美人如佩
如果小方现在有200万存款，小方可能会选择全款买房。因为在小方的城市，即使全款买房，估计还能剩余小一百万左右，那房子的事情解决了，接下来就是拼事业了，所以小方可能会用剩下的钱做一些生意或者投资。
当然，这只是小方的想法，至于题主如何选，还要看自己的情况。不过小方认为，手里能有200万的存款，估计题主挣钱能力杠杠的。
那在这种情况下，你有两种选择：
1、如果没房的话，就可以先买房，解决人生的第一大难事——家庭问题。至于是贷款买还是全款买，小方觉得对于有能力挣钱的人，可能贷款买房更好，因为你们有能力让手中的钱生出更多的钱。
2、如果已经有房了，那么房子就变成了一种投资产品，而不是必需品。那么你就可以参考理财市场和房产市场的行情做选择。
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那么，如今理财市场和房地产市场行情怎么样呢？
1、银行存款。
存款利率一直很低，即使是大额存单，目前最高的利率也是在4%左右：
2、银行理财产品
据融360分析的数据，近一个月城商行平均预期收益率4.53％，股份制银行平均预期收益率为4.44％，农商行理财产品平均预期收益率4.35％，国有银行平均预期收益率4.10％，外资银行平均预期收益率3.58％。
3、货币基金
再来看看货币基金，据Wind数据显示，截至1月10日，市场存续的货币基金年内平均7日年化收益率为3.29%，其中“宝宝类”理财产品最新平均收益率为3.21%，均比去年有很大的下降。这个明显能体会到的就是余额宝了，目前与余额宝对接的货币基金，其平均7日年化收益基本都跌至3%以下。
4、债券基金
另外，还有债券，据了解，目前短债基金的平均收益率能达到4.95%之高。
5、楼市
至于楼市，情况比较复杂。十几年钱买房的人是赚了，但这并不代表现在买房的还会赚，这算是一个长远的且不确定性极高的投资，并且现在国家也在不断调控房贷利率，目的就是抑制炒房，谁知道后续会怎么发展呢？
其实说了这么多，我也不知道要选啥，题主还是自己分析吧。
（部分资料来源已表明来源，侵删）
智汇魔方服务号
看这个问题，应该是有房一族，不然也不会在银行里存款200万。当然也可能是在一线城市，之前一直凑不够首付，累积存下来的。
如果是无房一族，那么首套自住房，咬咬牙还是买房吧。有了自己的房子，相对来说就有了一种家的感觉。不管以后房价涨跌，解决了住房，就解决了人生一大问题。这个就不要犹豫，先买房。
如果不是首套房，那么不建议现在去购房。
因为目前房价确实比较高，而按照统计数据，国内空置房高达6500万套。所谓的空置房，其中绝大部分都是投资性购房，简单地说，就是炒房者手中的房子。这么多二手房，如果进入市场，那么对市场会带来巨大冲击。
更关键的是，目前有能力买房的人，已经基本上都拥有自己的住房。新购房者，每年国内新建住房，已经足够供应。也就是目前商品房已经进入动态平衡，新建房足以满足新购房者的需求，炒房的收益没有以前那么高了，炒房现在不是一个好的投资标的。
所以建议，如果不是首套房，或者是改善型住房，建议200万拿去理财比较划算。一般理财收益在4%左右，200万元一年也有8万左右的投资性收入。每年多了8万元，相当于家里多了一个人上班，这样小日子就过得比较滋润。
当然也可以将200万元分类投资，100万用于理财，100万用于投资股票。目前股市处于相对低点，再跌也跌不到哪儿去了，那么购买银行股比存银行收益更高，要知道有一些银行年股息率高达5%左右，比理财收益还高。比如买工商银行的股票，最近三年工商银行的平均股息率为5.62%。这样的蓝筹股，绝对值得拥有。十年平均股息来看，农业银行高达5.4%；建设银行是5.2%；工商银行与中国银行是5.1%。这可比理财收益更高。
如果期间股价上涨，那还是额外的收益。
