地狱不死之鸟火凤凰
首先说明一点，这三类产品并不是好组合，无论如何配置，年化收益率也仅有4%+左右，甚至更低。
投资产品组合要有目标，这三类产品组合感觉目标不明确，是为了收益性？还是为了流动性？还是其他目的呢？
论收益性，银行理财一般4.5%左右，货币基金现在是3%左右，国债逆回购中长期只有2.8%，短期虽然能达到10%以上，但仅有1天的时间。
也就是说，拿最高4.5%的产品去组合，永远不可能超过4.5%的收益率呀!
论流动性，货币基金流动性不错，国债逆回购流动性和投资周期有关，银行理财流动性较差，也不是好的组合，只能保证T+1的现金供应。
所以，理财不能随便组合，建议先确定目标，然后选择差异化比较大的理财产品，根据目标收益率进行组合。
比如：10万元投资理财，目标年化收益率6%。
可选择产品：货币基金、沪深300指数基金、支付宝定期国寿安鑫盈。
10万元先全部存放余额宝，其中最终保留2万元始终投资货币基金，年化收益率3%，作为生活应急备用金；
4万元购买国寿安鑫盈，目标年化收益率5%，通过余额宝预约，或者每天抢购；
4万元用于沪深300指数基金定投，每天定投100元，在定投初期，由于资金用不会全部占用，可以选择一些国债逆回购、银行短期存款等相对灵活，收益比余额宝高的产品。
用基金定投博取高收益，每月核算，月度累计收益超过年化15%就半仓收割，或者月度累计收益跌幅超过15%定投资金就增加20%，否则就一直持有，这样反复定投，直至定投资金全部投完，然后等到基金年化收益率超过10%以上分批止盈。
这并不是最好的方法，但是希望抛砖引玉，让您了解投资组合的基本方法。
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互金直通车
为什么把三个低风险的理财产品，进行组合投资呢！意义不大么，要收益没收益、流动性也就那样，产品都很安全，一点互补的优势都没有，完全失去了组合投资，降低风险、追求较高收益的核心要素！
让我们先简单了解下三款产品
1、国债逆回购。又号称是“无风险投资”，用国债做为还本付息的抵押物，因此安全性能极高。一般情况下，在市场缺少流动资金的月末、季末、年底，国债逆回购的利率会出现暴涨。但是整体的收益并不会很高，平均每年能有3%就不错了！
2、货币基金。这个自然无需多说，安全无风险、资金支取周转十分灵活，又常被称为“准储蓄理财”。余额宝就是最常见的货币基金理财平台，目前的年化收益也就在2.5%左右，还是比较少的！
3、银行理财产品。本金也是极其安全的，流动性能略差，比如定期理财、结构性存款之类的，但是整体的收益也不会太高，能达到5%左右就已经很不错了！
由此组合可知，如果你是平均分配的话，那么收益最多也就是：3%×33.33%＋2.5%×33.33%＋5%×33.33%＝3.499%，连4%都不到。因此，此种组合投资的意义并不大，还不如直接全部投资银行理财产品，还能有5%左右的收益回报呢 ！
如何调整组合投资的策略
组合投资，至少应该有短中长期限、或者低中高收益、亦或者兼顾流动性和投资收益理财产品进行合理的组合，到达风险的有效控制，获得较高投资收益的目的！应该在此基础上将30%左右的资金投资于股票基金、指数基金等理财产品，可以获得更高的投资收益，且风险又不会太高！
总之，目前的投资组合不太合理，建议进行适当的调整，可达到风险可控、收益更高的效果！
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财经者思
三种理财方式，虽都属于低风险理财。但由于所用账户不同，期限不同，收益高峰期重叠等因素，想要搭配难度较大。下面逐一分析：
一、所用账户：三种理财方式所用账户各不相同，无法在同一账户同时操作；
国债逆回购：需在证券账户中操作；
银行理财产品：需在银行端平台操作；
货币基金：证券账户、银行端、基金平台均可申购。但除了基金平台，其余两者品种均不齐全；
二、各自收益：
国债逆回购：受资金面影响巨大，宽松时长期徘徊在2.0%-3.0%之间。但逢季末，年末，长假前，一天期年化超过10%也不奇怪。最高时甚至一天期回购瞬时最高价达到65%也出现过！
