这个冬天辣么冷666
很负责任的告诉你，百万医疗险与重疾险，是相互补充关系，而不是相互替代关系。
它们之间的这种关系，是由这两款产品的主要特性差异决定的。
『百万医疗险』，一般是以一年期短期险的形式存在。具有以下典型特点：
第一、保额高。一般都是100万起步。
第二、保费相对低。二三十岁的年轻人，每年的保费也就两三百块钱。需要注意的是，每年保费会随着被保人年龄的增加而增多。
第三、每年有10000元的免赔门槛。但支付宝上有一款名叫『好医保·长期医疗』的产品，免赔额为6年累计1万元。
第四、实报实销。报销金额=总医药费-医保报销额-1万元免赔额。但总的报销金额不能超过最高的保额。
这类产品优点很明显，尤其是对于重疾或因意外受重伤，能实实在在地为被保人解决医疗费用。
但这类产品有一个很突出的缺点：一旦产品停售，就无法续保。这就有可能造成这样的后果——十几年后，随着被保人年纪越大，出现疾病的概率越高的时候，产品却宣布停售，不能继续续保。这个时候被保人会非常头痛，想再去投重疾险，却发现要么费用非常高，要么对投保人有年龄限制。
『重疾险』，一般是以长期险的形式存在的(当然，也不排除个别保险公司为了冲销量，会推出一两款为期一年的短期重疾险）。具有以下典型特点：
第一、保额固定。只要被保人被确诊，保险公司就会按投保时约定的保额进行赔偿。通俗一点讲：如果保额20万，被保人一旦确诊，不管实际医疗费花了10万或100万，保险公司都会、也只会赔偿20万。
第二、保费固定。不管是10年交费，20年交费或30年交费，每年的保费都是固定不变的。
第三、中途不用担心产品停售。就是说，只要第一年保险公司成功承保，第二年即使该产品停售了，已经承保的客户仍然可以按原来约定的价保费承保。
这类产品也有一个很突出的缺点：那就是相对保额而言保费高。
鄢雾弥漫
百万医疗是不是能替代重疾险的作用？一起来探讨：
一、百万医疗险与重疾险的不同
百万医疗险属于医疗险的一种，与重疾险的设计有很多不同，比如保障期限、保费费率、赔付方式等；我们可以通过以下表格简单区分：
（医疗险和重疾险的区别）
从以上表格，我们能发现，医疗险和重疾险并不是一回事，从保障上来说，百万医疗相比重疾险有两点明显的局限性：
①赔付方式
即使是有住院垫付功能的百万医疗险，其实质仍然是报销型。
什么叫报销型呢？
在保险的四大基本原则里，有一个原则叫损失补偿原则，意思是当被保险人因保险事故而遭受损失时，其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。
比如投保医疗险的被保人住院了，医疗费经过社保报销后花了10万，那么保险的补偿金额应该在10万元以内，被保人不能获得额外收入。
损失补偿原则一方面是为了维护双方的利益，另一方面也是为了防止故意投保高额保险后骗保的道德风险。
所以说，住院垫付的百万医疗险就相当于跟保险公司借钱在被保人住院期间先行垫付医疗费，被保人出院后，一样要走理赔申请流程。自费和报销各占多少费用，还得以最终的理赔结论为准。
重疾险则采用定额给付型，类似的还有寿险的给付等，它是依被保险人对保险的需求程度和投保人的缴费能力来加以确定的。
如果被保人投保的重疾保额是50万，确诊重疾后则给付保额50万；若是100万则一次性给付100万；也就是根据保险条款来决定赔付的金额，跟被保人经济上承受了多少损失没有直接关系。
②保障期限
百万医疗的保障期限短，一般是1年，目前中民保险网的百万医疗险保障期限最长的是复星联合乐享一生百万医疗5年期，以及12月限量销售的平安e生保6年保证续保版。
如果投保的产品停售，长期看将面临无法续保的风险，而重疾险可以覆盖几十年，最长可以选择终身保障。
这跟产品的续保规则也有关系，我们来看看百万医疗和重疾险一般如何续保。
百万医疗：
