現在，大部分人的生活狀態就兩個字：窮忙。
很多人早出晚歸，披星戴月的加班。卻還是月月都光。歸根結底，還是對理財瞭解的不多。靠譜周今天跟大家分享幾點簡單的投資理念，擺脫月光，積累財富，其實也沒有那麼難。
01 努力工作，也要學會投資
小張和小王同一年畢業，也都去了北京。剛參加工作的時候，兩個人的薪水差不多。一年之後，小張在支付了自己的日常支出外，還報名了很多提升自己的課程，年底，小張的職位和薪水都得到了很大的提升。存款也達到了五位數。
小王的工作也很努力，加班不比小張少。但是小王喜歡提前消費，一出校門就辦了幾張信用卡。電子產品都換成了最新的。還沒有掙錢就透支了幾萬塊錢。每個月錢剛到手就還掉了，最後到手的錢甚至都不夠還當月的賬單的。每個月都被賬單壓的喘不過氣。
兩個人聊天，小王就問小張，你是怎麼賺到這麼多錢的啊？
“我每個月收入到手後，都分成幾個部分。一部分用來支付自己的日常消費，一部分建立一個成長賬戶，這個賬戶裡的錢是用來給自己報一些課程用的，一個賬戶是社交賬戶，用來跟朋友進行聚會什麼的，最後一個賬戶是強制儲蓄賬戶，我做了一個基金定投。每個月強迫自己把一部分的錢投進去，一年下來，積少成多，也有了不少投資款了。”
投資理財越早越好。不是說只有你腰纏萬貫的時候才能用得到理財。當你開始有收入的時候就應該理財了。學會把自己的收入分成幾部分去支出。
建立強制儲蓄賬戶是理財的第一步。這是投資的入門課程。
02 找到最適合自己的投資領域
在找到自己的投資領域之前，我們先了解一下金融工具都會涉及到的3個屬性。收益率、風險和流動性。
它們有這樣一個規律，風險跟收益成正比，流動性跟收益率成反比。
追求高收益，就不可避免的要承擔高風險，而想要高流動性也不可避免的要接受一箇中低檔的收益率。選擇什麼產品，就要看你想達到一個什麼樣的目標。
比如說，偏股型基金追求的是高收益；債券型基金追求的是安全性；而貨幣型基金追求的則是流動性。
我們每個人都會希望找到那些高收益、低風險和高流動性的金融產品。
但是基本的金融邏輯告訴我們，魚與熊掌不可兼得。所以，你首先需要根據自己的個體情況，在不同的金融產品中作出選擇和配置。這個邏輯放在基金投資上也是成立的。
· 收入穩定、風險承受能力高的時候，比如正值壯年，可以多配置一些股票型基金。
· 年紀偏大，或者是沒有固定收入的時候，就應該增大債券型基金的配置。
· 而如果面臨出國、結婚、買房等流動性需求的時候，你就可以選擇多配置一些貨幣基金。
各個類型基金配置的比例應該根據你對收益、安全、流動性的要求的變化來做調整。
在投資產品的選擇上，普通人大概有兩種傾向。
一類人，特別善於接受新的觀點，很快就可以適應這個變化的經濟環境，他們總是在努力地尋找新的規律。
這樣的投資者，我們把他們稱為“狐狸型”的投資者。他們精力旺盛，願意承擔風險，並且喜歡總結經驗。他們適合在短期波動中尋找超額收益的高風險高收益型產品。
與之相反，另外一類人非常的嚴謹、認真，所以對穩定有著更高的要求，他們總是希望找到一種長期穩定的規律，以不變應萬變。
這樣的投資者我們可以將他們歸類為“樹獺型”的投資者。他們追求安全、穩定，以靜制動。這種投資者就更適合從長期趨勢中獲得穩定收益。
所以，投資的風格應該和你的個人偏好相適應。然後根據你的風格，再去選擇相對應的產品。
03 用閒置資金投資，做好底層配置
最後，在用自己的閒散資金進行投資之前，一定要給自己的資金首先進行資產保全。
不管發生了什麼風險，確保自己有足夠的錢去應對，並且不會波及到自己現有的資產。
雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閒錢”卻不足以應付突發事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
此外，要善於利用保險“強制儲蓄+專款專用”的特點，通過年金險幫助家庭進行子女教育、儲蓄、退休等各項財務規劃。
通過購買養老金和教育金產品不僅可以滿足家庭長期理財的需求，還可以充分利用手頭的閒置資金，避免衝動消費，實現財富積累，換取長期、穩定的現金流，用來支付未來生活所需，或作為旅遊、醫療、養老、教育等專項資金，對沖未來收入不穩定的風險。
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