波士财经
虽说货币一直在贬值，但是99.99%的家庭还是没有200万元存款的，不管是通过努力挣的，还是意外得来的财富，都应该好好珍惜。
当前房价处于高位，财智成功在2017年就曾预言2018年会是房价降价元年，到了2018年下半年时多地房价已经开始出现下降，可以说趋势已成，不可阻挡。
高位接盘是极其不明智的，到了如今，房产已经没有了投资价值。不管是炒房还是自住，这个阶段应该持币观望，坐等降价，然后低价捡漏，等三年，省出少说30%房价。
不要以为我在说笑，日本东京一栋房子三十年后的房价几乎是当年疯狂时的十分之一。国内房价虽然不至于有如此大的降幅，但是下降50%的潜力还是有的，努努力下降60%也正常，就看允许不允许了。
不说高收益不靠谱的理财方式，如今200万元存到银行三年期大额存单，4.18%的年利率，一年下来也能有8.36万元，如果选择了光大银行、平安银行这种可以按月付息的银行，可以每月有6966.67元利息可以自由支配使用。
如果愿意冒一定风险去投资，直接拿利息去基金定投也是可以的，如今股市处于相对低位，跑赢通胀的概率不低。
所谓的资产配置，无非是一部分资金选择稳妥投资，获取固定收益，然后拿出一部分资金去博取高收益。
财智成功认为2020年股市有可能会有投机价值，注意不是投资价值。如果不怕损失本金，心理承受能力较强，可以到时候拿出不超过30%的资金投入股市，选择优质行业龙头股，业绩稳定，估值合理的那种，分散投资不少于五只，持有不低于三年。
至于其他理财，当前银行理财产品收益也在下降，平均收益率4.2%左右，与大额存单相比并无明显优势，不但收益不稳定，保本产品也越来越少。
总而言之，今后对于绝大多数人来说赚钱会越来越难，尽量稳妥理财，三年内不要买房。
财智成功
200万存款，在2019年1月这个时间点，如果是刚需，建议买，越早越好。如果是有房一族，不建议买，因为投资房产黄金期、白银期都已过去。
1.若是真的刚需，建议买房。
如何定义刚需，就是不买房会影响生活方方面面。例如不买房女朋友不嫁，不买房小孩没法读书等。这类朋友，可以马上下手。因为未来的房贷政策，房价都是未知数，不要为了这些耽误了本来更美好的生活。
2.若非刚需，建议不要买房。
随着10多年房价的上涨，现在已经到了阶段性高点，缺乏向上的动力。加上国家对房子的定位，坚持房住不炒，未来房价最好的情况就是缓慢上行。但即使房子缓慢上涨，对投资人来说，都是亏的。
投资的主要目的是为了获得收益，而不是炒房成为房东，炒股成为股东。
3.200万元是一笔非常大的资金，可选的理财产品非常多。
100万元就已经达到了很多私募基金产品的购买条件，楼主可以考虑市面上一些优质的私募基金产品，收益率在10%左右。信托也是一个比较好的品种，可以考虑。
对于银行理财，可以配置一部分，但不建议200万都放在银行。
当下，国家对房子定位是房住不炒，我们要迎合趋势，顺势而为！若楼主已经有房产，200万存款更好的方式是进行投资理财。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
看到有200万存款，按说不少钱了，继续往后看问题，买房还要贷款，一个决定资产变负债了，房价之高，200万存款的家庭都能瞬间被掏空了。
想必应该不是首套房了，如果有200万存款还需要买首套房，肯定要后悔死了，后悔早几年没有下手，这些年的努力都化作流水了。
不是首套房就是投资了，投资要看收益值不值得，虽说目前房价滞涨、甚至阴跌，但并不能说明没有涨价的房子，没有房价上涨的城市。楼市目前有点像股市的熊市，赚钱靠能力了，不再像以前那样只要敢买就没错。