1）被保人连续投保时，保险公司不会因为被保险人个人身体状况或使用保险情况而不接受投保或单独调整保费。
2）产品停售或主险合同因其他条款所列情况而导致效力终止，则不再接受投保。
3）大部分产品连续投保时（30天内）不计等待期。
重疾险：
1）投保重疾险后，一般是从绑定的银行卡里自动扣款，没有因产品停售而无法续保的风险。
2）重疾险一般有轻症、重疾豁免功能，若不幸得了保障条款内的疾病可豁免剩余保费。
在这里顺便提一下，平安e生保6年保证续保版是含有“豁免功能”的，被保人等待期后初次确诊恶性肿瘤的，豁免剩余保证续保期间剩余年度的保费。虽然不及重疾险的豁免功能强大，那也是非常贴心的设计了。
③承担的责任
我们已经知道了在保障期限上，百万医疗险有一定的局限性。其实，百万医疗险和重疾险还有一个重大的区别，那就是这两个险种要所承担的责任，百万医疗险解决的是医疗费用的问题，但重疾险除了医疗费用，还可以解决收入损失的问题。
了解保险的都应该听过癌症患者有“五年康复期”的说法，如果在病人出院之后5年时间里，身体情况能够稳定，生存率会更高；在这个期间，康复治疗费用是要的，家庭的日常支出、孩子的教育支出，都是很现实的经济问题，收入的中断将给生活带来莫大的困扰。
而投保重疾险不幸出险后，保险公司至少会给付一笔保险金。这笔钱无论是作为家庭支出还是后续的康复费用，都可以由被保人自由支配，帮助被保人更好地渡过难关。
所以重疾险从诞生之日起，它要解决的就不仅仅是医疗费用的问题，还有工作收入损失的问题，是要帮助患者，尤其是帮助恶性肿瘤患者挺过五年康复期的问题。
二、结论
看到这里，相信大家已经发现了百万医疗和重大疾病险解决的问题是不一样的，随着重疾发生率的上升，建议大家可同时投保这两种保险，不仅不冲突，而且是非常好的“医疗保障+收入损失保障”组合。
买了百万医疗险搭配重疾险，若不幸得了重大疾病，医疗险可报销治疗所需的医疗费，重疾险确诊可一次性给付一笔保险金，相当于康复后的工作收入损失有保险公司来承担。
或者投保百万医疗后产品停售了，再投保时需重新核保或是面临加费承保、拒保等问题，至少还有一份重大疾病险为自己兜底。
健康可贵，在最后我们还是得老生常谈地强调一句，医疗险和健康险的健康告知都相当严格，随着年龄越来越大，保费也会更贵，投保保险还是得趁早趁健康。
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依然建议重疾+医疗险的组合，重疾为主，医疗为辅。
今天就来聊一聊重疾险和医疗险的区别，主要从作用、赔付标准、覆盖范围、保费定价方式、续保方式五大方面进行比较
保险的作用
重疾险
重疾险不是医疗险，它属于健康保险，它的本质是解决收入损失的问题，和我们的收入有直接的关系。重疾险提供的不仅包括治疗费，还包括能保证大家在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷、孩子的教育、赡养父母的责任。
医疗险
医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。
赔付标准
重疾险
重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾，就能一次性获得高额理赔款，理赔款可以由我们自由支配，出国旅游散心、购买昂贵的营养品也是可以的。
医疗险
医疗保险关注的是医疗手段和使用药物，不管我们是由于意外住院、还是普通疾病住院，都可以通过医疗险来解决医疗费用的问题。花多少报销多少。
举个例子，A先生在甲保险公司买了份保额100万的重疾险，在乙保险公司买了份保额100万的医疗险。
五年后确诊得了癌症。
甲保险公司按照合同给了A先生100万重疾险赔偿。