如下图：15年2月10日，一天期最高价达到年化65%！相当于当日10万元回购一天利息178元！等于货币基金半个月的收益！
但排除季末年末等特殊时点，全年年化仅2.5%-3.5%之间；
银行理财产品：受期限长短、不同银行、购买时点等影响，通常在3.5%-5.5%之间；且期限越长收益越高，小银行收益普遍高于大银行；
货币基金：同样受资金面、时点影响巨大，另还受基金规模，基金经理操作影响。通常年化收益在2.0%-4.5%之间；
下为近一年排名前五的货币基金收益：
近一年排名后五的货币基金收益：
目前货币基金超过400只，收益最高最低相差超过1倍，因此也存在选择问题；
三、搭配问题：
1、不同账户互转：由于证券账户转出需前一天不操作，且银行理财产品购买后通常1-3日后才起息，赎回又需1-3天到账。因此在如一年多次在逆回购与银行理财间互转，将造成大量时间成本损失；
2、收益高峰期重叠：上述三种理财方式均是资金面紧张，收益高；月末、季末、年末收益高，因此也是要高同时都高，选择了一样就无法选择其余两样；
3、操作频率：银行理财与货币基金，只需申购赎回操作一次即可。而国债逆回购通常购买1天期，因此需每个交易日操作一次。由于操作频率增加，想把握每日最高点难度也极大，或者说几乎不可能！
综上可以看出，想要三者搭配达到1+1＞2的效果，还不如老老实实买一款期限较长的银行理财产品来的省心！
对于大部分人来说来回折腾一次，至少少拿3-5天利息，足以抵消一次不同品种间赚取的收益，得不偿失！
而真正能够起到搭配效果的国债逆回购+场内货币基金操作，虽理论上可以达到6%-10%收益水平，但需每日操作数次，对操作要求极大！现实中也极难实现！
因此，对于大部分资金量不大，又没太多时间操作的投资者来说，还是老老实实选择一种产品购买来的实在！
不怕小猫
投资组合收益率得看你投资的具体品种和比例啊。
先说收益。
国债逆回购目前一天的品种的收益率2.685%，2天收益率2.66%，3天收益率2.62%，四天收益率2.675%，七天收益率2.695%，你会发现期限短的可能比期限长的收益率更高，这有两个原因，一是收益率在交易时间内是是时变化的，涨跌幅度不同，二是在国债逆回购中，期限越短比如1天，临时需要资金的机构愿意借1天度过危机即可，不会借很长时间甚至两天都觉得浪费，所以期限越短的收益率可能越高，打个比方说，我跟你借钱，说10000块接一天明天就给你100块的利息，应急没问题，当我不需要钱了你还让我每天给你100块，全年36500块，我当然不干了。
货币基金的收益率，现在市场上大约在2.5%-4%之间的范围，像我们常用的余额宝内的货币基金，收益率在2.5%-2.9%之间，其它一些规模较小的货币基金，收益率最高达到4%左右。
银行理财产品收益率，也要看是什么类型，如果是七日周期性无固定期限产品，收益率能达到4%左右，如果是90天-365天封闭式产品，收益率能达到5%左右。
所以，投资组合中产品不同，比例不同，都会影响最终收益率，比如你投资理财国债逆回购和货币基金多一点，最终年化收益率应该在3%-3.5%左右，如果你投资银行理财产品多一些，那么最终年化收益率应该在4%左右。
当然，这个组合应该兼顾收益率和流动性，具体怎么分配，要看你自身情况。
鑫财经
这三者中收益率最高的当属银行理财，如果投资的银行理财为中低风险理财产品（1万或5万起投），期限较长的，比如一年期的普遍可达到5%上下。而如果是中风险或者中高风险（10万起投），甚至是高风险（20万起投）银行理财产品，高的预期收益率可在6%上下。
而国债逆回购和货币基金属于强流动性产品，其收益率跟随货币市场利率变化而变化，即可参考Shibor（上海银行间拆借利率）3月或6月利率水平，比如货币基金平均期限为120天。
如果投资此三类产品，每类产品配置资金差不多的话，那么其目前年化收益率大概在（3.2%*2+5%）/3=3.8%上下，4%不到。
其实呢，投资了国债逆回购就没有必要投资货币基金，投资了货币基金也就没必要投资国债逆回购，因为这两类产品流动性和安全性差不多，可以说是重复投资。如果投资国债逆回购或货币基金中的一样，和投资银行理财产品，那么以目前收益率来看应当是（3.2%+5%）/2=4.1%。
