现在，大部分人的生活状态就两个字：穷忙。
很多人早出晚归，披星戴月的加班。却还是月月都光。归根结底，还是对理财了解的不多。靠谱周今天跟大家分享几点简单的投资理念，摆脱月光，积累财富，其实也没有那么难。
01 努力工作，也要学会投资
小张和小王同一年毕业，也都去了北京。刚参加工作的时候，两个人的薪水差不多。一年之后，小张在支付了自己的日常支出外，还报名了很多提升自己的课程，年底，小张的职位和薪水都得到了很大的提升。存款也达到了五位数。
小王的工作也很努力，加班不比小张少。但是小王喜欢提前消费，一出校门就办了几张信用卡。电子产品都换成了最新的。还没有挣钱就透支了几万块钱。每个月钱刚到手就还掉了，最后到手的钱甚至都不够还当月的账单的。每个月都被账单压的喘不过气。
两个人聊天，小王就问小张，你是怎么赚到这么多钱的啊？
“我每个月收入到手后，都分成几个部分。一部分用来支付自己的日常消费，一部分建立一个成长账户，这个账户里的钱是用来给自己报一些课程用的，一个账户是社交账户，用来跟朋友进行聚会什么的，最后一个账户是强制储蓄账户，我做了一个基金定投。每个月强迫自己把一部分的钱投进去，一年下来，积少成多，也有了不少投资款了。”
投资理财越早越好。不是说只有你腰缠万贯的时候才能用得到理财。当你开始有收入的时候就应该理财了。学会把自己的收入分成几部分去支出。
建立强制储蓄账户是理财的第一步。这是投资的入门课程。
02 找到最适合自己的投资领域
在找到自己的投资领域之前，我们先了解一下金融工具都会涉及到的3个属性。收益率、风险和流动性。
它们有这样一个规律，风险跟收益成正比，流动性跟收益率成反比。
追求高收益，就不可避免的要承担高风险，而想要高流动性也不可避免的要接受一个中低档的收益率。选择什么产品，就要看你想达到一个什么样的目标。
比如说，偏股型基金追求的是高收益；债券型基金追求的是安全性；而货币型基金追求的则是流动性。
我们每个人都会希望找到那些高收益、低风险和高流动性的金融产品。
但是基本的金融逻辑告诉我们，鱼与熊掌不可兼得。所以，你首先需要根据自己的个体情况，在不同的金融产品中作出选择和配置。这个逻辑放在基金投资上也是成立的。
· 收入稳定、风险承受能力高的时候，比如正值壮年，可以多配置一些股票型基金。
· 年纪偏大，或者是没有固定收入的时候，就应该增大债券型基金的配置。
· 而如果面临出国、结婚、买房等流动性需求的时候，你就可以选择多配置一些货币基金。
各个类型基金配置的比例应该根据你对收益、安全、流动性的要求的变化来做调整。
在投资产品的选择上，普通人大概有两种倾向。
一类人，特别善于接受新的观点，很快就可以适应这个变化的经济环境，他们总是在努力地寻找新的规律。
这样的投资者，我们把他们称为“狐狸型”的投资者。他们精力旺盛，愿意承担风险，并且喜欢总结经验。他们适合在短期波动中寻找超额收益的高风险高收益型产品。
与之相反，另外一类人非常的严谨、认真，所以对稳定有着更高的要求，他们总是希望找到一种长期稳定的规律，以不变应万变。
这样的投资者我们可以将他们归类为“树獭型”的投资者。他们追求安全、稳定，以静制动。这种投资者就更适合从长期趋势中获得稳定收益。
所以，投资的风格应该和你的个人偏好相适应。然后根据你的风格，再去选择相对应的产品。
03 用闲置资金投资，做好底层配置
最后，在用自己的闲散资金进行投资之前，一定要给自己的资金首先进行资产保全。
不管发生了什么风险，确保自己有足够的钱去应对，并且不会波及到自己现有的资产。
虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。
此外，要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点，通过年金险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。
通过购买养老金和教育金产品不仅可以满足家庭长期理财的需求，还可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来支付未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，对冲未来收入不稳定的风险。
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