基金定投是懶人投資，只需要每月定投，然後什麼也不用管就可以了。
偏偏很多人覺得自己聰明，不按照基本方法操作，最後少賺或者虧錢，在近期大漲的情況下，很是焦慮，在不斷地問我要不要加倉，要不要多買點，要不要換其他基金的問題。
這個人究竟是誰呢？沒錯，還是我們公司的小張。
來看下，她的基金收益和我的基金收益。
她的收益率不到5%，我的是9.93%，她的持倉金額是22810元，我的是50016元。
都是從去年6月份開始的定投計劃，每月定投金額是5000元。為什麼到了今年3月份，收益率不一樣，持有總金額也不一樣呢？
01
問題到底出在了哪裡？
今天我們就拿小張的例子來說吧，來個基金診斷，看看問題到底出在哪裡？
上圖只是截取了一部分，然我們先看看小張的具體倉位和基金種類。
除此之外，我們再來看看當時小張的心理，我問了她幾個問題：
1：當初2018年，計劃執行的怎麼樣？
答：每月堅持定投，只不過後來跌太多，怕虧損，就停了。
2：那2019年是怎麼操作的呢？
答：不是看著市場行情好嘛，就很堅決的加倉，但是看到自己的基金漲的很慢，就很焦慮，然後就新買了幾個漲的好的，結果買完又不漲了。
不僅這樣，之前漲的少的誰知道又漲回來了，但我的錢都投到新基金上了，感覺就像踏空了一樣，並沒有賺到錢，很難受，也很焦慮！
3：難受什麼，焦慮什麼？
答：難受的是，沒別人賺得多，焦慮的是，最近3000點左右不知道怎麼辦？是賣還是買，還是說要不要繼續定投？
綜和上面兩幅圖，我們可以看出小張的問題：
第一：錢不多，買的基金種類太多。
第二：將一次性投資和基金定投搞混淆。
而她犯錯最根本的原因：不瞭解基金定投的本質。
02
下面我們具體分析原因：
第一：用僅有的2萬塊錢，買了6支基金，還有2支未確認，買的太多了。而中間還換過好幾次，不斷的開新倉。
可以說去年跌怕了，可以說中途有個急用錢的地方，可以說去買其他的了，但最終的結果是：她沒有堅定的貫徹定投計劃，所以導致收益率低於我將近5個百分點。
2萬塊錢買6只基金，確實太多了。1-2只就夠了。
還有她的金額是2萬，我的是5萬，同樣從去年6月份開始，同樣每月5000元的固定額度，為什麼我的本金和收益都比她高呢？
因為她停掉了基金定投。
如果小張按照原計劃執行，那麼她不僅可以攢到4.5萬的本金，還可以獲得大約5000元的收益。
倘若一直堅持3年呢，那麼可以攢到18萬的本金。
這樣也擁有一筆錢了，就不像現在的年輕人一樣月光。這是我們還沒有計算收益的前提下。
正是她停掉了基金定投，不僅無法儲蓄更多的本錢，今年到現在還錯過了5%左右的收益。
可想而知，堅持定投的力量是多麼的強大。
第二：通過和小張的問話，我們總結出來她過往這段時間所犯的錯誤：
1，2018年由於市場大跌，將定投計劃終止。
2，2019年行情好轉，不斷開新倉，顧此失彼。
3，對未來行情把握不確定，不知道如何操作。
為什麼會犯這種錯誤呢？
是將基金定投和一次性投資混為一談。覺得依靠自己的能力可以戰勝市場，結果被市場教育了一番。
而世界上非常專業的基金經理的戰績如何呢？
根據媒體報道：世界上有85%的基金經理都無法戰勝市場，戰績無法跑贏指數的漲幅。
試想：就連世界上眾多專業的基金經理都無法跑贏市場，我們平常人又怎麼可能呢？
而反觀到我們的小張，自己買了一隻基金，覺得漲的慢，就一定要開新倉，幻想通過加倉和開新倉的方式把少賺的加倍賺回來，但是卻發現越買越多。
不僅停止了原來的計劃，還錯過了最開始定投的基金漲幅，最後顧此失彼都沒有把握住。
這樣操作，不僅收益低，而且還冒著風險，卻不確定未來的收益。
這跟我們的理念是完全背道而馳的，完全不支持這種方法。也請大家不要試水，100%會被市場反殺，他還是好的，一旦市場調整，立馬會被套牢，像炒股的散戶一樣無助。
所以，我們如果不是專業的投資者，一定要堅持基金定投。是小白就用小白的方法，堅持傻瓜式的基金定投就可以了，千萬不要試水一次性投資。
歸根結底，小張是沒有真正理解基金定投的懶人投資精髓，即是通過長期投資將風險降到最低，從而實穩健收益。
從理財角度來講：收益、風險、流動性三者不能兼得，只能取其二。
也即是：如果你不想承受較大的風險，又想獲得充足的流動性，那麼一定要犧牲收益的。餘額寶不就是這樣嗎？
同理，如果你想獲得收益，又不想承受較大的風險，那麼肯定要犧牲流動性。
而我們每天講到的基金定投，不就是長期投資，通過犧牲流動性來降低風險，最終獲得穩健收益嗎？
這就是基金定投的本質。
03
相信很多人都遇到過小張這種情況，如果你也正受到此種問題困擾，該怎麼解決呢？
我的答案是：將其他基金全部賣出或者轉換，只留下滬深300和中證500指數基金，並堅持定投下去。
為什麼呢？
定投就是投指數基金。指數基金是一種被動式基金。
有主題類基金，比如高鐵、國企改革、一帶一路。
也有行業類基金，比如軍工、醫藥、消費。
也有大中小盤基金，比如上證50，滬深300，中證500，中證1000。
上證50來說盤子太大，中證1000盤子太小，滬深300和中證500最合適。
其他題材無法把握何時漲跌，是不可預測的。你知道軍工什麼時候漲嗎？你知道世界什麼時候打仗嗎？你知道下次國家對於醫藥的帶量採購會出什麼政策嗎？
如果你回答不了以上問題，那麼就請你全部賣出題材類基金，而不是像個投機的散戶一樣，在市場和趨勢博弈。
每個人在投資理財中，或多或少都會犯一些錯誤，犯錯不可怕，可怕的是我們不斷的在同一個地方跌倒。
而在投資的過程中，一定要及時的覆盤，看下我們的路程是不是還在繼續沿著原計劃在前行，發現問題及時解決，亡羊補牢為時未晚。
堅持一種事做到底，不要灰心，不見異思遷，隨波逐流，就能少走很多彎路。所謂天道酬勤，你辛苦的淚水，到最後一定會成為你喜悅的收穫，這就是成功之道。
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