得新認定的重大疾病種類越來越多，原有的重大疾病通過治療手段不斷的提升使得重疾並不重了。
我們再分析上圖，25-40歲的年輕群體患重疾概率累計還不到1.5%，那麼年輕群體的主要風險在哪呢？顯然是突發意外、不良的生活習慣導致的慢性疾病、儲蓄習慣不好亂花錢，以及不可預測的中年失業風險等。
因此年輕的朋友們有投保意識是非常好的，在有限的收入分配下，先樹立正確的安全意識，培養良好的生活習慣和正確的消費及理財觀念是首當其衝。
保險也應先用保障範圍最廣槓桿率最高的意外險和醫療險將自己和家人保障起來，快速積累個人及家庭財富才是首要目標。忽略意外險和醫療險，直接去押寶重疾險，這是性價比很低的選擇。甚至因為定期壽險保障更清晰直觀，槓桿率高的優勢，優先級也在重疾險之前。
總結按照當下的保險費率，一休建議年輕群體的投保順序應當是：
1意外險、2醫療險、3定期壽險，4重疾險
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