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一說到銀行系投資理財，總有人很糾結，左顧右盼，很難做出決定，其實跟個人理財定位有很大關係。投資理財不外乎三大原則:安全性，效益性和流動性，先定位自己的規劃，再來選擇產品，問題也就簡單了，別人說的再好，不適合自己，也是瞎掰。
從安全性上講，銀行系理財產品安全性不如存款，但大部分屬於低風險，即是說出現虧本或損失收益的可能性並不大，比較安全。這不是安慰大家，而可以從數據中找到依據。在2017銀行業理財報告中，截止年末一般個人存續餘額為14.6萬億，佔比49.42%；理財產品資產配置中，債券、銀行存款、同業拆放等標準化資產配置佔比67.56%；全市場存續餘額中，一級風險（低）理財產品44.55萬億，佔比25.67%，二級風險（中低風險）產品餘額99.95萬億，佔比57.58%，二者合計144.5萬億，佔比83.25%。從這三個數據可以看出普通投資者持有產品大部分屬於R2及以下產品。中等風險和高風險產品主要屬於私行類，機構類和同業類產品。按照監管要求，不得宣傳保本保息，但歷史業績表明仍然屬於低風險產品，為了銀行自身業務的可持續發展以及聲譽，銀行也會審慎經營。至於存款類產品，眾所周知，銀行需要計提存款準備金，繳納存款保險基金，50萬之內受存款保險條例全額償付，風險幾乎為零。
至於效益性，理財產品的收益率肯定高於銀行存款利息，因為風險和收益對等。目前，農行理財產品收益在3%……4.5%區間，起購金額20萬的收益多在4%……4.5%區間。而普通存款最高3年期僅2.75%，不過可以存大額存單，農行大額存單最高上浮48%，如果20萬起存，3年期利率只能享受3.85%利率，就算80萬起存，利率也僅為4.125%。這個利率是無法與理財產品收益率相比的。
流動性最好決定。因為理財產品有封閉期，假如你可以確定資金閒置時間，肯定選擇理財產品，因為不僅收益高，而且各種期限品種多，選擇餘地大完全可以滿足需求。如果不能確定投資期限，隨時都有用錢的可能，那還是存大額存單好，不僅利率高，即使提前支取也會靠檔計算利息，比活期存款利率高多了。又因為大額存單可以提前支取和轉讓，所以可以保證隨時用款。
綜合建議:在安全程度相近的前提下，流動性完全可以自己控制，所以我們有理由選擇收益更高的產品，即理財產品。
龍門山財經
農業銀行作為國有四大銀行之一，資產規模目前位列全國銀行業金融機構第三位，產品種類齊全，作為銀行最基本的兩大產品存款和理財產品，存放農業銀行的話，肯定還是理財產品更為划算一些，2019年農行發行的理財“金鑰匙”系列產品年化收益率達到3.5%——4.35%之間，而農業銀行的存款利率目前沒有超過4%的產品。
二者的收益比較
工農中建四大國有銀行從活期存款到定期存款的利率，基本上一致的。活期存款利率0.3%，定存1年利率1.75%——1.95%，定存2年利率2.25%——2.55%，定存3年利率2.75%——3.3%，定存5年利率2.75%——3.3%，以上就是農行網點普通存款的利率區間，20萬存定期最高年利息6600元。
2019年農行的大額存單比普通存款稍高：1年期20萬認購起點的利率2.1%、18個月20萬認購起點的利率2.52%、2年期20萬認購起點的利率2.94%，3年期20萬認購起點利率3.85%、5年期20萬認購起點的利率3.85%。
20萬大額存單最高年利息7700元。作為半存款半理財性的結構性存款，農業銀行發行的“金鑰匙·匯利豐”系列，認購起點10萬元，投資期限182天，年化收益率為4.45%，20萬投資一年利息預期為8900元。