房子买到手两三年内出售基本不会赚钱，契税按实际情况征收总价的1%-3%，增值税还有总价的1%或差额的20%，这样算下来税费要去掉3个点左右，假如是二线城市300万的房子，租金每月最多也就3000多元，一年收4万左右。房贷利息上浮，100万贷款利息一年大概要5.5万左右。房租不够利息，买卖还需要缴纳税费，想赚钱只有房价大幅上涨了，可能性大吗？
理财什么情况呢？银行3年期大额存单的利率都能高过4%，农商行更是能到5%以上，而且安全，有些可以还可以提前支取利息靠档计算，一年10万块利息收入是最基础的。如果稍微配置一点高风险的产品，综合做到6%没什么难度。
怎么选择应该大概有个数了吧？首套房必须要买，背债也是没办法，投资房产就一定要算清机会成本。
财来不会晚
如果您已经积蓄了200万现金，而又没有自己的住房，那就赶紧考虑买房；如果您已经有了自己的住房，现在考虑理财好还是投资房产好，那么最好不要买房。
很多人可能觉得这个逻辑有问题，同样是200万，买房和理财如何投资更有价值？怎么会和有没有房子有关系呢？
这正是我想说的，我身边有很多人，他们对投资理财很感兴趣，有的甚至到了痴迷的程度，这样到底好不好？或者说，这样到底对不对呢？
比如我的一个同学，以前在股市里赚了一点钱，然后把所有的资金都投入股市，而且还开通融资融券买入，结果最近几年可想而知，现在竟到了借债度日的程度。
所以，这个问题要追根溯源，我们理财的目的究竟是为了什么？当然是为了更好地生活，但是，如果我手里拥有200万现金，却居无定所，还谈什么生活呢，如何给家人一个安定的环境，如何让子女对你信赖，让老人对你放心，这远比金钱重要得多。
理财一定要记住：当你穷的光剩下钱的时候，你就已经本末倒置了，就像小说中的葛朗台！
所以，既然你能够赚到200万，相信你有赚钱的能力，对你来说，刚需购房是最重要的，这是从改善生活的角度看。如果从投资的角度看，我现在不看好房产的投资价值，因为房价已经连续上涨了近20年。
以上观点，希望对您有帮助，欢迎关注互金直通车！
互金直通车
有人说“人不理财，财不理你”，但我们究竟应该怎样理财才合适呢？
一般来说，人如果想实现财务自由，必须要有稳定可靠的现金流。当我们不工作的时候，现金流足够我们生活，这就实现了财务自由。
因此，从“现金流”角度来讲，我们要看我们的投资理财方式，能给我们带来多大的收益。
在过去20多年，只要买房子的都发了。主要原因就是我们的房子升值太快，远远超过了我们的工资增长幅度。
200万元如果存银行或购买理财产品，一般收益率会在5%到6%左右。一些高收益的信托产品也能达到7%到8%。前提我们是合格投资者。有两年以上的投资经验，金融净资产超过300万元或者金融资产超过500万元，亦或者三年内年收入都超过40万元。
亦或者通过合理搭配，分别投资适合的银行理财、保险、股票、基金等产品，这就是标准普尔公司调查的家庭资产配置象限图。一般用于家庭日常支出的占总资产的10%；用于防止意外的保险，占总资产的20%；高收益的资产占家庭资产的30%；用于长期保障的国债、大额存单等项目，要占总资产的40%
我们觉得房子要升值，一股脑的去全额投资房子。这是一种赌徒心理，真的很不明智，跟全部身家压去赌股票一样的。
尤其是我们购买房子，还要承担一定的负债~住房按揭贷款。
这样，我们房子的现金流是怎样的呢？我们购买一套400万元的房子，200万元用作首付，按照目前5.78%的一线城市平均首套房贷款利率，每月偿还贷款12000元左右。而我们的房子很有可能是期房，未来2到3年内看不到房子，无法使用，而自己还要不停的偿还贷款。
如果房价升值，我们能赚多少呢？以一年期计算，我们计算一下。
我们偿还了14.4万元的银行贷款，200万的利息损失也有14万元。这样我们的基本成本就是28万元。房价升值低于7%，我们就是亏本的。另外，我们还要承担交易的税费，如果是买方市场，当然可以转嫁给买房人。
