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家族财富密码哆啦觉得：

要是小编的话也会选择使用花呗，但是花呗有花呗的好处，信用卡有信用卡的好吃。问题就是花呗门槛很低，下载一个支付宝就行，上传身份证18岁就可以开通花呗，而蚂蚁花呗只需要蚂蚁信用分在600分以上，即可获得500-50000元不等的消费额度。所以这块儿比较适合刚步入社会的年轻人和刚上大学的大学生们。但是弊端就是花呗，刚开通的时候额度不是很高，但是经常使用的话还是能提额度的。

信用卡申请过程漫长需要各种的资料认证等。而且信用卡有年费的，花呗没有。即使你开通后不消费也没有年费的。信用卡提额比较慢，对于花呗来说的话提额比较快也操作简单。

相对比的话年轻人更喜欢使用蚂蚁花呗，使用比较方便，开通很简单。但是日常消费可以选择用花呗，因为最高额度摆在那呢。想买车买房买大件的话还是使用信用卡比较合适。反正各有各的好处。

家族财富密码

个人经验来说蚂蚁花呗的使用更加便捷，并且还款也非常方便，任何储蓄卡随时都可以还款，而信用卡要带一张卡出门，并且还款超级麻烦。之前我有用过广发银行的信用卡，整个的过程和体验非常的不好，因为广发银行的信用卡需要用广发银行的储蓄卡去进行还款，而出去卡又没有和我的手机号绑定，也就是说不能和网银或者支付宝。我微信进行绑定，而当时我想要还银行信用卡的欠款的时候，就需要跑到旗下的银行的门店里去存钱，然后再用储蓄卡去还信用卡里的钱，所以整个过程非常的繁琐，玩儿我是喜欢比较。难的方式，所以你会发现蚂蚁花呗就是利用了这一心理，大家在手机上就能直接进行操作，蚂蚁花呗，上面的还款非常简单，你可以从已经绑定的银行卡进行还款，也可以直接用余额宝进行还款。

所以我认为年轻人现在已经被惯得非常懒惰，大家不愿意出门买饭，所以就有了外卖平台，大家出行需要坐车，所以就有了滴滴打车，所有的互联网公司都在围绕着客户做深度的服务，而信用卡。如果迟了，因为信用卡虽然说比较方便，但是你现在去商场和超市看一看，还有几个人在刷卡，所以线上支付的普及之后，大家对于蚂蚁花呗和信用卡的态度是完全不一样的。

当然信用卡也有信用卡的好处，比如说信用卡可以贷款的额度要比蚂蚁花呗的额度高很多，因为银行的授信和蚂蚁花呗的授信程度是不一样的。

变革家

最主要原因有四点：一是申请门槛低、二是使用场景有优势、三是移动支付更方便、四是无年费且逾期成本更低。

1、信用卡申请屡碰壁，申请花呗秒通过

首先，题目描述所说“使用信用卡的人没有花呗的人多”，并不准确。

截止2015年底，我国银行机构累计发行信用卡数量为5.3亿张，刨去废卡与无效卡，平均约每4个人持有一张信用卡，持有人群中男性近7成，年龄30+。

而2016年底，花呗用户数量突破1亿，虽然目前还在快速增长中，但距离信用卡用户数量还有差距。

目前的情况是，有信用卡的年轻人大多有花呗，但有花呗的年轻人未必有信用卡。

花呗的85后以及90后的年轻用户数量，占花呗总用户的比重已超70%。

我们知道，信用卡的申请是有很多门槛的，如对工作、收入、所在地、学历、征信等等方面都有一定的要求，这就造成很多20来岁的年轻人，由于个人资产不足、征信有空白等原因，无法顺利申请到信用卡。

但另一方面，年轻人的购买力与购买欲望是非常之大的，他们有很强的提前消费需求，花呗的出现，完全填补了上亿年轻人的透支消费需求，因此得到了爆发式增长。

花呗、白条等互联网“消费信贷”产品，依托的是电商、互联网金融技术的成熟与大数据基础，以用户过往消费习惯与水平作为判断依据，无需过多考量其工作、收入、学历等方面。

越来越多在信用卡申请中碰壁的年轻人，通过低门槛的花呗实现了提前消费的愿望。

2、花呗对应的线上消费，增速高于线下

花呗是基于电商大数据催生的网络消费信贷产品，消费场景更多是线上；

而信用卡在我国已有30年历史，更多使用场景还是线下，如商超购物、餐饮娱乐，消费金额往往也比花呗要高。

在移动支付与网络购物大行其道的背景下，花呗所对应的线上使用场景无疑更占优势，尤其年轻用户对移动支付的需求也更大，因此其用户增长速度也要快于信用卡。

目前，花呗还通过战略布局，抢占了一部分信用卡的线下支付场景，这样一来，其优势就更加显现了。相反，信用卡虽也可用于线上支付，但其作为电子支付的后来者，无法与支付宝花呗所培养的用户支付习惯相提并论。

