最近大家被雷的猶如驚弓之鳥，前天有位同學在群裡問，能不能給自己投資的理財產品，上一個履約保證保險？大家就七嘴八舌的開始討論起來。
今天小柒就和大家深扒——神秘的履約保證保險。
01
履約險小科普：
履約保證保險或履約保證險是指保險公司向履約保證保險的受益人（即債權人，可以是企業或個人）承諾，如果被保險人（即債務人，這裡專指借款人）不按照合同約定或法律的規定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。
履約險以項目的形式開展，保險公司會對項目做嚴格的風險評估，再考慮是否承保。
所以回答了群友的問題。我們是不能以個人的名義，以理財產品作為標的，向保險公司投保履約險的。
舉個栗子：
陸嘎在互金平臺柒柒財富，出借了18500塊錢，通過柒柒財富撮合，這個錢借給了捌嘎用於購買傢俱，每月還款1700元，一年還清。結果某月捌嘎不還錢了，陸嘎收不到錢怎麼辦呢？沒關係，2天以後，保險公司就把錢賠給了陸嘎。
這是小柒投資產品受到的理賠短信
2
甲之蜜糖，乙之砒霜
這兩年履約險絕對是新晉網紅，他是P2P平臺為數不多的增信選項之一。和滿天飛但沒什麼卵用的銀行存管相比，履約險是個高級貨，所以不能人人都有。
很多排名靠前大平臺想引入這個險種都很困難，小平臺就先晾一邊吧。
引入了履約險的平臺，會在短時間有一個巨大的業務增量。
比如和眾安基情四射小贏理財，一度在P2P平臺中的熱度排名第一。即使是現在雷潮不斷，小贏的標還是很搶手。
從投資者角度來看，一個互金平臺有履約險比背靠國資系、上市系、風投系，也比擔保公司靠譜的多。
畢竟保險公司有錢啊~底子厚啊~看西虹市首富就知道了哇，背靠保險公司隨便請王力宏啊。
但是履約險的對於小平臺和不成熟的保險公司就是不可描述了……
一是在監管的洗牌下、保險公司的篩選下，小平臺會成為P2P行業的犧牲品。
大平臺和保險公司握手就好比王撕聰娶了馬發騰的兒子，強強聯合從此階級固化。屌絲平臺如何突圍？
二是有些保險公司沒啥經驗，平臺風險識別能力不強，承保的平臺風控不行債權違約，結果保險公司賠了個底朝天，非常不愉快。去年浙商財險就因為“招財寶”債權違約，賠了3.67億，賠哭了，這事現在還鬧個沒完。
這就像SUNSONG的公主嫁給了長得很帥的保安，結果結了婚又是出軌又是家暴，公主只能賠了錢離婚。
3
哪些平臺有履約險？
小柒本著服務廣大同學的精神，給大家蒐集了一下有履約險的平臺。如有遺漏大家可以留言。
三個注意事項：
1、 有的平臺會用沒什麼卵用的“資金盜刷險”濫竽充數，大家一定要仔細辨認。
2、 以上平臺都是部分產品購買了履約險，大家投資前要先問清楚客服。
3、 購買了履約險的理財產品收益都不高，大家要做好心理準備。畢竟風險和收益成正比。
4、有一些平臺在和保險公司項目還未落地時，就會發布出有履約保證保險的消息虛張聲勢。比如最近逾期的“草根金融”。
是否有履約險大家要以保險公司的官方消息為準。
4
投了履約險100%安全？
答案是，不一定。
1、 部分履約險有限額
保監會去年開始監管履約保證險，對保險公司承保限額做了規定。
投保人為法人和其他組織的，單戶累計最高承保金額不得超過 500 萬元；投保人為自然人的，單戶累計最高承保金額不得超過 100 萬元。
比如玖富與太平保險合作，引入了履約保證險。但是查詢保單你會發現，玖富是把平臺的風險備付金轉到了太平保險和另一個擔保公司在銀行的賬戶。
當這個賬戶沒錢時，保險公司才開始賠付。並且是在保單約定限額內，也不是無限度的本息擔保。
2、履約險有免責條款
小柒截圖了小贏理財眾安履約險的條款。
比如借款合同是虛假的，也就是平臺做假標，保險公司一樣不承擔賠付責任。
所以，標的小額、分散，合規性強的大平臺+履約保證保險才是王道。
總的來說，投保了履約險的平臺，安全係數還是比較高的。
畢竟履約險很貴，保險公司很牛逼，惹不起惹不起……
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