风控是互联网金融的核心，也是衡量一家金融科技企业能否长期良性发展的关键因素。随着普惠金融的日渐普及，风控技术也随之贯穿互金业务的全流程。拥有强大风控能力的企业，往往借助大数据、人工智能、云算法等新技术的深度应用来实现实时监管，即贯穿用户全生命周期的风险识别、风险决策，不断对系统进行自我修复与完善。
综观国内市场，以蚂蚁金服、度小满金融等平台为代表的一批规模较大的互联网金融企业，已经借助其自身优势建立了先进的大数据金融风控系统，并将其深入应用到支撑普惠金融发展的行业大趋势中。
蚂蚁金服
孵化了支付宝、花呗、网商银行等产品的蚂蚁金服，在风控水平方面是国内首屈一指的。人脸识别、指纹识别、虹膜识别、活体检测技术……这些最前沿的“黑科技”，都已经被运用到了风控系统中。
如今，经过十多年的升级迭代，蚂蚁金服已经形成一套以AI智能算法、生物核身为基础的多层级立体闭环风控系统——蚂蚁风险大脑（Risk Brian）。而且在对外输出风控能力的同时，还能够基于自身场景沉淀的技术和算法能力，结合客户现状，整合出定制化方案来实施风控，保障金融安全。例如，蚂蚁金服曾协助重庆三峡银行、重庆农商行等金融机构进行全新风控体系的构建，也曾在北京、广州、天津等地方政府的金融监管创新过程中发挥重要作用。
度小满金融
另一家互联网巨头“百度”旗下的度小满金融，则致力打造“响应模型+授信预估模型+looklike+用户画像”的四位一体智能获客技术，并基于模型给出差异化的信贷额度和利率，提升客户盈利性。
通过个体风险和关联风险的多维分析，度小满实现了“精准识别客户群体的不同风险特征”的目标，并在信用评估的基础上形成信用分级管理，在准入环节中将不合规、高风险的拦截在外，保证资产风险可预期。同时，启动风险扫描规则引擎，提升贷中、贷后的管理能力，做到了全生命周期的立体金融风控。
同盾科技
定位为“智能风控管理引领者”的同盾科技，其风控体系也是基于对人工智能、大数据、云计算技术的深度利用。
目前，公司基于AaaS(智能分析即服务)的风控理念，风控及数据分析应用领域拥有包括反欺诈、信贷风险管理、逾期管理、客户价值挖掘、保险科技、移动安全等六大类产品系列，为非银行信贷、银行、保险、基金理财、三方支付、航旅、电商、O2O、游戏、社交平台等多个行业客户提供了便捷智能的风险管理整体解决方案。
百融金服
百融金服是一家利用人工智能、大数据、云计算等技术为金融机构提供客户全生命周期管理服务、为个人和小微企业推荐合适的金融产品和服务的大数据应用公司，为银行、消费金融、汽车金融、小微金融、保险等行业客户提供金融风控解决方案。
目前，公司拥有一套大数据标签体系，能够实现获客引流、精准营销、客群分析、风控管理、反欺诈、贷前信审、贷后管理等服务，代表产品有百融风险决策引擎，信贷审批系统，风险罗盘，催收系统等。
爱财集团
互金行业的独角兽企业爱财集团，以拥有行业领先的金融科技能力著称。公司以人工智能、大数据等前沿技术为基础，搭建起一套全生命周期的大数据金融风控体系，为银行、消费金融公司等机构提供身份识别、反欺诈、信息核验、信用分等系列产品能力及一体化解决方案。
一方面，平台通过活体识别、图像识别、声纹识别、OCR识别等技术手段，对用户身份进行验真、识别申请用户资料造假，大幅降低核验成本；另一方面，通过大数据风控模型产品风险名单、多头防控分的排查，及时洞察高危行为并进行反欺诈防范。同时，其信用分体系用户覆盖率高、模型区分度强，有效解决了国内信贷申请用户征信数据维度不足、信用白户等问题，对整个网贷行业发展起到了推进作用。去年5月，爱财集团还与浙江大学互联网金融研究院（AIF）联合成立了浙江首个互联网征信研究机构——浙大AIF-爱财集团互联网征信联合研究中心，后者定期向社会发布有影响的互联网金融征信指数。
天创信用
天创信用主要是将“数据+风控+金融”模式运用到金融服务价值链中，通过大数据风控技术，为客户提供反欺诈、信用评估、授信审批、风险监控、催收等全流程的产品和服务，以及面向消费金融、互联网金融、农业、园区、汽车等细分领域的风控解决方案。
平台基于对农业行情、预测期等数据维度，开发了农业通用量化模型，并利用龙头企业的产业链数据，助力三农金融的发展。目前，天创正尝试结合大数据，应用区块链解决农产品溯源等问题。
神州融
神州融是国内较早的第三方大数据风控平台服务商，为消费金融机构和消费场景提供一站式风控解决方案。其开发的大数据风控平台，能够实时联网行业多维度征信大数据，并通过信贷管理系统、自动决策技术和银行资金合规对接，为客户提供全生命周期的风控服务。目前，平台的方案产品已成功应用于银行、汽车金融公司、信用卡业务和消费金融等机构中。
作为互联网金融的核心，风控水平历来是“兵家必争之地”。随着第三方信息共享系统和国家征信体系的不断完善，完善的大数据金融风控解决方案也必将成为金融科技企业在合规发展中必不可少的内容之一。
如今，互联网金融第一轮“跑马圈地”的扩张已经完成，各平台业务都在进行立体的纵深拓展。而一流的大数据风控能力，或许能告诉资本市场未来谁能走得更快、更好、更远。
閱讀更多 科訊天下 的文章