还有一种最乐观的情况，我们购买房子之后租出去了，每月可以挣1万元的房租，这样我们的拥有成本就变成了16.4万元，大约只有4%的成本。只要房价每年上升超过4%，基本上就是稳赚的。
而且随着周围配套越来越成熟，房屋租金也会不停的上涨。我们的拥有成本就越来越低。可以说十年内我们的拥有成本也就50%的房价。
大家认为十年内房价涨，不会超过50%吗？北京十年内房价，有的地区涨了十倍。这也是为什么大家热衷于炒房的原因。
可是，说的太乐观了也不好。毕竟北京市房价过去的两年都处于冰封状态，一字横盘，尤其是未来房地产税的出台谁也不知道具体的房价走势怎样。
所以，至少目前来看，一二线城市投资房产，并没有多少价值。什么时候可以买房呢？过去的经验就是，当国家不停的降息降准，银行又出台房贷折扣优惠的时候。
暖心人社
如果你是刚需用户或者改善型的用户，那我建议你立刻买房子，不要理财了！因为你会发现理财以后的目的也是为了买房子，那晚买不如早买，趁自己有实力有还款能力尽量先满足住房需求！从买房的政策来看，２０１９年可能是一个不错的大年，不但房贷利率有所优惠，并且房价企稳也势在必行，也就是说２０１９年对于刚需和改善型购房者来说是一个好年！
其次买房是一个呢付３成，银行付７成的方式，并且贷款时间长达３０年，难道你能找到更好的模式吗？难道你害怕房子大跌吗？？所以刚需住房的朋友，现在趁早买房吧，因为如果你现在不买，未来可能会更加买不起！！
但是如果你是想要炒房的话我建议放弃这个念头，因为房地产前几年的大涨已经透支了未来房价的空间，５年内你不会看到房价大涨大跌的局面，稳是未来几年房子的趋势，房子是用来住的而不是用来炒的是未来的方向！所以如果你是炒房的念头我劝你打消，不如投资理财更实际，更安全，至少等待下一个机会出现的时候，你的理财资金可以快速变现！但是如果你是以１０年的目标投资房地产的话，我觉得只有一线和新一线房产还有价值，不过有个情况就是，有钱的没资格，有资格的没钱。。。。。。。
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琅琊榜首张大仙
冯仑：2019，如果钱是捡的就买房。
买房的人大概三个出发点：
第一，纯粹的刚需，没房住，这种人群只要有机会不管房价几何在自己承受范围内都应该首先考虑买房，毕竟中国人的传统观念：无论好坏都应该有个自己的窝。楼主存款200万应该不在这个范畴。
第二，置换需求，以小换大。无论是昨天冯仑的捡钱理论还是之前马云说的8年之后房价如葱都可以看出来现在置换不是太好的时机，而且近期全国多数城市的房价都在下降，所以暂时不建议置换。
第三，完全处于投资考虑，绝对绝对绝对不要在现在这个阶段把房子作为投资的方式，除了第二点中提到的理论因素，我们可以到各自城市的新楼盘看看入住率，非常的低，特别是非核心区域的房子，空置率很大。另外根据推测，中国目前住房的市值大大超过欧美发达国家，房价的回调是必然的过程，特别是非核心城市的环线区域。
再说理财，目前理财的方式有很多种类，常见的有：保险、基金、股票、期货、外汇、信托、银行理财和定融工具。
1、保险，粗狂的理解，保障未来风险。除了上班买的医保之外可以再额外购买一定品种的保险，对风险进行保障也是一种理财的方式。个人建议考虑纯粹的大病医疗和重疾险，特别注意的是不要选择一款产品同时兼顾保险和理财的功能，光屁股栓围腰---顾前不顾后。对于高净值的朋友可以考虑香港保险的重疾险，保障比国内要全，万一发生赔付额度也更高；但大病就没有必要了。最后保险公司也有理财产品，不建议考虑，年化收益偏低，产品结构复杂。
2、基金，自己的第一次理财就是从基金开始，一开始都说是懒人理财的好方法，但后来发现想要取得好的收益也需要花很多心思的，偏债型基金，偏股型基金，混合基金....基金管理人的风格都是需要考虑的问题，而且基金短期持有收益率也不太好说，很多人的建议是基金做定投，但收益也偏低。