3、小额快捷支付场景，花呗更具优势

去麦当劳或者711、全食买份早餐，打开支付宝或者花呗，“滴”一下就OK了，全程最多5秒；而用信用卡呢？你需要把它从钱包里掏出来递给柜员，柜员则要打开pos机、按密码和金额、刷卡，你核对金额后按密码、等着出小票签字。。。虽然也就多用了半分钟，但用惯了花呗，真觉得刷信用卡就是在浪费生命。

在一个讲究产品用户体验的时代，相对小额、高频次的消费，花呗更加便捷的支付体验是其最具竞争力的优势。

4、花呗无需支付年费、逾期成本更低

众所周知，绝大多数信用卡都有年费，从一百元到数百元，白金卡以上级别还要更高些。虽然我们可以通过刷够一定次数、消费指定金额来免除年费，但在多数人看来，信用卡年费仍是一个小小的“累赘”。

但花呗就不同，就算一年不刷一笔，也不会产生所谓的年费。

同时，从逾期角度而言，如果信用卡逾期达到一定期限，不仅面临高额的违约金，逾期记录还会被银行写入央行征信，产生信用污点，严重的还会面临刑事处罚；而花呗逾期之后，只会产生逾期费用，但不会涉及刑事责任。

其实还有一个原因，那就是信用卡早已不是单纯的透支消费工具了，它已被所谓的卡神、卡奴们当成TX工具，玩坏了。

目前来看，花呗、白条这类消费信贷产品，用户数量超过信用卡是迟早的事。

金投手

如今花呗渐渐成为年轻人消费的首选支付方式，这并不是说现在年轻人不喜欢用信用卡，而是很多人因为各种原因无法申请到信用卡的条件，既然申请不到信用卡，而正好此时支付宝花呗给了你几千元的消费额度，那就用着呗。

我们来看看花呗和信用卡的申请门槛

信用卡（严）

目前就国内各大银行来说，对身边信用卡的审核严格已经是万年不变的定律，申卡人必须要有工作证明、稳定收入。有些银行还要求必须拥有资产证明和一定的银行存款。

花呗（松）

芝麻信用分在600分以上都有机会申请开通，无论你是“三无人员”还是“精英人士”，只要在支付宝上的信用记录良好几乎都有开通蚂蚁花呗。

年费

信用卡（有年费）

根据不同的卡种年费也不同，普通卡年费较低，也可以用刷满指定次数或额度来减免年费；高端卡年费则要高一些，但是大多都能通过积分来换取免年费。

花呗（无年费）

不收取任何年费。

总的来说，花呗在小额借贷方面还是占有优势的，但是如果说真的需要大量的资金借贷，还是信用卡比较靠谱，花呗最高额度才5万，而信用卡理论上可以无限提升额度。花呗更适合于日常消费，信用卡则适用于买车、买房等大额消费。

大家喜欢本文就请点赞关注，更多支付宝花呗/借呗提额方面的知识欢迎关注博客“有卡说”。也可以在头条客户端搜索《有支付宝花呗还有必要办信用卡么？它真的能取代信用卡的地位吗？》就能找到这篇文章。

曲眉丰颊群芳争艳

其实这个问题很简单，最主要原因有四点：一是蚂蚁花呗申请门槛比信用卡低；二是花呗属于移动支付，消费方便；三是花呗相对信用卡使用场景更多；四是花呗额度高；五是无年费，各方面成本比信用卡更低。

申请门槛

1.花呗

大家都知道，像京东白条、花呗等互联网“消费信贷”产品，其背景依托的就是电商、随着互联网金融技术不断成熟，利用大数据采集用户消费习惯和信用水平可以说是手到擒来。以用户在平台上过往的消费习惯与水平即可作为判断偿还的依据，根本无需过多考量其工作、收入、学历等方面。所以，想申请花呗，只要有个支付宝，网上购物几次，该完善的信息都完善了，开通蚂蚁花呗简直是手到擒来！

2.信用卡

有信用卡的知道，申请信用卡是有很多门槛的，比如会对收入、工作、学历、所在地、征信等等方面进行一系列的考核，这就造成了很多刚出校园来的年轻人，因为个人资产不足、征信空白等原因而无法顺利申请到信用卡。