如果A先生治病花了80万元，包括了住院费、手术费、药品费、检查费，还包括护工费、治疗期间的补品等等。
A先生拿着所有的账单找乙保险公司报销，但最后只报销了60万元，因为治疗相关的费用只有住院费、手术费、检查费等等。
按照合同，报销的时候，要先减去社保已经报销过的部分，再减去免赔额，然后花多少，就按照规定给报多少。
看完了病，你后续的康复治疗、收入损失，或者你请护工花钱的钱都跟它都没有关系。
如果A先生觉得这病太严重，估计是治不好了。
那就拿着甲保险公司的100万，一半给了老婆孩子，一半环球旅行。
但是这样乙保险公司就不会给你赔付。
保费定价方式
重疾险
一般长期缴费的重疾险，都采用均衡费率的定价方式，也就是每年交的钱是一样的。
均衡费率：就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。目前市场上销售的终身型重疾险都是采用的均衡费率。
医疗险：
采用的是自然费率，而且可能会根据上一年度整理的赔付情况调整保费。
自然费率：是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。按“自然费率”收取保费的重大疾病保险，一般为附加保险，多是附加于投资连结保险、或万能保险。此外，一些一年期的意外险和医疗险也用的是自然费率。
续保方式
重疾险
长期缴费的重疾险在合同确定的同时，就锁定了保障时长和每年保费，不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。
医疗险
目前绝大多数的商业医疗保险不保证续保，保证续保的产品保险公司会考虑自己的风险，不仅会比较贵，免赔额度比较高，并且保证续保年份只有几年。
有的医疗险虽然承诺不因个人的健康状况，而单独终止合同和单独调费。但是保留了因为整体医疗水平变化、产品赔付情况进行费率调整的可能。而有的医疗保险在合同上直接标明，续保需要经过保险公司审核，只有审核通过后，才能接受续保。
小贴士
医疗险一般是交一年保一年，目前市场上没有保证终身续保的医疗险产品。
如果到期之后，产品下架，你就买不了了。到时候万一身体出现点问题，很可能就买不了其他产品了。
所以重疾险和医疗险其实更多是互补的关系。
慧眼看保
百万医疗保险虽然好，但是也不能替代重疾险，两种保险还是有很多的不同点，只有两种保险都配置，才能让自己的保障完善。
1、保险属性不同
医疗保险属于费用补偿性的保险，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。
重疾险属于定额给付型，只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。
2、保险作用不同
医疗险可以作为社保的补充，提升保障范围和治疗品质（比方社保不管自费药，你可以买中高端医疗险，覆盖自费药和私立医院等）。
重疾险是确诊即给付，和实际发生费用无关，既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。
3、保障期间不同
医疗险一般都是一年期险种，最高能到80岁或者99岁，那都是最高可续保年龄。这样就存在一定的风险，如果理赔了或身体情况变差了，第二年很可能不给你续保了，在最需要保障的时候，保障没了；其次，即使部分产品提供有条件的保证续保，但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，把产品停了，不能保证被保险人是否还能享有续保权利，所以千万别想着拿一年期的产品，来达到保障终身的目的。
重疾险的保障期可选，长期险居多，很多保至终身，一旦投保，不管什么时候出险，都可以获得理赔。通常保费恒定，不会随着年龄变化而调整；另外，因为是长期契约，在投保的时候就已经将未来的权利锁定了，不能因为产品停售或者理赔率等问题，单方面提前终止保障。