農行理財產品“金鑰匙系列”2019年1月發行的“安心得利”投資期限696天，1萬元起存，年化收益率4.9%，20萬投資預期收益9800元。
通過以上目前的農行存款和理財收益比較，看出存款明顯不如理財產品預期收益高。
二者的安全性比較
眾所周知，存款的所有產品安全性高於理財產品，農業銀行作為國有銀行，國家不可能讓它自生自滅，可以說工農中建是國內銀行中最安全的，在最安全的金融機構又是最穩定理財方式——存款，這安全不敢說百分之百，起碼也是百分之九十九的係數了。
理財的話，農業銀行的理財產品近幾年沒有發生過風險損失，但是並不代表理財產品出自農業銀行就沒有半點風險了，在購買理財的時候銀行理財經理都會有雙錄風險提示的，理財虧本銀行概不負責，風險幾率再小，攤上了也沒辦法。
二者的流動性
不管是農業銀行的定存還是理財產品，均沒有太好的流動性。作為存款來說，活期的利率太低，20萬存活期利息太虧了，只能是定期存款，農業銀行可沒有智能存款，大額存單也沒有靠檔計息的，統一為提前支取按照活期利率給付利息。存款談不上什麼流動性，根本不能動，一動就是活期利息。
理財產品同樣的問題，甚至比定存的流動性還差。定存還允許提前支取呢，理財產品在封閉期間不允許提前支取，急需用錢最好的辦法就是轉讓、專賣理財產品。
不知道命題中，這個所謂的划算是不是在安全的前提下，如果不算單純的指收益方面的划算，那農行的理財產品肯定要划算過存款的，存款才多點兒收益，一共撐死7700元一年的利息，理財是9800元的預期收益，魚和熊掌不可兼得，個人考慮清楚了再選擇吧。
財富公元
你好，我明確的告訴你，理財產品更划算，放在銀行存定期太不划算了，通貨膨脹，也跑不贏，你那20萬每年都在貶值，如果有更好的投資渠道，也不建建議你，買理財產品，因為理財產品，也只是比定期稍微好一點，但是收益也不是很高，下面我們先來看看，2019年農業銀行公佈的定期存款的利率。
可以從這個表中看出，農業銀行存款利率最高的也就是三年期和五年期的這個，年利率也不過才2.75%，也就是你的20萬，最少也要存三年定期才能享受到這個利率，那麼我們來算算你20萬，三年後能得到多少錢？，三年的總利息才8000多塊錢連一萬塊錢都不到，所以十分不建議你存銀行定期，這樣太不值了，簡直是浪費錢。
那麼稍微好一點的，有什麼呢？你可以選擇銀行的理財產品，還是以農行為例，這是我剛剛在農業銀行官網的截圖，大家可以看一下，你目前最高的一款理財產品的年化收益4.15%計算，那麼你三年的收益是12000多，比定期存款多了，4000多塊錢，是不是更好一點？
但是還是我說的那句話，這樣也不划算，目前我國的通脹日基本上在7%以上，也就是說，你每年的收益如果低於7%的話，基本上都是賠錢的，所以選擇長期穩定有效的投資理財渠道十分的重要，理財也不僅僅是把錢放在銀行這麼簡單，這樣你的錢會越來越少的。
好了，我今天的回答就到這裡，更多問題，歡迎關注，馬鵬龍財商說
馬鵬龍財商說
手上有20萬，放在農業銀行存定期和理財產品那個划算？這個問題，要看題主自己是想在資金安全的情況下再考慮收益。還是想，在可以承擔一定風險的情況下考慮收益最大化。下面我說一下自己建議。
首先我們以安全為前提選擇，你手裡有20萬，已經達到了大額存單的起步要求，你完全可以選擇和存定期存款一樣安全的大額存單，農業銀行的大額存單3年起存，最少是4%左右的利率，缺點就是週期長，最少要3年起的大額存單利率才會高。
如果你可以承擔一些風險的情況下，那麼你可以選擇農業銀行的理財產品，銀行的理財產品相對大額存單會有一些風險，如果選擇比大額存單更高的收益率（最少要在4.5%以上利率）那麼風險會更大一點，但是收益會高一些。
