作者/調查官
週五連續發了兩篇調查，扒了一下騰訊視頻和百度好看視頻的“現金貸”問題，發現很多人都深受其害。
有一位讀者私信我爆料說騰訊旗下的產品中瞄準未成年的不只有騰訊視頻動漫頻道。他建議我看一下QQ興趣部落上的“現金貸”廣告，並說在未成年學生群體裡面投放的“現金貸”廣告效果絕對更直接，當然危害也更深。
其實我是不信的，畢竟，騰訊是一家“受人尊敬”的互聯網企業。但本著科學上網實事求是的精神，我打開了我十八年沒用過的QQ，來到了傳說中的QQ興趣部落。
QQ興趣部落，顧名思義，是基於興趣的QQ用戶聚合社區。在QQ興趣部落底部，有四個Tab，分別是“興趣圈”、“話題”、“部落”以及“我的”，根據網友的指導，我直接打開了“部落”。在“部落”頁面頂部，可以看到有四個主推的興趣領域，其中一個就是“校園”，這裡就是我們今天要說的“現金貸”的主戰場了。
打開“校園”標籤之後，QQ興趣部落推薦了校園美麗榜，如果有人覺得”大學生“有的是成年人的話，我們就直接看“高中生”部落的。
在“高中生部落”裡，我們打開一些用戶的帖子，然後，就看到了我們熟悉的“現金貸”，有的直接能看到名稱，比如“還唄APP”，比如“錢伴”，後面這個是不是很眼熟，對，就是在騰訊視頻動漫頻道也做了投放的那家。
大家記住“錢伴”這家公司，我們後面深扒。因為調查官想先說一下面向未成年人推廣“現金貸”的事情。
“現金貸“產品特點是可以貸小金額，這不僅迎合了年輕人“剁手族”的消費需求，在一些零花錢有限，無經濟能力的未成年人面前，可以說絕對充滿了誘惑力。因此，對於“現金貸”公司來講，選一個未成年人的主場來投放廣告顯然會事半功倍。
而QQ興趣部落，似乎為“現金貸”廣告提供了一個理想的天然道場。
我們常聽到一句話，“老年人才用微信，年輕人都用QQ”。雖然調查官身邊的人是主要用微信，但這句話其實有道理的，且不說QQ是年輕人為主，在QQ興趣部落中，我們找到一份《2017青年人興趣社交白皮書》，其中數據顯示21歲及以下的活躍用戶佔比超過80%，而這百分之80之中，有多少是18歲以下的未成年人，我們不得而知。
所以，我們不難理解，QQ興趣部落上“現金貸”廣告氾濫，並非事出無因。尤其是選擇QQ興趣部落中的“校園”甚至“高中生部落”，挑選未成年人用戶的針對性已然非常明顯不過。
但是，我們要知道，這些深藏套路，甚至違法違規的“現金貸”，對於心智未成熟的未成年人來說，傷害極大。
監管部門其實早就注意到，所以要求“現金貸”不得針對未成年人，一律嚴禁踏入校園。這可是有文件的，2017年 4月，銀監會就在《關於銀行業風險防控工作的指導意見》指出，網絡借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營銷範圍，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務。
可見這裡的“未滿十八歲”，是“禁區”更是“底線”，不可逾越。然而，底線還是被逾越了，並且還是一些不法甚至違規公司。
上面讓大家記住的“錢伴”，大家還記得住嗎？
記得上一篇裡面我們寫了一家叫“錢站”的，在聚投訴上有4200多條投訴，但是“錢伴”是0投訴，你以為這是一家良心“現金貸”，不好意思，其實並不是。
點擊“錢伴”的廣告之後，跳轉到AppStore的裡，讓我們下載“錢伴”，在這裡我們發現錢伴只有18個評分，應該是一家新公司新APP。然後，我們看一下“錢伴”的開放商，“杭州信喜商務諮詢有限公司”，點擊之後，發現了新大陸，這家公司還有一個APP，叫“快貸”。
我們在百度搜索了一下“快貸”，確認信喜不是一個幫其他公司開發軟件的開發商，而就是一家互聯網借貸公司。
那麼，我們再到聚投訴上看一下“快貸”。嗯，熟悉的味道鋪面而來。投訴貼，5519篇，我大概理解了為什麼要新推出一個“錢伴”APP了，穢土轉生啊這是。
從“快貸”，也就是“錢伴”的親兄弟的投訴來看，這家公司幾乎承襲了違規“現金貸”的一貫套路：騷擾辱罵的暴力催收方式，服務費形式的砍頭息，甚至疑似高利貸。
騷擾辱罵的暴力催收方式，也和其他違規“現金貸”公司一樣，爆通訊錄。投訴貼裡面，我們看到有一位葉先生的投訴，“催收暴力，辱罵親朋好友，騷擾通訊錄所有人，每天二十幾電話，從早到晚。”這樣的投訴貼太多，就不一一貼了，感興趣的網友直接在聚投訴搜索“快貸”就可以看。
催收本身並沒有錯，畢竟，有借有還、再借不難。
但是，在2017年底的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》中，除了整頓違規“現金貸”之外，實際上也對“暴力催收”有明確規定：“各類機構或委託第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款”，且2018年4月中國互聯網金融協會也發佈《互聯網金融逾期債務催收自律公約(試行)》。
所以，以正確合法合規的姿勢催收，是作為一家好的“現金貸”公司的基本要求，QQ興趣部落，望你周知。
除了“暴力催收”之外，杭州信喜還有一個問題就是“砍頭息”。在投訴貼裡面，我們看到了多個關鍵詞，“砍頭息”、“服務費”、“高利貸”。點開幾個，比如“借錢砍頭息，4000只給了3000”，比如“2萬的貸款本金，光服務費就高達3138.96”，再比如“快貸利息太高，總額5300到賬只有4000六期的期限，每期要還1046”。
最後這個用戶，如果調查官理解沒錯，應該是到賬4000，實際要還6x1046=6276，這個可以說是半年已經超過50%的利息了。由此可見，杭州信喜這家“現金貸，可以說即是“砍頭息”現金貸，又是“高利貸”。
其實從2017年“現金貸”興起之時，“砍頭息”一直是打擊對象，本週，3月6日，中國互聯網金融協會也再次表示要打擊“砍頭息”，發佈了《關於網絡借貸不實廣告宣傳涉嫌欺詐和侵害消費者權益的風險提示》，要求各會員從業機構應嚴格依法合規經營，不得從借貸本金中以先行扣除利息、手續費、管理費等費用的方式直接或變相收取“砍頭息”。
不過，上有國法，下有對策。投訴多了，我就換個馬甲來做，於是，在QQ興趣部落裡，我們就看到了這樣的一個“錢伴”誕生了。哦，對，騰訊視頻上也有這家公司。
未成年的償還能力幾乎為零，還不上之後，面對他們的是暴力催收，還有永遠算不清的高利息，或者是家屬親人的電話，都被通通暴力騷擾。對未成年人必然會造成很大的心理傷害，甚至生理傷害。
最後，不禁想問騰訊，騰訊說“不賺小學生的錢”，那麼QQ興趣部落中，未成年的中學生的錢就賺的心安理得？就把這樣的“現金貸”廣告直接推向未成年學生社區？企業越大，責任越大，希望騰訊好自為之。
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