4、生命价值不同
无论是医保还是医疗险，都仅仅是医疗费用的补偿，没有生命价值，也就是寿险保障。
而重疾险既有提前给付重疾包含身故责任的重疾险，也有单独附加在寿险之上的重疾险。无论是得了重疾或者不幸身故，都能获得赔付。
所以不论百万医疗保险有多好，终究只是一款医疗保险，千万不要指望用一份保险来解决所有的问题，只有合理的搭配，按照自己的需求配置，才能获得最全面的保障。
梧桐树保险网
不能！
医疗险（包括百万医疗险）都是费用补偿型的，重疾险是定额给付型的。
也就是说，医疗险的理赔额与实际花费的医疗费用有关。即使保额再高，如果在去医院的路上就走了，就一分钱也赔不了。
而重疾险赔付的是合同规定的金额，与实际费用无关。无论医疗费用为零，还是一百万，该赔多少赔多少。
过了等待期，医疗险通常只要住院就能赔付，而不管是因为什么原因住院的。重疾险，则只赔付合同约定的疾病，并且按照约定的金额赔付。
医疗险主要用来避免大额医疗费用支出，而重疾险除了防备因重疾产生的医疗费用，还可以保障未来收入，应付患病期间的家庭正常开支和教育费用等。
两者各有各的作用，建议每位保户都要投保。
华海家庭理财
不可以，两种保险的功能不同。
首先，医疗险是报销型产品，遵循“先自付，后报销”的原则，也就是我们得先自己掏腰包支付医疗费用，出院之后再找保险公司报销；重疾险是给付型产品，一般遵循“确诊给付”的原则，也就是说经过医生确诊之后即可找保险公司理赔，我们可以第一时间拿到理赔金安排治疗。
其次，医疗险遵循“实报实销”的原则，比如你买了100万年度报销额度的医疗险，某次住院花费了5万元，保险公司也最多给您报销5万元，因此医疗险没必要多买。重疾险遵循“生命价值”的原则，比如你买了3份重疾险，保额累计150万，若发生理赔时均符合赔付条件的话，保险公司会合计赔付给你150万元。
重疾险和医疗险是相互补充的险种，建议同时买医疗险和重疾险，让保障更加全面。
欧小胖的理财空间
我可以负责任的告诉你，肯定不能！
两者的性质不一样。
百万医疗说简单一点和社保的功能差不多。都是先付钱治病，然后再报销出来。它可以作为社保的补充（报销医保中的自付比例部分及自费部分）。它是一个补偿性的保险，大体就是先给钱出去，保险公司再补偿你花的医药费。
重疾保险基本上都是给付型，一旦确诊为某种疾病，或者达到某种状态，可以马上赔钱的。至于赔的钱你要不要拿来治病，就看你自己喜欢了。
最关键的一个问题是目前市面上所有的百万医疗产品都有一个共同的问题，它是买一年保一年的短期产品，所有公司都不会保证续保。做得好一点的公司顶多承诺不会因为你身体健康发生变化而拒绝续保。但是产品停售了，自然就没办法续保了。
也就是说你现在20岁，一直买到50岁，从来没得过什么大病。当你51岁了，身体不行了，有可能这个险种停售了，就不能续保了。
所以百万医疗是作为重疾保险和社保的补充，一定要明白，是补充而不是最重要的。不要搞反主次。
紫眸幽瞳O
完全不一样的东西，无法替代。
眼睛跟耳朵，鼻子跟嘴巴。
重疾险是基础，百万医疗险只能锦上添花。从投保要求上，重疾险投保条件相对宽松。一旦通过，保证续保，即使下架。医疗险不是。
一个给付，一个报销。只要记住，医疗险是报销治疗费用的，重疾险是补偿因病造成的财富和收入损失。买10万也是，买20万也是，买100万也是。跟你看病花多少钱没有任何关系，你都可以放弃治疗，这笔钱照样给你，反之，你放弃治疗，医疗险一毛也不赔
NOZUOS
不能
百万医疗是费用报销型的，花多少报销多少
重疾险是确诊给付型的，按照保额给付，可以弥补生病期间生活，工作的损失补贴。
两个种是互补。
肥兔兔912
医疗险是报销型的，用多少报多少，重疾险是确诊即理赔，又叫收入损失险。两个搭配一起买，那就有比较全的保障。