所以怎麼選擇還是要看題主個人想法，題主如果想穩健安全一點，那你就考慮大額存單。如果題主有風險承受能力，那麼不妨選擇比大額存單更高收益率的理財產品。
我個人建議，題主如果更偏向存定期（大額存單）這種方式，那麼不妨多看看城商行和農商行這些中小銀行的大額存單，他們的年收益最少也在4.25%以上，這樣不僅安全，可能比你在銀行買有一定風險的理財產品的收益率還要高。不用非要侷限於農業銀行。
青山綠水映晴空
朋友們好！農行，是咱國家的四大行之一！存款安全可靠！一起上浮的幅度也大！理財產品很有特色！比如金鑰匙，安心得利…匯利豐，聽這名兒就接地氣，民族風格濃郁！明確的講：存款保本保息，存款制度最高50萬美元戶的賠付保障！理財保本，浮動盈利，或者非保本浮動，但是預期收益有可能高於利息！各有各的好！
有帳不怕算！按一年定期普通存款！年利率1.95%（官網明確寫明，各地不同，以營業廳為準）！20萬X1.95%=3900元/年息
在看大額存單！正好有一個，正在發售的產品，19年2月1號截止！一年期，正好20萬起，年息率2.175%！20萬X2.175%=一年獲得利息4350元！
在看結構存款！本金是有保障承諾！冒一些收益浮動的風險！起點較低的1萬元產品，金鑰匙匯利豐，19年13期！截止1月15號正在發售，年化3.55-3.65！假設按3.60%X20萬=每年有可能獲得7200元的收益！市場反應來看，可能性非常大！
來看非保本，浮動收益的純理財，低風險！大家熟悉的，金鑰匙，安心得利，5201期，正在發售，截止1月15號！預期收益4.1%X20萬=8200元！農行低風險產品，較為穩健，收益與相對穩定，可靠性高！
統計分析：經比對，最高的，非保本浮動收益理財！年化預期收益8200元，帶有小概率的風險！排除普通定期，20萬正好存農行大單，年息4350元！還有一個選擇結構性存款，年息7200元，不難看出，在本金保障的情況下，結合市場反饋，略微冒一些收益浮動的風險，購買結構性存款是一個，折中，而又有優勢的選擇！雖然冒了一定收益浮動的理論風險，但市場反響，其收益非常穩定，而且深受歡迎銷量巨大！朋友們可根據自身的情況擇優選擇！
理財迦
手頭有20萬，放在農業銀行，存款合算還是理財合算？我認為都不划算。
如果這20萬存在小銀行，例如京東金融上的藍海銀行，存款利率將遠高於農業銀行，接近其推出的理財收益率。由於受國家存款保險制度保障，你20萬存款的安全性與存在農行是一樣的。同樣存款可以多賺點利息，為什麼不試一試呢？
如果題主實在相信農業銀行，那我當然建議還是買理財。相對來說，大銀行的理財還是比較靠譜的，但是其收益率不高。與同樣是在農業銀行存款比，那麼理財自然收益要高一些。
不過建議提出也要結合自身的實際情況，例如說你是不是會提前支取？如果不能判斷自己未來的資金需求，希望保持靈活性的話，那還是存款好。如果確定自己未來一段時間不用錢，那麼買理財是最好的選擇。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
空谷寒潭
划算？那三年期大額存單，有的行現在4.2625。有保障
山風點夥2018
個人認為如果你這筆資金能放在銀行三五年建議存三年或五年定期，利息高而且穩定，短期定期存款利息低比不上理財收益，只能放一到三年的建議買理財，雖然理財收益不穩定，但都比存短期的利息高。
智盈資本
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通縮環境下，現金為王。存款最合適
