枫夏4

大额存单当然算存款产品。因为我国已经明文规定的:中国人民银行总行在2015年出台了专门的《大额存单管理暂行办法》，该办法中明确指出大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

大额存单在发行形式上类似理财产品

与普通定期存款有所不同的是，大额存单按期发行，每一期的产品在期限、利率、认购起点、支取利息的方式几个方面设置不一样，根据自身情况制定。普通存款就是银行所有的存款期限、利率均已亮明，大额存单有点类似于理财产品，这一期发行的产品有5年期的，下一期就不一定有了，根据需要随时灵活调整。而且大额存单还有9个月、18个月这两个期限，定存期限是没有这两个期限的，给人感觉疑似理财产品，其实泽不然。

大额存单的利率是固定利率

大额存单的利率倒是和普通存款定存一致，各个期限的存款利率都是明明白白、清清楚楚地摆着桌面上的，存款利息就按规定利率给付，不管一次性给付本息、提前允许部支一次、靠档计息还是按月付息，都是照本宣科地板上钉钉。

理财产品的收益没有保本保收益方面的产品，全部禁止刚性兑付，都是浮动收，所有理财产品对外公布的年化收益率均为预期收益，与实际兑现收益不能划等号。大额存单的利率是固定利率，这一点有别于理财产品的年化收益率。

大额存单受存款保险制度保护

大额存单和普通存款一样受到2015年国务院制定的《存款保险条例》的保护:银行出现风险致使客户存款资金受到损失的，实行限额偿付，最高本息不超过50万元（含）这里的存款保险赔偿业务范围就包括客户在银行办理的活期存款、定活两便、通知存款、定期存款、智能存款、大额存单以及结构性存款中的本金部分。

所以说，大额存单政策法规上已经明文规定定性为存款类别，在利率计息上已经是采用了定期存款计息的方法，也没有跑出存款保险条例规定的赔偿范围，说它是存款，一点都不为过。

财富公元

　　大额存单不同于结构性存款和智能存款（创新型现金管理产品），属于一般性存款。如果偏要问为什么，那么就是存款人与银行直接建立债权债务关系，并不像结构性存款和智能存款一样存在第三方参与。

　　大额存单与普通存款并不存在本质的区别，而特性上所产生的差异，主要是由起投门槛所决定的，比如一般定期存款50块钱起存，而大额存单规定最低20万（个人最低20万，企业最低1000万）起投，少于20万的都不算大额存单，具备有大额存款的特性。

　　大额存单有五大特点：投资门槛高、金额为整数、存款利率上浮、到期之前可以转让和期限不低于7天。

　　投资门槛高：20万起投

　　中国人民银行于2015年6月15日推出大额存单产品，起先个人投资者门槛最低30万元，机构投资者门槛最低1000万元。而后来因大额存单吸收存款不尽如人意，央行面向个人的门槛由30万降至20万。即如今的银行有些是30万起投，有些是20万起投。

　　金额为整数：通常以1万递增

　　比如银行20万起投大额存单，不能存20万5千，只能存20万或21万。

　　存款利率上浮：不同的银行不同期限大额存单上浮利率不同。

　　比如某银行官网一年期挂牌利率1.5%，那么上浮40%的作为大额存单利率即为1.5%*140%=2.1%。

　　到期之前可以转让：即可靠档计息

　　普通存款期限没到期提前支取按活期利率计息，而大额存单期限没到期可靠档计息。但需要注意，大额存单提前支取靠档计息，有些是靠大额存单的档，有些是靠普通存款的档。

　　期限不低于7天：七天之内不能取出。

　　存入以后7天之内不能进行任何操作，包括取出。

三人聚众

大额存单神似理财，可但是，它不是理财，是存款。

说大额存单是存款，咱是有根据的。人民银行在关于大额存单的文件中指出，大额存单属于存款，是一般性存款。

因此，各家银行在做会计核算时，在存款科目下，设置了大额存单科目，把大额存单做为存款来核算，在客户购买大额存单时，银行会为客户在银行卡下开立大额存单专用账户，这一点是不需要怀疑的。

话又说回来，那大额存单为什么又像理财呢？

说大额存单从形式上貌似理财，是因为它的发行方式。

咱们如果去银行存普通的定期存款，是不是去了直接就存，不需要打听有没有额度，可不可以存？哪有不可以存的道理呢，除非银行不想开门了。

大额存单就不同了。大额存单从购买到兑付，流程都和理财差不多。只有银行在发行大额存单产品，并且还有额度的情况下，客户才可能购买大额存单。这是购买。而在大额存单到期之后，并不是客户自己去银行，而是银行把本金和利息一起划回到购买人的活期账户中去，这是不是也和理财相似呢？

总而言之，尽管大额存单从外表上长得像理财，但它却不是理财，长得再像它也是存款。

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大额存单本质上就是定期存款，只不过是门槛比较高的存款而已，跟定期存款的安全性完全相同，都受存款保险条例保护。

