現如今馬雲的支付寶可謂是滲透到了我們生活的方方面面，而支付寶作為我們平時使用次數非常多的一款軟件，在最近突然宣佈推出一款新產品，可謂是瞬間紅爆整個網絡。這就是小魚我今天要跟大家講的“相互保”。
那麼什麼是相互保呢，簡單來說其實跟傳統保險行業的重疾險沒有什麼太大的區別，就是在整個互保群體中，有人生病就每個人均攤這部分醫療費，每次給付的金額不會超過1塊錢。而且門檻很低，為什麼這麼說呢，因為支付寶規定加入互保的群體，在沒有人生病的時候不收管理費，只有在有人生病情況下需要支付費用，這時候才需要用戶付費，除了均攤的醫療費以外還要支付10%的管理費。按照支付寶官方的說法是，經過他們的計算每個人大概每個月的需要支出的費用是6.6元，一年也只要百來塊錢就夠了。
看起來很美好是不是，只需要一兩百塊錢就可以有10-30萬的重疾保險額度，比傳統的保險費用來說不知道低了多少。因此這個產品一經推出再加上支付寶本身的熱度，相互保這個產品一下子就火爆全網，網友們到處刷屏稱讚馬雲並表示這對於傳統保險業來說是一個噩夢般的消息。
其實在小魚看來，相互保這個東西會不會對傳統保險業造成噩夢般影響暫且不說，小魚想先跟大家談談我的看法。
相互保這個東西不是一個新事物，甚至可以說這是迴歸本源，為什麼這麼說呢。因為早期保險的雛形就是類似相互保這樣的，它最早出現在歐洲工業革命的時候，工人的工作環境非常惡劣，所以當時的工人自發組織，相互幫助，這就是保險的早期的樣貌。
所以小魚在這裡也是希望的大家理性看待相互保這個東西，相互保並不是萬能的，在小魚看來相互保這個東西嚴格來講其實很粗糙。
為什麼這麼說呢首先他的准入人群是20-60歲，費用均攤，看起來好像沒有什麼問題，其實不然，最大的問題也在這裡，舉個例子，一個20歲的年輕人跟一個五六十歲的中老年人來說，誰的發病率更高，這個結果自然不用我多說。我知道有的朋友會說相互保的准入條件有一條是芝麻分要650以上，而能達到這一條件的基本上也是40歲以下的人。沒錯，確實是這樣，但是要注意到的是目前只是早期試推行階段，支付寶方面也表示了後期會推廣到全網，那也就是說到後期可能這個就是我們要面臨的一個問題。
其次相互保雖然明確表示保到60歲，但是我們詳細看它的規定則可以發現它是一個一年期的產品，只是說到期會自動續費，不需要用戶操作。有人會說這樣就沒有差別啊，其實我想說的是差別很大。因為相互保有兩個隱藏條件：1.參保人數要是低於330萬並且超過三個月，則相互保自動解散；第二齣現不可抗力因素會解散。也就是說其實不確定性的因素是很大的，可能會出現用戶前期幫人分攤費用，等到參保人數不夠相互保被解散，前期投入的用戶相當於是幫別人買單自己卻享受不到保障。
最後，由於支付寶只有在需要支付用戶的醫療款的時候才收費，會不會出現用戶騙保的問題呢，畢竟不管是不是真實的病情，只要有支付款項，相互保就會收取10%的管理費。而且支付寶方面還表示要推出大眾評審團，把權利還給用戶，聽起來也不錯是吧。
其實不然，不知道大家有沒有看過最近的歌唱選秀節目，大家有沒有發現這些節目的都有一個共同的特點：大眾評審團。所以大家可以看到選秀節目不再是一個憑藉實力的舞臺，而是賣慘，對，我說的就是賣慘。每個來參加比賽的選手，沒有一個悽慘的身世跟本就不好意思來參加比賽。因為他們利用了我們的同情心，每個人都有惻隱之心，而小魚我擔心的就是這個評審團會不會也出現這個問題呢，畢竟這個也是需要支付寶解決的一個問題。
說了這麼多，相互保是不是就沒什麼用呢，其實也不然，一個新事物的產生肯定是有其原因的，所謂存在即合理。小魚我更希望的是大家理性的思考一下，這個產品對於自己的幫助有哪些，不要盲目誇大也不要貶的一文不值。就目前來看的話，小魚認為相互保作為我們較於傳統保險產品外的補充可能更合適一點，至於未來怎麼樣，那就得看相互保接下來是如何發展的。
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