小车说理财

兴业银行作为12家大型股份制银行之一，在全国各地市已经有上千家分支机构，而大额存单作为大银行的主要存款业务，势必更加重视一些，毕竟国有银行和股份制银行的普通定期存款利率是拼不过地方小型商业银行的，在大额存单方面很多小银行还没有资格发行，包括兴业在内的一些大银行也要尽快抓住这个机遇将大额存单多多营销。

第一，兴业银行的概况

兴业银行成立于1988年，也是第一批国务院组织成立的股份制商业银行之一，最初总部在福建省会福州，2007年在上海证券交易所挂牌上市，现有分行108个，分支机构1435个，网点已经遍布主要的大中型城市，成为一些城市的主要金融服务的力量。目前兴业银行的业务以负债业务、个人资产业务、综合性的理财产品、支付结算等为主。

第二，大额存单业务介绍

大额存单说实话，不如一些地方银行的定存利率高，更比不上民营银行的智能存款，但是诸如国有四大银行和股份制银行的安全稳定性是存款客户比较看重的，再加上大额存单业务的利率本身就比普通定存利率要高，所以还是比较受到情况青睐的。大额存单也是在每一个银行自身的挂牌利率基础之上，进行上浮一定的比例，兴业发行的大额存单都是30%——45%左右，大额存单发行的期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，认购起点有20万、30万、50万、100万、200万5个主要的金额。兴业银行还适时地发行一些现金管理产品，配合大额存单作为本行揽储的一个利器推出。

第三，兴业银行的大额存单利率

兴业银行的大额存单根据不同的认购起点和期限长短，给出不一样的利率，其中20万认购起点的利率为：1个月利率1.62%、3个月利率1.62%、6个月利率1.92%、9个月利率2.06%、1年利率2.21%、2年利率3.09%、3年利率4.05%、5年利率4.05%；50万认购起点的利率为：1个月利率1.63%、3个月利率1.63%、6个月利率1.93%、9个月利率2.08%、1年利率2.22%、2年利率3.11%、3年利率4.07%、5年利率4.07%；100万认购起点的利率为：1个月利率1.67%、3个月利率1.67%、6个月利率1.97%、9个月利率2.12%、1年利率2.28%、2年利率3.19%、3年利率4.18%、5年利率4.18%。

兴业银行的大额存单和国有银行相比，利率略高一些，但是不是很明显，安全性方面不如国有银行更安全稳定，但是和地方银行相比，收益率确实没法比，比如农商行在3年期20万的利率已经到了4.2625%，比兴业银行高了0.21%，但是安全性方面又比地方银行要突出稳定。综合各方面的条件，兴业银行的大额存单应该居于中等位置，不论是收益率还是安全性，比较平庸一些。

财富公元

兴业银行是12家全国性股份制银行之一，银行在规模、实力方面都不错，在一二三线城市都有网点，还是很方便的，大额存单自然是更加安全。

不过我们购买大额存单，利率是一个非常重要的参考因素，我们来看看2019年兴业银行的大额存单利率是多少。

兴业银行的大额存单一共设置了3个购买起点，20万元、50万元、100万元起购，其中1年和2年期大额存单门槛越高、利率也越高，但是3年期和5年期大额存单不同门槛的大额存单利率是一样的，都是4.18%。

兴业银行的大额存单利率比国有银行要高，但是要略低于城商行，现在有很多地方性城商行的3年期和5年期大额存单利率能达到4.2625%。

大额存单期限从1个月到5年，我一般建议大家选择3年期的。以来2年期以内大额存单利率不高，2年期也就3%出头，比货币基金的收益率略高一点，但是3年期和5年期利率普遍在4%以上，利率优势就比较大了，跟国债利率差不多，都快赶上银行理财收益率了。最近一年银行理财收益率降了不少，但大额存单利率不仅没降，反而一直在缓慢上升。

3年期和5年期大额存单利率一样，但是5年期时间太长了，多出2年的时间，如果你在这期间需要提前支取，虽然可以靠档计息，但一般不是靠的大额存单的档，靠银行挂牌定期存款利率的档和央行基准利率的档比较多。

假设靠的是银行定期存款的档，兴业银行3年期定期存款利率是3.2%，如果你买了5年期大额存单，到第3年、第4年提前支取，按照3.2%的利率计算，那就不如直接买3年期大额存单，按照4.18%计息了。

整体来看，兴业银行的大额存单利率处在中等水平，跟其它股份制银行的利率差不多，可以存，但如果附近有城商行利率更高，则更建议存在城商行。

小斯笔记

大额存单是商业银行向个人、非金融机构以及社会团体发行的一种大额存款凭证，它的利率一般是在基准利率的基础上上浮40%以上，比一般的定期存款利率略高（有的大额存款利率可能比大额存单利率高），所以很多人会选择大额存单理财，兴业银行的大额存单利率如何呢，我们可以看一下：

一、短期的利率不如余额宝、债券逆回购：

从兴业银行的这个大额存单利率表可以看出：这种大额存单的利率只能说算一般，短期的利率不如余额宝、债券逆回购，最近余额宝7天的年化收益率为2.4%左右，比兴业银行的短期大额存单利率要高不少，而且非常方便灵活。

而与同期的债券逆回购的利率相比，则差距更大，沪深两市的28天的债券逆回购利率在3%左右，比兴业银行一个月期的大额存单利率快要高出一倍，而且也是非常灵活方便。

所以，如果是做短期的大额存单，还不如存余额宝或者做债券逆回购！

二、长期的利率与国债持平、略低于部分大额存款：

2019年3月10号发行的三年期和五年期的国债利率分别为4%、4.27%，与兴业银行的三年期、五年期大额存单利率相当，但是国债购买的起点低，适合更多地普通老百姓。

而如果是与大额存款相比，据网友反映，好像很多银行的大额存款利率都比4%要高，尤其是100万以上的大额存款利率，议价空间更大，所以，个人感觉兴业银行推出的大额存款利率比较尴尬~

当然，不光是兴业银行，其他银行推出的大额存单利率好像都不太高，如下表：

以上是我的个人观点，欢迎大家留言讨论~

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