使用便捷度

当下是一个快消费时代，也是一个讲究产品用户体验的时代，相对以前的消费、频次更高。而花呗相对于信用卡便捷的支付体验就是最具竞争力的优势。

打个比方，去肯德基买份早餐，如果用信用卡，你需要把它从钱包里掏出来递给柜员，柜员则要打开pos机、按密码和金额、刷卡，你核对金额后按密码、等着出小票签字。但如果用花呗，只需手机打开，点开支付宝中的花呗，扫一下或被扫一下，“滴”的一声就完事了，过程只需5秒；两者对比，快捷程度一目了然。

应用场景

在移动支付与网络购物大行其道的背景下，花呗所支持的消费场景也越来越多，自使用群体不断扩大之后，线下的庞大消费场景也渐渐被移动支付渐渐吞噬。

而信用卡虽然在我国已有30年历史，但更多使用场景还是在线下，如商超购物、餐饮娱乐等。如此一来，具有线上线下同时均可使用的移动支付无疑更占了优势，尤其年轻用户对移动支付的需求也更大，因此其用户增长速度也要快于信用卡。

额度

对于信用卡来说，银行对于有钱、信用好的用户也是大方的很，有的银行白金卡额度可达30W左右，钻石卡甚至过百万。还有少数人手中持有的黑卡除了享有各种生活特权外，额度也没有限制。可是对于普通人来讲，申请的额度一般只有5000左右。

再来看蚂蚁花呗，目前额度最高5万，这样一对比，银行似乎更好一些。可是大家忽略了一个问题，我们都属于普通人，不可能都是几万几万的额度。而花呗却没有这么多限制，只要你购物多，在平台综合评估好，一两万的额度还是很常见的。

年费、逾期成本

互联网金融那些事

信用卡的受用群体大多都是中年人，而就年轻人来讲，更喜欢的还是蚂蚁花呗。

信用卡与蚂蚁花呗相比，劣势多于优势。

申请门槛，限制了大部分年轻人对信用卡的热情

就信用卡来讲，它的第一个条件就是申请门槛，信用卡的额度，是根据用户的家庭背景、资金状况来限定的。申请用户是否有固定的工作，是否有固定的房产，是申请信用卡的重要条件之一。而蚂蚁花呗却没有类似严格的要求，只要申请用户的信誉度在600分以上，并且通过实名认证，那么用户就可以开始透支花呗金额。



申请速度，使花呗更受年轻人的喜爱

一般的银行信用卡申请是一件特别繁琐的工序，经过银行客户经理审查，还要转至信用卡中心审批，制卡寄卡等等，申请信用卡之后，条件通过，大都需要两个月的时间才能拿到。而花呗却不需要这样复杂的工序，只要经过认证之后，信誉度也达到标准，就能立即使用。对于年轻人来讲，相比慢节奏，更青睐快捷的方式。



花呗诸多的福利是信用卡可望而不可即的

使用蚂蚁花呗的年轻人多数是大学生，这个群体的人，对信用卡那种高额度的透支金额是完全不需要的。并且大学生的购物方式大多也是网购。而通过淘宝购物的花呗用户，还能享受淘宝优惠、分期付款等诸多的福利。而信用卡在这方面，没有提供比花呗更加诱人的福利。



另外，信用卡的还款是一个定值，虽然也能分期付款，但分期还款方式也是十分的复杂。而花呗却不一样。它的还款金额不仅能通过分期还款来还，并且还款方式简单。这种还款方式，更受以大学生为主的年轻人的喜爱。

结语：

对于大多的年轻人，也可以说是多数的大学生来讲，花呗带来的效益远远高于信用卡，所以花呗更能满足年轻人的消费习惯。而就买房、买车这种大额度的消费来讲，使用多的还是信用卡。

首席发言者

我是吴怼怼，虎嗅、36氪、钛媒体、产品经理等专栏作者、前澎湃新闻记者。下面是我关于本条问题的一些看法。

1、信用卡下卡、激活、还款程序繁琐，不如蚂蚁花呗操作简单。

信用卡好处：

在蚂蚁花呗面世之前的很长一段时间，信用卡还是十分受宠的年轻人宠爱的，在合理使用信用卡的前提下，使用者可以利用信用卡购置到自己满意的商品，偶尔还能享受到信用卡的优惠活动，比如每周五9.9电影票，积分兑换电脑包等等。

有些特殊的信用卡，比如航空vip卡之类，还能使用积分兑换航空里程；海淘返现信用卡可以享受海淘返现的优惠。

下卡麻烦：

信用卡看起来似乎好处多多，然而，对于没有信用卡的小白用户而言，光是第一步申请信用卡就比蚂蚁花呗要麻烦许多。工作不稳定的年轻人基本上办不到额度太高的卡，办卡到下卡周期最长时需要一周时间，有些银行激活信用卡必须去线下银行。而有时候耗费一周时间办下的信用卡额度甚至还不如蚂蚁花呗高。

