上海叫停高风险P2P保险新单 稳妥处置存量业务
上海在保险行业监管将进一步推进。
一是高度关注重点领域市场乱象风险，二是高度关注跨领域交叉和案件风险，三是高度关注保险理赔不当引发投诉风险，四是高度关注合规风险。
在跨领域交叉和案件风险防范方面，进一步加大对非法集资、洗钱、保险欺诈和诱导退保购买理财产品等违法违规行为的打击力度。
严防各种类型的非法集资等业外风险与保险行业自身风险交织，重点防范不法分子骗取保单贷款资金签订理财协议的行为，坚决防控保险业为非法P2P理财背书的风险发生。
特别是近期，有一些保险公司通过提供履约保证保险支持部分网贷机构展业。
据了解，上海银保监局对此已开展专项风险排查，摸清底数约谈相关保险公司，要求立即停止签发高风险网贷机构保证保险新单，稳妥处置存量业务风险。
此外，在打击非法商业保险活动方面，上海银保监局还将继续开展全面排查和跨境监管协作，防范无资质第三方网络平台宣传保险产品、无资质业外公司开展保险销售等非法行为。
百份判决书暴露平台超级放款人模式，这家百亿级平台要凉？
近日，裁判文书网公布了关于银谷在线贷款纠纷的数百份判决书，这些判决书主要针对银谷在线平台上的贷款逾期纠纷，值得注意的是，通过法律途径发起诉讼来进行催收的原告，竟然全都是一位自然人，名叫孙敏。
根据银谷在线官网的披露，孙敏是银谷在线主体公司东方银谷的总裁，同时也是东方银谷两位股东之一，占有公司股份比例为45%。
这些判决书中都提到，经东方银谷（北京）投资管理有限公司推荐，借款人与出借人孙敏签订了《借款协议》，并向银谷系的三家公司分别支付了咨询费、审核费和服务费。
也就是说，银谷在线总裁孙敏竟然和借款人签了数百份借款协议。
而作为负责撮合交易的网贷平台，当借款人发生违约时，发起法律诉讼的原告往往是平台的主体公司。
结合多次媒体关于银谷在线涉嫌制作假标的报道，银谷在线或存在超级放款人模式。
超级放款人模式指由P2P平台高管/关联方与借款人签订借款合同直接放款，再根据借款金额在平台放标，将债权转让给实际出借人。对于出借人而言，中间隐藏着期限错配、非法吸储等资金池风险。
而“108条”明令禁止超级放款人行为，根据禁止性规定第20条，禁止持有5%以上股份的股东和高级管理人员在网贷机构上进行债权转让。
评论
银谷在线的问题不止超级放款人模式。
前段时间，四大线下理财巨头之一的信和财富被北京市金融局要求“退出市场”，而银谷在线的关联公司银谷财富，同为四大线下理财巨头之一，也面临相应政策风险。
在这种强监管的档口，银谷在线被曝出这样的“丑闻”，可能会引起投资人恐慌，而银谷在线又是资金池模式，投资人一挤兑，很容易造成资金链断裂，平台逾期的情况。
拒不执行互金整治办要求 安徽一P2P被风险警示
近日，合肥市防范和处置非法集资工作领导小组办公室在其官网公众号“合肥处非”发布《关于P2P网络借贷平台“恒福金融”的风险警示》，对“恒福金融”进行了风险警示。
合肥市防范和处置非法集资工作领导小组办公室称，“恒福金融”为安徽众芸投资管理有限公司运营的P2P网络借贷平台（平台网址：www.hffinace.com），于2018年5月上线运营，该平台为互联网金融风险专项整治期间新上线平台。
平台运营公司多次变更实际经营地址，对注册地所在区互金整治办提出的停止发标、化解存量业务、按时报送材料等要求拒不执行。
目前，安徽众芸投资管理有限公司已搬离国家企业信用信息公示系统中登记的住所，“恒福财富”平台未对外发布公告，仍在发布新标。同时，该平台至今未与通过中国互金协会测评的银行开展资金存管业务合作。
现提醒广大市民高度警惕该平台风险，谨慎参与平台借款标的出借，防止自身利益受损。
据了解，恒福金融注册资金 500万元人民币，于2016年2月29日成立运营。截止发稿，该平台官网显示，其累计交易总额为25,227,125 元。
评论：
第一次见这样奇葩的平台，连监管都不放在眼里，那投资人在你这儿还算个事儿么？
这是被监管曝光的小规模平台，部分规模较大的平台，已经到了“大而不倒”的程度，监管为了稳定，不引发系统性风险，肯定不会这样做，但被淘汰也是迟早的事，投资人自己要擦亮眼睛。
閱讀更多 蝸牛管事 的文章