如果银行倒闭或破产了，50万元以下的存款能得到全额赔偿，超出50万元的部分，则要按照破产清算程序，按比例清偿。

所以，无论是普通的定期存款，还是大额存单，如果金额在50万元以下，完全不用担心存的是国有大银行，还是地方的小银行。

超出50万元，则可以分散在2个或以上的银行存放，当然，如果是存在国有大行，就是有1000万也可以放在一家银行，国有银行是不可能倒闭的，起码有生之年你是看不到了。

大额存单的门槛最低是20万元，也有的银行会推出门槛更高的大额存单，30万元、50万元、100万元起购，门槛越高、利率也会越高。

央行一年期存款基准利率是1.5%，普通的定期存款大多上浮30%，执行1.95%的实际利率，大额存单则会上浮40%-50%，利率为2.1%-2.25%，有的银行如果存款金额达到100万元，利率高达2.44%，上浮幅度超过60%。

不仅利率高，大额存单提前支取还可以靠档计息，而银行定期存款如果提前支取则只能按照活期利率计息，也就是0.3%，太亏了。

比如你存了5年期大额存单，存满3年的时候要提前支取，可以按照3年期定期存款利率计息。

用户96183972588

朋友们好!这个问题朋友们也很关心，毕竟大额存单的利息比普通正规的存款高那么些，和有些理财产品都差不多了，例如有的大额存单高达5.5%（五年期）!也不能像其他存款那样自动转存，不同银行高低不同…首先明确的回复朋友们：安心放心的购买大额存单，他们百分百是正规的存款产品!

其实银行的利息，是在央行的指导利息上浮动的!举个例子，就像买菜一样，能搞价!你买的少肯定人家不给还价!买一车自然会便宜!大额存单也是这个道理!银行缺钱，如果其他的存5000你存5万，一顶十，银行也省事儿，节约了多费用开支，你的高利息，银行也不增加成本，一举多得的好事啊!

接下来分享大额存单能多多少利息买谁的合适?

一，以工农中建邮，国有大银行为第一梯队的大额存单，依照不同年限可上浮百分之20到40!起点通常10到20万

二，以招商，浦发，广发等股份银行为基础的第二梯队，大额存单通常可上浮25~45%，起点资金通常5到10万!

三，以地方商行，信用社为主体的第三梯队大单通常可上浮30~50%，最高可达55%，通常3到5万元启存!

综上所述大额存单是实实在在真真正正的存款好安全好产品!完全享受50万的存款保险!而且，有些银行还提供了许多很好的功能，例如靠档计息，存本按月取息，抵押转让等!可以说，咱老百姓最喜欢的高息安全好存款产品!

祝朋友们存款储蓄理财顺利!

理财迦

大额存单到底算存款还是算理财？

大额存单是存款，就是高起点版的定期存款。

为什么？

什么是大额存单

大额存单定义: 针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄限制；

起点金额: 详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 ；

产品期限: 1、3、6、9、18个月；1、2、3、5年 。

产品特点是什么？

收益较基准上浮40%，提前支取靠档计息，最高能够上浮52%，就是收益率在4.18%左右的，还是非常的高，同时是保本保息的产品，所以是一个非常好的产品。

大额存单的计息

大额存单的具体发行利率，会在每一期大额存单产品发行时公布。

温馨提示

1. 采取按日计息。利息计算公式:利息=本金X实际存期(天)X大额存单利率/360；

2. 认购期结束后,产品正式发行开始计息，(目前暂时我行大额存单均为发行购买日当天起息)到期日自动将大额存单本息返还至对应户口活期户中。

能够提前支取吗？

可以的，那提前支取规则是什么呢？

未到期提前支取，按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。（举例：客户购买了一个2年期的大额存单，在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。）

立马财经

银行大额存单并非理财产品，其本质为一般性存款。

银行大额存单的本质为一般性存款

银行大额存单的本质为一般性存款。

根据中国人民银行2015年制定的《大额存单管理暂行办法》第二条规定:本办法所称大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

这点在银行关于大额存单业务简介中一般也会体现。

大额存单具有如下方面特点:1.安全性高。2.收益性好(利率较央行上浮40%，收益有保障)、3.流动性强(可提前支取，可申请质押)、防御性佳(固定利率)、期限灵活(多种期限供用户选择)。

其中，由于大额存单为存款性质，因此被纳入存款保险保障范围，最高偿付金额50万元。所以倘若资金量大的用户可将资金分散投资以求保障。

冀蒙嘉澍

理财就是打理财产，大额存单本身就是一种理财活动。有的观点是投资也包括在理财中。目前各银行的大额存单业务的期限有1年，2年，3年和5年；起存金额有20万起，30万起；计息方式有分期付息和到期付息；另外，还有是否可以提前支取，是否可以转让等。存款人在决定怎么存的时候，必然要根据自己的情况进行选择，还要对未来3-5年的利率走势进行判断。所以，大额存单业务本身也是一种理财活动。

泉声洗心

笔者认为，大额存单是属于存款性质的。为规范大额存单业务发展，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革，中国人民银行制定了《大额存单管理暂行办法》，大额存单属于一般性质的存款，其照样受到《存款保险条例》的保障，而理财产品是不受《存款保险条例》的保障的。

關鍵字: 财经 存单 银行