最近，掌櫃看到了這樣一條新聞：
說的是，王先生的母親凌晨突發疾病，他帶著母親到醫院搶救，到了醫院才發現身上沒有那麼多錢，於是嘗試在網貸平臺上借款...
大家應該猜到，前面有個坑...王先生借完款發現下款錢不夠，因為錢不夠又多貸了兩筆。三筆借款情況是這樣的。
第一筆：借1800元，僅到賬900元。
第二筆：借2500元，僅到賬1250元。
第三筆：借5800元，僅到賬2900。
這三筆貸款期限都是7天，顯示的利息只有十幾元，但實際三筆一共借了10100元，實際到賬只有5050。沒了一半！！！消失的錢哪裡去了？
這是砍頭息！！！
這個詞大家都很熟悉吧，實際上掌櫃在網上拿到有不少借友也同樣遇到相似的問題：
今天掌櫃就跟大家來講一下砍頭息這個喪盡天良的東西。
何謂砍頭息？
砍頭息藏在哪裡？
網貸中，砍頭息的化身是：諮詢費、手續費、服務費等等，並在出借的本金裡面預先扣除，導致到手的借款金額跟合同金額根本不符，變相突破法定民間借貸利息上限。
說白了，就是為了規避法律限制的“利息不高於36%的條例”，衍生出來的各種坑錢手段。
被砍頭息坑的是大有人在的。
（▲借友記錄了一些收砍頭息的平臺，借友們要注意）
除了諮詢費、手續費、服務費這些常見形式，砍頭息還有七頭六身，多種身份。例如這些：
1.會員費
掌櫃聽說過看視頻辦會員、美容辦會員、買衣服辦會員，現在貸款也需要辦會員了？
這些會員費一般是保證通過率，通常都有這樣的口號“不下款全退”“買會員必過”。但是真的能過嗎？平臺也是要看資質的。（即使按承諾下了款，面對資質不好的用戶，也只會下極少的金額，例如幾百）
2、推薦費
有些網貸平臺，還收推薦費。交完還不能直接申請，只是定期給你推薦口子而已，這是個別缺德貸超的做法。
（▲這樣的價格你們會買嗎）
請大家記住！掌櫃家是不收推薦費的。大家來看掌櫃週五推送就好了。（請為我貢獻一點點擊量。獻上膝蓋。）
3、測試費
掌櫃在口子群裡看到某位老哥發的截圖，才知道某貸款平臺最近搞了個新花樣，美其名曰，“增信”。
也就是說“我覺得你的徵信不夠好，但是沒事，不用怕，只要你花錢就能給你提升資質，保證絕對一定必定肯定可以下款。不通過還100%退錢，買不了吃虧。”
關於118元的“增信”費用，對方也是非常“貼心”，分為兩種繳款方式。
- 一種是現金支付
- 平臺還暖心地給了83折，只需要交98元；
- 一種是打白條的方式
- 在借款到賬的時候自動扣除，選擇這種方式就沒有優惠了，需要按照原價118全額繳清。
可能會有借友們覺得，這個增信服務簡直就是福利，平臺簡直貼心。但網貸套路深，別說下款了，交的錢自然也拿不回來。
4、信用保險金
之前有借友私聊掌櫃說自己與民間機構在QQ上籤了合同，要借10萬元，但合同要求先交5000元信用保險金，不然不光不放款，還有起訴借款人。
當然起訴只是坑你交錢的一種威脅手段，實際不會發生。但掌櫃還是希望大家多留點心眼。
可怕的是，類似“砍頭息”這種潛在費用，不光披著看起來很正當的理由，變換著名字坑你，它還潛伏在你整個借款過程。
有些網貸平臺雖然在下款的時候不會收取砍頭息，但在你還款時莫名扣除一堆費用，例如：提現費、手續費、管理費、綜合費、清算費等。（這都是些啥？？？）
砍頭息合法？
現在，“砍頭息”在網貸圈已是一種潛規則了，很多借友也都接受了這種做法，也願意去借這種口子。但是有兩點還需要你們大大的注意：
1、平臺在收取服務費時是否以明確的方式提醒了你。
2、收取管理費是否在合規利率範圍內。
很多借友想知道到底合不合法？
根據以上文件顯示，砍頭息是不合規的。
但是“服務費”在所有砍頭息裡是一個特立獨行的存在。因為服務費的定價本身也是屬於市場行為，收不收以及收多少都是基於平臺本身，所以服務費得以放飛自己，不受管制。
如何維權？
掌櫃要告訴各位借友們，法律是不保護“砍頭息”的，但法院在判決債務糾紛時也不會支持“砍頭息”的存在。
舉個例子，你借款一萬，到賬8千，去打官司，法院最後則會以本金8千來判定利息，而非1萬。
如果借友們已經不小心吃了砍頭息的虧，不管是砍頭息還是手續費啥的全部都按照年化利息計算，統一下來的年化利率有沒有超過36%，如果有，可以先於網貸平臺溝通申請退貸，協商未果，直接申訴維權！
砍頭息高的網貸平臺一般伴隨著暴力催收，借友們需要提高警惕做到以下幾點：
1、在借款時儘量選擇相對公平些的平臺，首先！借款前，必須仔細閱讀服務協議，知道自己勾選確認的是什麼。如果不接受某些條款，就取消當筆貸款。
2、要注意保留借款過程中所有溝通交流的資料、資金往來記錄等，在必要時可以向監管部門舉報，或向法院提起訴訟，維護自己的合法權益。
網貸套路深，一定要花時間認真篩選適合自己的網貸平臺，不要只為了來錢快，而陷入“砍頭息”的圈套之中。
大家還遇到過哪種套路的砍頭息？留言告訴掌櫃
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