遲到了8個月的支付寶，還是選擇了與微信支付一起加入收費陣營。近日，支付寶發佈公告表示，自3月26日起，將對信用卡還款收取服務費。支付寶表示，收費的原因是“綜合經營成本上升較快”。
兩大巨頭相繼宣佈信用卡還款收費，在業內人士看來，是去年以來央行密集規範整頓第三方支付行業的必然，一直以來以免費模式為主導的粗獷式生長正面臨巨大的挑戰。
1月14日備付金集中存管後，備付金利息收入這個重要盈利渠道被封堵，同時，沒有了開立在商業銀行的備付金賬戶，支付機構無法給銀行貢獻存款，就很難再像過去那樣爭取到較低的通道費率。若銀行上調費率，支付機構在成本端就會遭受壓力，腹背受敵。
在這樣的背景下，兩大巨頭選擇放棄全面免費策略，開始對提現、還信用卡等服務進行收費。但值得注意的是，頭部機構一邊由於經營成本壓力對提現和信用卡還款收費，另一邊卻繼續對掃碼支付等C端入口業務進行現金補貼，無疑反映出C端流量見頂的局面與以及競爭依舊激烈的市場現狀。
近日，艾瑞諮詢發佈第三方支付研究報告指出,隨著電商流量觸達天花板,網購規模增長率持續下滑,第三方支付在電商交易場景下格局初定。相反,線下消費規模穩步增長,2017年線下消費總額已經超過37萬億元,線下支付中,商戶通過第三方支付機構收單的比例提高。線下消費為以拉卡拉為代表的收單機構快速發展提供了契機。
收單市場快速擴張，全面賦能是關鍵
艾瑞報告顯示，2017年第三方支付機構銀行卡收單交易規模達70萬億元。由於網絡支付的興起，銀行卡收單的內涵已從單純的線下擴展到包含線上基於無卡形式的收單，第三方支付機構在銀行卡收單市場中的地位進一步提升。
近年來，花唄、京東白條等消費信貸產品的滲透率不斷提升，消費者對先行消費的接受度越來越高，一定程度促進了人們的消費頻次。消費者的消費活躍度不斷提升的同時，銀行卡消費的習慣也逐漸養成。艾瑞指出，未來，在各大銀行大力發展信用卡辦卡、消費的影響下，絕對利好第三方支付機構的線下收單業務的發展。
基於此，在C端市場逐漸飽和的情況下，第三方支付機構紛紛佈局B端業務，但由於B端的特殊性，業務拓展的談判成本以及對線下服務精細程度要求較高，難以形成C端那樣的迅速擴張，因此已經形成規模優勢的企業有著較強的護城河。
拉卡拉作為深耕線下B端市場多年的老牌第三方支付企業，多年來苦練內功，在保持先發優勢的同時，在科技創新和精細服務方面下大力氣，獲得了快速的發展。報告顯示，截至目前，拉卡拉支付每天服務個人客戶超千萬，累計服務超過1500萬家商戶，業務覆蓋全國超400個城市及1000多個縣域地區。
業績的背後，依託的是全場景終端產品覆蓋及包含收單、清結算、運營分析等在內的全方位賦能。在很多不熟悉支付行業的人眼中，線下收單等於POS機。事實上，POS機只是線下收單的一環，支付機構還需要在服務、結算、風控等方面做很多工作。特別是在智能化時代，線下收單還為商戶提供經營決策參考的功能，這就又需要互聯網和大數據等前沿技術。
拉卡拉作為最早研發並大規模推廣智能POS的支付機構，在前端有針對不同類型商戶的智能終端，中端建設了提供現場服務的地面部隊，後臺則建立了分佈式系統及高效完善的清結算體系和風控體系，是市場中鮮有的能為商家提供收單一體化解決方案的支付機構。
除此之外，拉卡拉針對不同場景、不同類型商戶的個性化需求，提供定製化服務。比如在結算方面，針對不同的細分受眾，拉卡拉可以實現“夢裡到賬”（適用於新鮮蔬菜市場、海鮮市場等需要很早進行採購的商戶）、“睜眼到賬”（適用於中小型商戶的採購部門）、“開門到賬”（適用於企業類商戶）。
在功能方面，不同的行業有不同的需求。比如，保險公司需要完成保單的核銷，離不開後臺數據的聯動；餐飲行業需要排號、點餐的功能。這些相對個性化的需求，拉卡拉都能幫助商戶實現。
拉卡拉支付打造業務發展共同體
艾瑞報告顯示，多支付渠道、聚合支付、費率靈活均是市場選擇後第三方支付機構進行收單業務所提供的基本服務。但支付機構為提高自身差異化程度，做好商戶留存，同時增加收入，擺脫當前由於爭奪商戶資源在費率上惡性競爭的狀況，必須開始注重利用數據及商戶資源開發增值服務。這表明，基本服務已經不能滿足市場發展的需要，要想在市場上佔領一席之地，接入多樣性的增值服務必不可少。
拉卡拉支付切入到餐飲、零售、旅遊、保險等場景，滿足各種業態商業的運營、管理、跨界合作、服務、銷售、精準營銷等，在深度賦能B端商戶的同時，服務廣大C端消費者。
用戶體驗提升的同時，拉卡拉並沒有在風控上有所放鬆，相反，拉卡拉在風控上持續加大投入，一邊優化風控策略一邊提升風控效率。拉卡拉在風控方面有著獨特的“三重”理念——重風險合規經營、重風控資源投入、重安全生態建設。
具體來看，拉卡拉培養和打造了一支專業風控團隊，其中近一半都是風控數據、風險建模和技術團隊，運用雲計算、深度學習、AI人工智能等在內的新技術手段，以滿足日新月異的風險防控需求。
據介紹，在“夢裡到賬”“睜眼到賬”推行之初，結算可以快速完成，風控卻有滯後，這就倒逼風控必須提升效率。在研發團隊的努力之下，拉卡拉最終在不降低風控水平的前提下，滿足了結算對效率的需求。
拉卡拉秉持著“業務驅動技術”的理念，用需求推動技術變革，讓每一項新技術的投入都用在刀刃上，並能創造出用戶價值。
艾瑞報告指出，在全面賦能中持續優化技術、系統和服務，在實幹中，拉卡拉通過與金融機構和企業的跨界合作，鏈接上下游產業鏈，建設場景化的業務共生體系，形成共生、共榮、共建、共享、共贏的業務發展共同體。
行業專家分析認為，在當前支付通道收緊、政策監管趨嚴及零售市場線上線下加速融合的趨勢下，拉卡拉有望抓住機遇，讓這一業務共同體做大做強，讓行業中不同的利益主體共同受益。
而且，拉卡拉集團在支付業務之外，已經發展出貸款、理財、保理、融資租賃、金融科技等綜合金融業務以及徵信、產業投資基金等創新業務，一站式滿足商戶轉賬、還款、支付、理財、貸款等各類金融需求，疊加更多互聯網金融增值服務，不斷加深自己的護城河。
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