还款麻烦：

很多银行APP上都有自动还信用卡功能，甚至还能绑定用户工资卡，设置每月还款日自动还款，然而支付宝和微信支付培养出了强大的用户习惯，以前用户都把钱放在支付宝里准备随时血拼，如今用户都把钱放在余额宝，理财通这些货币基金里撸羊毛，已经很少有用户让钱单纯待在工资卡里养老。

所以，我们看到，微信和支付宝都连通了信用卡还款的功能，初次还款绑定信用卡之后，就能一键还款，便捷无忧了。反观银行APP上的信用卡还款功能，反而被多数人遗忘了。

分期麻烦：

信用卡分期还款，是需要用户自己去设置的，小白用户可能不太懂，或者在用户体验非常不友好的网站上，很难找准入口，而去线下银行，又会被不重视信用卡业务的银行柜员推脱，让用户自行电话咨询或者去网站查询。

反观蚂蚁花呗的分期设置就简单多了，购物时页面上直接就有分期设置，三期，或者六期，下单时就已经选择好，用户只需要每月按时还款就行。

花呗的好处：

感谢马爸爸轰轰烈烈的卖货运动，使用支付宝在淘宝购物的用户都能开通蚂蚁花呗，用户体验就比信用卡便捷许多。不需要去银行申请，不需要长时间等待。如果是资深淘宝网购达人，蚂蚁花呗的初始额度也十分喜人，完全不输信用卡。仿照信用卡生态的蚂蚁信用，也穿插在阿里系的许多应用中，扮演着重要的角色。

作为淘宝的亲儿子，淘宝和天猫上的产品都能使用花呗购买，而分期服务，也不必费心设置，页面上直接就有显示，连分期花费都帮用户标清，许多商品还支持三期免息或六期免息，非常受剁手族欢迎。

还款方便：

依托于支付宝的蚂蚁花呗，只要用户设置了每月自动还款，每到还款日，就会收到一条还款短信，确认无误后，系统自动从支付宝或余额宝中扣款，十分方便。

2、大学生办信用卡额度低，要求高，花呗深受大学生喜爱。

四大银行下卡额度低众所周知，如果用户卡里没有大几十万的流水，或者过硬的房产、汽车等资产证明，工资又不是特别占优势，基本上下卡额度就是一万左右，其他商业银行的额度则要高上许多。

而对于完全没有资产证明，没有工资的大学生来说，信用卡体验就更不友好了。要提供监护人作为第二还款人不说，几千块的额度也是聊胜于无。但如果这个大学生经常网购，那么他的蚂蚁花呗额度绝对不会低，于是，在热爱网购的大学生群体里，蚂蚁花呗绝对是比信用卡要受欢迎许多。

3、信用卡逾期还款不仅影响征信，而且利息比花呗高。

对于没有设置信用卡自动还款，或者由于种种不可控原因导致信用卡逾期还款的用户而言，信用卡逾期实在是不怎么美好的回忆。逾期不仅要面对高昂的利息费，还会留下不可磨灭的征信污点，对于心大不严谨的用户，只想说，记住设置每月自动还款。

逾期利息方面，信用卡可以说是规则十分严格了，哪怕用户只是少了一块钱没还，逾期之后，也是按全额逾期收取巨额利息费，而蚂蚁花呗不会，蚂蚁花呗的逾期利息比信用卡人性化许多。

4、信用卡有年费，要刷卡多次免年费，经常忘记。

信用卡都是要收年费的，普通信用卡可以用一年刷几次来免年费，有次被银行坑，办了张号称小白金的信用卡，额度没有多高，年费要刷十几次才能免，支付宝和微信用顺手了，根本想不到信用卡，无奈只好绑定支付宝上，一日三餐都刷信用卡，刷它几天达到免年费标准。

虽然如此，但信用卡的有点也还是有很多的，研究好信用卡政策后，可以撸一两张信用卡，长期养卡，出国游购物都很方便。

当然，凡是都要把握好度，要在自己把控和能力范围能，秉持严谨的态度，对待金钱，无论是信用卡还是蚂蚁花呗，都应该提倡合理消费，而不是过度消费。

吴怼怼

现在的年轻人一般以大学生群体居多！

周围的年轻人也没几个有信用卡的，但是花呗却基本每个都有。为什么会出现这种情况呢？

①花呗要求低，现在的年轻人一般都有使用支付宝网购的习惯，一般芝麻信用分有550至600的人都能自动开通花呗，也就是说经常使用支付宝并且信用良好无坏账的人都能拥有，就成为广大学生消费者的首选；而信用卡就不一样了，信用卡的最低要求是有工作，具备偿还能力。