3、股票，很多人都想在股市中一夜暴富，有，但需要很多精力。今天新闻其中一条是：牢里爆赚6000万，这很徐翔。对于我们来说一夜6000万是暴富，但对于大神来说了了，一是从他的资金量来看这不算暴富，二是这对于他来说也花费了很多时间和精力才有这样的结果，所以想在股市赚钱需要花费很多时间和精力。如果楼主有时间也愿意为伊消得人憔悴可以考虑股市，我一朋友在2018年全程参与股市的情况下整体收益为零，已经是很不错的成绩了，我知道他的付出除了每天盯盘以外，收盘之后必写一篇复盘日志，这个习惯已经坚持2年多了，所以在股市捞金，难。
4、期货和外汇，有人形容股票是小学生，期货是中学生，外汇是大学生，只能说完全不在一个层次上。没有专业的知识或者足够的资金量建议不要考虑。曾经看到有人提问：我有几万块钱炒期货可以么？可以，保证是肉包子打狗---有去无回。
5、信托，目前全国的信托公司大概68家，实力和侧重点各不相同，楼主属于信托的合格投资者，一般的起投资金是100万，少部分是300万起。对不同的产品信托公司也会进行分类：基建，地产，消费金融，供应链等等，购买之前一定要看清楚底层资产。刚兑是之前很多人购买信托的重要原因，但现阶段已经被国家严控。预期年化收益一般在7-8%之间，在市场上属于中上的水平。
5、银行理财，这是最常见的理财方式，各大银行都有不同的理财产品，近期国家政策对银行理财有一些放松，但也有一些关键性的变化，一是由各大银行成立专门的理财子公司，从主体责任上断开和银行的直接关系，强行打破刚兑；二是银行子公司的理财产品一律向净值化转型，不再采用预期收益的方式，更不敢再宣传保本保息，也是近一步强化风险自担。银行理财在大家的心理相对安全，但是收益也相对较低，3年期固定存款利率能到4%左右的产品都比较少，而且还要求一定的起存金额。
6、定融工具，一般是指由地方CZJ/GZW出资的公司，通过金交所备案发行的约定在一定期限内还本付息的融资产品。这类产品的融资方目前更多的是地方国有平台，项目由金交所（金交所，和上交所/深交所同属国家交易体系，属于场外交易）备案，并有银行监管，通过近几年的发展产品结构成熟，投资前需要注意的是融资方股东情况(一般是是CZJ/GZW),资金用途以及增信措施。相对来说定融工具是现阶段较好的懒人理财工具，投资签合同的时候就知道收益情况，在1-2年内全部还本付息，并且借款方实力强，交易结构清晰，并提供全额不可撤销的连带责任担保和应收账款质押，预期年化收益在8-10%左右，即200万的存款一年的预期收益在16-20万之间。
头发上的麦地
有200万存款，铁定买房子，重要的事说三遍：买房、买房、买房。
人常说有钱啦，就想着去理财，说不定多赚点，错、千错万错。理财不是有钱就行，要有头脑，有了头脑还不行，还要有风险意识，有了风险意识还不行，还要有一定的承受能力。折腾来折腾去，还不如买套房保险，即使真的房价掉价，还有个资产在那里。
哥们我当初就是手中有些存款，生活还算惬意。曾很长一段时间在琢磨理财还是再买套房，思想当然偏向房子多些。然后就开始不断的看房，看完本市的又看周边城市，看得眼花缭乱，犹豫不定，后来开始筛选，剩下的两家房产，一家豪利、一家阳光100。面对这两个盘，我前后看了3次，最后还是没确定，想着等等再说。于是，时间久买房激情消退，理财思维迅速兴起，于是买啦点股票，投了各p2p,每天不时的关注，也许是因为哥们我脑子笨还是怎么的，整个股票没赚过，全是亏，幸好P2P有些利息。经调查、了解和征询大咖意见，我脑子一热整个将积蓄存入某个米平台，想着短线收益，瞬间有零花钱花。事实上，倒霉的是在即将收益的最后半个月内竟碰上平台大爆炸，整个快成了穷光蛋，随之而来的是焦虑、低沉、自责，苦不堪言。回头可谓是后悔的要死，如果当初买套房，也已经翻一半的价位啦。
总之，理财需谨慎，买房需果断。