当然了，仅是预估收益率，并非实际收益率，实际收益还要看具体的货币市场利率，这直接关系到国债逆回购或货币基金的收益率。比如年前的余额宝跟如今的余额宝相差1.5%上下，差距较大，而这主要原因由于余额宝自身的调整和货币市场利率下行，而目前普遍的货币基金7日年化收益率在3.2%上下，比如零钱通对接的货币基金。
在实际操作中，并不建议实行该类配置，如果追求安全和流动性的同时追求收益的话，国债逆回购或货币基金可以少量持有，反而更多的持有中低风险的债券基金或分级基金中的A份额。因为基金本身的流动性极强，支持随时赎回变现，而债券基金或分级基金中的A份额收益率在5%上下，那么就没有必要过多的持有强流动性收益却较低了国债逆回购或货币基金了。
如果资金较多，追求分散式投资，更建议参照标准普尔家庭资产配置来配置资产，而具体的配置比例可以根据实际情况进行调整。
三人聚众
其实不要看国债逆回购和货币基金是两种产品，但是他们的底层资产都是一样的，所以两者的收益不会差距太远。而银行理财产品的底层资产不一定，要看具体品种。但是如果追求低风险的，收益也不会高太多。
最后，按照目前来看，银行理财产品肯定是最高的，其次是规模比较小的货币基金，至于余额宝这种规模大的货币基金，实际收益是接近国债逆回购的。因此如果银行理财产品配置比较低的话，那么在最近这一年，年化收益低于4%是必然的事了，低于3%也很正常。毕竟现在国债逆回购的年化收益也长期在2.6%的水平，不能够奢求更多的收益了。
巴兰理财
对于普通的闲钱理财客户，某种程度上完全没有这个必要去创建这样的组合，详情如下：
1、操作便利性方面：国债逆回购，需要通过证券账户进行购买，主要群体是股票客群，在没有心仪的股票购买的情况下，获取利息收入。操作上，1天、7天、14天回购都需要手动操作，便利性也不高。只有在逆回购收益率显著高于货币基金的少数情况下，将资金转入证券账户购买逆回购是不错的选择。
2、资产配置方面：常说的资产配置，主要是指在存款、理财、基金、保险、贵金属、外汇等大方向上的配置。而逆回购、货币基金可以说是同一个种类，基本上可以这样说，购买N种类型的逆回购、货币基金收益率好只买一个货币基金收益率是没有什么大差异的。
3、货币基金和银行理财：货币基金适用于闲钱理财，资金可能随时要用。而银行理财主要适用于较长时间内不会使用的资金。同样以投资存款类资产、债券类资产为主的理财产品，期限较长收益较高。这两方面的配置主要看投资者对于资金流动性的需求上。
4、收益率方面：货币基金和逆回购平均收益比较接近，银行理财收益相对较高。一个组合的收益率，流动性需求越大，收益率越接近货币基金收益率，目前在3%左右；流动性需求越低，购买银行理财比例越大，收益率越接近银行理财收益率，目前在4.5%左右。
个人建议：在同类型资产之间做分配，可能是一件没有太大意义的事。
私行小学徒
🍎这几个产品相对比较保守，即使在银行也属于保守型，防御性产品，收益率2-4%，这种产品配置一般对资金流要求比较大的客户配置，因为这个类型产品除了国债类型其他期限都比较短。
🍎另外需要收益率较高的就需要考虑 信托，私募基金，金交所的产品
🍎其他类信的理财产品的安全性和资金流动性，收益性，可以关注我，看一下我的头条号。
有象财经
要看这三种产品的组合投资比例。目前银行理财产品收益率是三种里面最高的，各家行会略有差别，但是银行固收类理财产品收益普遍在4.5-5.8%（期限和收益存在关联），国债逆回购的收益跟期限也是关联性，目前隔夜是年化2.45%（有浮动），期限从隔夜拉长到一年期，收益也是非常低的，货币基金不同公司产品近1年的收益在2.02%-4.32%之间。
所以在测算投资的前，首先要看自己的流动性偏好是怎么样的，这样能选择确定的期限以及对应的品种。其次要会挑选产品，从银行理财和货币基金的收益看，各家的差别很大。再者要学会择时选购产品，即使是选定了某家机构的产品，市场各个时点买入差别也很大，在货币基金上体现最明显，如果是在整个市场普遍缺钱的时点，购买货币基金的收益能够非常高。
年化收益率不是一个可以量化的，底层三类产品的收益率都在变，能做的就是在各个阶段获得最高的收益率。
