貸款的還款方式通常包括等額本息和
等額本金兩種方法。等額本息法,每月以相等的金額償還貸款本息;等額本金法,每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減。在Excel財務函數中,提供了PMT、PPMT、IPMT等函數計算等額本息每月還款額、每月所還本金和利息。其語法公式分別為:
=PMT(rate、nper、pv、fv、type)
=PPMT(rate、per、nper、pv、fv、type)
=IPMT(rate、per、nper、pv、fv、type)
期中:
rate利率
per期次(用於計算其本金數額的期次)
nper期數
pv現值
fv終值
type用以指定各期付款或還款時間在期末(0)還是期初(1)。其值為0或1,如果省略值為0
下面以本人銀行房屋貸款為例,進行等額本息法下每月還款額、每月所還本金、每月所還利息以及剩餘本金的計算。假設本人銀行貸款450000元,貸10年,公積金貸款年利率3.25%,等額本息法還款,每月月末還款。分別求每月還款額、每月所還本金、每月所還利息以及剩餘本金為多少?
分析可知:
rate月利率:3.25%/12
nper期數:10*12=120
pv現值:450000
type:0
在Excel中進行操作如下:
![一招搞定等額本息每月還款額、本金和利息的計算](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
計算結果如下所示:
![一招搞定等額本息每月還款額、本金和利息的計算](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
等額本息法還款每月還款額是固定不變的,所還本金是先少後多,本金所佔比例逐月遞增;所還利息是先多後少,利息所佔比例逐月遞減。即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。
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