基金定投是懒人投资，只需要每月定投，然后什么也不用管就可以了。
偏偏很多人觉得自己聪明，不按照基本方法操作，最后少赚或者亏钱，在近期大涨的情况下，很是焦虑，在不断地问我要不要加仓，要不要多买点，要不要换其他基金的问题。
这个人究竟是谁呢？没错，还是我们公司的小张。
来看下，她的基金收益和我的基金收益。
她的收益率不到5%，我的是9.93%，她的持仓金额是22810元，我的是50016元。
都是从去年6月份开始的定投计划，每月定投金额是5000元。为什么到了今年3月份，收益率不一样，持有总金额也不一样呢？
01
问题到底出在了哪里？
今天我们就拿小张的例子来说吧，来个基金诊断，看看问题到底出在哪里？
上图只是截取了一部分，然我们先看看小张的具体仓位和基金种类。
除此之外，我们再来看看当时小张的心理，我问了她几个问题：
1：当初2018年，计划执行的怎么样？
答：每月坚持定投，只不过后来跌太多，怕亏损，就停了。
2：那2019年是怎么操作的呢？
答：不是看着市场行情好嘛，就很坚决的加仓，但是看到自己的基金涨的很慢，就很焦虑，然后就新买了几个涨的好的，结果买完又不涨了。
不仅这样，之前涨的少的谁知道又涨回来了，但我的钱都投到新基金上了，感觉就像踏空了一样，并没有赚到钱，很难受，也很焦虑！
3：难受什么，焦虑什么？
答：难受的是，没别人赚得多，焦虑的是，最近3000点左右不知道怎么办？是卖还是买，还是说要不要继续定投？
综和上面两幅图，我们可以看出小张的问题：
第一：钱不多，买的基金种类太多。
第二：将一次性投资和基金定投搞混淆。
而她犯错最根本的原因：不了解基金定投的本质。
02
下面我们具体分析原因：
第一：用仅有的2万块钱，买了6支基金，还有2支未确认，买的太多了。而中间还换过好几次，不断的开新仓。
可以说去年跌怕了，可以说中途有个急用钱的地方，可以说去买其他的了，但最终的结果是：她没有坚定的贯彻定投计划，所以导致收益率低于我将近5个百分点。
2万块钱买6只基金，确实太多了。1-2只就够了。
还有她的金额是2万，我的是5万，同样从去年6月份开始，同样每月5000元的固定额度，为什么我的本金和收益都比她高呢？
因为她停掉了基金定投。
如果小张按照原计划执行，那么她不仅可以攒到4.5万的本金，还可以获得大约5000元的收益。
倘若一直坚持3年呢，那么可以攒到18万的本金。
这样也拥有一笔钱了，就不像现在的年轻人一样月光。这是我们还没有计算收益的前提下。
正是她停掉了基金定投，不仅无法储蓄更多的本钱，今年到现在还错过了5%左右的收益。
可想而知，坚持定投的力量是多么的强大。
第二：通过和小张的问话，我们总结出来她过往这段时间所犯的错误：
1，2018年由于市场大跌，将定投计划终止。
2，2019年行情好转，不断开新仓，顾此失彼。
3，对未来行情把握不确定，不知道如何操作。
为什么会犯这种错误呢？
是将基金定投和一次性投资混为一谈。觉得依靠自己的能力可以战胜市场，结果被市场教育了一番。
而世界上非常专业的基金经理的战绩如何呢？
根据媒体报道：世界上有85%的基金经理都无法战胜市场，战绩无法跑赢指数的涨幅。
试想：就连世界上众多专业的基金经理都无法跑赢市场，我们平常人又怎么可能呢？
而反观到我们的小张，自己买了一只基金，觉得涨的慢，就一定要开新仓，幻想通过加仓和开新仓的方式把少赚的加倍赚回来，但是却发现越买越多。
不仅停止了原来的计划，还错过了最开始定投的基金涨幅，最后顾此失彼都没有把握住。
这样操作，不仅收益低，而且还冒着风险，却不确定未来的收益。
这跟我们的理念是完全背道而驰的，完全不支持这种方法。也请大家不要试水，100%会被市场反杀，他还是好的，一旦市场调整，立马会被套牢，像炒股的散户一样无助。
所以，我们如果不是专业的投资者，一定要坚持基金定投。是小白就用小白的方法，坚持傻瓜式的基金定投就可以了，千万不要试水一次性投资。
归根结底，小张是没有真正理解基金定投的懒人投资精髓，即是通过长期投资将风险降到最低，从而实稳健收益。
从理财角度来讲：收益、风险、流动性三者不能兼得，只能取其二。
也即是：如果你不想承受较大的风险，又想获得充足的流动性，那么一定要牺牲收益的。余额宝不就是这样吗？
同理，如果你想获得收益，又不想承受较大的风险，那么肯定要牺牲流动性。
而我们每天讲到的基金定投，不就是长期投资，通过牺牲流动性来降低风险，最终获得稳健收益吗？
这就是基金定投的本质。
03
相信很多人都遇到过小张这种情况，如果你也正受到此种问题困扰，该怎么解决呢？
我的答案是：将其他基金全部卖出或者转换，只留下沪深300和中证500指数基金，并坚持定投下去。
为什么呢？
定投就是投指数基金。指数基金是一种被动式基金。
有主题类基金，比如高铁、国企改革、一带一路。
也有行业类基金，比如军工、医药、消费。
也有大中小盘基金，比如上证50，沪深300，中证500，中证1000。
上证50来说盘子太大，中证1000盘子太小，沪深300和中证500最合适。
其他题材无法把握何时涨跌，是不可预测的。你知道军工什么时候涨吗？你知道世界什么时候打仗吗？你知道下次国家对于医药的带量采购会出什么政策吗？
如果你回答不了以上问题，那么就请你全部卖出题材类基金，而不是像个投机的散户一样，在市场和趋势博弈。
每个人在投资理财中，或多或少都会犯一些错误，犯错不可怕，可怕的是我们不断的在同一个地方跌倒。
而在投资的过程中，一定要及时的复盘，看下我们的路程是不是还在继续沿着原计划在前行，发现问题及时解决，亡羊补牢为时未晚。
坚持一种事做到底，不要灰心，不见异思迁，随波逐流，就能少走很多弯路。所谓天道酬勤，你辛苦的泪水，到最后一定会成为你喜悦的收获，这就是成功之道。
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