齐立新

提出的三个问题，前两个是一样的内容，我分两部分回答。

第一个，怎么辨别银行的理财室，代销还是自营？只要掌握以下3点，就可分辨：第一，看落款。理财协议上通常有甲/乙方的落款，看清楚对方的落款是银行，还是其他机构。是银行就说明是银行自营的，如果是其他机构就是代销的。第二，看备案。所有的银行发行的理财产品，在“中国理财网”上都有备案。你可以根据备案编码在网上查询到你要买的理财产品。第三，看收益。通常大多数银行理财的收益率基本上都集中在同一个区间内，不会有特别高的产品。如果这款理财收益率特别高，那么是银行代销的可能性就比较大。

很明显，假的理财第一不会有备案，第二收益率特别高，第三未经银行上级批准。这种假理财只需要一个办法就能辨别：看收款人。收款人是银行，肯定没错；如果收款人是其他单位，你就要打个问号，要搞清楚是代销还是假理财。如果有疑问，建议你换同一银行另外网点的客户经理，再去问一下。

第二个，理财如何提前兑现？实际上，理财产品是没有“提前兑现”这个说法的。理财与银行存款不同，只有银行存款才有提前支取，而理财是按约定期限兑现的。

那么临时想要用钱怎么办呢？有些银行为理财产品提供了转让渠道，理财没有到期的持有人可以在网银上进行转让。还有一些银行为理财产品提供了质押服务，也就是说这些理财产品可以质押贷款。上述这两种办法都是在“理财产品说明书”上有载明的，如果没有标志则说明，无法转让和质押。

我是空谷寒潭，致力于输出有价值的金融知识和理财观念，感谢阅读。

空谷寒潭

楼主看似问了三个问题，其实归根结底一句话：如何买到真正的银行理财？我们普通老百姓不可能像专业人士一般全方面去判断了解一个理财产品好坏，那么下面我来介绍下三个最简单的方法来判断银行理财的真假。

银行网点咨询

这个方法是我们老百姓最常见的购买理财的方式，也是最可靠的方法之一。我们平日里在银行网点购买理财时，可以向柜台工作人员或者客户经理咨询，这个理财到底是银行自家发行的，还是代销证券公司，理财的钱多久可以到期等问题，目前银保监会对于理财的销售监管很严，柜台咨询录音录像，商业银行绝对不敢向客户“胡说”产品性质，柜面销售的理财都要摄像取证，保证理财购买的真实性，