買醫療險時需要健康如實告知的，在網上平臺直接投保的也是如此，目前網上平臺直接銷售的對象是優標體（健康人群），若健康告知無法通過，線上就別投，故意隱瞞病情投保，日後一旦出險，保險公司可拒賠，並且不退還保費。

健康告知有問題的得走線下渠道，問題不大仍然可以投保。

2、免賠額

目前國內醫療險大多是1萬的免賠額（報銷後1萬內得自費），1萬免賠額什麼概念呢？

中國2017年1-6月，全國三級公立醫院人均住院費用為13111.8元，這住院費用是還沒進行社保報銷，有1萬免賠額的醫療險只有在得大病時才用得著，小病用不了，儘量考慮0免賠額的醫療險，這樣大小病都可報銷。

3、不保證續保

某些醫療險在宣傳時號稱能續保至99歲，這都是騙人的。

目前醫療險的保費會隨著年齡增大而增加，而且保險公司停售後就無法續保，所以別信買了醫療險，就能保至80,99歲的廣告。

醫療險大多是1年期消費型保險，優勢是保費低，社保內外用藥100%報銷。

幾百塊，就能有個1百萬的住院保額，作為重疾險和醫保的補充。

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一家有保

醫療保險的主要用途是對已經發生的醫療費用進行補償。

所以，因為要發生多少醫療費用是未知的，醫療保險也不是越多越好，具體的選擇，就是根據自己的經濟條件，適量去配置。

一、

醫療保險多數的報銷行為都跟社保掛鉤，有社保，社保報銷完畢後，商保的報銷比例會高一些，沒有社保的，報銷比例會低一些。所以，在選購醫療保險時，一定要先加入社保，職工醫保和居民醫保都可以。

二、

社保因為是基礎保障，只能解決一般的醫療問題。對於社保來說，會有這幾項限制：

1. 地域限制。跨地區就醫報銷比例會降低。
2. 有起付線和封頂線，線外不報銷。
3. 藥品報銷有範圍，社保不是所有的藥都報銷，用藥範圍以外的，進口藥，自費藥是不報銷的。
4. 床位費僅僅報銷普通病房的。

針對以上幾點，在選購醫療保險時要注意：

1. 報銷範圍要大於社保報銷單位。
   
2. 沒有免賠額，報銷比例高。
3. 床位費報銷標準高一些。小醫院普通病房比較緊張，到了大醫院反而重症病房比較緊張，重症病人沒有去小醫院治療的。
4. 最好帶有住院津貼的。所謂的住院津貼，實際就是對病人或者陪護家屬在住院期間收入損失的補償。好多人只看到醫療費用的支出，很少有人考慮收入也會損失。有了住院津貼，即使生病也不會慌張，可以心安理得的治病。

商業住院醫療一般沒有地域限制，只強調醫療行為要在二級或二級以上公立醫院進行。等待期一般是30天。

另外為什麼要強調住院醫療保險呢？所有的重疾都是有標準的，如果達不到重疾標準，重疾也不會理賠，但只要是住院，住院醫療就可以報銷。比如前段時間因為流感住院，導致肺炎，最後21 天搶救無效去世的北京中年，有商業住院醫療保險就好了。所以說，社保+商保，才能讓生活更美好。有條件的話重疾，住院，意外，這些基本保障一定要配備齊全。

最後總結下，醫療保險並非越多越好，而是要根據自己經濟條件來配置，保險配置要保障足額，並且重在當下。外部環境在變化，收入在變化，醫療成本也在變化，保險也要不斷規劃，每到歲末年初，一定要及時審視自己的保障狀況，儘早做好規劃。

簡淨軒語

去選擇醫療保險首先應該瞭解一下醫療保險的基本構成狀態。才能根據具體的情況去選擇適合自己的合適的醫療保險。

醫療保險主要是被保險人為轉移因為身體健康或意外傷害所以導致的治療費用支出而選擇的保險。醫療保險一般是有給付類的醫療保險和報銷類醫療保險兩個部分組成。在實際的操作中一般都會把給付型和報銷型的兩類型的險種做組合。最常見的組合一般是由重大疾病保險，住院費用報銷保險和意外傷害醫療保險所組成，其中重大疾病保險都是給付型的險種類型，而住院醫療費用報銷和意外傷害醫療。都是報銷型的險種組合。組合的模式是一樣的中間唯一的差別就是重大疾病選擇的保險金額和住院報銷費用的限額有所區別而已。

對於重大疾病保險金額的選擇，按照一般家庭有社保的情況下，我們建議選擇15到30萬左右，對於經濟條件比較好的家庭。也可以做更高的選擇，但是對於家庭經濟狀況一般的。我們還是建議選擇和家庭收入狀況相匹配的保險金額。

對於出院報銷類的保險，建議選擇住院報銷的報銷比例最好是在80%以上的。報銷額度不低於1萬元就可以了。配合社會保險醫療，醫療保障會比較充分。而意外傷害醫療，建議不低於2萬的報銷額度。（當然還是一句話:土豪隨意！）