②花呗方便

年轻人用淘宝的多，在支付选项中花呗就是系统自动默认的支付方式，只要花呗有额度，用户只需点点手指就能完成花呗支付，对于快生活方式的今天，深受广大年轻人喜爱；信用卡使用起来太麻烦了，在实体店消费可能信用卡占优，一刷就好...但网购，年轻人还是倾向于花呗。

③花呗无年费

花呗使用起来是不用交管理费的，若要分期付款，只需额外支付相应利息即可；而信用卡每年都要交管理费，不管你有没有使用；也许有“消费多少钱就免年费的活动”，但仍不呗广大年轻群体所接受。

④多为小额消费

问过身边的学生，他们使用花呗重要还是日常开支，买点生活用品、零食、书籍什么的，需要的额度不会太高，花呗正符合这一条件；而信用卡额度太高，一般学生年轻人觉得没必要去申请也很难申请到，所以使用的人就更少了....

也不得不说，银行为啥跟支付宝不合了...我也不多说...

以上是我的简单分析，如有错误疏漏，请指出！

痞子说财经

最近经常听到的一句话就是，又要还蚂蚁花呗了。我们发现当下的年轻人十分喜欢用蚂蚁花呗，却不怎么用信用卡，这是为什么呢？

1. 年轻人办不了信用卡，而花呗随时给额度

年轻人不怎样用信用卡的原因，其实是因为很多年纪比较小的学生之类群体是办不了信用卡，但是花呗可以给每个人提供额度，使用的人数更广泛。

2. 花呗是新时代产物，适合年轻人

花呗是现时代的产物，在支付宝中可以直接使用，在买东西的时间，可以直接选择用花呗付款，然后可以选择次月还款，是一种非常方便、适合年轻人使用的产物。

3. 年轻人花呗额度高

花呗的额度跟消费的额度是相关的，年轻人的花呗额度高，因为他们经常网上消费，因此花呗使用起来就更顺手了。

4.花呗门槛低，套现方便

花呗使用门槛低，基本每个使用支付宝的人都能使用，只是额度不一样，花呗支付方便，基本没有任何复杂的程序，基本上不需要推广，就已经普及。

我是农民工“懂事长”李合伟（抖音号：hws666888），20多年创业经验，非著名天使投资人、创业导师。更多有关创业的内容，敬请关注头条号：合伟说，与我一起聊聊创业那些事！

李合伟说

1、当前移动支付的大环境

互联网产业的不断兴起，从线上到线下，对于移动支付这一块，支付宝早已抢占先机，瞄准新一代年轻人的消费模式，打破传统的银联支付方式。孵化出更方便快捷的支付产品「蚂蚁花呗」。

2、蚂蚁花呗的亮点

蚂蚁花呗的优势体现在：使用方式「轻便」、额度提升快、还款方便，所以年轻人都爱用蚂蚁花呗，而不太喜欢使用信用卡。

日常消费场景中，付款的时候只需打开支付宝出示二维码扫码支付即可，并且现在花呗支持在商场、地铁以及各大超市进行支付，可以说没有什么地方是不可以使用蚂蚁花呗的。另外为了进一步抢夺市场，使用花呗支付时，会有很多的折扣。

对比信用卡来说，虽然也是挺简便的，银联统一推行后更是方便了很多，但相比持有数量而言，2016 年蚂蚁花呗用户数已经达到了一亿，与其同时使用银联的还是很小的一部分。

3、信用卡的缺陷

相比信用卡漫长复杂的额度审核机制，花呗的额度提升更快更简单，支付宝可以根据用户之前的消费记录，自动判断适合该用户的最高额度，减少了申请人的很多事情。尤其对于现在的新一代消费群体，都特别希望事情可以以最高效率，最少时间解决。

另外，很多人都有记账的习惯，希望可以随时看自己的消费，以便调整自己的消费计划，想想这个月的工资透支了吗，毕竟对自己的收入支出需要有个大致的估算。而信用卡的缺陷在于到了账单日才能看见自己的账单，花呗呢，随时可以查询。对于那些粗心大意的人，有时甚至错过信用卡还款时间，导致信用分被扣，造成一些必要的麻烦。

教大家薅个羊毛，不断使用支付宝产品，提升自己借呗的额度，到了 5 万借呗的额度，可以适当借出来周转一下资金，支付宝这样的产品在未来还是很有前景的。

關鍵字: 信用卡 小编 生活