普通家庭如何理财才能跑赢通胀？

如何理财才能跑赢通胀？在这个话题开始之前，先了解下什么是通胀。

通货膨胀率有两种计算公式：

根据统计局数据：2018年通胀率3.13%。也就是说大家今年的投资回报率最少要超过3.13%才不会亏钱。现在货币基金的年化收益已经跌破3%了，部分货币基金可能会达到3%，顶多和通胀打个平手，那么怎么样配置家庭资产可以跑赢通胀呢?

家庭资产的配置，有个著名的图，叫“标准普尔家庭资产象限图”，大家可以结合家庭实际大概算一下，自己在各个象限要配置的资金是多少。

我就说说按“标准普尔家庭资产象限图”配置你的资金后，如何来使用那笔占你资金30%、用来生钱的钱。

作为对理财投资不是很了解的普通家庭，我们也不要第一次就去接触私募股权基金（需要一定资金实力）、股票（需要一定投资知识和运气）这些很高大上的东西。

普通老百姓能够快速上手的投资标的，我来梳理一下：

1.定投指数基金。

具体定义自己可以百度百科，大致来说，九成以上的主动型基金基金经理在一个较长的时间内的业绩跑不过指数基金，简单来讲，市场是难以超越的，尤其是像美股这种相对有效的市场，A股的指数基金ETF也是可以投的，目前来看，保持定投A股指数ETF，只要长期持有（5到10年），跑赢通胀（3-4%)没有问题。

买指数基金可以去有基金代销资格的银行网点或者下载“天天基金”APP。

定投指数基金，我还是比较推荐的，但是也有风险，遇到市场整体遇熊，基金净值下降较快，遭到大规模赎回，还是有清盘风险的。 定投指数基金，相对自己挑选主动型基金和自己择股，花的精力更少。

2.银行理财产品。

资管新规出来后，银行打破刚兑，理财产品不再保本，风险大了后，收益率自然会上升，但银行的风控、信息披露情况较好，银行理财产品可以配置一点。

这里的预期收益率只是结合了该产品的历史收益率给的一个估值。并不是到期后实际拿到的。需要注意。

3.P2P平台。

2018年6月和7月可以说是P2P行业的噩梦，数百家P2P平台爆雷。在我看来，这是行业必须要经历的一个阵痛，市场用无形的手剔除那些不良平台，达到良币驱逐劣币的效果，最后留下来的会是真正的P2P平台，而不是搞自融、自担保、虚假标、资金池的假P2P，给其他真心做事的P2P抹黑。

P2P风险较大，故收益率一般在8%-15%，高于15%的我不敢投。我一般就是投P2P头部企业，股东背景都是国资、风投、上市系的，像汇泉贷、开鑫贷、陆金所等，这些可以试着分散投一点。不要得了甜头就把身家都投进去。资金分散配置才是王道。

4.货币基金类产品。

像余额宝的本质就是货币基金，流动性高，风险低，收益率也还可以，近几年在3%-4%。像余额宝盘子这么大的，风险可以说很低。最近余额宝收益率很疲软。 那么其实我们的目光可以放在其他货币基金上。

如果只是想换个货币基金的话，去任何一个基金网站查看一下收益排名就行，现在大多数热门的货币基金都可以方便的在各大互联网公司买到了。

最后老生常谈一句：投资有风险，决策需谨慎！

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